saada aivan ensimmäinen luottokortti on jännittävää. Monelle nuorelle aikuiselle se on seuraavaksi parasta, kun saa ajokortin tai täyttää 18 vuotta. Mutta vaikka luottokortit voivat olla hauskoja, ne tuovat myös paljon uutta vastuuta.
tässä lyhyt versio siitä, mitä tapahtuu, kun saat ensimmäisen luottokorttisi: luottokortti tulee postissa, aktivoit sen, teet ostoksia, saat luottokorttisi tiliotteen ja maksat laskun. Tietäen yksityiskohtia, jotka tapahtuvat kussakin vaiheessa auttaa sinua välttämään paljon luottokorttimaksuja, luottokorttivelka, ja pitkän aikavälin luotto vahinkoja.
aktivoimalla luottokorttisi
pian sen jälkeen, kun olet hyväksynyt ensimmäisen luottokorttisi, kortin myöntäjä lähettää nimesi sisältävän luottokortin luottokorttihakemuksessa olevaan osoitteeseen.
kortin etupuolella on tarra, jossa on puhelinnumero, johon voi soittaa tai verkko-osoite, jolla voi käydä aktivoimassa luottokortin. Aktivointi edellyttää, että annat luottokorttisi numeron, koko sosiaaliturvatunnuksesi tai osan siitä, postinumerosi tai jonkin näiden tietojen yhdistelmän.
et voi käyttää luottokorttiasi ennen kuin aktivoit sen.
kun ymmärrät luottokorttisopimuksen
kuoressa luottokorttisi kanssa, saat luottokorttisopimuksen. Sopimus on pitkä ja yksityiskohtainen asiakirja, joka sisältää luottokorttisi ehdot. Luottokorttisopimuksessasi kerrotaan tilisi ominaisuuksista, siitä, miten ja milloin luottokortiltasi veloitetaan maksuja tai sakkoja, sekä siitä, miten korttisi myöntäjän kanssa voidaan käsitellä riitoja. Se sisältää myös muutamia termejä, jotka ovat tärkeitä ymmärtää:
- vuosikorko (huhti): kortilla lainaamisen kokonaiskustannukset korkoineen ja palkkioineen (mitä alempi, sitä parempi)
- luottoraja: kortilla lainaamisen enimmäismäärä
- maksut: Selvitys korttiin liittyvistä vuosimaksuista, seuraamusmaksuista, myöhästymismaksuista tai muista kuluista
- vähimmäismaksu: summa, joka sinun on maksettava kuukausittain seuraamusten välttämiseksi
- Lyhennysvapaaaika: aika, joka sinulla on laskutuskauden päättymispäivän ja vähimmäismaksusi eräpäivän välillä
tämä ei ole tyhjentävä luettelo ehdoista, mutta nämä ovat joitakin tärkeimpiä ehtoja, jotka sinun tulisi tietää, jotta vältät maksujen kasaantumisen ja luottotietosi heikkenevät.
vinkkejä luottokortin käyttöön
luottokorttitilillesi on asetettu luottoraja—suurin kokonaissaldo, jonka luottokortilta saa veloittaa. Voit tehdä ostoksia tai veloituksia luottorajaasi asti. Ainoa tapa ylittää tämä raja on, jos olet valinnut ottaa yli-limit maksuja käsitellään. Jos näin ei ole, korttisi hylätään kaikista ostoksista, jotka saattavat sinut luottorajan yli. Vaikka olet valinnut, luottokortin myöntäjä todennäköisesti vain voit veloittaa tietyn summan yli luottorajan, ja saatat saada maksun tai seuraamuksen Huhtikuu.
vaikka luottokorttia voi veloittaa jopa luottorajaan asti, se ei ole kaikkein vastuullisin tapa käyttää luottokorttia. Kortin myöntäjä voi ottaa takaisin osan luottorajastasi, jos saldosi nousee liian aikaisin. Liian suuren luottorajan käyttäminen vahingoittaa myös luottopistettäsi, joka kertoo lainanantajille, kuinka riskialtis olet lainanottajana. Mitä enemmän luottoa käytät joka kuukausi, sitä riskialttiimmalta näytät—vaikka maksaisit saldosi kokonaan—ja pisteesi heijastavat sitä.
