Es ist aufregend, Ihre allererste Kreditkarte zu erhalten. Für viele junge Erwachsene ist es die nächstbeste Sache, Ihren Führerschein zu bekommen oder 18 zu werden. Aber obwohl Kreditkarten Spaß machen können, bringen sie auch viel neue Verantwortung mit sich.
Hier ist die kurze Version dessen, was passiert, wenn Sie Ihre erste Kreditkarte erhalten: Die Kreditkarte kommt mit der Post, Sie aktivieren sie, tätigen Einkäufe, erhalten Ihre Kreditkartenabrechnung und bezahlen die Rechnung. Wenn Sie die Details kennen, die in jedem Schritt auftreten, können Sie viele Kreditkartengebühren, Kreditkartenschulden und langfristige Kreditschäden vermeiden.
Aktivieren Ihrer Kreditkarte
Kurz nachdem Sie für Ihre erste Kreditkarte genehmigt wurden, sendet Ihr Kartenaussteller eine Kreditkarte mit Ihrem Namen an die Adresse in Ihrem Kreditkartenantrag.
Auf der Vorderseite Ihrer Karte befindet sich ein Aufkleber mit der anzurufenden Telefonnummer oder der zu besuchenden Webadresse, um Ihre Kreditkarte zu aktivieren. Für die Aktivierung müssen Sie Ihre Kreditkartennummer, Ihre Sozialversicherungsnummer ganz oder teilweise, Ihre Postleitzahl oder eine Kombination dieser Informationen eingeben.
Sie können Ihre Kreditkarte erst verwenden, wenn Sie sie aktivieren.
Verständnis Ihrer Kreditkartenvereinbarung
Im Umschlag mit Ihrer Kreditkarte erhalten Sie eine Kreditkartenvereinbarung. Die Vereinbarung ist ein langes und detailliertes Dokument, das die Bedingungen Ihrer Kreditkarte enthält. In Ihrer Kreditkartenvereinbarung werden die Funktionen Ihres Kontos erläutert, wie und wann Ihnen Gebühren oder Strafen für Ihre Kreditkarte in Rechnung gestellt werden und wie Sie mit Streitigkeiten mit Ihrem Kartenaussteller umgehen. Es wird auch einige Begriffe enthalten, die wichtig zu verstehen sind:
- Jährlicher Prozentsatz (APR): Die Gesamtkosten der Kreditaufnahme mit Ihrer Karte, einschließlich Zinsen und Gebühren (je niedriger, desto besser)
- Kreditlimit: Der maximale Betrag, den Sie mit Ihrer Karte ausleihen können
- Gebühren: Erläuterung von Jahresgebühren, Strafzinsen, verspäteten Gebühren oder anderen mit Ihrer Karte verbundenen Kosten
- Mindestzahlung: Der Betrag, den Sie jeden Monat zahlen müssen, um Strafen zu vermeiden
- Nachfrist: Die Zeit, die Sie zwischen dem Abschlussdatum Ihres Abrechnungszyklus und dem Fälligkeitsdatum Ihrer Mindestzahlung haben
Dies ist keine vollständige Liste der Bedingungen, aber dies sind einige der wichtigsten, die Sie kennen sollten, um Gebühren zu vermeiden und verletzen Ihre Kredit-Score.
Tipps zur Verwendung Ihrer Kreditkarte
Ihrem Kreditkartenkonto wurde ein Kreditlimit zugewiesen — das maximale Gesamtguthaben, das Sie mit Ihrer Kreditkarte belasten dürfen. Sie können Einkäufe oder Gebühren bis zu Ihrem Kreditlimit tätigen. Die einzige Möglichkeit, dieses Limit zu überschreiten, besteht darin, dass Sie sich für die Verarbeitung von Gebühren über das Limit entschieden haben. Wenn nicht, wird Ihre Karte für jeden Kauf abgelehnt, der Sie über Ihr Kreditlimit bringen würde. Selbst wenn Sie sich angemeldet haben, wird Ihr Kreditkartenaussteller Sie wahrscheinlich nur einen bestimmten Betrag über Ihr Kreditlimit hinaus belasten lassen, und Sie erhalten möglicherweise eine Gebühr oder einen Strafzins.
Obwohl Sie bis zu Ihrem Kreditlimit aufladen können, ist dies nicht die verantwortungsvollste Art, Ihre Kreditkarte zu verwenden. Ihr Kartenaussteller kann einen Teil Ihres Kreditlimitbetrags zurücknehmen, wenn Sie Ihr Guthaben zu früh aufgebraucht haben. Mit zu viel von Ihrem Kreditlimit schadet auch Ihre Kredit-Score, die Zahl, die Kreditgeber sagt, wie riskant Sie als Kreditnehmer sind. Je mehr von Ihrem Guthaben Sie jeden Monat verwenden, desto riskanter sehen Sie aus — auch wenn Sie Ihr Guthaben vollständig bezahlen — und Ihre Punktzahl spiegelt dies wider.
