로보 어드바이저 성능은 퍼즐의 한 조각

당신이 당신의 힘들게 번 돈을 투자 로보 어드바이저를 선택하려는 경우,첫 번째 본능은 투자 수익을 비교하는 수 있습니다. 결국,당신은 당신의 돈을 안전하고 성장하기를 원합니다.

문제는 작년에 스텔라 리턴 로보 어드바이저가 올해보다 월등 할 것이라는 보장은 없다는 것입니다.

그리고 로보 어드바이저의 성능이 경쟁사와의 단계에서 탈출구가 아닌지 확인하는 것이 현명하지만,그것은 그림의 일부일뿐입니다. 당신을 위해 최고의 로보 어드바이저를 선택할 때이 여덟 가지 요소를 고려:

계정 최소

첫째,당신이 투자 할 금액과 함께 작동 최소 계정 요구 사항과 로보 어드바이저 목록을 좁힐.

예를 들어,최고의 금융 자문의 우리의 목록은 슈왑 지능형 포트폴리오 자문 및 뱅가드 개인 고문 서비스가 포함되어 있습니다. 모두 가치있는 서비스를 제공하지만,슈왑은$25,000 최소 투자를 필요로하고 뱅가드는$50,000 이 필요합니다.

스펙트럼의 다른 쪽 끝에서,더 나은,엘레 베스트와 부단한에는$0 계정 최소값이 있고,부유 전선은$500 입니다. (뱅가드 개인 고문 서비스,더 나은,엘레 베스트와 부유 한 프론트는 너드 월렛 광고 파트너입니다.

“최고의 로보 어드바이저의 전체 목록을 확인하십시오

인간 어드바이저의 가용성

로보 어드바이저는 인간 어드바이저에게 얼마나 접근 할 수 있는지에 따라 다릅니다. 예를 들어,개선 프리미엄은 공인 재무 계획 팀과 무제한 전화 통화를 제공합니다. 한편,웰 프론트는 라이브 어드바이저에 대한 액세스를 제공하지 않지만 강력한(무료)재무 계획 도구를 갖추고 있습니다.

질문을 입력 할 수있는 사람을 갖는 것이 당신에게 얼마나 중요한지 고려하십시오.

“인간 고문을 찾고 계십니까? 최고의 재무 고문에 대한 우리의 추천보기

투자 라인업

로보를 사용하는 한 가지 더하기 하나는 투자 선택에 대해 너무 깊이 생각할 필요가 없다는 것입니다. 그러나 약간 주의를 지불하십시요. “당신은 당신의 돈이 투자되는 위치를 알고 싶어,”데이비드 골드 스톤,로보 보고서를 게시 백엔드 벤치마킹의 연구 애널리스트는 말한다,로보 어드바이저의 투자 성과를 비교하는 연구.

당신은 당신의 돈을 투자 할 곳의 사진을 얻기 위해 설문지를 작성해야 할 수도 있습니다. “그들은 당신에게 후드 아래 모양을 제공하기 전에 그들 중 대부분은 당신에 대한 몇 가지 정보를 원하는,”골드 스톤은 말한다.

권장 포트폴리오는 개별 상황에 대한 의미가 있는지 확인하십시오.

예를 들어,슈왑의 지능형 포트폴리오 서비스는 투자자의 현금 중 상대적으로 높은 비율(최소 6%)을 유지합니다. 즉,말,시장의 장기적인 이익을 활용 열망 젊은 투자자에 적합하지 않을 수 있습니다. 슈왑 지능형 포트폴리오의 리뷰를 읽어보십시오.

괜찮은 적합을 찾아,하지만 집착하지 않습니다. 시작하기—포트폴리오가 완벽하지 않더라도-투자가 성장하고 복합 할 시간이 필요하기 때문에 중요한 것입니다.

장기 목표,”투자는 현금으로 돈을 떠나보다 낫다,”바바라 로퍼,미국 소비자 연맹의 투자자 보호 이사,비영리 옹호 조직은 말한다. “특히 비용을 최소한으로 유지하는 경우 모든 것을 정확하게 얻을 필요가 없습니다.”

수수료

목록을 좁히면 수수료를 비교하십시오. 여기에는 관리 수수료(0.25%에서 약 0.50%까지)와 투자 수수료가 포함됩니다. 심지어 겉으로는 작은 수수료는 장기 재정 건강에 특대 영향을 미칠 수 있습니다.

로보 어드바이저 리뷰에서 평균 투자 수수료를 자세히 설명합니다. 예를 들어,사업 비율이라고하는 평균 투자 수수료가 0.08%에서 0.11%사이 인 웰스 프론트 검토와 사업 비율이 0.07%에서 0.17%사이의 개선 검토가 있습니다.

포트폴리오 재조정

투자 고문을 사용하는 주된 이유는 포트폴리오 관리에 도움을 받고,그래서 시간이 지남에 따라 올바른 자산 믹스를 유지하기 위해 재조정을 제공 하나를 찾는 것이 합리적이다. “그것은 자동화 된 플랫폼의 장점 중 하나입니다,”로퍼는 말한다. “주식 시장이 붐을 일으키거나 충돌하는 경우,그것을 조정하는 방법을 알아낼 필요가 없습니다. 그것은 당신을 위해 그 조정을한다.”

세금 손실 수확과 같은 추가 서비스를 찾고 싶을 수도 있습니다.

계정 유형

요즘,대부분의 주요 로보는 과세 및 퇴직 계정을 제공하지만,어쩌면 당신은 당신의 아이의 대학 저축에 대한 529 계획을 찾고 있습니다. 당신의 로보-고문은 당신이 필요로하는 계정의 유형을 제공합니다 있는지 확인하십시오.

포트폴리오 선택

일부 로보 어드바이저는 세금 최소화 또는 퇴직시 소득 창출과 같은 특정 요구 사항을 해결하기 위해 포트폴리오를 사용자 정의 할 수 있습니다. 당신이 임팩트 투자에 관심이 있다면,당신은 사회적으로 책임있는 투자 포트폴리오를 제공하는 로보-고문을 선택할 수 있습니다. 예를 들어,소피는 사용자가 환경 보전,양성 평등,교육 또는 건강 관리와 같은 주위에 자신의 포트폴리오를 집중하는 영향 영역을 선택할 수 있습니다.

투자 실적

로보의 수익률이 경쟁사와 크게 다를 경우,유의하시기 바랍니다. 5 년 이상-—그것은 장기 수익률을보고하는 것이 가장 좋습니다 단기 수익률은 당신에게 완전한 그림을 제공하지 않기 때문에. 한 가지 문제가 있습니다:많은 로보스가 그렇게 오래 가지 못했습니다.

“5 년 미만의 성능 측정은 의미가 없다”고 로퍼는 말한다. “한 가지 유형의 시장에서 무언가가 어떻게 작용하는지에 대한 견해를 얻을 수 있습니다.”

여전히 그녀는”실적이 상당히 저조하거나 이사회 전체에 걸쳐있는 회사가 있다면 그것은 우려 일 것입니다.”

웹 사이트에서 무료로 제공되는 백엔드 벤치마킹의 로보 보고서는 3 년 이상 거슬러 올라가는 로보 어드바이저 성능에 대한 데이터를 보유하고 있습니다. (백엔드는 콘도르 자본 관리,수수료 전용 투자 자문을 실행하는 사람들에 의해 소유된다.)

다음은 2.5 년 연간 수익률 데이터입니다. 31,2017,6 월 30,2020.