Debito dei consumatori in Ohio

Dove il debito dell’Ohio si colloca

L’economia dell’Ohio ha continuato una ripresa costante in 2016 mentre lo stato ha aggiunto nuovi posti di lavoro per sostituire alcuni di quelli persi durante il drammatico declino del suo settore manifatturiero una volta dominante.

I posti di lavoro nel settore dei servizi, della vendita al dettaglio, dell’ospitalità e dei trasporti stanno gradualmente sostituendo le migliaia di posti di lavoro nell’industria automobilistica e siderurgica persi dagli 1980. Il tasso di disoccupazione statale di 4.7% nel mese di agosto 2016 è stato il più basso negli anni, e come più Ohioans hanno soldi da spendere, il mercato immobiliare ha cominciato a recuperare.

Le previsioni economiche suggeriscono che le vendite di case continueranno a salire nel breve termine, poiché un mercato del lavoro inasprito stimola la crescita del reddito. Come in altre regioni, i bassi tassi di interesse ipotecari e un graduale allentamento dei requisiti di sottoscrizione stanno aiutando più persone a comprare case. Housing continua ad essere molto conveniente rispetto ad altre parti del paese.

Nonostante il miglioramento delle condizioni, l’Ohio è ancora un’economia Rust Belt, con più persone che si spostano fuori dallo stato che in movimento. Si colloca 12 tra gli stati per la limatura di fallimento pro capite, suggerendo un gran numero di Buckeyes potrebbe beneficiare di consulenza di credito e di consulenza di gestione del debito. L’Ohio, il settimo stato più popoloso della nazione, continua a lottare con un’economia che si sta gradualmente adattando a una drammatica perdita pluridecennale di posti di lavoro manifatturieri e a una migrazione di lavoratori fuori dallo stato.

Ohioans con problemi finanziari hanno un vantaggio altri non lo fanno: Lo stato ha una forte serie di leggi sulla protezione dei consumatori. Questi vanno ben oltre le leggi federali e lavorano per estendere e far rispettare i diritti dei consumatori.

Debito della carta di credito in Ohio

Il saldo medio della carta di credito dell’Ohio era circa lo stesso del resto del paese a metà del 2016. Transunion, una delle tre grandi agenzie di rating del credito personali della nazione, ha riferito che alla fine del secondo trimestre il saldo medio della carta di consumo nello stato era di $4.933 rispetto alla media nazionale di $5.247. Le medie riflettono tutti i conti delle carte, non solo quelli con saldi.

Debito ipotecario

Proprietari di abitazione Ohio aveva una media di debt 125.359 in debito ipotecario alla fine della prima metà del 2016, rispetto alla media nazionale di $192.749. L’equilibrio prestito ipotecario Ohio è aumentato 0,8 per cento dallo stesso tempo nel 2015, circa un terzo dell’aumento medio nazionale.

Sia in Ohio che in tutto il paese, i tassi di delinquenza ipotecaria sono diminuiti nel 2016, a significare il miglioramento della salute finanziaria tra i titolari di mutui. Alla fine del secondo trimestre del 2016, il 2,2 per cento dei mutui Ohio erano 60 giorni o più in ritardo. Questo è giù da 13.6 per cento un anno prima.

A livello nazionale, il 2,3 per cento dei mutui ipotecari erano più di 60 giorni delinquente nel mese di giugno 2016, un calo del 18 per cento rispetto allo stesso tempo nel 2015.

Student Loan Debt

Ohio classifica 9 ° tra gli stati per student loan debt, con il 67 per cento dei laureati dello stato in possesso di un debito dai loro giorni a scuola.

Il debito medio del prestito studentesco dell’Ohio era di $29,353 nel 2014, secondo l’Istituto per l’accesso al college & Progetto di successo sul rapporto sul debito degli studenti. Il carico studente-debito è aumentato del 53% durante il decennio a partire dal 2004, passando da una media di $19.182.

L’aumento è avvenuto in un periodo di forte aumento dei costi dell’istruzione superiore. Come il numero di laureati con debito di prestito studente è aumentato, debito accademico è diventato un problema politico front-burner. Anche gli stati con forti sistemi universitari pubblici sono stati criticati per non fare abbastanza per compensare la rapida inflazione nei costi del college. Il 2014 Project on Student Debt report ha rilevato che il finanziamento statale di università e college pubblici a livello nazionale è sceso del 12% rispetto al periodo 2004-2014, mentre le entrate istituzionali accademiche per studente provenienti dalle lezioni sono aumentate del 43%.