lainanantajat haluavat nähdä luottokortin käyttöaste-prosenttiosuus luottorajan käytät joka kuukausi-pysyä alle 30%. Mitä pienempi voit pitää tämän prosenttiosuuden, kun vielä aktiivisesti käytät luottokorttia, sitä parempi se on luotto pisteet.
kun teet ostoksen, luottokorttipääte tarkistaa luottokorttisi myöntäjältä, että luottokorttisi on voimassa ja että sinulla on tarpeeksi luottoa ostoa varten. Kun liiketoimesi on hyväksytty, voit allekirjoittaa näytön tai tulostetun kuitin, suorittaa liiketoimen ja viedä ostoksesi kotiin.
miten luottokorttimaksun voi tehdä
muutaman viikon kuluttua luottokortin saamisesta saa ensimmäisen laskunsa postissa. Laskutusseloste kertoo yksityiskohtaisesti tilillesi tekemäsi ostokset tai maksut ja listaa vähimmäismäärän, joka on maksettava. Se näyttää myös maksun eräpäivän. Muista tarkistaa tiliotteesi ja vahvistaa jokainen listattu tapahtuma. Jos näet jotain, mitä et tunnista, ilmoita luottokortin myöntäjälle välittömästi.
sinun on maksettava vähintään vähimmäismaksu eräpäivään mennessä, tai sinulta peritään myöhästymismaksu. Jos kaksi maksua peräjälkeen jää väliin, liikkeeseenlaskijasi voi soveltaa saldoosi sakkoastetta. Jos et koskaan maksa saldoasi lainkaan, luottokorttisi veloitetaan lopulta pois-eli lainanantajasi lakkaa sallimasta sinun käyttää korttiasi samalla, kun vielä vaadit maksamaan sen-ja lopulta lähetetään perintätoimistoon.
varmista, että lähetät maksusi riittävän pitkälle etukäteen, jotta luottokortin myöntäjä saa sen ennen eräpäivää. Luottokortin myöntäjä voi periä myöhästymismaksun 39 dollariin asti, jos maksu on vastaanotettu eräpäivän jälkeen. Koska postitus ja käsittely viivästyy, tämä voi tapahtua, vaikka olet lähettänyt sen ennen eräpäivää.
jos suoritat nopeutetun maksun eräpäivänäsi ja se vaatii lisäapua asiakaspalvelun edustajalta, kortin myöntäjä saattaa veloittaa sinulta nopeutetun maksun.
kortin maksaminen puhelimitse tai verkossa
lisämukavuuden vuoksi useimmat luottokortin myöntäjät antavat sinun tehdä maksuja myös puhelimitse ja verkossa. Jos haluat maksaa puhelimitse, soita kortin kääntöpuolella olevaan numeroon ja seuraa ohjeita.
maksaaksesi verkossa, sinun täytyy käydä kortin myöntäjän verkkosivuilla perustaaksesi online-tilin ja liittääksesi pankkitilin maksujen suorittamista varten. Tämä kestää yleensä vain muutaman minuutin, mutta saatat joutua käymään läpi muita vaiheita tarkistaa pankkitilisi. Kun olet valmis tekemään verkkomaksun, korttiyhtiösi ilmoittaa yleensä nimenomaisesti päivämäärän ja kellonajan, jolloin maksu on ajoitettava, jotta se voidaan laskea ajoissa (esimerkiksi ”maksu on suoritettava viimeistään kello 20 et maksun eräpäivänä”). Voit myös määrittää tilisi maksamaan automaattisesti tiettynä päivänä joka kuukausi.
vaikka saat maksaa vain minimisumman, kannattaa saldosi maksaa kokonaisuudessaan joka kuukauden lopussa. Näin vältät korkojen maksamisen tilille ja estät itseäsi kerryttämästä luottokorttivelkaa. Tottumukset, jotka vahvistat nyt, voivat vaikuttaa merkittävästi pitkän aikavälin taloudelliseen terveyteesi.