cuprins
- cum funcționează leasingul
- determinarea costurilor
- drepturile de opțiune
- întrebări de pus înainte de a semna
- alți factori de luat în considerare
- Cărți recomandate
- site-uri externe
- agenții guvernamentale și non-profit
veți economisi bani închiriind o mașină în loc să cumpărați una? Depinde de (1) Ce fel de afacere lovești cu dealerul, (2) câte mile conduci pe an, (3) câtă uzură ai pus pe o mașină și (4) Pentru ce vei folosi mașina (adică uz personal sau de afaceri).
pentru a decide dacă doriți să închiriați sau să cumpărați, trebuie să luați în considerare toți factorii implicați atât în leasing, cât și în cumpărare, cum ar fi:
- cheltuieli inițiale
- costuri curente
- costuri finale
- drepturi de opțiune
- dacă puteți deduce oricare sau toate costurile mașinii pentru uz comercial
- dacă aveți o participație în proprietate asupra mașinii este de o importanță majoră pentru dvs.
acest ghid conține, de asemenea, o listă de întrebări de utilizat atunci când negociați cu distribuitorul pentru a vă asigura că nu neglijați să întrebați despre orice taxe sau condiții de închiriere care ar putea intra în analiza dvs.
cum funcționează leasingul
există două tipuri de aranjamente de închiriere: închis („mers pe jos”) și deschis (Finanțe). Iată cum funcționează:
contracte de închiriere închise: Dealerul suportă riscul de depreciere a valorii
când un contract de închiriere închis este în sus, aduceți mașina înapoi la dealer și „plecați.”mașina trebuie returnată doar cu uzură normală și la sau mai puțin decât limita de kilometraj menționată în contractul de închiriere. Deoarece dealerul, și nu dvs., suportă riscul ca valoarea mașinii la sfârșitul contractului de închiriere să scadă, plata dvs. lunară este, în general, mai mare decât în cazul unui contract de închiriere deschis.
contracte de leasing Open-End: suportați riscul de depreciere a valorii
cu un contract de leasing open-end, suportați riscul ca mașina să aibă o anumită valoare, numită valoarea reziduală estimată, la sfârșitul contractului de leasing. În acest caz, plata lunară este mai mică.
când returnați mașina la sfârșitul contractului de închiriere, Dealerul va avea mașina evaluată. Dacă valoarea evaluată a mașinii este egală cu valoarea reziduală estimată în contract, nu va trebui să plătiți nimic la sfârșitul termenului de închiriere. În unele contracte, puteți primi chiar și o rambursare dacă valoarea evaluată este mai mare decât cea reziduală. Dacă valoarea evaluată este mai mică decât valoarea reziduală, cu toate acestea, va trebui să plătească toate sau o parte din diferența.
sfat: Dacă nu sunteți de acord cu valoarea la care a ajuns evaluatorul, puteți alege să aveți o evaluare independentă făcută pe propria cheltuială și apoi să încercați să negociați un acord cu dealerul cu privire la valoarea reziduală. Încercați să apelați alte reprezentanțe pentru a găsi un evaluator independent sau un serviciu de evaluare a vehiculelor.
determinarea costurilor
costul total al contractului de leasing include:
- cheltuieli inițiale
- costuri continue
- costuri finale
- Costuri opționale (dacă există)
suma de bani pe care un dealer o poate colecta la sfârșitul perioadei de închiriere este reglementată de legea federală de Leasing pentru consumatori (CLA). CLA afirmă că dealerii nu pot colecta mai mult de trei ori plata lunară medie, cu excepția următoarelor:
- vehiculul are uzură nerezonabilă sau kilometrajul este mai mare decât cel specificat în contractul de închiriere
- ați fost de acord să plătiți o sumă mai mare decât cea specificată în contractul inițial
- locatorul câștigă un proces în care au cerut o sumă mai mare
Dealerul are și opțiunea de a vinde mașina la sfârșitul termenului de închiriere. Dacă mașina este vândută pentru mai puțin decât valoarea reziduală menționată în contractul de leasing, ați putea fi obligat să plătiți până la trei plăți lunare pentru a compensa diferența.
