Byggekreditt kan være vanskelig når du bare kommer i gang eller gjenoppretter fra økonomiske vanskeligheter. Men et kontant sikret lån kan hjelpe deg med å kvalifisere for et lån som hjelper deg med å forbedre kreditt. Samtidig beholder du penger på en konto som du kan bruke senere. Konseptet kan høres uvanlig fordi du låne mot din sparing i banken, men disse lånene kan være en vinn-vinn for alle.
vær oppmerksom på at lånet sannsynligvis vil koste mer i rentekostnader enn pengene du tjener i renter på besparelsene dine. Men med små dollarbeløp kan fordelene over livet ditt oppveie kostnadene.
- Hva Er En Cash-Sikret Lån?
- Hvordan Denne Finansieringen Fungerer
- Bruk For Noe
- Konkurransedyktige Priser
- Faste Priser
- Lånebeløp
- Korte Vilkår
- Avdragsbetalinger
- Hvorfor Ikke Bare Bruke Dine Egne Penger?
- Bygg Kreditt
- Offset Rentekostnader
- Hold Besparelsene Intakte
- Bedre Lån I Fremtiden
- Bruke Lån Til Å Bygge Kreditt
Hva Er En Cash-Sikret Lån?
et kontant sikret lån er et kredittbyggingslån som du kvalifiserer for med midler du beholder hos utlåner. Fordi utlåner allerede har nok penger til å betale lånet ditt, kan långivere være villige til å godkjenne deg for lånet. Hvis du slutter å betale på lånet, holder utlåner ditt innskudd (eller en del av det) for å betale din gjeld.
for å bruke denne typen lån, låner du fra samme bank eller kredittforening hvor du holder pengene dine på en sparekonto, pengemarkedskonto eller innskuddsbevis (CD). Du kan spørre om kontanter sikret lån på din nåværende bank, eller åpne en konto på en ny institusjon.
siden du allerede har penger tilgjengelig i sparekonto, utlåner forutsetter minimal risiko ved å godkjenne lånet. Forbruksgrensen din bør ikke være høyere enn kontantbeløpet på kontoen din. Utlåner krever at du lover dine kontantbesparelser som sikkerhet, noe som betyr at utlåner kan ta besparelsene dine hvis du ikke klarer å tilbakebetale lånet som avtalt.
hvis du ikke kan kvalifisere for andre typer lån, for eksempel usikrede lån eller kredittkort, kan kontanter sikret lån gi et alternativ for å forbedre kreditt. De er også nyttige for unge som prøver å bygge sin kreditt fra bunnen av.
Hvordan Denne Finansieringen Fungerer
Bruk For Noe
du kan bruke midler fra kontant sikrede lån til juridiske formål. Du kan sette penger mot noe som du virkelig trenger, eller noe som vil bringe en avkastning på investeringen, for eksempel hjem forbedringer. Lånet kan komme i form av et engangsbeløp innskudd til din brukskonto, eller du kan få en linje av kreditt med et kontant-sikret kredittkort.
Konkurransedyktige Priser
du betaler fortsatt renter selv om utlåner allerede har eiendeler for å garantere lånet. Men du drar nytte av en lavere rente på et kontant sikret lån enn hva du vil betale for de fleste andre lån.
hvis kredittpoengene dine er lave, bør du forvente en bedre rente med disse lånene enn med kredittkort eller usikrede personlige lån. Fordi du har sikret lånet med dine egne besparelser, tar utlåner en mindre risiko. Dette gjenspeiles i lavere kostnader for deg.
Faste Priser
Kontantsikrede lån som du tar i et engangsbeløp, har ofte faste renter, slik at betalingen din forblir den samme over tid. Du står ikke overfor de samme risikoene som følger med en variabel rente, for eksempel overraskelsesbetalingsøkninger. Hvis du kan få en lav rente, kan det å holde fast rente i flere år fungere til din fordel hvis besparelsene dine begynner å tjene mer eller rentene stiger på andre lånealternativer. Hvis du bruker et kontant-sikret kredittkort, vil prisen sannsynligvis være variabel.
Lånebeløp
Noen banker lar deg låne hele beløpet du setter inn og løfte som sikkerhet. Andre begrense lån-til-verdi forholdet til rundt 90% eller mindre. For eksempel, for hver $100 i kontoen din, kan utlåner tillate deg å låne $90.
