Hvor Ohio Gjeld Rangerer
Ohios økonomi fortsatte en jevn gjenoppretting I 2016 da staten la til nye arbeidsplasser for å erstatte noen av de som mistet under den dramatiske nedgangen i den en gang dominerende industrisektoren.
Service-, retail -, hospitality-og transport-industri jobber gradvis erstatte tusenvis av auto og stålindustrien jobb tapt siden 1980-tallet. staten arbeidsledighet på 4.7% i August 2016 var den laveste i år, og som Flere Ohioans har penger å bruke, har boligmarkedet begynt å komme seg.
Økonomiske prognoser tyder på at boligsalget vil fortsette å stige på kort sikt som et strammende arbeidsmarked gnister inntektsvekst. Som i andre regioner, lave boliglån renter og en gradvis løsning av underwriting krav er å hjelpe flere folk kjøpe boliger. Boliger fortsetter å være svært rimelig i forhold til andre deler av landet.
Til tross for bedre forhold, Er Ohio fortsatt En Rustbelteøkonomi, med flere mennesker som beveger seg ut av staten enn å flytte inn. Det rangerer 12th blant stater for per innbygger konkurs registreringer, noe som tyder på et stort antall Buckeyes kan ha nytte av kreditt rådgiving og gjeld-management råd. Ohio, nasjonens syvende mest folkerike stat, fortsetter å slite med en økonomi som gradvis tilpasser seg et dramatisk, multi-tiår tap av produksjonsjobber og en migrasjon av arbeidere ut av staten.
Ohioans med økonomiske problemer har en fordel andre ikke: Staten har et sterkt sett med forbrukerbeskyttelseslover. Disse går langt utover føderale lover og arbeider for å utvide og håndheve forbrukernes rettigheter.
Kredittkortgjeld I Ohio
Ohios gjennomsnittlige kredittkortbalanse var omtrent den samme som resten av landet i midten av 2016. Transunion, en av landets tre store personlige kredittvurderingsbyråer, rapporterte at ved utgangen av andre kvartal var gjennomsnittlig forbrukerkortbalanse i staten $4,933 sammenlignet med landsomfattende gjennomsnitt på $5,247. Gjennomsnittene gjenspeiler alle kortkontoer, ikke bare de med saldoer.
Boliglån
Ohio huseiere hadde et gjennomsnitt på $125,359 i boliglån ved utgangen av første halvdel av 2016, sammenlignet med landsgjennomsnittet på $192,749. Ohio-boliglånsbalansen økte 0.8 prosent fra samme tid i 2015, omtrent en tredjedel av den gjennomsnittlige nasjonale økningen.
i Både Ohio og hele landet, boliglån kriminalitet falt i 2016, betegner bedre økonomisk helse blant boliglån-holdere. Ved utgangen av andre kvartal 2016 var 2.2 prosent Av Ohio boliglån 60 dager eller mer sent. Dette er ned fra 13.6 prosent året før.
Landsomfattende var 2,3 prosent av boliglånene mer enn 60 dager kriminelle i juni 2016, en nedgang på 18 prosent fra samme tid i 2015.
Student Loan Debt
Ohio rangerer 9.blant statene for studielånsgjeld, med 67 prosent av statens høyskoleutdannede som holder en gjeld fra sine dager i skolen.
den gjennomsnittlige Ohio student lån gjeld sto på $29,353 i 2014, ifølge Institute For College Access & Suksess’ Prosjekt På Student Gjeld rapport. Studentgjeldsbelastningen økte 53% i løpet av tiåret som begynte i 2004, og økte fra et gjennomsnitt på $19,182.
