zdobycie pierwszej karty kredytowej jest ekscytujące. Dla wielu młodych dorosłych jest to kolejna najlepsza rzecz do zdobycia prawa jazdy lub ukończenia 18 lat. Ale, chociaż Karty kredytowe mogą być zabawne, mają one również przynieść wiele nowych odpowiedzialności.
oto krótka wersja tego, co dzieje się po otrzymaniu pierwszej karty kredytowej: karta kredytowa przychodzi pocztą, aktywujesz ją, robisz zakupy, otrzymujesz wyciąg z karty kredytowej i płacisz rachunek. Znając szczegóły, które zdarzają się w każdym kroku pomoże Ci uniknąć wielu opłat za kartę kredytową, zadłużenia karty kredytowej i długoterminowych szkód kredytowych.
Aktywacja karty kredytowej
wkrótce po zatwierdzeniu pierwszej karty kredytowej wystawca karty wysyła kartę kredytową z Twoim imieniem i nazwiskiem na adres podany we wniosku o kartę kredytową.
na przedniej stronie karty pojawi się naklejka z numerem telefonu, pod który należy zadzwonić lub adresem internetowym, który należy odwiedzić, aby aktywować kartę kredytową. Aktywacja wymaga podania numeru karty kredytowej, całości lub części numeru ubezpieczenia społecznego, kodu pocztowego lub kombinacji tych informacji.
nie będziesz mógł korzystać z karty kredytowej, dopóki jej nie aktywujesz.
zrozumienie umowy o kartę kredytową
w kopercie z kartą kredytową otrzymasz umowę o kartę kredytową. Umowa jest długim i szczegółowym dokumentem, który zawiera warunki karty kredytowej. Umowa dotycząca karty kredytowej wyjaśnia funkcje konta, sposób i czas naliczania opłat lub kar za kartę kredytową oraz sposób postępowania w sporach z wystawcą karty. Będzie również zawierać kilka terminów, które są ważne do zrozumienia:
- roczna stopa procentowa (APR): całkowity koszt pożyczki kartą, w tym odsetki i opłaty (im niższe, tym lepsze)
- limit kredytowy: Maksymalna kwota, którą możesz pożyczyć kartą
- opłaty:
- minimalna płatność: kwota, którą musisz płacić co miesiąc, aby uniknąć kar
- Okres karencji: czas, jaki będziesz miał między datą zamknięcia cyklu rozliczeniowego a datą wymagalności minimalnej płatności
nie jest to wyczerpująca lista warunków, ale są to jedne z najważniejszych, które powinieneś znać, aby uniknąć naliczania opłat i opłat za korzystanie z karty.szkodzą twojej zdolności kredytowej.
Wskazówki dotyczące korzystania z karty kredytowej
na koncie karty kredytowej przypisano limit kredytowy—maksymalne łączne saldo, które można obciążać kartą kredytową. Możesz dokonywać zakupów lub pobierać opłaty do limitu kredytowego. Jedynym sposobem na przekroczenie tego limitu jest zaakceptowanie przetwarzania opłat za przekroczenie limitu. Jeśli nie, twoja karta zostanie odrzucona w przypadku zakupu, który przekroczy Twój limit kredytowy. Nawet jeśli się zgłosiłeś, wystawca karty kredytowej prawdopodobnie pozwoli Ci obciążyć określoną kwotę poza limitem kredytowym, a Ty możesz otrzymać opłatę lub karę APR.
nawet jeśli możesz obciążyć swój limit kredytowy, nie jest to najbardziej odpowiedzialny sposób korzystania z karty kredytowej. Wystawca karty może odebrać część kwoty limitu kredytowego, jeśli saldo zostanie zbyt szybko powiększone. Używanie zbyt dużej ilości limitu kredytowego również szkodzi zdolności kredytowej, liczba, która mówi kredytodawcom, jak ryzykowne jesteś jako kredytobiorca. Im więcej kredytu wykorzystujesz co miesiąc, tym bardziej ryzykowne wyglądasz—nawet jeśli płacisz saldo w całości—i twój wynik będzie to odzwierciedlać.
