a befektetés allokációjának 5 százalékos szabálya

a befektetés 5 százalékos szabálya egy általános befektetési filozófia vagy ötlet, amely azt sugallja, hogy a befektető portfóliójának legfeljebb 5 százalékát osztja ki egy befektetési biztonságra. Ez a szabály arra ösztönzi a befektetőket, hogy megfelelő diverzifikációt alkalmazzanak, ami elősegítheti az ésszerű megtérülést, miközben minimalizálja a kockázatot.

mielőtt elmagyarázná az 5 százalékos szabályt, először határozzuk meg néhány befektetési feltételt, amelyet tudnia kell a befektetési alapok portfóliójának felépítéséhez.

Fogalmak meghatározása a befektetési alapok portfóliójának felépítéséhez

mennyi egy befektetési alap túl sok? A rövid válasz: “attól függ.”A figyelembe veendő tényezők közé tartozik a befektetési típus, a befektető befektetési célja és a befektető kockázati toleranciája.

a befektetési alapok portfóliójának felépítésekor szem előtt kell tartania a különböző típusú eszközöket és a különböző típusú befektetési alapokat. Ez segít annak meghatározásában, hogy egy eszköz vagy egy befektetési alaptípus mekkora részét kell elosztani a portfóliójában.

itt vannak az alapok, amelyeket tudni kell:

eszközosztály

az eszköz tulajdonosa vagy tulajdonosa lehet. Ilyenek például a pénzügyi valuta (pénz), a részvények, a kötvények, az arany és az ingatlanok. Az eszközosztályok a befektetés tekintetében az eszközök három alapvető típusa: részvények, kötvények és készpénz.

eszközallokáció

eszközallokáció leírja, hogy a befektetési eszközök hogyan vannak felosztva 3 alapvető befektetési típusra — részvényekre, kötvényekre és készpénzre — egy befektetési portfólión belül. Egy egyszerű példa, a befektetési alap befektető lehet 3 különböző befektetési alapok az ő befektetési portfólió: fele a pénzét fektetnek egy állomány befektetési alap, a másik fele egyenlően oszlik meg a két másik alapok-a kötvényalap és a pénzpiaci alap. Ennek a portfóliónak az eszközallokációja 50 százalékos részvényekből, 25 százalékos kötvényekből és 25 százalékos készpénzből állna.

befektetési értékpapírok

az értékpapírok olyan pénzügyi eszközök, amelyekkel általában a pénzügyi piacokon kereskednek. Két széles osztályra vagy típusra oszthatók: részvényjellegű értékpapírok (aka részvények) és hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok. A részvények leggyakrabban részvények. A hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok lehetnek kötvények, letéti jegyek (CDs), elsőbbségi részvények és összetettebb eszközök, például fedezett értékpapírok.

befektetési alapok kategóriák

a befektetési alapok kategóriákba vannak rendezve eszközosztály (részvények, kötvények és készpénz/pénzpiac) szerint, majd stílus, célkitűzés vagy stratégia szerint kategorizálva. A befektetési alapok kategorizálásának megtanulása segít a befektetőnek megtanulni, hogyan kell kiválasztani a legjobb alapokat az eszközallokációhoz és a diverzifikációhoz. Például vannak részvény befektetési alapok, kötvény befektetési alapok és pénzpiaci befektetési alapok. A részvény-és kötvényalapok, mint elsődleges alaptípusok, több tucat alkategóriával rendelkeznek, amelyek tovább írják le az Alap befektetési stílusát.

ágazati alapok

az ágazati alapok egy adott iparágra, társadalmi célkitűzésre vagy ágazatra, például egészségügyre, ingatlanra vagy technológiára összpontosítanak. Befektetési céljuk, hogy koncentrált kitettséget biztosítsanak a tíz üzleti szektor egyikében. Minden ágazat több ipari csoport gyűjteménye. Például az energiaágazat magában foglalhatja az olaj – és gázfinomító vállalatokat, a termelő vállalatokat, a feltáró vállalatokat stb. Befektetési alapok befektetői a befektetési alapok befektetői ágazati alapokat használnak arra, hogy növeljék az egyes iparágaknak való kitettséget, amelyekről úgy vélik, hogy jobban teljesítenek, mint más ágazatok. Összehasonlításképpen, a diverzifikált befektetési alapok — azok, amelyek nem egy ágazatra összpontosítanak-már ki vannak téve a legtöbb iparágnak. Például egy S& P 500 Index alap kitettséget biztosít olyan ágazatoknak, mint az egészségügy, az energia, a technológia, a közművek és a pénzügyi vállalatok.