økningen kom i en periode med kraftig økte høyere utdanningskostnader. Som antall akademikere med student lån gjeld har økt, akademisk gjeld har blitt en front-brenner politisk problem. Selv stater med sterke offentlige universitetssystemer har blitt kritisert for ikke å gjøre nok til å kompensere for rask inflasjon i høyskolekostnader. 2014 Project On Student Debt report fant at statlig finansiering av offentlige universiteter og høyskoler nasjonalt falt 12% i perioden 2004-2014, mens akademisk institusjonell per studentinntekt fra undervisning økte 43%.
selv om studielånsgjeld generelt ikke kan slippes ut gjennom konkurs, kan kredittrådgivning og gjeldsstyringsprogrammer hjelpe de med stor gjeld å lage planer for å håndtere det som har blitt en byrde for mange husholdninger.
Konkurs
Personlig konkurs registreringer spiked I Ohio like før Den Store Resesjonen. Selv om registreringer var oppe over hele landet, steg de enda mer bratt i Ohio. Staten led allerede av en bratt nedgang i industrisektoren og jobbtapet som fulgte med det.
de siste årene har konkursbølgen gått ned. I løpet av de første åtte månedene av 2016 arkiverte nesten 25.000 Ohioans for personlig konkurs, ned 2% fra året før. Staten rangerer 12. i nasjonen for per capita registreringer.
Kreditt Score I Ohio
Ohioans har en gjennomsnittlig kreditt score på 631 ved utgangen av 2015. Denne poengsummen er basert PÅ FICO-modellen, som varierer fra 300 (verste) til 850 (beste). Statens gjennomsnitt er bare litt under det landsomfattende gjennomsnittet på 634. Likevel er dette en betydelig nedgang; i 2009 var statens gjennomsnittlige poengsum mellom 680 og 690.
nedgangen er trolig et resultat av uansvarlig bill-betalende. Manglende betalinger eller sen betaling kan vesentlig endre forbrukerens kreditt score.
Forbrukersvindel Og Identitetstyveri
Ohio har et gjennomsnittlig antall klager sammenlignet med resten av nasjonen når det gjelder identitetstyveri samt forbrukersvindel, et paraplybegrep som inkluderer villedende aktiviteter og urettferdig praksis som falsk reklame og pyramidespill.
i 2014 var det 506.3 forbrukersvindel klager per 100.000 Ohioans, og 58.700 totale klager, rangering Ohio 27th i landet, ifølge Federal Trade Commission. Staten også rangert 20. for identitetstyveri, en type svindel som innebærer å stjele personlig forbrukerinformasjon. Det var 79 identifisere tyveri klager per 100,000 folk for totalt 9,161.
To av statens storbyområder rangert i topp 50 i nasjonen for svindel og andre typer forbrukerklager. 4 i nasjonen, basert på antall forbrukersvindelklager per 100 000 mennesker, med 796 klager, eller 652,5 per 100 000 innbyggere. Cleveland-Elyria metroområde rangert 36th, med 9.712 klager, eller 470.4 per 100.000 innbyggere.
Identitetstyveri klager I Ohio byer er relativt lav. Bare Ett storbyområde, Cleveland-Elyria, gjorde topp 50-listen, og det plasserte 50 med 2.155 klager, eller 104.4 per 100.000 innbyggere.
Ohio State Laws on Consumer Debt
Ohio har rikelig forbrukerbeskyttelseslover, som bidrar til beboernes generelle økonomiske velvære. Noen Ohio lover forsterke og gjenta føderale lover. Andre går mye lenger enn landsomfattende beskyttelse, og legger til forbrukerrettigheter i staten.
Foreldelsesloven
Ohios foreldelsesloven er seks år uavhengig av type gjeld. Fristen regnes fra når en gjeld ble forfalt eller når en låntaker sist gjort en betaling, avhengig av hva som skjedde mer nylig. Hvis det har gått mer enn seks år, kan en kreditor ikke saksøke en debitor for inkasso formål.
Consumer Sales Practices Act
Consumer Sales Practices Act Av 1972, mye som Federal Trade Commission Act, beskytter forbrukerne mot urettferdige handlinger rundt transaksjoner. Loven sier at en selger ikke kan gjøre noe villedende eller urettferdig i forbindelse med en transaksjon. For eksempel kan en selger ikke antyde at varen for salg er av høyere kvalitet enn den er, og han eller hun kan ikke feilaktig si at produktet en kunde allerede eier, har behov for reparasjon eller erstatning.
loven går på å forby selgere fra å ta del i skandaløse handlinger, som er mer alvorlig og utnyttende.
