amikor kiválasztja, hol parkolja a pénzét, rengeteg lehetősége van. Nagy bankok, kis bankok, lyukak a kertben … és hitelszövetkezetek.
bár valószínűleg hallotta a kifejezést korábban, kérdései lehetnek — olyan kérdések, mint “mi a hitelszövetkezet?”és” mi a különbség a hitelszövetkezetek és a bankok között?”
nos, ne aggódj, ” mert megvan a válasz. Így állapíthatja meg, hogy a hitelszövetkezet megfelelő-e az Ön számára.
mi a hitelszövetkezet?
a hitelszövetkezetek ugyanazokat a funkciókat kínálják, mint a bankok: ellenőrző és megtakarítási számlák, CDs, személyi kölcsönök, pénzpiaci számlák, kisvállalkozói hitelek, Autóhitelek és így tovább.
a nagy különbség az, hogy a hitelszövetkezetek nonprofit szervezetek, amelyek banki szolgáltatásokat kínálnak csak tagjaiknak.
valójában a hitelszövetkezetek szövetkezetek — ami azt jelenti, hogy amikor csatlakozol egyhez, valójában részleges tulajdonos leszel. Szavazhat a politikai és vezetői változásokról, és alacsonyabb díjak és jobb kamatlábak formájában kapja meg osztalékát.
az Egyesült Államok első hitelszövetkezete a St. Mary szövetkezeti Hitelszövetkezete volt New Hampshire-ben, amelyet 1909-ben alapítottak az alacsony jövedelmű malommunkások kiszolgálására. És ebben rejlik a másik fő különbség a hitelszövetkezetek és a bankok között: a hitelszövetkezeti tagoknak közös társulási kötelékkel kell rendelkezniük.
a hitelszövetkezetek más szóval egy adott lakosságot szolgálnak — legyen az egy bizonyos régió, szakma vagy vallási csoport. Taggá válni, általában a népesség részének kell lennie, vagy olyan családtaggal kell rendelkeznie, aki már csatlakozott. Egyes hitelszövetkezetek azt is lehetővé teszik, hogy bárki taggá váljon, ha kis díjat fizet, vagy adományoz egy adott nonprofit szervezetnek.
bennfentes tipp
kíváncsi a biztonság a pénzt a hitelszövetkezetek vs bankok? Mindkét típusú pénzügyi intézmény biztosítást folytat, amely kudarc esetén számlatulajdonosonként akár 250 000 dollárt is fedez. A bankoknál a betéteket a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) támogatja; a hitelszövetkezeteknél a National Credit Union Administration (NCUA) támogatja őket. Bárhol is dönt a pénz tárolásáról, győződjön meg róla, hogy a fenti szervezetek egyike biztosítja.
hitelszövetkezetek vs. bankok: előnyök és hátrányok
miközben hasonló pénzügyi szolgáltatásokat kínálnak, számos kulcsfontosságú különbséget fedezhet fel a hitelszövetkezetek és a bankok között. Az előbbi egyes kategóriákban kiemelkedik, az utóbbi másokban. Itt van, mire kell figyelni.
árak & díjak
míg a hitelszövetkezetek nonprofit szervezetek, a bank No.1 célja, hogy pénzt. Végül is a részvényeseknek kell felelniük. De amikor csatlakozik egy hitelszövetkezethez, akkor az egyik részvényes lesz.
és nem csak ez, de a hitelszövetkezetek nem fizetnek szövetségi adókat — ami azt jelenti, hogy bizonyos megtakarításokat továbbadhatnak Önnek. Gyakran ezt a szabad folyószámlák, magasabb kamatok megtakarítási számlák és CDs, és alacsonyabb kamatok hitelek és hitelkártyák.
a Credit Union National Association (CUNA) 2020-as jelentése szerint az átlagos hitelszövetkezet alacsonyabb kamatlábakat kínált a legtöbb kategóriában, beleértve a használt autóhiteleket (3,51% vs.5,03%) és a hitelkártyákat (9,65% vs. 13,42%). Hitelszövetkezetek is kínált kiváló megtakarítási ráta CDs (.98% vs..43%) és megtakarítási számlák (.17% vs..09%).
ezeknek a jobb díjaknak és díjaknak köszönhetően a cuna a közelmúltban becslése szerint a hitelszövetkezetek átlagosan 115 dollárnak vagy háztartásonként 241 dollárnak megfelelő juttatást nyújtottak az elmúlt évben.
mint minden szabálynál, vannak kivételek. Egyes hitelszövetkezetek magasabb díjakat vagy magasabb díjakat számítanak fel, mint a nagy bankok. Tehát biztos, hogy nem a matematika, mielőtt feltételezve, hogy a hitelszövetkezet kínál egy jobb üzlet.
győztes: Hitelszövetkezetek
bennfentes tipp
mivel a hitelszövetkezeteknek általában nincs sok ATM-jük, egyesek lemondanak a hálózaton kívüli ATM-díjakról, mások pedig hozzáférést kínálnak az Országos ATM-hálózatokhoz, több ezer pótdíjmentes géppel.
opciók & rugalmasság
mivel a nemzeti bankok sokkal nagyobbak, mint hitelszövetkezeteik, a pénzügyi termékek köre is.
