hoe te beleggen in het Thrift Savings Plan (TSP)

of u zich nu net inschrijft voor het Thrift Savings Plan (TSP) of u op zoek bent naar tips over beleggen in de Thrift Savings fondsen, leren hoe het plan werkt en hoe het de deelnemers ten goede komt, is een verstandige plek om te beginnen.

de wereld van door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen verschuift van toegezegde-uitkeringsregelingen, of wat de meeste mensen pensioenen noemen, naar toegezegde-bijdrageregelingen, zoals de 401(k).

zelfs de bondsregering is van de traditionele pensioenen afgestapt om de verantwoordelijkheid voor het pensioensparen te verschuiven naar de werknemers. Om deze reden is het belangrijker dan ooit voor federale werknemers om te begrijpen hoe te investeren in een TSP.

VVD beleggingsprincipes

als u bekend bent met 401(k)-plannen, kent u de basis van de VVD: het is een fiscaal pensioenspaarinstrument dat wordt aangeboden door een werkgever, in dit geval de federale overheid. Daarom, federale werknemers, zoals FBI-agenten, leden van het Congres, en leden van de Dienst van de VS Leger, Marine, Luchtmacht, Marine Corps, en kustwacht, kunnen profiteren van de TSP.

premies zijn gebaseerd op een percentage van het loon en worden betaald via de loonadministratie en kunnen worden betaald vóór of na belastingen (Roth). Als u begonnen of hervat Federale Dienst op of na oktober. 1, 2020, je bent ingeschreven in de VVP tegen een premiepercentage van 5% van je basissalaris. Als je Federale Dienst begon tussen augustus. 1, 2010 en Sept. 30, 2020, je werd automatisch ingeschreven op 3%.

er is echter een maximumbedrag in dollar voor de TSP-bijdrage dat is vastgelegd in de Internal Revenue Code. Deze limiet voor TSP bijdragen is $ 19.500 in 2021, ongewijzigd ten opzichte van 2020. U kunt gereserveerd een extra $6.500 in inhaalbijdragen als je 50 of ouder. Een uitzondering op deze maximale bijdrage zijn de leden van de militaire dienst in gevechtszones. In dit geval is de maximale bijdrage $58.000 (een stijging van $57.000 in 2020).

traditioneel vs. Roth TSP investeren

over het algemeen zijn (traditionele) bijdragen vóór belastingen het beste voor mensen die verwachten dat ze bij hun pensionering in een lagere federale inkomensbelastingschijf zullen zitten. Uitstel (uitstellen tot later) belastingen is een goed idee, omdat je kunt voorkomen dat het betalen van hogere belastingen nu, maar betalen later, tegen een lager belastingtarief.

traditionele bijdragen kunnen het best geschikt zijn voor leden uit de middenloopbaan omdat zij zich nu in een hogere belastingschijf bevinden dan tijdens hun pensionering, wanneer zij vermoedelijk beginnen met het opnemen.Roth bijdragen zijn zinvol voor mensen die verwachten in hun pensioenjaren in een hogere belastingschijf te zitten. In dit geval is het het beste om inkomen nu op te nemen in de belastingen tegen een lager tarief en te voorkomen dat het betalen van belastingen later op een hoger tarief.Roth bijdragen zijn over het algemeen het beste voor jongere leden van de dienst, omdat zij nu misschien in een lagere belastingschijf zitten dan later in hun loopbaan.

het maakt niet uit hoe de bijdragen worden gemaakt, vóór of na belastingen, de investeringen binnen de VVP groeien belasting-uitgestelde, wat betekent dat de deelnemers aan de VVP geen inkomstenbelasting betalen over uw bijdragen, bijdragen van federale agentschappen, of winsten terwijl het geld op de rekening blijft. Bijdragen vóór belastingen worden belast wanneer zij worden ingetrokken, en bijdragen na belastingen worden niet opnieuw belast wanneer zij worden ingetrokken, indien aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan.

inschrijven in de TSP

inschrijven in de TSP is automatisch als u lid bent geworden van de Federale Dienst op of na oktober. 1, 2020. Het kan ook online worden gedaan via elektronische payroll systeem van uw federale agentschap (mypay.dfas.mil/mypay voor geüniformeerde service leden, bijvoorbeeld). Tot slot kunt u zich inschrijven op papier formulier.

als u een nieuwe werknemer bent, verkrijg dan online informatie over de TSP op tsp.gov. dit is ook de plaats waar deelnemers een rekening kunnen opzetten om de prestaties van hun VVD en bijbehorende fondsen te volgen, evenals wijzigingen in de investeringen.