kredytodawcy lubią zobaczyć współczynnik wykorzystania karty kredytowej-procent limitu kredytowego, który wydajesz każdego miesiąca-pozostań poniżej 30%. Im niższe można zachować ten procent, a jednocześnie aktywnie za pomocą karty kredytowej, tym lepiej będzie dla Scoring kredytowy.
po dokonaniu zakupu terminal karty kredytowej sprawdzi u wystawcy karty kredytowej, czy karta jest ważna i czy posiadasz wystarczającą ilość środków na zakup. Po zatwierdzeniu transakcji możesz podpisać ekran lub wydrukowany Paragon, zakończyć transakcję i zabrać zakup do domu.
Jak dokonać płatności kartą kredytową
kilka tygodni po otrzymaniu karty kredytowej otrzymasz pocztą swój pierwszy rachunek. Na wyciągu rozliczeniowym znajdziesz szczegółowe informacje o zakupach lub opłatach dokonanych na koncie oraz minimalną należną kwotę. Pokaże również termin płatności. Upewnij się, że przejrzysz swoje oświadczenie i potwierdzisz każdą wymienioną transakcję. Jeśli zobaczysz coś, czego nie rozpoznasz, natychmiast powiadom wystawcę karty kredytowej.
musisz zapłacić co najmniej minimalną płatność w terminie płatności, w przeciwnym razie zostaniesz obciążony opłatą za opóźnienie. Pomiń dwie płatności z rzędu, a wystawca może zastosować stawkę kary do salda. Jeśli nigdy nie zapłacisz salda, Twoja karta kredytowa zostanie ostatecznie obciążona-co oznacza, że pożyczkodawca przestaje pozwalać na korzystanie z karty, a jednocześnie wymaga jej spłacenia-i ostatecznie zostanie wysłana do agencji windykacyjnej.
upewnij się, że wysyłasz płatność z odpowiednim wyprzedzeniem, aby wystawca karty kredytowej otrzymał ją przed terminem płatności. Wystawca karty kredytowej może pobrać opłatę za zwłokę w wysokości do 39 USD, jeśli płatność zostanie otrzymana po terminie płatności. Z powodu opóźnień w wysyłaniu i przetwarzaniu może się to zdarzyć, nawet jeśli wysłałeś go przed terminem.
jeśli dokonasz przyspieszonej płatności w terminie płatności i wymaga to dodatkowej pomocy przedstawiciela obsługi klienta, wystawca karty może obciążyć Cię opłatą za przyspieszoną płatność.
Płatność kartą przez telefon lub Online
dla większej wygody większość wydawców kart kredytowych pozwala również dokonywać płatności przez telefon i online. Aby zapłacić telefonicznie, zadzwoń pod numer znajdujący się na odwrocie karty i postępuj zgodnie z instrukcjami.
aby płacić online, musisz odwiedzić stronę internetową wystawcy karty, aby założyć konto online i połączyć konto bankowe w celu dokonywania płatności. Zwykle zajmuje to tylko kilka minut, ale może być konieczne wykonanie dodatkowych kroków w celu weryfikacji konta bankowego. Kiedy użytkownik jest gotowy do dokonania płatności online, wystawca karty zwykle wyraźnie podaje datę i godzinę, w której musi zostać zaplanowana płatność, aby można było ją policzyć na czas (na przykład „płatność musi zostać dokonana do godziny 20: 00 ET w terminie płatności”). Możesz także skonfigurować swoje konto, aby płacić automatycznie w określonym dniu każdego miesiąca.
mimo, że możesz dokonać tylko minimalnej płatności, najlepiej zapłacić saldo w całości pod koniec każdego miesiąca. W ten sposób unikasz płacenia odsetek na koncie i chronisz się przed gromadzeniem zadłużenia karty kredytowej. Nawyki, które teraz ustalasz, mogą znacząco wpłynąć na długoterminową kondycję finansową.