Kreditgeber möchten, dass Ihre Kreditkartennutzungsquote – der Prozentsatz Ihres Kreditlimits, den Sie jeden Monat ausgeben — unter 30% bleibt. Je niedriger Sie diesen Prozentsatz behalten können, während Sie Ihre Kreditkarte noch aktiv verwenden, desto besser wird es für Ihre Kreditwürdigkeit sein.
Wenn Sie einen Kauf tätigen, überprüft das Kreditkartenterminal Ihren Kreditkartenaussteller, um sicherzustellen, dass Ihre Kreditkarte gültig ist und Sie über genügend Guthaben für den Kauf verfügen. Sobald Ihre Transaktion genehmigt wurde, können Sie den Bildschirm oder die gedruckte Quittung unterschreiben, die Transaktion abschließen und Ihren Kauf mit nach Hause nehmen.
So tätigen Sie eine Kreditkartenzahlung
Einige Wochen nach Erhalt Ihrer Kreditkarte erhalten Sie Ihre erste Rechnung per Post. In Ihrem Rechnungsauszug werden die Einkäufe oder Gebühren aufgeführt, die Sie auf Ihrem Konto getätigt haben, und der fällige Mindestbetrag aufgeführt. Es wird auch Ihr Fälligkeitsdatum angezeigt. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Kontoauszug überprüfen und jede aufgelistete Transaktion bestätigen. Wenn Sie etwas sehen, das Sie nicht erkennen, benachrichtigen Sie sofort Ihren Kreditkartenaussteller.
Sie müssen bis zum Fälligkeitsdatum mindestens die Mindestzahlung leisten, andernfalls wird Ihnen eine verspätete Gebühr berechnet. Wenn Sie zwei Zahlungen hintereinander verpassen, kann Ihr Emittent den Strafzins auf Ihr Guthaben anwenden. Wenn Sie Ihr Guthaben überhaupt nicht bezahlen, wird Ihre Kreditkarte schließlich abgebucht — was bedeutet, dass Ihr Kreditgeber Ihnen nicht mehr erlaubt, Ihre Karte zu verwenden, während Sie sie dennoch bezahlen müssen — und schließlich an ein Inkassobüro geschickt wird.
Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Zahlung weit genug im Voraus senden, damit der Kreditkartenaussteller sie vor dem Fälligkeitsdatum erhält. Der Kreditkartenaussteller kann eine verspätete Gebühr von bis zu 39 US-Dollar erheben, wenn Ihre Zahlung nach dem Fälligkeitsdatum eingeht. Aufgrund von Versand- und Verarbeitungsverzögerungen kann dies passieren, obwohl Sie es vor dem Fälligkeitsdatum verschickt haben.
Wenn Sie an Ihrem Fälligkeitsdatum eine beschleunigte Zahlung vornehmen und zusätzliche Hilfe von einem Kundendienstmitarbeiter erforderlich ist, berechnet Ihnen Ihr Kartenaussteller möglicherweise eine Gebühr für beschleunigte Zahlungen.
Bezahlen Sie Ihre Karte per Telefon oder online
Für zusätzlichen Komfort können Sie bei den meisten Kreditkartenherausgebern auch telefonisch und online bezahlen. Um per Telefon zu bezahlen, rufen Sie die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte an und folgen Sie den Anweisungen.
Um online zu bezahlen, müssen Sie die Website Ihres Kartenausstellers besuchen, um ein Online-Konto einzurichten und ein Bankkonto für Zahlungen zu verbinden. Dies dauert normalerweise nur wenige Minuten, aber Sie müssen möglicherweise zusätzliche Schritte ausführen, um Ihr Bankkonto zu überprüfen. Wenn Sie bereit sind, eine Online-Zahlung zu tätigen, gibt Ihr Kartenunternehmen in der Regel ausdrücklich das Datum und die Uhrzeit an, zu der Ihre Zahlung geplant werden muss, um pünktlich gezählt zu werden (z. B. „Die Zahlung muss bis 8 Uhr ET am Fälligkeitsdatum der Zahlung erfolgen“). Sie können Ihr Konto auch so einrichten, dass es jeden Monat an einem bestimmten Datum automatisch bezahlt.
Obwohl Sie nur die Mindestzahlung leisten dürfen, ist es am besten, Ihr Guthaben am Ende jedes Monats vollständig zu bezahlen. Auf diese Weise vermeiden Sie es, Zinsen auf das Konto zu zahlen, und Sie verhindern, dass sich Kreditkartenschulden ansammeln. Die Gewohnheiten, die Sie jetzt festlegen, können Ihre langfristige finanzielle Gesundheit erheblich beeinflussen.