geldschieters

wilt u uw federale inkomstenbelasting verlagen? Ik kan me niemand voorstellen die niet liever minder van hun inkomen aan de federale overheid betaalt. En er zijn verschillende manieren om uw belastingrekening te snijden of het verhogen van uw belastingteruggave zonder running afoul van IRS regels.

terwijl belastingaftrek en belastingaftrek eenvoudige manieren zijn om uw belastingrekening te verlagen, komen en gaan ze meestal wanneer het Congres wijzigingen aanbrengt in de belastingwet. Hier zijn een paar manieren om uw belastingrekening die relevant blijven jaar na jaar trimmen, met uitzondering van wetgevende actie.

hoe minder belastingen te betalen (wettelijk)

bijdragen aan een 401(k), 403(b), 457 Plan, of IRA

hoe minder inkomen u hebt, hoe lager uw belastingen zullen zijn. Maar je hoeft niet per se minder geld te verdienen om je belasting te verlagen.

aangepast bruto inkomen (AGI) is de basis voor de berekening van uw belastbaar inkomen. Hoe hoger je AGI, hoe meer je kunt verwachten te danken. Het sleutelwoord hier is “aangepast”, wat verwijst naar het feit dat er een paar manieren zijn om uw bruto-inkomen te verlagen. Een methode is om pretax bijdragen aan een 401(k) pensioenplan, 403(b) pensioenplan, 457 plan, of IRA.

hoe meer u bijdraagt aan een pre-tax pensioenrekening, hoe meer u uw AGI en het bedrag dat u verschuldigd bent aan belastingen kunt verlagen. Voor 2020 bedraagt de maximale bijdrage van 401(k) 19.500 Dollar. Als je leeftijd 50 of ouder, kunt u een extra “catch-up” bijdrage van $6.500, waardoor uw totale 401(k) bijdrage limiet aan $26.000. De limieten voor 403 (b) en 457 plannen zijn dezelfde.

als u geen toegang hebt tot een pensioenregeling op het werk, kunt u nog steeds bijdragen aan een IRA. Voor 2020 kunt u tot $6.000 bijdragen aan een traditionele IRA, of $7.000 als u 50 jaar of ouder bent.

de belastingvoordelen van bijdragen aan belasting-uitgestelde plannen zijn tweeledig. Ten eerste verlaagt u uw belastbaar inkomen voor het jaar dat u de bijdrage levert. Ten tweede hoeft u geen inkomstenbelasting te betalen over de beleggingsrendementen in uw pensioenplan totdat u ze intrekt in pensionering; vanaf het jaar dat je 72 wordt, moet je beginnen met het nemen van vereiste minimale distributies (RMD ‘ s). Uw geld kan dus belastingvrij groeien tot u het nodig hebt voor uw pensioen.

merk op dat RMD ‘ s voor 2020 werden opgeschort door de CARES Act. Je hoeft geen RMD te nemen van een IRA of 401(k) in 2020, maar wel voor 2021.Tip voor experts :als uw werkgever een 401(k) aanbiedt, bekijk dan Blooom, een online robo-adviseur die uw pensioenrekeningen analyseert. Sluit gewoon je account aan en je kunt snel zien hoe het met je gaat, inclusief risico ‘ s, diversificatie en vergoedingen die je betaalt. Plus, vindt u de juiste fondsen om te investeren in uw situatie. Meld je aan voor een gratis Blooom analyse.

betalingen aan studentenleningen

ongeveer 65% van de senioren die in 2018 afstuderen aan openbare en particuliere non-profit hogescholen had een schuld aan studentenleningen, volgens het Institute for College Access & succes. Hoewel het altijd aan te raden om te doen wat je kunt om te betalen voor de universiteit zonder student lening schuld, als je nodig hebt om te sluiten studieleningen, de rente die u betaalt zal u ten goede komen op belastingtijd.

