5-prosentregelen for å investere er en generell investeringsfilosofi eller ide som tyder på at en investor tildeler ikke mer enn 5 prosent av porteføljen til en investeringssikkerhet. Denne regelen oppfordrer investorer til å bruke riktig diversifisering, noe som kan bidra til å oppnå rimelig avkastning samtidig som risikoen minimeres.
før vi forklarer 5 prosent regelen videre, la oss først definere noen investeringsvilkår du trenger å vite for å bygge en portefølje av verdipapirfond.
Definisjoner Av Vilkår For Å Bygge En Portefølje Av Verdipapirfond
Hvor mye av en aksjefond er for mye? Det korte svaret er, » Det avhenger.»Faktorer å vurdere inkluderer investeringstype, investorens investeringsmål og investorens risikotoleranse.
når du bygger en portefølje av verdipapirfond, vil du huske på de ulike typer eiendeler og de ulike typer fond. Dette vil bidra til å bestemme hvor mye av en eiendel eller en fondstype som skal fordeles i porteføljen din.
her er det grunnleggende å vite:
Aktivaklasse
en eiendel er noe som eies eller kan eies. Eksempler er finansiell valuta (penger), aksjer, obligasjoner, gull og fast eiendom. Aktivaklasser, med hensyn til å investere, er de tre grunnleggende typer eiendeler: aksjer, obligasjoner og kontanter.
Aktivaallokering
Aktivaallokering beskriver hvordan investeringsmidler er delt inn i 3 grunnleggende investeringstyper-aksjer, obligasjoner og kontanter — i en investeringsportefølje. For et enkelt eksempel kan en fondsinvestor ha 3 forskjellige fond i investeringsporteføljen: Halvparten av pengene hennes er investert i et aksjefond, og den andre halvdelen er delt likt mellom to andre fond — et obligasjonsfond og et pengemarkedsfond. Denne porteføljen vil ha en aktivaallokering på 50 prosent aksjer, 25 prosent obligasjoner og 25 prosent kontanter.
Investeringspapirer
Verdipapirer er finansielle instrumenter som normalt omsettes i finansmarkedene. De er delt inn i to brede klasser eller typer: aksjer (aka aksjer) og gjeldspapirer. Oftest er aksjer aksjer. Gjeldspapirer kan være obligasjoner, innskuddsbevis (CDs), foretrukket aksje og mer komplekse instrumenter, for eksempel sikkerhetspapirer.
Fondskategorier
Verdipapirfond er organisert i kategorier etter aktivaklasse (aksjer, obligasjoner og kontanter/pengemarked) og deretter videre kategorisert etter stil, mål eller strategi. Lære hvordan verdipapirfond er kategorisert hjelper en investor lære å velge de beste midlene for aktivaallokering og diversifisering formål. For eksempel er det aksjefond, obligasjonsfond og pengemarkedsfond. Aksje-og obligasjonsfond, som primære fondstyper, har dusinvis av underkategorier som videre beskriver fondets investeringsstil.
Sektorfond
Sektorfond fokuserer på en bestemt bransje, sosialt mål eller sektor som helse, eiendom eller teknologi. Deres investeringsmål er å gi konsentrert eksponering mot en av ti eller så bransjer. Hver sektor er en samling av flere bransjegrupper. Energisektoren kan for eksempel omfatte olje-og gassraffineringsselskaper, produksjonsselskaper, leteselskaper og så videre. Mutual fund investors Mutual fund investors bruker sektorfond for å øke eksponeringen mot visse industrisektorer de tror vil utføre bedre enn andre sektorer. Til sammenligning vil diversifiserte fond — de som ikke fokuserer på en sektor — allerede ha eksponering for de fleste industrisektorer. For Eksempel gir Et S&P 500 Indeksfond eksponering for sektorer som helse, energi, teknologi, verktøy og finansielle selskaper.
Fondsbeholdninger
fondsbeholdninger representerer verdipapirene (aksjer eller obligasjoner) i fondet. Alle de underliggende beholdningene kombineres for å danne en enkelt portefølje. Tenk deg en bøtte fylt med steiner. Bøtta er aksjefondet, og hver stein er en enkelt aksje eller obligasjonsholding. Summen av alle bergarter (aksjer eller obligasjoner) er lik det totale antall beholdninger.
Hvordan Bruke 5 Prosent Regelen Om Å Investere
i et enkelt eksempel på 5 prosent regelen bygger en investor sin egen portefølje av individuelle aksjepapirer. Investoren kunne passere 5 prosent regelen ved å bygge en portefølje på 20 aksjer (på 5 prosent hver, total portefølje tilsvarer 100 prosent). Imidlertid bruker mange investorer verdipapirfond, som antas å være godt diversifisert allerede, men dette er ikke alltid tilfelle.
En av de mange fordelene med verdipapirfond er deres enkelhet. Men 5 prosent regelen kan brytes hvis investor ikke er klar over fondets beholdninger. For eksempel kan en aksjefond investor enkelt passere 5 prosent regelen ved å investere I en Av de beste S&P 500 Indeksfond fordi det totale antall beholdninger er minst 500 aksjer, hver representerer 1 prosent eller mindre av fondets portefølje. Men noen verdipapirfond har store konsentrasjoner av aksjer, obligasjoner eller andre eiendeler, for eksempel edle metaller (for eksempel gull), som investorer kanskje ikke er klar over, med mindre de leser fondets prospekt eller bruker et av nettstedene til å undersøke verdipapirfond.
Investorer bør også bruke 5 prosent regelen med sektorfond. For eksempel, hvis du ønsket å diversifisere med spesialsektorer, for eksempel helsevesen, eiendom, verktøy og gull, holder du bare tildelingen til 5% eller mindre for hver.
Eksempel Aksjefond Portefølje Ved hjelp av 5 Prosent Regelen Om Å Investere
Husk at din tildeling til en aksjefond kan være betydelig høyere enn 5% hvis fondet selv ikke bryte 5 prosent regelen. For eksempel er en god porteføljestruktur å bruke kjerne-og satellittporteføljen, som er en strategi for å velge et «kjernefond», for Eksempel Et S&P 500 Indeksfond, med en stor tildelingsprosent, for eksempel 40 prosent, og bygge rundt det med «satellitt» – midler, hver tildelt på rundt 5-20 prosent. Indeksfond er gode å bruke for både kjernen og satellittene fordi de er bredt diversifisert.
her er en prøve kjerne og satellitt portefølje, som passerer 5 prosent regelen, ved hjelp av indeksfond og sektorer:
65% Aksjer: 25% Vanguard 500 Index (VFINX)15% iShares MSCI ACWI ex US Index (ACWX)10% iShares Russell 2000 Index (IWM) 5% Utilities Sector SPDR (XLU)5% T. Rowe Price Health Sciences (PRHSX)5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)
25% Bonds: 25% Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX)
10% Cash: For cash, find a good money market fund at your broker.
som du kan se, mottok sektorfondene (verktøy, helsevesen og eiendom) en 5 prosent allokering, fordi disse spesielle fondene konsentrerer seg om en bestemt type aksje, noe som kan skape høyere nivåer av risiko. Verdipapirfond med høyere risiko bør generelt få lavere tildelingsprosenter. Andre fond kan motta høyere tildelingsprosenter. Du kan også vurdere 3 prosent regelen.