Anche se il debito studente prestito generalmente non può essere scaricata attraverso il fallimento, consulenza di credito e programmi di gestione del debito può aiutare quelli con grandi debiti creare piani per affrontare quello che è diventato un onere per molte famiglie.

Fallimento

Limatura fallimento personale a spillo in Ohio poco prima della Grande recessione. Anche se limatura erano in tutto il paese, sono aumentati ancora più ripida in Ohio. Lo stato soffriva già di un forte declino nel settore manifatturiero e della perdita di posti di lavoro che lo accompagnava.

Negli ultimi anni, l’ondata fallimentare si è ritirata. Durante i primi otto mesi di 2016, quasi 25,000 Ohioans hanno presentato istanza di fallimento personale, in calo di 2% rispetto a un anno prima. Lo stato è al 12 ° posto nella nazione per la limatura pro capite.

Punteggi di credito in Ohio

Ohioans hanno un punteggio medio di credito di 631 alla fine del 2015. Quel punteggio si basa sul modello FICO, che varia da 300 (peggiore) a 850 (migliore). La media dello stato è solo leggermente inferiore alla media nazionale di 634. Tuttavia, questa è una flessione significativa; nel 2009, il punteggio medio dello stato era tra 680 e 690.

Il declino è probabilmente il risultato di un irresponsabile pagamento delle bollette. Pagamenti mancanti o effettuare pagamenti in ritardo possono alterare in modo significativo il punteggio di credito di un consumatore.

Frode al consumo e furto di identità

Ohio ha un numero medio di denunce rispetto al resto della nazione quando si tratta di furto di identità così come le frodi al consumo, un termine generico che include attività fuorvianti e pratiche sleali come la pubblicità falsa e schemi piramidali.

Nel 2014, ci sono stati 506,3 reclami di frode dei consumatori per 100.000 Ohioans, e 58.700 reclami totali, classifica Ohio 27th nel paese, secondo la Federal Trade Commission. Lo stato anche classificato 20 ° per il furto di identità, un tipo di frode che comporta il furto di informazioni personali dei consumatori. Ci sono stati 79 denunce di furto identificare ogni 100.000 persone per un totale di 9.161.

Due delle aree metropolitane dello stato classificato tra i primi 50 nella nazione per frode e altri tipi di reclami dei consumatori. L’area metropolitana di Weirton-Steubenville, a cavallo tra Ohio e West Virginia, era No. 4 nella nazione, in base al numero di reclami di frode dei consumatori per 100.000 persone, con 796 reclami o 652,5 per 100.000 residenti. L’area metropolitana di Cleveland-Elyria si è classificata 36th, con 9,712 reclami, o 470.4 per 100,000 residenti.

Denunce di furto di identità in Ohio città sono relativamente bassi. Solo un’area metropolitana, Cleveland-Elyria, ha fatto la top 50 list, e si è posizionata 50th con 2,155 reclami, o 104.4 per 100,000 residenti.

Ohio State Laws on Consumer Debt

Ohio ha ampie leggi di protezione dei consumatori, che contribuiscono al benessere finanziario complessivo dei residenti. Alcune leggi Ohio rafforzare e ribadire le leggi federali. Altri vanno molto oltre le protezioni nazionali, aggiungendo ai diritti dei consumatori all’interno dello stato.

Statuto delle limitazioni

Statuto dell’Ohio delle limitazioni è di sei anni indipendentemente dal tipo di debito. Il limite di tempo viene conteggiato da quando un debito è diventato in ritardo o quando un mutuatario ultimo fatto un pagamento, a seconda di quale è accaduto più di recente. Se è stato più di sei anni, un creditore non può citare in giudizio un debitore a fini di recupero crediti.

Consumer Sales Practices Act

Il Consumer Sales Practices Act del 1972, proprio come la Federal Trade Commission Act, protegge i consumatori contro le azioni sleali che circondano le transazioni. La legge afferma che un venditore non può fare nulla di ingannevole o ingiusto in relazione a una transazione. Ad esempio, un venditore non può implicare che l’articolo in vendita sia di qualità superiore a quella che è, e non può affermare falsamente che il prodotto che un cliente già possiede ha bisogno di riparazione o sostituzione.