VVD Matching Funds

net als de meeste 401(k) plannen, kunnen VVD-deelnemers naast hun eigen bijdragen van uw agentschap of dienst ook overeenkomstige bijdragen ontvangen. Een werkgever match is precies zoals het klinkt: als je dollars bijdraagt, doet de werkgever dat ook. De bijpassende formule is een beetje complex, maar het is een royale. Overheidspersoneel ontvangt een automatische bijdrage van 1% van het loon. Van daaruit kunnen matching fondsen worden ontvangen op bijdragen tot 5% van het loon. Hier is hoe de TSP match formule werkt:

• Automatic 1% agency contribution
• Dollar-Voor-dollar match on the first 3% of employee contributions
• $ 0,50 voor elke dollar on the next 2% of employee contributions

om de TSP match formule te vereenvoudigen, kan een overheidsmedewerker of militair lid de TSP match maximaliseren door ten minste 5% van het basisloon bij te dragen. Dit zal zorgen voor de maximale match van 5% van de overheid.

natuurlijk, zolang de TSP-deelnemers de jaarlijkse bijdragelimiet per jaar niet overschrijden, kunnen ze veel meer dan 5% van hun loon bijdragen. Als u bijvoorbeeld 10% van uw loon bijdraagt, brengt de overheidswedstrijd van 5% uw totale jaarlijkse bijdrage op 15%, wat een goed doel is om gezonde pensioenspaardoelen te bereiken.

het kiezen van de beste VVD-fondsen om in

te beleggen er zijn in wezen twee beslissingen die u moet nemen wanneer u zich inschrijft voor de VVD en soortgelijke pensioenregelingen: hoeveel u moet bijdragen en hoe u uw spaargeld moet beleggen.

het TSP biedt verschillende fondsen om uit te kiezen:

• G fonds: dit fonds belegt in kortlopende Amerikaanse Treasury effecten die speciaal zijn uitgegeven aan de TSP en is de veiligste beleggingskeuze in het plan. Er is geen risico van verlies van de hoofdsom; het fonds biedt echter een middel om rente te verdienen die gelijke tred kan houden met de inflatie. Er is geen risico om hoofdsom te verliezen; dit fonds biedt echter een middel om rente te verdienen die een belegger kan helpen om de inflatie bij te houden, maar niet veel meer in de huidige marktomgeving van lage rente. Een toewijzing van 100% aan het G-fonds kan dus voor de meeste beleggers te conservatief zijn.
• F fonds: dit fonds belegt in obligaties en tracht passief de Barclays Capital U. S. Aggregate Bond Index te volgen, die de totale obligatiemarkt in de VS bestrijkt hoewel obligaties relatief veilige beleggingen zijn, hebben ze nog steeds marktrisico, kredietrisico en inflatierisico. Dat gezegd hebbende, kunnen beleggers het F-fonds gebruiken in combinatie met aandelenfondsen zoals de C, S en I-fondsen om de algehele volatiliteit van de portefeuille te verminderen.
• C Fonds: Dit fonds belegt in aandelen en is een S&P 500 indexfonds, wat betekent dat het passief de standaard & Poor ‘ s 500 Index volgt, een brede marktindex die ongeveer 500 middelgrote en grote Amerikaanse bedrijven omvat door marktkapitalisatie. Het C-fonds is geschikt voor langetermijnbeleggers die een aanzienlijk hoger rendement willen behalen dan de inflatie en bereid zijn schommelingen in hun rekeningwaarde te verdragen.
• S Fonds: dit fonds belegt in small-en mid-cap aandelen door passief de Dow Jones U. S. Completion Total Stock Market Index te volgen, die bestaat uit U. S. voorraden niet opgenomen in de S&P 500 index. Het S-fonds draagt marktrisico door zijn grote blootstelling aan binnenlandse aandelen, maar is geschikt voor langetermijnbeleggers die zich een hogere risicotolerantie kunnen veroorloven.
• I fonds: dit fonds investeert in niet-Amerikaanse aandelen en volgt De Morgan Stanley Capital International Europe, Australasia, Far East (MSCI EAFE) Index. Internationaal beleggen brengt valutarisico en inflatierisico met zich mee, naast het marktrisico dat gepaard gaat met aandelenbeleggingen. Het toevoegen van internationale aandelen aan een portefeuille helpt echter bij diversificatie, wat het totale portefeuillerisico kan verminderen.
• L fondsen :deze fondsen zijn levenscyclusfondsen, ook bekend als target retirement funds. Het VVD biedt 10 verschillende L-fondsen, waaronder L-inkomsten en negen andere fondsen die zijn ontworpen voor gerichte pensioendata. Zoals de naam en de jaren suggereren, De L fondsen zijn ontworpen om adequaat te investeren voor mensen die investeren in de buurt van de beoogde pensioendatum. De L-fondsen worden professioneel beheerd en bestaan uit een toewijzing van de VVD G -, F -, C -, S-en I-fondsen. Naarmate de streefdatum nadert, zullen de fondsbeheerders de respectieve fondsactiva langzaam verschuiven naar een meer conservatieve toewijzing, wat passend is als beleggers die bijna met pensioen gaan. Soms worden levenscyclusfondsen “set-it-and-forget-it” – fondsen genoemd omdat een belegger één fonds kan kiezen en nooit zijn eigen beleggingen kan beheren tot zijn pensioen.

in het algemeen is het verstandig om, tenzij beleggers de L-fondsen gebruiken, een portefeuille van meer dan één fonds samen te stellen. In feite, met het oog op diversificatie, sommige beleggers kunnen ervoor kiezen om een bepaald percentage van hun TSP activa te investeren in de G, F, C, S, en I fondsen.

het saldo biedt geen belasting, investeringen of financiële diensten en advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. De resultaten uit het verleden wijzen niet op toekomstige resultaten. Beleggen brengt risico ‘ s met zich mee, met inbegrip van het mogelijke verlies van de hoofdsom.