u kunt tot $2.500 van de rente op de studielening per jaar aftrekken als een “boven-de-lijn” – aftrek, wat betekent dat u deze kunt claimen, zelfs als u uw aftrek niet specificeert. Echter, uw aftrek kan worden beperkt of geëlimineerd als je te veel verdienen. Voor 2020, de aftrek fases uit geleidelijk als uw gewijzigde AGI is tussen $ 70,000 en $ 85,000 ($140,000 en $ 170,000 als je getrouwd gezamenlijk indienen). U kunt geen aftrek claimen als uw gewijzigde AGI is $ 85,000 of meer ($170,000 of meer voor gezamenlijke rendementen) of als je getrouwd bent en bestand los van uw echtgenoot. Gewijzigde AGI is vergelijkbaar met AGI met de toevoeging van bepaalde inhoudingen, zoals IRA-bijdragen, gekwalificeerde collegegeld kosten, en student leenrente.

voor iemand in de 22% belastingschijf, het Claimen van de volledige $2.500 aftrek zou hun belastingrekening te verminderen met maar liefst $ 550.

koop een huis

als u overweegt een huis te kopen, kan die aankoop u geld besparen op uw belastingen, omdat hypotheekrente en onroerendgoedbelasting aftrekbaar zijn.

voor de belastingjaren 2018 tot 2025 kunt u rente aftrekken op maximaal $ 750.000 aan hypotheekschuld ($375.000 voor getrouwde stellen die afzonderlijk indienen).

u kunt ook tot $10.000 aan staats-en lokale belastingen aftrekken, inclusief onroerendgoedbelastingen en staatsinkomsten of verkoopbelastingen. Die limiet gaat naar $5.000 voor getrouwde stellen afzonderlijk indienen.

maar deze limieten doen er niet toe, tenzij u uw inhoudingen op Schema A specificeert.ter herinnering, kunt u aanspraak maken op de standaardaftrek of gespecificeerde inhoudingen, afhankelijk van wat u het grootste belastingvoordeel geeft. Voor 2020, de standaard aftrek is $ 12.400 voor single filers en $ 24.800 voor echtparen. Als u niet genoeg gespecificeerde aftrekposten hebt om de standaardaftrek voor uw aanvraagstatus te overschrijden, heeft het kopen van een huis helemaal geen invloed op uw belastingrekening.

Selecteer de juiste indieningsstatus

uw indieningsstatus heeft een aanzienlijke invloed op uw fiscale situatie, omdat het zowel uw belastingtarief als het bedrag van uw standaardaftrek bepaalt.

bijvoorbeeld, voor het belastingjaar 2020, de standaard aftrek is $12.400 voor een enkele filer, maar $ 18.850 voor een belastingplichtige die het hoofd van het huishouden indienen status. De belastingschijven voor hoofden van het huishouden zijn ook genereuzer dan die voor single filers.

afhankelijk van uw situatie kunt u kiezen tussen twee verschillende archiefstatussen.

hier zijn de vijf beschikbare archiefstatussen:

• vrijgezel. Deze status is voor belastingbetalers die niet getrouwd zijn of die zijn gescheiden of wettelijk gescheiden volgens de wet van de staat.
• Gehuwd Gezamenlijk Indienen. Gehuwde belastingbetalers kunnen een gezamenlijke terugkeer met hun echtgenoot. Als uw echtgenoot tijdens het belastingjaar is overleden, kunt u misschien een gezamenlijke aangifte voor dat jaar indienen.
• Gehuwde Indiening Afzonderlijk. Een echtpaar kan ervoor kiezen om twee aparte belastingaangiften in te dienen. Het selecteren van deze status resulteert echter zelden in een lagere belasting.
• hoofd van het huishouden. Deze status geldt in het algemeen voor niet-gehuwde belastingplichtigen die meer dan de helft van de kosten voor het onderhouden van een huis voor zichzelf en een andere gekwalificeerde persoon, zoals een ten laste komend kind of ouder, betalen.
• gekwalificeerde weduwe (en) met ten laste komend kind. Deze status is beschikbaar voor belastingplichtigen van wie de echtgenoot is overleden tijdens het belastingjaar of in de twee voorafgaande belastingjaren die een kind ten laste hebben.

