Robo-Advisorのパフォーマンスはパズルの1つだけです

あなたが苦労して稼いだお金を投資するためにrobo-advisorを選択しようとしているなら、あなたの最初の本能は投資収益を比較することかもしれません。 結局のところ、あなたはあなたのお金が安全であり、成長したいと思っています。

問題は、昨年のstellar returnsを持つrobo-advisorが今年よりも優れているという保証はないということです。

そして、robo-advisorのパフォーマンスが競合他社と一線を画すものではないことを確認するのが賢明ですが、それは写真の一部に過ぎません。

アカウント最小

まず、投資したい金額で動作する最小アカウント要件を持つrobo-advisorsにリストを絞り込みます。

例えば、最高の財務アドバイザーのリストには、Schwab Intelligent Portfolio AdvisoryとVanguard Personal Advisorサービスが含まれています。 どちらも貴重なサービスを提供していますが、Schwabは2 25,000の最小投資を必要とし、Vanguardは5 50,000を必要とします。

スペクトルの反対側では、Betterment、Ellevest、Wealthsimpleのアカウントの最小値は0 0で、Wealthfrontのアカウントの最小値は5 500です。 （ヴァンガードパーソナルアドバイザサービス、Betterment、Ellevest、WealthfrontはNerdWallet広告パートナーです。)

“最高のrobo-advisorsの完全なリストをチェックしてください

human advisorsの可用性

Robo-advisorsは、もしあれば、human advisorにアクセスする量が異なります。 たとえば、Betterment Premiumは、認定されたファイナンシャルプランナーのチームと無制限の電話を提供しています。 一方、Wealthfrontはlive advisorsへのアクセスを提供していませんが、堅牢な（そして無料の）財務計画ツールを持っています。

あなたの質問に答えるために人間を利用できるようにすることがあなたにとってどれほど重要であるかを考えてみてください。

“人間のアドバイザーを探していますか？ ファイナンシャルアドバイザー

投資ラインナップ

ロボを使用するための一つのプラスは、投資の選択についてあまり深く考える必要はありません。 しかし、いくつかの注意を払ってください。 “あなたのお金が投資されている場所を知りたい”とRobo-advisorsの投資パフォーマンスを比較した研究であるRobo Reportを出版するBackEnd BenchmarkingのリサーチアナリストであるDavid Goldstone

あなたのお金が投資される場所の写真を得るためにアンケートに記入する必要があるかもしれません。 「彼らの大多数は、あなたにフードの下を見る前に、あなたについての情報を求めています」とGoldstone氏は言います。

推奨されるポートフォリオは、あなたの個々の状況に合っていることを確認してください。

例えば、SchwabのIntelligent Portfoliosサービスは、投資家の資金のうち、現金での割合が比較的高く、最低6％を維持しています。 これは、市場の長期的な利益を活用することを熱望している若い投資家にとっては理想的ではないかもしれません。 シュワブインテリジェントポートフォリオのレビューを読む。

まともなフィット感を探しますが、執着しないでください。 投資は成長し、化合物に時間を必要とするため、—あなたのポートフォリオが完璧ではない場合でも—始めることは、カウントものです。

長期的な目標については、”投資は現金でお金を残すよりも優れている”と、非営利擁護団体であるアメリカ消費者連盟の投資家保護のディレクター、バーバラ-ローパー氏は述べている。 “あなたは、あなたが最小限にあなたのコストを維持している場合は特に、あなたが傍観者に座っているだろうよりもオフに良いことを正確にすべて”

料金

リストを絞り込んだら、料金を比較してください。 これには、0.25％から約0.50％の範囲になる傾向がある管理手数料と投資手数料が含まれます。 一見小さな手数料でさえ、長期的な財務の健全性に大きな影響を与える可能性があります。

robo-advisorレビューで平均投資手数料を詳しく説明しています。 たとえば、経費率と呼ばれる平均投資手数料が0.08％から0.11％の間にあるWealthfront reviewと、経費率が0.07％から0.17％の範囲のBetterment reviewがあります。

ポートフォリオリバランス

投資アドバイザーを使用する主な理由は、あなたのポートフォリオの管理の助けを得ているので、時間をかけて正しいあなたの資産ミックスを維持するためにリバランスを提供していますものを見つけることは理にかなっています。 「これは自動化されたプラットフォームの利点の1つです」とRoper氏は言います。 “株式市場がブームやクラッシュした場合、あなたはそれを調整する方法を把握する必要はありません。 それはあなたのためにその調整を行います。”

また、税損失の収穫などの追加サービスを探すこともできます。

アカウントの種類

最近、ほとんどの主要なロボは課税対象と退職勘定を提供していますが、あなたの子供の大学貯蓄のための529プランを探してい あなたのrobo-advisorが必要なアカウントの種類を提供していることを確認してください。

ポートフォリオの選択

一部のロボアドバイザーは、税金を最小限に抑えたり、退職している場合は収入を生み出すなど、特定のニーズに対処するためにポー 影響の投資に興味があれば社会的に責任がある投資の有価証券を提供するrobo顧問を選ぶかもしれない。 たとえば、SoFiを使用すると、環境保全、男女平等、教育、医療など、ポートフォリオに焦点を当てる影響領域を選択できます。

投資パフォーマンス

ロボのリターンが競争と大幅に異なる場合は、注意してください。 短期的なリターンはあなたに完全な画像を与えることはありませんので、それは長期的なリターン-五年以上—を見てするのが最善です。 ただ一つの問題があります：多くのロボは、その長い周りされていません。

「5年未満の性能測定は無意味です」とRoper氏は言います。 “あなたは何かが市場の一つのタイプでどのようにビューを取得します。”

それでも、彼女は付け加えます、”あなたが大幅に不採算であるか、またはボード全体に見える会社を持っているなら、それは懸念になるでしょう。”

バックエンドベンチマーキングのRoboレポートは、そのウェブサイト上で無料で利用可能で、robo-advisorのパフォーマンスに関するデータが三年以上前に遡ります。 （バックエンドは、手数料のみの投資顧問であるコンドル-キャピタル-マネジメントを運営する人々が所有しています。)

ここでは、手数料のネットであり、Decをカバーしている2.5年の年率リターンデータです。 ることができます。