Hvis ditt primære mål er å bygge kreditt, trenger du ikke et massivt lån. Flere tusen dollar bør være nok, og det er vanlig å starte med lån mindre enn det. Noen banker tilbyr kontant sikrede lån for opptil $100 000, men maksimumsbeløpet avhenger av banken din eller kredittforeningen.
Korte Vilkår
de fleste kontantsikrede lån kommer med relativt korte tilbakebetalingsvilkår, for eksempel ti år eller mindre. Disse lånene kan best hjelpe deg gjennom tøffe tider samtidig forbedre din kreditt score.
Avdragsbetalinger
for å tilbakebetale engangsbeløp, gjør du vanligvis like månedlige utbetalinger gjennom lånets løpetid. En del av hver betaling reduserer lånesaldoen din, og resten dekker rentekostnadene dine.
lær om amortisering for å se hvordan denne prosessen fungerer. Kjør tallene for deg selv og planlegge ut lånet ditt.
noen långivere tilbyr flere alternativer som sikret kredittkort eller andre linjer med kreditt.
Relativt Liten
du trenger ikke å gå stor for å dra nytte av disse lånene. Hvis du bare begynner å bygge eller gjenoppbygge kreditt, spør om å låne noen få hundre dollar. Et mindre lån er mindre belastende på din økonomi. Du låser bare opp så mye penger som du må, og du kan holde rentekostnadene lave med et lite lån.
Hvorfor Ikke Bare Bruke Dine Egne Penger?
du lurer kanskje på hvorfor du noen gang ville bry deg med et lån når du allerede har penger tilgjengelig. I noen tilfeller er det bare fornuftig å bruke pengene, siden du unngår å betale renter, holde gjeldsnivået lavt og unngå skade på kreditt hvis du slutter å betale.
likevel kan du dra nytte av disse lånene på flere måter:
Bygg Kreditt
Hvis du har dårlig kreditt eller du aldri har lånt i det siste (kjent som å ha «tynn» kreditt), kan disse lånene være et springbrett mot høyere kreditt score. Hver gang du lykkes med å betale et lån, forbedrer kreditten din-så lenge utlåner rapporterer lånet til store kredittrapporteringsbyråer.
Offset Rentekostnader
hvis du velger å betale renter for å gjenoppbygge kreditt gjennom et lån, er det gunstig å gjøre opp for noen av disse kostnadene ved å tjene renter på besparelsene dine. Det er imidlertid fornuftig å låne og betale renter bare hvis du mottar andre fordeler.
når du bruker kontanter som sikkerhet, blir pengene låst opp til du betaler lånet og lukker kredittkontoen din. Du kan kanskje få tilgang til noen av pengene dine etter at du delvis tilbakebetaler lånet, men i mellomtiden fortsetter pengene dine å tjene renter, men sannsynligvis mindre interesse enn du betaler på lånet.
Hold Besparelsene Intakte
Det er også en atferdsfordel. Hvis du har problemer med å spare penger, kan det ikke være lurt å bruke opp nødsparingene dine fordi du trenger disiplinen for å gjenoppbygge fondet, og du må starte fra null.
Låne mot din sparing gir en struktur som oppfordrer deg til å gjøre de nødvendige betalinger, og fraråder deg fra å bruke kredittkort til å betale for nødhjelp. Når du har betalt lånet, har du fortsatt en sum penger tilgjengelig for fremtidige behov.
Bedre Lån I Fremtiden
Til Slutt, forskjellen mellom hva du tjener på sparing og hva du betaler på lånet bør kjøpe deg bedre kreditt og potensielle psykologiske fordeler. Du kan kvalifisere for lavere rente på betydelige lån i fremtiden – for eksempel å kjøpe et hus eller en bil.
med forbedret kreditt og kontanter tilgjengelig for en stor forskuddsbetaling (fordi du opprettholdt besparelsene intakt som sikkerhet), kan du kvalifisere for bedre vilkår på større lån. Lave priser og bedre alternativer kan resultere i betydelig lavere levetid lånekostnader.
Bruke Lån Til Å Bygge Kreditt
hvis ditt primære mål er å gjenoppbygge kreditt, sørg for at lånet fungerer i din favør:
- Velg en utlåner som rapporterer betalinger til kreditt-byråer. Ellers vil kredittpoengene dine ikke endres.
- Kontroller at betalingene faktisk rapporteres ved å sjekke kreditten din regelmessig(DET er gratis for amerikanske forbrukere).
- betal alltid raskt, siden sen betaling vil skade kreditten din, slik at du får mer «reparasjonsarbeid» å gjøre senere.