Vegyük például a Chase-t: több tucat különböző típusú hitelkártyával, hitelekkel és banki szolgáltatásokkal rendelkezik. Tehát, ha az egész pénzügyi életét egy helyen szeretné elhelyezni, akkor ezt könnyű megtenni egy nagyobb banknál.
a hitelszövetkezetek viszont általában kevesebb lehetőséget kínálnak. Summit Credit Union, jelentős lehetőség a városomban, összesen öt hitelkártyával rendelkezik.
a hitelszövetkezetek helyszínei is sokkal korlátozottabbak. Ha egy másik környékre költözik, akkor messze lehet a legközelebbi fiókteleptől; ha egy másik városba költözik, lehet, hogy teljesen nincs szerencséje. És ha külföldre utazik gyakran, akkor lehet, hogy több kihívás a hitelszövetkezet betéti kártya, mint akkor egy nagy nemzetközi bank.
győztes: bankok
ha már tagja egy hitelszövetkezet, akkor is egy életre, akkor is, ha a jogosultsági változások (mert, mondjuk, váltott munkáltatók vagy költözött egy másik állam).
technológia & jutalmak
az átlagos hitelszövetkezetnek 286 millió dollár vagyona van; az átlagos banknak 3,5 milliárd dollárja van. Mint látható, a bankoknak sokkal több erőforrással kell dolgozniuk. Ami azt jelenti, hogy gyakran sokkal jobb technológiával rendelkeznek, mint az átlagos hitelszövetkezet.
a legtöbb nagy bankban — különösen azokban, amelyek csak online banki szolgáltatásokat kínálnak — elegáns weboldalakat, kényelmes mobilalkalmazásokat és 24/7 telefonvonalakat talál. A hitelszövetkezeteknél nehézkes webhelyeket, nem létező mobilalkalmazásokat és olyan szolgáltatást találhat, amely hétvégén leáll.
mindezen erőforrásokkal a nagy bankok kiváló jutalmazási programokat is kínálhatnak. Ez minden bizonnyal igaz, amikor a hitelkártyájukról van szó; szinte az összes kedvenc jutalomkártyánk hagyományos bankokból származik. Egyes bankok még jutalmat is kínálnak folyószámlájukon, is.
győztes: bankok
ügyfélszolgálat
ugyanezen az alapon, egy nagy bank, mint Chase több millió millió ügyfél; több mint 25 millió hozzáférést a mobil app egy adott hónapban. Városom hitelszövetkezete, amely az állam második legnagyobb, 204 000 taggal rendelkezik.
fordítás? Akkor általában sokkal kevesebb a szám egy hitelszövetkezet. (Bár meg kell jegyeznünk, hogy a bankok tavaly először verték meg a hitelszövetkezeteket egy nemzeti ügyfél-elégedettségi felmérésben.)
a hitelszövetkezetek kiválóan oktatják tagjaikat, forrásokat és eseményeket kínálnak olyan fontos témákban, mint a megtakarítás és a hitel felhasználása.
valójában, ha rossz hitelképessége van, gyakran javasoljuk, hogy helyi hitelszövetkezetet használjon hitel-és hitelkártya-igényeihez. Mivel bankáraik holisztikusabb képet kaphatnak a pénzügyeiről, a hitelszövetkezetek hajlandóbbak lehetnek veled dolgozni.
győztes: hitelszövetkezetek
mint látható, mind a hitelszövetkezetek, mind a bankok megvannak a pluszok és mínuszok. Fontolja meg, mi a fontos az Ön számára — legyen az jobb árak és személyes szolgáltatás, vagy mobil banki szolgáltatás és rugalmasság—, mielőtt döntést hozna.
hogyan talál egy hitelszövetkezet?
készen áll, hogy a hitelszövetkezetek egy próbát? Ahhoz, hogy megtalálja az Ön közelében, használja az NCUA credit union locator vagy látogasson el aSmarterChoice.org -mindkettő megjeleníti a helyi hitelszövetkezeteket és a jogosultsági követelményeket. A regisztráció előtt feltétlenül olvassa el a véleményeket és hasonlítsa össze a díjakat.
és ne hagyja ki a kedvenc credit union hitelkártya választás:
- a legjobb az alacsony kamatlábak: PenFed arany Visa kártyák (felülvizsgálat)
- legjobb egyenleg átutalások: Aspire Platinum jutalmak Mastercard
- legjobb elkerülésére díjak: Navy Federal Credit Union Platinum kártya
- legjobb utazási jutalmak: NFCU Visa Signature Adapterek zászlóshajó jutalmak
- legjobb cash back: Alliant Cashback Visa kártyák