aanvullende voorwaarden zijn van toepassing op deze archiefstatussen, zie publicatie 501 voor volledige regels. Als u in aanmerking komt voor meer dan één status van indiening, wilt u misschien uw terugkeer beide manieren voor te bereiden en te zien welke resulteert in een lagere belastingrekening.

Ga terug naar School

heeft u altijd al uw universiteitsdiploma willen afronden, cursussen willen volgen die uw carrièrevooruitzichten kunnen verbeteren, of een academische interesse willen ontdekken? Het trekken van een cursus catalogus en aanmelden voor een klas kan u helpen uw belasting te verlagen.

veel onderwijsuitgaven komen in aanmerking voor belastingvoordelen, waaronder het American Opportunity Tax Credit (AOTC) en het Lifetime Learning Credit. De AOTC is alleen beschikbaar voor de eerste vier jaar van undergraduate onderwijs, en je moet ten minste de helft van de tijd ingeschreven zijn in een degree-seeking programma. Als je in aanmerking komt, is de AOTC tot $2.500 per student waard. Als het krediet brengt het bedrag van de belasting die u verschuldigd bent tot nul, tot 40% van het resterende krediet (tot $1.000) wordt gerestitueerd.

het “Lifetime Learning Credit” is veel breder. Er is geen limiet aan het aantal jaren dat je kunt claimen, en je hoeft niet te worden ingeschreven in een opleiding of neem een klasse die je vaardigheden verbetert. De Lifetime Learning Credit is de moeite waard tot $ 2.000 per belastingaangifte.

voor volledige regels en beperkingen op de belastingvoordelen voor het onderwijs, zie IRS-publicatie 970.

Bewaar uw Donatiebonnen

u kunt een aftrek aanvragen voor donaties aan goede doelen die door de IRS worden erkend, dus krijg altijd een bonnetje wanneer u geeft, zodat u kunt worden beloond voor uw vrijgevigheid op belastingtijd. De documentatievereisten voor donaties aan goede doelen variëren afhankelijk van het bedrag in dollar en of u contant geld of andere eigendommen doneert.

de documentatievereisten zijn als volgt::

• contante donatie onder $ 250: Bankrecord – zoals een geannuleerde cheque, bankafschrift of creditcardafschrift-met de naam van het goede doel en de datum en het bedrag van de bijdrage.
• donatie in contanten van $250 of meer: schriftelijke bevestiging van de organisatie. Deze bevestiging moet de naam van de organisatie bevatten, de hoeveelheid geld die is bijgedragen, en een verklaring dat u geen goederen of diensten van de organisatie hebt ontvangen in ruil voor uw bijdrage.
• Quid Pro Quo bijdragen van $ 75 of meer: als u een betaling aan een liefdadigheidsorganisatie doet die gedeeltelijk een donatie is en gedeeltelijk voor goederen of diensten die door de organisatie worden geleverd, moet u een schriftelijke bevestiging van de organisatie krijgen. Het ontvangstbewijs moet u informeren dat het bedrag aftrekbaar voor inkomstenbelasting doeleinden is beperkt tot de waarde bijgedragen boven de marktwaarde van de goederen of diensten die door het goede doel. Bijvoorbeeld, als je koopt een liefdadigheidsevenement ticket voor $ 100, en de maaltijd die op het evenement is de moeite waard $30, uw aftrekbare bijdrage zou zijn $70.
• schenkingen van onroerend goed: voor onroerend goed onder $250, een ontvangstbewijs van de organisatie te krijgen of betrouwbare gegevens te bewaren. Voor niet-contante bijdragen ter waarde van $ 250 of meer, moet u gelijktijdig schriftelijke bevestiging van de organisatie. Voor donaties van $ 5.000 of meer, in aanvulling op een schriftelijke bevestiging, moet u een beoordeling te verkrijgen.
• donaties van voertuigen: aanvullende rapportagevereisten en beperkingen gelden wanneer u een voertuig doneert aan een goed doel. Bekijk de instructies voor formulier 1098-C voor meer informatie.