Handlinger som ville bli ansett som skandaløse, inkluderer følgende:
- Bevisst utnytte en kjøpers analfabetisme, handikap eller språkbarriere.
- Selge et produkt til en vesentlig høyere pris enn prisen som tilsvarende kunder mottok.
- Tillater en kunde å ta opp et lån som han eller hun ikke med rimelighet kan tilbakebetale i sin helhet.
den overordnede statlige loven skisserer også forskrifter for bestemte typer transaksjoner som boliglån og innskudd, og det viser standard plikter og evner av justisministeren. Disse aspektene er generelt i tråd med lover i andre stater og føderale forskrifter.
Kredittkort Lover
Ohio har to lover som skisserer forbrukernes rett til privatliv i forhold til deres personlige kredittkort. Disse lovene er i tråd med føderale lover.
Credit Card Truncation Act Av 1993 gjør det ulovlig for selgere å avsløre forbrukernes kredittkortkontonummer, Personnummer, utløpsdatoer eller annen viktig finansiell informasjon.
Kredittkort Recording Act av 2004 har et lignende formål. Det står at selgere ikke kan skrive ut utløpsdatoer for kredittkort eller mer enn fem sifre i et kredittkortnummer på kvitteringer.
Credit Services Laws
Ohio har to lover som regulerer rettferdighet av bedrifter og ideelle organisasjoner som tilbyr gjeldsrådgivning, kreditt reparasjon og relaterte tjenester.
Credit Services Organization Act of 2004 krever at slike selskaper registrerer seg hos staten og gir forbrukerne tre dager til å avbryte relaterte kontrakter.
Gjeldsreguleringsloven av 2004 er lik. Det krever disse organisasjonene til fil årsregnskap og opprettholde egne bankkontoer for sine kunder. Det caps også disse virksomhetens avgifter. Innledende konsultasjoner kan koste mer enn $ 75, og selskaper kan ikke belaste mer enn $100 årlig for konsultasjonsgebyr. Pågående tjenester som gjeld management programmer kan ikke koste mer enn $30 per måned eller mer enn 8,5 prosent av en kundes månedlige utbetalinger til programmet, avhengig av hva som er større.
Andre Lover
Ohio har flere andre forbrukerbeskyttelseslover for å hjelpe innbyggerne å holde på pengene sine og motta rettferdig behandling, inkludert:
- Credit Freeze Act av 2008 er statens versjon av en landsdekkende lov som gjør det mulig for en forbruker å fryse på hans eller hennes kredittrapporter for å beskytte forbrukeren etter at hans eller hennes personlige opplysninger er blitt stjålet eller kompromittert.
- Gavekortloven av 2006 sier at de fleste gavekort må være gyldige i minst to år fra utstedelsesdatoen.
- Homebuyer ‘ S Protect Act of 2007, også kalt Predatory Lending Law, sier at ikke-bank långivere, boliglån meglere og lån offiserer ikke kan ta del i fornærmende utlånspraksis.
- Home Solicitation Sales Act Av 1973 gir kunder tre dager til å avbryte transaksjoner gjort utenfor selgerens forretningssted, for eksempel i kundens hjem.
- Prepaid Entertainment Contracts Act Av 1976 gir kundene tre dager til å kansellere kontrakter med dansestudioer, datingbyråer, kostholdssentre, helsespas og kampsportskoler.
- Retail Avdrag Salg Layaway Ordninger Act av 1992 tillater kunder å avbryte layaway avtaler. Det krever også selgere å varsle kunder før de standard på layaway kontrakter.
- Security Breach Notification Act av 2006 krever selgere å varsle sine kunder hvis det har vært et sikkerhetsbrudd som setter kundene i fare for identitetstyveri.
- Den Kortsiktige Utlånsloven av 2008, eller Lønningsloven, begrenser renten på lønningslån til 28 prosent.