返済

返済とは何ですか？

返済は、以前に貸し手から借りたお金を返済する行為です。 通常、資金のリターンは、元本と利息の両方を含む定期的な支払いを通じて行われます。 元本は、ローンで借りたお金の元の合計を指します。 借り手は、ローンを通じてそれらにリリースされた資金を使用する能力のための利息を支払わなければなりません。 いくつかの契約は早期返済手数料が含まれている場合がありますが、ローンは通常も完全に、いつでも一括払いで支払うことができます。

多くの人々が返済する必要があるローンの一般的な種類には、自動車ローン、住宅ローン、教育ローン、クレジットカード料金が含まれます。 企業はまた、債券発行と構造化された企業債務の他のタイプと一緒に、自動車ローン、住宅ローン、および信用のラインを含めることができます債務契約を 任意の債務の返済に追いつくために失敗すると、強制破産、支払い遅延からの増加料金、および信用格付けへの負の変化を含む信用問題の跡につな

返済の仕組み

消費者がローンを取り出すとき、貸し手の期待は、最終的に返済できるということです。 金利は、ローンが与えられたときと借り手が完全にお金を返すときの間を通過する時間のための契約レートとスケジュールに基づいて課金されます。 利息は、通常、年率（APR）として表されます。

ローンを返済できない借り手の中には、破産保護に向かう可能性があります。 しかし、借り手は破産を宣言する前に、すべての選択肢を探索する必要があります。 （破産は、将来的に資金調達を取得する借り手の能力に影響を与える可能性があります。)破産への代わりは付加的な収入を得、財政を再建し、援助プログラムによってサポートを得、そして債権者と交渉している。

一部の返済スケジュールの構造は、取り出したローンの種類と貸出機関によって異なる場合があります。 ほとんどの貸付け金の塗布の小さい印刷物は予定された支払をしてなければ借り手がするべきであるものを指定する。 積極的であると、既存の状況を説明するために貸し手に手を差し伸べることが最善です。 貸し手は、このような健康イベントや支払う能力に影響を与える可能性のある雇用問題などの挫折を知ってみましょう。 これらのケースでは、いくつかの貸し手は苦難のための特別な条件を提供することがあります。

返済の種類

連邦学生ローン

連邦学生ローンは、一般的に、より低い支払い額、延期された支払い、場合によってはローンの許しを可能にします。 ローンのこれらのタイプは、返済の柔軟性と受信者の人生の変化として様々な学生ローン借り換えオプションへのアクセスを提供します。 この柔軟性は、受信者が健康や金融危機に直面している場合に特に役立ちます。

標準的な支払いが最良の選択肢です。 標準とは、ローンと利息が完済されるまで、同じ毎月の金額で定期的な支払いを意味します。 定期的な支払いでは、債務を満たすことは最小限の時間で起こります。 また、追加の利点として、この方法は、関心の最小量を計上します。 ほとんどの連邦政府の学生ローンのために、これは返済の10年の期間を意味します。

その他のオプションには、延長および卒業支払いプランが含まれます。 両方とも標準的な選択とより長い期間にわたる貸付け金を支払うことを含む。 残念なことに、延長時間枠は、最終的に返済が必要になります利息の追加ヶ月の発生と手をつないで行きます。

延長返済計画は、借り手がお金を返済するために最大25年を持っていることを除いて、標準的な返済計画と同じです。 彼らはお金を返済するために長く持っているので、毎月の請求書は低くなっています。 彼らはお金を返済するために時間がかかっているので、しかし、これらの厄介な利息手数料は、債務を配合しています。

卒業支払い計画は、卒業支払い住宅ローン（GPM）と同様に、時間の経過とともに低い初期金利から高い金利に増加する支払いを持っています。 学生ローンの場合、これは長期的には、借り手が高給の仕事に移動することが期待されるという考えを反映するためのものです。 この方法は、収入主導型の計画は月額0 0で開始することができるように、まっすぐに大学から少しお金を持っている人に本当の利益をすることがで しかし、もう一度、借り手はより多くの関心が時間をかけて発生するため、長期的にはより多くを支払うことになります。 長い支払いが引き出されている、より多くの関心がローンに追加されます（総ローン値も増加します）。

また、学生は低所得地域での教育や、学生ローン免除の対象となる非営利団体での勤務など、特定のシナリオへのアクセスを調査することができます。

住宅ローン

住宅所有者は、滞納住宅ローンの返済による差し押さえを避けるために、複数のオプションがあります。

可変金利型住宅ローン（ARM）を持つ借り手は、金利の低い固定金利型住宅ローンへの借り換えを試みることができます。 支払いの問題が一時的なものである場合,借り手は、復元のための日付を設定することにより、ローンサービサーに過去の延滞額プラス延滞料や罰則を支払うこ

住宅ローンが免除された場合、支払いは一定の時間短縮または中断されます。 定期的な支払いは、ローンが現在のものになるまで、一括払いまたは設定された時間のための追加の部分的な支払いと一緒に再開します。

ローンの変更により、住宅ローン契約の条件の一つ以上がより管理しやすくなるように変更されます。 金利の変更、融資期間の延長、またはローン残高への逃した支払いの追加が発生する可能性があります。 変更はまた、住宅ローンの一部を許すことによって負っているお金の量を減らすことができます。

状況によっては、家を売ることが住宅ローンを返済する最良の選択肢であり、破産を避けるのに役立つかもしれません。

特別な考慮事項

寛容と統合

一部の債務は寛容を受ける可能性があり、支払いを逃したローン受取人は返済を回復して再開することができます。 また、失業しているか、返済義務を満たすのに十分な収入を得ていない受給者には、さまざまな延期オプションが用意されています。 もう一度、貸方と順向であり、貸付け金を満たすあなたの機能に影響を与える生命でき事のそれらに知らせることは最もよい。

複数の連邦政府の学生ローンを持つ受信者または複数のクレジットカードやその他のローンを持つ個人のために、統合は別の選択肢かもしれません。 ローンの統合は、固定金利と単一の毎月の支払いと一つのローンに別々の債務を組み合わせたものです。 借り手は、毎月の支払いの数が減少して、より延長返済期間を与えられることがあります。 統合への最終的な代わりは債務救済、会社にあなたに代わってより低い返済額を交渉させる機会である。

返済の例

2019年2月、公共ニュースサービスは、コロラド州で学生ローンの許しを求める人々の増加についての記事を発表しました。 同時に、州は住民のニーズを満たすために精神保健提供者の不足を経験している。

コロラド州の精神保健提供者の不足は、精神的または行動的な医療を求めている住民の約70％がこれらのサービスを受けていないことを意味します。 最低連邦基準は、すべての30,000住民のための少なくとも一つの精神科医があることを必要とします。 記事が出版された時点で、コロラド州はそのしきい値に達するために90人以上の精神保健専門家を追加しようとしていました。

保健センターが不足に対処してきた方法の1つは、新しい連邦および州の学生ローン免除プログラムを活用して、学生ローン債務を削減しようとしている熟練したプロバイダーとチームを組むことです。 そこの管理者は、医療学校の借金で数千ドルを削減することができるという見通しは、特に最も恵まれていない状態の部分のために、高品質のプロバ