sfat: Deși dealerii nu vor risca, în general, bunăvoința clienților lor și vor vinde mașini închiriate pentru mai puțin decât valoarea reziduală doar pentru a muta mașina rapid, în timpul fazei de negocieri poate doriți să includeți dreptul de a aproba prețul final de vânzare al vehiculului închiriat ca parte a contractului dvs. de închiriere.
cheltuielile dvs. inițiale de închiriere
primul pas în a decide dacă să închiriați sau să cumpărați este să aflați care sunt cheltuielile dvs. inițiale (în avans). Această cifră face parte din suma totală în dolari pe care o veți folosi pentru a compara cu costul cumpărării cu închirierea unui vehicul.
costurile inițiale sunt plata în jos trebuie să vină cu atunci când vă leasing o mașină și includ depozit de securitate, prima și ultima plățile de leasing, capitalizate reduceri de costuri, taxele de vânzări, taxele de titlu, taxele de licență, și de asigurare. Cu un contract de leasing, costurile inițiale, de obicei, totalizează mai puțin decât plata în jos de obicei necesare pentru a cumpăra o mașină. În plus, toate costurile inițiale sunt supuse negocierii în timpul perioadei de negociere cu dealerul.
după cum s-a menționat anterior, CIA federală solicită locatorului să dezvăluie toate costurile inițiale, în curs și finale într-un format standard, ușor de citit.
depozit de securitate. Locatorului i se permite să păstreze depozitul de garanție dacă datorați bani la sfârșitul contractului de închiriere sau dacă ați ratat o plată lunară. Depozitul de garanție poate fi, de asemenea, utilizat de dealer pentru a acoperi orice deteriorare a mașinii sau a kilometrajului care depășește limita specificată în contractul de închiriere. Dacă nu datorați niciun ban pe contractul de închiriere la sfârșitul termenului, depozitul dvs. de garanție vă este returnat.
prima și ultima plată de leasing. Plățile din prima și ultima lună trebuie, de obicei, să fie anulate la începutul contractului de închiriere. În conformitate cu unele acorduri, ultima plată ar putea fi renunțată dacă aveți un rating de credit bun–deci asigurați-vă că întrebați despre acest lucru.
reducerea costurilor capitalizate. Acest lucru este similar cu o plată în avans. Dealerul vă poate cere să puneți o anumită sumă de bani înainte de leasing. Valoarea reducerii costurilor capitalizate variază în funcție de obiceiul de afaceri predominant în acea zonă geografică specifică și de ratingul de credit al clientului. Cu cât este mai mare plata în avans, cu atât este mai mică plata lunară în cadrul contractului de închiriere. Cu toate acestea, cei mai mulți oameni care doresc să închirieze în loc de a cumpăra nu doresc să pună jos o plată mare în jos, și lipsa de o plată în jos este unul dintre avantajele majore de leasing.
sfat: tranzacționarea cu mașina veche vă poate reduce plata în avans și/sau plățile lunare.
impozitul pe vânzări, taxele de titlu și taxele de licență. CLA cere Dealerului să dezvăluie taxele de vânzare, titlul și licența în scris. De asemenea, este necesar ca Dealerul să vă spună ce tip de acoperire de asigurare este necesară. În plus, unele state aplică o taxă „utilizare”, care este similară cu o taxă pe vânzări, dar se adaugă la fiecare plată lunară.
costuri de leasing în curs de desfășurare
în continuare, trebuie să determinați care sunt costurile continue ale leasingului. De obicei, acestea includ plăți lunare, reparații și întreținere.
Similar unui împrumut, plata lunară a contractului de leasing depinde de durata contractului de închiriere, de „prețul de achiziție” inițial al vehiculului și de rata implicită a dobânzii. Spre deosebire de un împrumut, un alt factor important este valoarea „lease-end” sau „reziduală”. Aceasta este valoarea așteptată la sfârșitul termenului de închiriere.