La legge continua a vietare ai venditori di prendere parte ad atti inconsapevoli, che sono più gravi e sfruttatori.

Gli atti che sarebbero considerati inconcepibili includono quanto segue:

• Approfittando deliberatamente dell’analfabetismo, dell’handicap o della barriera linguistica di un acquirente.
• Vendere un prodotto ad un prezzo sostanzialmente superiore al prezzo che clienti simili hanno ricevuto.
• Consentire a un cliente di sottoscrivere un prestito che non può ragionevolmente rimborsare per intero.

La legge statale generale delinea anche i regolamenti per tipi specifici di transazioni come mutui e depositi, ed elenca i doveri standard e le capacità del procuratore generale. Questi aspetti sono generalmente in linea con le leggi di altri stati e regolamenti federali.

Leggi carta di credito

Ohio ha due leggi che delineano i diritti dei consumatori alla privacy per quanto riguarda le loro carte di credito personali. Queste leggi sono in linea con le leggi federali.

Il Credit Card Truncation Act del 1993 rende illegale per i venditori di rivelare i numeri di conto della carta di credito dei consumatori, numeri di previdenza sociale, date di scadenza o altre informazioni finanziarie chiave.

Il Credit Card Recording Act del 2004 ha uno scopo simile. Essa afferma che i venditori non possono stampare le date di scadenza delle carte di credito o più di cinque cifre di un numero di carta di credito sulle ricevute.

Credit Services Laws

Ohio ha due leggi che regolano l’equità delle imprese e organizzazioni senza scopo di lucro che offrono consulenza debito, riparazione di credito e servizi correlati.

Il Credit Services Organization Act del 2004 richiede a tali società di registrarsi presso lo stato e offre ai consumatori tre giorni per annullare i relativi contratti.

Il Debt Adjusters Act del 2004 è simile. Richiede a queste organizzazioni di presentare bilanci annuali e mantenere conti bancari separati per i loro clienti. Si limita anche le tasse di queste imprese. Le consultazioni iniziali non possono costare più di $75 e le aziende non possono addebitare più di annually 100 all’anno per le tasse di consultazione. Servizi in corso come programmi di gestione del debito non può costare più di $30 al mese o più di 8,5 per cento dei pagamenti mensili di un cliente al programma, a seconda di quale è maggiore.

Altre leggi

L’Ohio ha diverse altre leggi sulla protezione dei consumatori per aiutare i residenti a trattenere i loro soldi e ricevere un trattamento equo, tra cui:

• Il Credit Freeze Act del 2008 è la versione dello stato di una legge nazionale che consente a un consumatore di mettere un congelamento sui suoi rapporti di credito per proteggere il consumatore dopo che i suoi dati personali sono stati rubati o compromessi.
• Il Gift Card Act del 2006 afferma che la maggior parte delle carte regalo deve essere valida per almeno due anni dalla data di emissione.
• Il Homebuyer’s Protect Act del 2007, chiamato anche Predatory Lending Law, afferma che i creditori non bancari, i broker ipotecari e gli ufficiali di prestito non possono prendere parte a pratiche di prestito abusive.
• L’Home Solicitation Sales Act del 1973 concede ai clienti tre giorni per annullare le transazioni effettuate al di fuori della sede del venditore, ad esempio nella casa del cliente.
• Il Prepaid Entertainment Contracts Act del 1976 offre ai clienti tre giorni per annullare i contratti con studi di danza, agenzie di incontri, centri dietetici, centri benessere e scuole di arti marziali.
• Il Retail Rateation Sales Layaway Arrangements Act del 1992 consente ai clienti di annullare gli accordi di layaway. Richiede inoltre ai venditori di notificare ai clienti prima di default sui contratti layaway.
• Il Security Breach Notification Act del 2006 richiede ai venditori di notificare ai propri clienti se c’è stata una violazione della sicurezza che mette i clienti a rischio di furto di identità.
• La legge sul prestito a breve termine del 2008, o la legge sul prestito di giorno di paga, limita il tasso di interesse sui prestiti di giorno di paga al 28 per cento.