Si è tentati di aprire un conto di risparmio per i vostri bambini e chiamare un giorno. Ma se si desidera creare il prossimo milionario, la soluzione migliore sarebbe quella di aprire un Roth IRA (conto pensionistico individuale). È uno dei conti pensionistici più caldi del pianeta granting che ti consente di contribuire con dollari al netto delle imposte che cresceranno al 100% esentasse. In poche parole, se il Roth IRA di tuo figlio raggiunge un milione di dollari, l’intero milione di dollari è loro da mantenere una volta raggiunto 59 1/2 — non c’è bisogno di condividere i guadagni con l’IRS.
Prima di eseguire l’intermediazione più vicina per aprire un conto, però, assicurarsi che il bambino in realtà si qualifica per avere un Roth IRA. In particolare, il bambino ha bisogno di avere guadagnato reddito per l’anno-da lavorare un lavoro, falciare il prato, o lavorare nel vostro business-per poter beneficiare di questo tesoro di pensionamento.
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Aprire un conto di custodia
La maggior parte delle società di brokeraggio non consentono ai minori di aprire un conto Roth IRA per conto proprio. Fortunatamente, molti offrono conti in cui il genitore mantiene la custodia del conto, dando piena autorità per gestire le attività di conto e prendere decisioni che sono nel migliore interesse del bambino fino a quando non sono legalmente in grado di controllare l’account.
Se non hai idea di dove cercare un account di questo tipo, puoi iniziare ricercando i migliori prodotti della società di brokeraggio come Roth IRA di Fidelity for Kids. Questo account consente di gestire un Roth IRA per i vostri bambini o un altro bambino nella vostra famiglia. Fidelity consente a qualsiasi adulto di gestire un account per conto di un bambino che sta guadagnando denaro.
Contribuire il più possibile
Nel 2021, la maggior parte chiunque sotto i 50 anni può contribuire a un Roth IRA è di Ro 6.000. Ma non sei mai in grado di contribuire più del tuo reddito da lavoro per l’anno. Quindi, se il bambino ha fatto babys 3.000 babysitter per l’anno, si potrebbe contribuire fino a $3.000 a un Roth IRA nel nome del bambino.
Mirano a contribuire quanto più denaro possibile per massimizzare i benefici. Più soldi si risparmia nel vostro Roth IRA, più soldi che avete a disposizione per investire. Ma non si sentono sotto pressione per contribuire migliaia di dollari ogni anno. Si può contribuire 5 5 o 5 5.000 in un dato anno, tocca a voi! Ma non superare i limiti di contributo o sarete sul gancio per sanzioni fiscali.
Investi in azioni di alta qualità
Se non selezioni gli investimenti per Roth IRA di tuo figlio, il denaro si siederà lì e ti perderai grandi guadagni time specialmente durante i massimi del mercato azionario. Sfrutta appieno il Roth IRA investendo in aziende di alta qualità che hanno il potenziale di crescita per un lungo periodo di tempo. Questa è la salsa segreta per aiutare tuo figlio a diventare milionario prima del pensionamento.
Ci sono migliaia di titoli tra cui scegliere, quindi si vuole prestare attenzione alle prestazioni aziendali, gestione, tendenze e altri fattori che vi aiuteranno a determinare il potenziale di successo di un’azienda. Ad esempio, investire in Apple avrebbe dimostrato di essere un’opportunità di investimento di successo che avrebbe potuto facilmente trasformare easily 1.000 in dollars 500.000 dollari. Apple ha registrato un impressionante record di crescita nell’ultimo decennio-creando facilmente portafogli da milioni di dollari per individui che hanno costantemente raggiunto il massimo dei loro conti Roth IRA e investito-e la società non mostra alcun segno di rallentamento. È anche uno stock che paga dividendi, quindi i bambini possono essere ricompensati con un flusso extra di reddito nel loro conto pensionistico.
A partire presto viene fornito con una vita di benefici
E ‘ meglio approfittare dei vantaggi unici del Roth IRA, mentre il bambino è idoneo. Pensa al Roth IRA come a un tipo di account a tempo limitato. Una volta che il reddito di qualcuno supera i limiti, non è più possibile dare un contributo diretto al Roth IRA. Se hai la sensazione che tuo figlio sarà un alto percettore in futuro, esporli a un Roth IRA ora in modo che possano beneficiare degli incredibili benefici esentasse in pensione an una caratteristica interessante che è diventata un enorme successo tra gli investitori. Un altro bonus: puoi sempre ritirare ciò che contribuisci senza preoccuparti delle tasse.
Il Roth IRA può anche servire come rete di sicurezza per il vostro bambino se tutto non va come previsto e sono necessari ulteriori fondi. Può essere utilizzato per finanziare l’educazione del bambino o l’acquisto di una casa. Ma i migliori premi vengono quando si è in grado di aiutare il bambino a costruire un Roth IRA nel lungo termine giving dando loro l’accesso ai guadagni che li può mettere su uno dei più semplici percorso per diventare un milionario.
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Non lo so di te, ma faccio sempre attenzione quando uno dei migliori investitori di crescita del mondo mi dà un suggerimento azionario. Motley Fool co-fondatore David Gardner e suo fratello, Motley Fool CEO Tom Gardner, appena rivelato due nuove raccomandazioni magazzino. Insieme, hanno quadruplicato il rendimento del mercato azionario negli ultimi 17 anni.* E mentre il tempismo non è tutto, la storia delle scelte di Tom e David mostra che vale la pena entrare presto nelle loro idee.
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Charlene Rhinehart, CPA possiede azioni di Apple. Il Motley Fool possiede azioni di Apple e raccomanda. Il pazzo eterogeneo ha una politica di divulgazione.