befektetési alapok állományai

a befektetési alapok állományai az alapban tartott értékpapírokat (részvényeket vagy kötvényeket) képviselik. Az összes mögöttes állomány egyetlen portfóliót alkot. Képzeljen el egy vödröt, tele sziklákkal. A vödör a befektetési alap,és minden szikla egyetlen részvény vagy kötvény. Az összes kőzet (részvény vagy kötvény) összege megegyezik a gazdaságok teljes számával.

hogyan kell használni az 5 százalékos szabály befektetés

egy egyszerű példa az 5 százalékos szabály, egy befektető épít saját portfolió az egyes állomány értékpapírok. A befektető az 5 százalékos szabályt 20 részvényből álló Portfólió felépítésével tudta átadni (mindegyik 5 százaléknál a teljes portfólió 100 százalék). Sok befektető azonban befektetési alapokat használ, amelyekről feltételezik, hogy már jól diverzifikáltak, de ez nem mindig így van.

a befektetési alapok számos előnye az egyszerűségük. De az 5 százalékos szabály megszeghető, ha a befektető nem ismeri az alap részesedését. Például egy befektetési alap befektető könnyen át a 5 százalékos szabály befektetés az egyik legjobb S&P 500 Index alapok, mert a gazdaságok száma legalább 500 készletek, mindegyik képviselő 1 százalék vagy kevesebb az alap Portfólió. De néhány befektetési alapok nagy koncentrációban készletek, kötvények, vagy egyéb eszközök, mint például a nemesfémek (arany, például), hogy a befektetők nem lehet tisztában, ha nem olvassa el az alap tájékoztatóját, vagy használja az egyik online oldalak kutatási befektetési alapok.

a befektetőknek az ágazati alapoknál is alkalmazniuk kell az 5 százalékos szabályt. Például, ha diverzifikálni szeretné a speciális ágazatokat, például az egészségügyet, az ingatlanokat, a közműveket és az aranyat, akkor egyszerűen csak 5% – ot vagy kevesebbet kell fizetnie.

példa befektetési alap portfolió segítségével a 5 százalékos szabály befektetés

ne feledje, hogy a kiosztás egy befektetési alap lehet lényegesen magasabb, mint 5%, ha az alap maga nem sérti a 5 százalékos szabály. Például egy jó portfóliószerkezet a core és a satellite portfólió, amely egy olyan stratégia, amely egy “core” alapot választ, mint például egy S&P 500 Index alap, nagy allokációs százalékkal, például 40 százalékkal, és körülötte “műholdas” alapokkal épül fel, amelyek mindegyike 5-20 százalék körül van elosztva. Az indexalapokat jó használni mind a mag, mind a műholdak számára, mert széles körben diverzifikáltak.

itt van egy minta mag és műholdas portfolió, amely átmegy az 5 százalékos szabály segítségével index alapok és szektorok:

65% készletek: 25% Vanguard 500 Index (VFINX)15% iShares MSCI ACWI ex US Index (ACWX)10% iShares Russell 2000 Index (IWM) 5% Utilities Sector SPDR (XLU)5% T. Rowe Price Health Sciences (PRHSX)5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)
25% Bonds: 25% Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX)
10% Cash: For cash, find a good money market fund at your broker.

mint látható, az ágazati alapok (közművek, egészségügy és ingatlan) 5 százalékos elosztást kaptak, mivel ezek a befektetési alapok egy bizonyos típusú részvényre koncentrálnak, ami magasabb kockázati szintet eredményezhet. A magasabb kockázatú befektetési alapoknak általában alacsonyabb allokációs százalékokat kell kapniuk. Más befektetési alapok magasabb allokációs százalékokat kaphatnak. Figyelembe veheti a 3 százalékos szabályt is.