Ottenere la tua prima carta di credito è eccitante. Per molti giovani adulti, è la cosa migliore per ottenere la patente di guida o di svolta 18. Ma, anche se le carte di credito possono essere divertenti da avere, portano anche un sacco di nuova responsabilità.
Ecco la versione breve di ciò che accade quando si ottiene la prima carta di credito: La carta di credito arriva per posta, si attiva, fare acquisti, ottenere l’estratto conto della carta di credito, e pagare il conto. Conoscere i dettagli che accadono in ogni fase vi aiuterà a evitare un sacco di tasse di carta di credito, debito della carta di credito, e danni di credito a lungo termine.
Attivazione della carta di credito
Subito dopo l’approvazione per la prima carta di credito, l’emittente della carta invia una carta di credito con il tuo nome all’indirizzo sulla tua domanda di carta di credito.
Sulla parte anteriore della carta, ci sarà un adesivo con il numero di telefono da chiamare o l’indirizzo web da visitare per attivare la carta di credito. L’attivazione richiederà di inserire il numero della carta di credito, tutto o parte del numero di previdenza sociale, il codice postale o una combinazione di queste informazioni.
Non sarà in grado di utilizzare la carta di credito fino a quando non si attiva.
Comprensione del contratto di carta di credito
Nella busta con la carta di credito, si otterrà un contratto di carta di credito. L’accordo è un documento lungo e dettagliato che include i termini e le condizioni della tua carta di credito. Il contratto di carta di credito spiega le caratteristiche del tuo account, come e quando ti verrà addebitato alcun costo o penalità per la carta di credito, e come gestire le controversie con l’emittente della carta. Includerà anche alcuni termini che sono importanti da capire:
- Tasso annuo effettivo globale (TAEG): Il costo totale del prestito con la carta, compresi gli interessi e le commissioni (più basso è, meglio è)
- Limite di credito: L’importo massimo che puoi prendere in prestito con la tua carta
- Commissioni: Spiegazione di eventuali quote annuali, a pena di tariffe, tasse in ritardo, o altri costi associati con la scheda
- Minimo di pagamento: L’importo che si deve pagare ogni mese per evitare sanzioni
- “periodo di Grazia”: La quantità di tempo che si avrà tra la data di chiusura del ciclo di fatturazione e la data di pagamento minimo è dovuto
Questo non è un elenco esaustivo dei termini, ma questi sono alcuni di quelli più importanti che si deve sapere per evitare di accumulare tasse e danneggiare il tuo punteggio di credito.
Suggerimenti per l’utilizzo della carta di credito
Al tuo conto della carta di credito è stato assegnato un limite di credito: il saldo totale massimo che puoi addebitare sulla tua carta di credito. È possibile effettuare acquisti o addebiti fino al limite di credito. L’unico modo per superare questo limite è se hai optato per l’elaborazione di addebiti superiori al limite. In caso contrario, la tua carta verrà rifiutata per qualsiasi acquisto che ti metta oltre il limite di credito. Anche se hai optato in, l’emittente della carta di credito sarà probabilmente solo consentono di addebitare una certa quantità oltre il limite di credito, e si potrebbe ricevere una tassa o penalità APRILE.
Anche se è possibile caricare fino al limite di credito, che non è il modo più responsabile per utilizzare la carta di credito. L’emittente della carta può riprendere parte del vostro importo limite di credito se si esegue il saldo troppo presto. Utilizzando troppo del vostro limite di credito danneggia anche il tuo punteggio di credito, il numero che dice istituti di credito come rischioso sei come un mutuatario. Il più del vostro credito che si sta utilizzando ogni mese, il più rischioso si guarda—anche se si paga il saldo in pieno—e il tuo punteggio rifletterà che.
Istituti di credito piace vedere il vostro rapporto di utilizzo della carta di credito – la percentuale del limite di credito si spende ogni mese-rimanere al di sotto del 30%. Il più basso è possibile mantenere questa percentuale, mentre ancora attivamente utilizzando la carta di credito, meglio sarà per il tuo punteggio di credito.
Quando si effettua un acquisto, il terminale della carta di credito controllerà con l’emittente della carta di credito per assicurarsi che la carta di credito è valida e che avete abbastanza credito disponibile per l’acquisto. Una volta approvata la transazione, puoi firmare la schermata o la ricevuta stampata, completare la transazione e portare a casa l’acquisto.
Come effettuare un pagamento con carta di credito
Poche settimane dopo aver ottenuto la carta di credito, riceverai la tua prima fattura per posta. Il tuo estratto conto descriverà in dettaglio gli acquisti o le spese che hai effettuato sul tuo account ed elencherà l’importo minimo dovuto. Mostrerà anche la data di scadenza del pagamento. Assicurati di rivedere la tua dichiarazione e confermare ogni transazione elencata. Se vedi qualcosa che non riconosci, avvisa immediatamente l’emittente della carta di credito.
Devi pagare almeno il pagamento minimo entro la data di scadenza, o ti verrà addebitata una tassa di ritardo. Perdere due pagamenti di fila e l’emittente può applicare il tasso di penalità al saldo. Se non si paga mai il saldo a tutti, la carta di credito alla fine verrà addebitato off—significa che il creditore si ferma che consente di utilizzare la carta, mentre ancora richiede di pagare fuori—e alla fine inviato a un’agenzia di raccolta.
Assicurati di inviare il pagamento abbastanza in anticipo in modo che l’emittente della carta di credito lo riceva prima della data di scadenza. L’emittente della carta di credito può addebitare una tassa di ritardo fino a $39 se il pagamento viene ricevuto dopo la data di scadenza. A causa di mailing e ritardi di elaborazione, questo può accadere anche se è stato inviato prima della data di scadenza.
Se si effettua un pagamento accelerato alla data di scadenza e richiede un aiuto extra da un rappresentante del servizio clienti, l’emittente della carta potrebbe addebitare una tassa di pagamento accelerato.
Pagare la carta per telefono o online
Per una maggiore comodità, la maggior parte delle emittenti di carte di credito consentono anche di effettuare pagamenti per telefono e online. Per pagare per telefono, chiama il numero sul retro della tua carta e segui le istruzioni.
Per pagare online, è necessario visitare il sito Web dell’emittente della carta per impostare un account online e collegare un conto bancario per effettuare i pagamenti. Questo di solito richiede solo pochi minuti, ma potrebbe essere necessario passare attraverso ulteriori passaggi per verificare il tuo conto bancario. Quando si è pronti a effettuare un pagamento online, la società della carta di solito indica esplicitamente la data e l’ora in cui il pagamento deve essere programmato per essere conteggiato in tempo (ad esempio, “Il pagamento deve essere effettuato entro le 8 p.m. ET alla data di scadenza del pagamento”). È inoltre possibile impostare il tuo account per pagare automaticamente in una certa data ogni mese.
Anche se è consentito effettuare solo il pagamento minimo, è meglio pagare il saldo per intero alla fine di ogni mese. In questo modo, si evita di pagare gli interessi sul conto, e ti impediscono di accumulare debito della carta di credito. Le abitudini che stabilisci ora possono influenzare significativamente la tua salute finanziaria a lungo termine.