Bewaar alle ontvangsten voor deze donaties. Als uw totale charitatieve bijdragen en andere gespecificeerde aftrekposten – inclusief medische kosten, hypotheekrente en staats – en lokale belastingen-groter zijn dan uw beschikbare standaardaftrek, kunt u eindigen met een lagere belastingrekening.

zelfs als u geen itemize, kunt u nog steeds aftrekken tot $300 in contanten donaties als een boven-de-lijn aftrek. Dat is een nieuwe ontwikkeling voor 2020 belastingaangiften, dankzij de Cares Act.

dubbele controle oude aangiften

bij het opstellen van uw belastingaangifte dit jaar, realiseerde u zich dat u in de afgelopen jaren een aantal aftrekposten of credits hebt gemist? Als het minder dan drie jaar geleden is dat je de terugkeer van dat jaar hebt ingediend, heb je de mogelijkheid om een gewijzigde terugkeer in te dienen om dat belastingvoordeel te claimen.

u dient formulier 1040X in te vullen om uw retour te wijzigen en een terugbetaling aan te vragen. Houd in gedachten dat de IRS heeft de neiging om gewijzigde returns nauwkeurig te onderzoeken, Dus zorg ervoor dat uw informatie nauwkeurig en volledig is voordat u deze indient bij de IRS.

laat een Professional uw belastingen voorbereiden

als uw fiscale situatie eenvoudig is, kunt u veel geld besparen door alleen belastingvoorbereidingssoftware in te dienen of door gebruik te maken van gratis belastingvoorbereidingssoftware uit het H&R-blok. Maar voor meer complexe belastingaangiften, kan een expert in staat zijn om fiscale spaarmogelijkheden die u hebt over het hoofd gezien te identificeren.

sommige belastingprofessionals bieden zelfs een garantie, zodat als blijkt dat je meer betaald hebt dan je zou moeten hebben, je een terugbetaling kunt krijgen van de belastingvoorbereider.

een gekwalificeerde belastingprofessional, zoals een CPA of ingeschreven agent, kan meer vragen dan een voorbereider zonder diploma, maar ze zijn verplicht om een ethische code te volgen en een bepaald aantal uren permanente opleiding per jaar te behalen. Dat betekent dat ze up-to-date blijven met veranderende belastingwetten, wat kan resulteren in een grotere terugbetaling voor u. U kunt een gekwalificeerde tax pro in uw omgeving te vinden door te zoeken in de IRS database van credentialed preparers.

Pro tip: Naast het online aanbieden van belastingsoftware biedt H&R Block u de mogelijkheid om persoonlijk of via hun mobiele app met OCMW ‘ s of ingeschreven agenten te werken.

laatste woord

controleer voordat u begint met uw belastingaangifte of er nieuwe aftrekposten of credits op u van toepassing zijn en bekijk de instructies voor formulier 1040. Als u besluit om uw eigen belastingen te doen, veel tax prep software programma ‘ s hebben conversationele interview vragen die u door uw terugkeer om u te helpen identificeren mogelijkheden om uw belastingdruk te verminderen.

het maakt niet uit wie uw terugkeer voorbereidt, de meest cruciale stap is om de tijd te nemen om het zorgvuldig te bekijken voordat u het ondertekent en indient bij de IRS. Door dubbele controle van uw rendement, zult u ervoor zorgen dat u gebruik maakt van elke aftrek mogelijk en te voorkomen dat dure belasting indienen fouten.