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Pour une raison ou une autre, les gens se retrouvent parfois avec des polices d’assurance-vie dont ils ne veulent plus ou dont ils n’ont plus besoin. La prime peut être trop élevée, ou la police peut simplement être sous-performante, ou le besoin de la police n’est tout simplement plus là. Quoi qu’il en soit, ces politiques peuvent devenir un fardeau lorsque d’autres opportunités d’investissement plus lucratives se présentent. Pour cette raison, beaucoup de gens abandonnent simplement leurs politiques lorsque le besoin s’en fait sentir, mais qu’est-ce que cela signifie et existe-t-il d’autres options?
Tout d’abord, il y a l’option de remise. En renonçant à votre police, vous acceptez de prendre la valeur de rachat que la compagnie d’assurance a attribuée à votre police et, en retour, de renoncer à la prestation de décès. Les polices globales et universelles accumulent de la valeur en espèces, ce qui en fait l’option la plus probable de rachat. Selon le type et l’âge de la police, ils peuvent avoir accumulé une valeur monétaire importante — ou pas du tout. L’abandon d’une police vous débarrasse du fardeau d’une prime mensuelle et peut rapporter une bonne somme d’argent pour d’autres investissements ou nécessités.
Si vous avez une police à terme, cependant, elle n’aura aucune valeur de rachat. Renoncer à une politique à terme signifie essentiellement supprimer la prime mensuelle du budget, mais malheureusement, pas grand-chose d’autre.
Il y a cependant deux mises en garde à abandonner une politique. Premièrement, si votre police n’est pas très ancienne, vous pouvez encourir des frais de rachat qui réduiront le montant d’argent que vous recevez. Deuxièmement, le gain sur votre police — aussi important soit—il – sera imposé comme un revenu. Les prestations de décès sont exonérées d’impôt, mais l’argent que vous recevez de la remise est imposable. Consultez votre fiscaliste avant de prendre une décision.
Une autre option que peu de gens considèrent est un règlement de vie. Un règlement sur la vie est la vente de la police d’assurance-vie d’une personne à un investisseur tiers. Dans un règlement à vie, le propriétaire de la police transfère la propriété de cette police en échange d’un paiement immédiat en espèces de la part de l’acheteur. Les candidats aux règlements d’assurance-vie sont généralement âgés de 70 ans ou plus et ont une police d’assurance-vie dont les prestations de décès sont supérieures à 100 000 $.
Selon l’âge et le type de police, un règlement à vie peut valoir 5 à 8 fois la valeur de rachat. Les politiques de vie universelles et entières offrent d’excellentes options pour les règlements de vie. Même les politiques à terme, si elles ont un coureur qui peut les convertir en une politique de vie universelle, peuvent être une option à vendre comme règlement de vie.
Les règlements de vie peuvent ne pas fonctionner pour tout le monde, mais ils sont une option précieuse que beaucoup de gens ne considèrent pas. Si vous ou un client avez une police d’assurance-vie que vous envisagez de céder, envisagez un règlement viager. Cela pourrait vous fournir une alternative précieuse. Vous pouvez voir si c’est un bon ajustement en utilisant notre calculateur de qualification.
Je serais heureux de répondre à toutes les questions que vous pourriez avoir à ce sujet, ou à tout autre sujet de règlement de la vie. Je peux être joint au 888-849-0887 ou [email protected].
