Previdenza sociale prestazioni pensionistiche sono spesso una componente critica di un pensionamento sicuro. La maggior parte degli esperti di pianificazione finanziaria sarà fattore di prestazioni di sicurezza sociale come fonte di reddito quando assistere i clienti nel determinare quanto hanno bisogno di risparmiare per le spese di pensionamento.
L’importo di una futura prestazione di sicurezza sociale è per sua natura una stima, tuttavia. Questo perché una persona che ha diritto alla sicurezza sociale ottiene un beneficio mensile basato su due fattori:
- Quanti soldi hanno guadagnato durante la loro carriera lavorativa
- L’età che scelgono di iniziare a ricevere benefici
Diamo un’occhiata a come ciascuno di questi impatti quanta sicurezza sociale si otterrà in pensione.
La tua storia lavorativa
Innanzitutto, per poter beneficiare delle prestazioni pensionistiche di sicurezza sociale, tu o il tuo coniuge (o il tuo ex coniuge o coniuge deceduto) dovete aver guadagnato un minimo di 40 crediti durante la tua carriera lavorativa. Come tali crediti sono calcolati è piuttosto complesso, ma la maggior parte degli esperti finanziari semplicemente dire che probabilmente si qualificano fintanto che avete lavorato per almeno 10 anni.
La storia di lavoro del coniuge (o ex o coniuge deceduto) può farti beneficiare di un beneficio sponsale che potrebbe influenzare la tua prestazione totale di sicurezza sociale. La Social Security Administration fornisce maggiori informazioni su questa opzione.
Ma la tua storia lavorativa non viene utilizzata solo come parte dei criteri di qualifica; viene anche utilizzato per determinare l’importo della pensione completa. Nel calcolare la pensione completa mensile, la Social Security Administration (SSA) considera il più alto guadagno 35 anni di storia del lavoro. Se hai lavorato per meno di 35 anni, tuttavia, avrai anni in cui l’SSA utilizza semplicemente zero per i tuoi guadagni.
Non sorprende che più alti sono i tuoi guadagni in quegli anni 35, maggiore sarà la tua prestazione pensionistica—come il maggiore contributo che hai apportato al programma attraverso le tasse FICA. Si noti, tuttavia, che lo stesso importo che viene utilizzato per determinare la quantità del vostro reddito è soggetto alla tassa di sicurezza sociale viene utilizzato anche come limite superiore di reddito per il calcolo dei benefici. Questo importo è di $137.700 nel 2020 e $142.800 nel 2021.
Quando riscuoti
L’importo del beneficio calcolato in base alla tua storia lavorativa presuppone che tu prenda il pensionamento all’età di pensionamento completa o normale, che dipende dall’anno in cui sei nato. L’età pensionabile completa (FRA) per anno di nascita è la seguente:
- 1937 o prima: i 65 anni di età
- 1938-1942: età di 65 anni, oltre a un paio di mesi, a seconda dell’anno
- 1943-1954: 66 anni
- 1955-1959: 66 anni, più un paio di mesi, a seconda dell’anno
- 1960 e in seguito: età 67
L’importo mensile dell’assegno è ammissibile per ricevere al tuo FRATE è quello che è considerato il massimo beneficio, ma non è il minimo o il massimo vantaggio che si può ricevere.
I pensionati hanno la possibilità di presentare per il pensionamento anticipato già all’età di 62 anni, ma possono anche scegliere di ritardare l’assunzione dei loro benefici fino a 70 anni. Mentre ci sono molte ragioni strategiche per cui si potrebbe scegliere di prendere il pensionamento anticipato o di ritardare, tale scelta ha un impatto diretto sulla quantità del vostro beneficio mensile. Optando per il pensionamento anticipato (in qualsiasi momento tra l’età 62 e il vostro FRA), si sta optando per un beneficio mensile inferiore per il resto della tua vita. Optando per ritardare il beneficio a qualsiasi età tra il vostro FRA e l’età 70, è effettivamente garantire un aumento permanente della quantità del vostro beneficio mensile.
Anche se il beneficio aumenta ogni anno in pensione a causa del costo annuale delle indennità di vita, questi aumenti sono sempre basati sui benefici dell’anno precedente. Pertanto, una volta che si prende un beneficio di pensionamento anticipato ridotto, tutti i vostri benefici futuri saranno più piccoli di quanto sarebbero stati aveva ritardato il pensionamento fino alla normale età pensionabile o più tardi.
Come calcolare la tua prestazione di sicurezza sociale
Calcolare la tua prestazione di previdenza sociale stimata non è un compito facile, motivo per cui l’SSA ha reso possibile per i lavoratori di andare online o chiamare e richiedere una stima delle prestazioni di sicurezza sociale (Modulo SSA-7004) direttamente dall’amministrazione. Questa stima conterrà una stima del vostro beneficio all’età 62, il vostro FRA, e all’età 70 in base alla vostra storia di lavoro corrente.
Oltre a queste stime, la SSA ha anche una serie di calcolatori di prestazioni di sicurezza sociale tra cui un “calcolatore rapido” che può aiutarti a pianificare la pensione con la sicurezza sociale. È inoltre possibile utilizzare la calcolatrice fornita dall’AARP per stimare l’età migliore per iniziare a richiedere i benefici.