Il est tentant d’ouvrir un compte d’épargne pour vos enfants et de l’appeler un jour. Mais si vous voulez créer le prochain millionnaire, votre meilleur pari serait d’ouvrir un Roth IRA (compte de retraite individuel). C’est l’un des comptes de retraite les plus populaires de la planète granting vous donnant accès à des dollars après impôts qui augmenteront à 100% en franchise d’impôt. En termes simples, si le Roth IRA de votre enfant atteint un million de dollars, le million de dollars est à eux de garder une fois qu’ils atteignent 59 1/2 — il n’est pas nécessaire de partager les revenus avec l’IRS.
Avant de vous rendre à la maison de courtage la plus proche pour ouvrir un compte, assurez-vous que votre enfant est réellement admissible à un Roth IRA. Plus précisément, votre enfant doit avoir gagné un revenu pour l’année – en travaillant, en tondant la pelouse ou en travaillant dans votre entreprise – pour être admissible à ce trésor de retraite.
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Ouvrir un compte de garde
La plupart des sociétés de courtage n’autorisent pas les mineurs à ouvrir eux-mêmes un compte Roth IRA. Heureusement, beaucoup proposent des comptes dans lesquels le parent conserve la garde du compte, ce qui vous donne le plein pouvoir de gérer les actifs du compte et de prendre des décisions dans le meilleur intérêt de l’enfant jusqu’à ce qu’il soit légalement en mesure de contrôler le compte.
Si vous ne savez pas où rechercher un tel compte, vous pouvez commencer par rechercher les meilleurs produits de sociétés de courtage tels que Roth IRA de Fidelity pour les enfants. Ce compte vous permet de gérer un Roth IRA pour vos enfants ou un autre enfant de votre famille. Fidelity permet à tout adulte de gérer un compte au nom d’un enfant qui gagne de l’argent.
Contribuer autant que possible
En 2021, le plus de personnes de moins de 50 ans peuvent contribuer à un Roth IRA est de 6 000 $. Mais vous n’êtes jamais en mesure de cotiser plus que votre revenu gagné pour l’année. Donc, si votre enfant a fait 3 000 babys de garde d’enfants pour l’année, vous pouvez contribuer jusqu’à 3 000 $ à un Roth IRA au nom de l’enfant.
Visez à contribuer autant d’argent que possible pour maximiser les avantages. Plus vous économisez d’argent dans votre Roth IRA, plus vous avez d’argent à investir. Mais ne vous sentez pas obligé de contribuer des milliers de dollars chaque année. Vous pouvez contribuer 5 $ ou 5 000 in par année, c’est à vous de décider! Mais ne dépassez pas les limites de cotisation, sinon vous serez pénalisé par des pénalités fiscales.
Investissez dans des actions de haute qualité
Si vous ne sélectionnez pas d’investissements pour l’IRA Roth de votre enfant, l’argent restera là et vous manquerez de gains importants time surtout pendant les plus hauts du marché boursier. Profitez pleinement de l’IRA Roth en investissant dans des entreprises de qualité supérieure qui ont un potentiel de croissance sur une longue période. C’est la sauce secrète pour aider votre enfant à devenir millionnaire avant sa retraite.
Il y a des milliers de stocks parmi lesquels choisir, vous devez donc faire attention aux performances, à la gestion, aux tendances et à d’autres facteurs de l’entreprise qui vous aideront à déterminer le potentiel de réussite d’une entreprise. Par exemple, investir dans Apple se serait avéré être une opportunité d’investissement réussie qui aurait facilement pu transformer 1 000 $ en 500 000 dollars. Apple a connu une croissance impressionnante au cours de la dernière décennie – en créant facilement des portefeuilles d’un million de dollars pour des personnes qui ont constamment maximisé leurs comptes Roth IRA et investi – et la société ne montre aucun signe de ralentissement. C’est aussi une action qui verse des dividendes, afin que les enfants puissent être récompensés par un flux de revenus supplémentaire dans leur compte de retraite.
Commencer tôt s’accompagne d’une durée de vie de prestations
Il est préférable de profiter des avantages uniques de Roth IRA pendant que votre enfant est éligible. Considérez le Roth IRA comme un type de compte à offre limitée dans le temps. Une fois que le revenu d’une personne dépasse les limites, vous ne pouvez plus contribuer directement à l’IRA Roth. Si vous avez le pressentiment que votre enfant sera un revenu élevé à l’avenir, exposez-le à un IRA Roth maintenant afin qu’il puisse bénéficier des incroyables avantages fiscaux à la retraite – une caractéristique attrayante qui est devenue un énorme succès auprès des investisseurs. Autre avantage: Vous pouvez toujours retirer ce que vous cotisez sans vous soucier des impôts.
Le Roth IRA peut également servir de filet de sécurité pour votre enfant si tout ne se passe pas comme prévu et si des fonds supplémentaires sont nécessaires. Il peut être utilisé pour financer les études de votre enfant ou acheter une maison. Mais les meilleures récompenses viennent lorsque vous êtes en mesure d’aider votre enfant à construire un Roth IRA à long terme – en lui donnant accès à des revenus qui peuvent le placer sur l’un des chemins les plus simples pour devenir millionnaire.
Quelque chose de grand vient de se passer
Je ne sais pas pour vous, mais je fais toujours attention quand l’un des meilleurs investisseurs en croissance au monde me donne un conseil boursier. Le cofondateur de Motley Fool, David Gardner, et son frère, Tom Gardner, PDG de Motley Fool, viennent de révéler deux nouvelles recommandations boursières. Ensemble, ils ont quadruplé le rendement du marché boursier au cours des 17 dernières années.* Et bien que le timing ne soit pas tout, l’histoire des choix d’actions de Tom et David montre qu’il vaut la peine d’entrer tôt dans leurs idées.
En savoir plus
* Rendement des conseillers en actions en février 24, 2021
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Tendance
Charlene Rhinehart, CPA détient des actions d’Apple. Le fou hétéroclite possède des actions et recommande Apple. Le Fou hétéroclite a une politique de divulgation.