obținerea primului dvs. card de credit este interesantă. Pentru mulți adulți tineri, este cel mai bun lucru pentru a obține permisul de conducere sau de cotitură 18. Dar, deși cardurile de credit pot fi distractive, ele aduc, de asemenea, o mulțime de noi responsabilități.
iată versiunea scurtă a ceea ce se întâmplă atunci când primiți primul card de credit: cardul de credit vine prin poștă, îl activați, faceți achiziții, obțineți extrasul cardului de credit și plătiți factura. Cunoașterea detaliilor care se întâmplă în fiecare pas vă va ajuta să evitați o mulțime de taxe de card de credit, datorii de card de credit și daune de credit pe termen lung.
activarea cardului dvs. de Credit
la scurt timp după ce ați fost aprobat pentru primul dvs. card de credit, emitentul cardului dvs. trimite un card de credit cu numele dvs. pe acesta la adresa din cererea dvs. de card de credit.
pe partea din față a cardului dvs., va exista un autocolant cu numărul de telefon de apelat sau adresa web de vizitat pentru a vă activa cardul de credit. Activarea vă va cere să introduceți numărul cardului dvs. de credit, tot sau o parte din numărul dvs. de securitate socială, codul poștal sau o combinație a acestor informații.
nu veți putea utiliza cardul dvs. de credit până când nu îl activați.
înțelegerea acordul de card de Credit
în plic cu cardul de credit, veți obține un acord de card de credit. Acordul este un document lung și detaliat care include Termenii și condițiile cardului dvs. de credit. Acordul dvs. de card de credit explică caracteristicile contului dvs., cum și când vi se vor percepe taxe sau penalități pentru cardul dvs. de credit și cum să gestionați litigiile cu emitentul cardului. Acesta va include, de asemenea, câțiva termeni care sunt importante pentru a înțelege:
- Rata procentuală anuală (APR): costul total al împrumutului cu cardul dvs., inclusiv dobânzile și taxele (cu cât este mai mic, cu atât mai bine)
- limita de Credit: Suma maximă pe care o puteți împrumuta cu cardul
- Taxe: Explicarea oricăror taxe anuale, rate de penalizare, taxe de întârziere sau alte costuri asociate cardului dvs.
- plata minimă: suma pe care trebuie să o plătiți în fiecare lună pentru a evita penalitățile
- perioada de grație: perioada de timp pe care o veți avea între data de închidere a ciclului de facturare și data plății minime
aceasta nu este o listă exhaustivă de termeni, dar acestea sunt unele dintre cele mai importante pe care ar trebui să le cunoașteți pentru a evita acumularea de taxe și comisioane doare scorul dvs. de credit.
Sfaturi pentru utilizarea cardului dvs. de Credit
contul cardului dvs. de credit a primit o limită de credit—soldul total maxim pe care vi se permite să îl debitați pe cardul dvs. de credit. Puteți face achiziții sau taxe până la limita de credit. Singura modalitate de a depăși această limită este dacă ați optat pentru procesarea taxelor peste limită. Dacă nu, cardul dvs. va fi refuzat pentru orice achiziție care v-ar pune peste limita de credit. Chiar dacă v-ați înscris, emitentul cardului dvs. de credit vă va permite probabil să percepeți o anumită sumă peste limita dvs. de credit și este posibil să primiți o taxă sau o penalizare APR.
chiar dacă puteți încărca până la limita de credit, care nu este modul cel mai responsabil de a utiliza cardul de credit. Emitentul cardului dvs. poate prelua o parte din suma limită de credit dacă vă ridicați soldul prea curând. Folosind prea mult din limita de credit, de asemenea, dăunează scorul dvs. de credit, numărul care spune creditorii cât de riscant ești ca un debitor. Mai mult de credit pe care îl utilizați în fiecare lună, mai riscant te uiti—chiar dacă plătiți soldul în întregime—și scorul dvs. va reflecta faptul că.
creditorilor le place să vadă rata de utilizare a cardului dvs. de credit—procentul limitei dvs. de credit pe care o cheltuiți în fiecare lună—stați sub 30%. Cu cât puteți păstra acest procent în timp ce utilizați în mod activ cardul dvs. de credit, cu atât va fi mai bine pentru scorul dvs. de credit.
când efectuați o achiziție, terminalul cardului de credit va verifica cu emitentul cardului de credit pentru a vă asigura că cardul dvs. de credit este valabil și că aveți suficient credit disponibil pentru achiziție. Odată ce tranzacția dvs. este aprobată, puteți semna ecranul sau chitanța tipărită, puteți finaliza tranzacția și puteți lua achiziția acasă.
cum se face o plată cu cardul de Credit
la câteva săptămâni după ce primiți cardul de credit, veți primi prima factură prin poștă. Extrasul dvs. de facturare va detalia achizițiile sau taxele pe care le-ați făcut în cont și va enumera suma minimă datorată. Acesta va afișa, de asemenea, data scadenței plății. Asigurați-vă că vă revizuiți declarația și confirmați fiecare tranzacție listată. Dacă vedeți ceva ce nu recunoașteți, avertizați imediat emitentul cardului de credit.
trebuie să plătiți cel puțin plata minimă până la data scadenței sau vi se va percepe o taxă de întârziere. Pierdeți două plăți la rând și emitentul dvs. poate aplica rata de penalizare la soldul dvs. Dacă nu plătiți niciodată soldul, cardul dvs. de credit va fi în cele din urmă debitat—ceea ce înseamnă că creditorul dvs. nu vă mai permite să utilizați cardul, în timp ce vă solicită să îl plătiți—și, în cele din urmă, va fi trimis la o agenție de colectare.
asigurați-vă că trimiteți plata cu suficient timp în avans, astfel încât emitentul cardului de credit să o primească înainte de data scadenței. Emitentul cardului de credit poate percepe o taxă de întârziere de până la 39 USD dacă plata dvs. este primită după data scadenței. Din cauza întârzierilor de corespondență și procesare, acest lucru se poate întâmpla chiar dacă l-ați trimis prin poștă înainte de data scadentă.
dacă efectuați o plată accelerată la data scadenței și necesită ajutor suplimentar de la un reprezentant al Serviciului pentru clienți, emitentul cardului dvs. vă poate percepe o taxă de plată accelerată.
plata cardului dvs. prin telefon sau Online
pentru un plus de confort, majoritatea emitenților de carduri de credit vă permit, de asemenea, să efectuați plăți prin telefon și online. Pentru a plăti prin telefon, apelați numărul de pe spatele cardului și urmați instrucțiunile.
pentru a plăti online, va trebui să vizitați site-ul web al emitentului cardului dvs. pentru a configura un cont online și a conecta un cont bancar pentru efectuarea plăților. Acest lucru durează de obicei doar câteva minute, dar poate fi necesar să parcurgeți pași suplimentari pentru a vă verifica contul bancar. Când sunteți gata să efectuați o plată online, compania dvs. de carduri va preciza în mod explicit data și ora la care plata dvs. trebuie programată pentru a fi contorizată la timp (de exemplu, „plata trebuie efectuată până la 8 p.m. ET la data scadenței plății”). De asemenea, vă puteți configura contul pentru a plăti automat la o anumită dată în fiecare lună.
chiar dacă vi se permite să efectuați doar plata minimă, cel mai bine este să vă plătiți soldul integral la sfârșitul fiecărei luni. În acest fel, evitați să plătiți dobânzi în cont și vă împiedicați să acumulați datorii cu cardul de credit. Obiceiurile pe care le stabiliți acum vă pot afecta semnificativ sănătatea financiară pe termen lung.