într-o situație de leasing, plătiți, de fapt, diferența dintre prețul inițial de achiziție și valoarea reziduală. Ar trebui să negociați cel mai bun preț posibil (cel mai mic) de achiziție. Acest lucru va reduce costul de leasing vehiculului. Dacă acesta este un contract de închiriere închis și nu intenționați să cumpărați mașina la sfârșitul termenului de închiriere, ar trebui să încercați, de asemenea, să negociați o valoare reziduală mai mare
exemplu: Dacă intri într-un dealer și ceri să închiriezi o mașină, ei vor încerca adesea să-și bazeze contractul de închiriere pe prețul de vânzare cu amănuntul sugerat de producător (MSRP). Nu ați plăti niciodată acest preț de autocolant pentru a achiziționa o mașină în numerar și nu ar trebui să faceți acest lucru într-o situație de închiriere. În primul rând, negociați cel mai mic preț posibil pe vehicul și apoi negociați condițiile de închiriere.
de exemplu, să presupunem că o mașină are un MSRP de 36.955 USD (iar contractul de închiriere prevede un termen de 36 de luni, o rată implicită a dobânzii de 6,67 la sută și o valoare reziduală de 25.895 USD). Pe baza acestui MSRP, plata lunară a contractului de închiriere ar fi de 481,50 USD, excluzând impozitul pe vânzări/utilizare, licențele etc. Costul facturii (dealer) pentru același vehicul este de 32.469 USD (consultați sursele de informații de la sfârșitul acestui ghid pentru a afla cum să obțineți aceste informații.) Dacă ați negociat un preț între MSRP și factură, să zicem 34.750 USD, plata contractului de închiriere ar fi redusă la 416,00 USD.
sfat: în unele cazuri, îndrumarea profesională ar putea fi utilă în compararea costurilor continue de cumpărare.
Ajutor De Planificare: Pentru informații suplimentare despre cumpărarea și închirierea unei mașini, inclusiv sfaturi privilegiate și informații despre mașini noi, vă rugăm să consultați Asociația Națională de Leasing a vehiculelor și Edmunds.
notă: achiziționarea aceeași mașină la prețul negociat în aceleași condiții cu nici o plată în jos ar duce la plăți lunare semnificativ mai mari de $1067.74.
CLA solicită dealerilor să dezvăluie numărul total de plăți, valoarea fiecărei plăți, valoarea totală a tuturor plăților și data scadentă sau programul plăților. Există, de obicei, o penalizare pentru întârzierea plății, pe care locatorul trebuie să o dezvăluie și dvs.
sfat: cheltuielile de exploatare a vehiculului dvs. ar trebui, de asemenea, luate în considerare. Ca parte a negocierilor dvs., încercați să faceți din reparație și întreținere unul dintre termenii contractului de închiriere.
- într-un” leasing de întreținere”, Dealerul își asumă cheltuielile de întreținere. În schimb, într-un” leasing fără întreținere”, Clientul își asumă aceste cheltuieli. Dacă dealerul trebuie să furnizeze reparații și întreținere, va trebui să aduceți mașina la dealer în conformitate cu programul sugerat de producător pentru a păstra acoperirea garanției.
notă: chiar dacă trebuie să plătiți pentru reparații și întreținere programată, de obicei trebuie să respectați întreținerea programată a producătorului pentru a nu pune în pericol acoperirea garanției.
- contractul de închiriere poate conține o prevedere de „întreținere bugetară”, care autorizează Dealerul să colecteze o sumă stabilită de la dvs. în fiecare lună pentru întreținere. Dacă sunt suportate cheltuieli de întreținere, Dealerul le deduce din contul dvs. de întreținere. La sfârșitul contractului de închiriere, va trebui fie să compensați diferența, fie veți primi o rambursare dacă ați depus mai mult decât a fost folosit. Dacă doriți o acoperire extinsă a garanției, unii dealeri o oferă la un cost suplimentar.
sfat: contractele de închiriere necesită adesea menținerea unui nivel minim de asigurare pe vehicul. Ar trebui să ia în considerare dacă costurile de asigurare continuă sunt mai mari pe un contract de leasing decât pe o achiziție pur și simplu. De asemenea, ai grija pentru dispozițiile de leasing în cazul în care locatorul va achiziționa de asigurare și factura pentru suma. Acest lucru poate fi mai costisitor decât dacă vă aranjați singur asigurarea.
costurile finale
- cheltuieli suplimentare pentru kilometraj
- Taxe implicite
- cheltuieli excesive de uzură
- cheltuieli de dispunere
cheltuieli suplimentare pentru kilometraj. Limitările kilometrajului apar de obicei cu un contract de închiriere închis. Dacă ați depășit kilometrajul admisibil la sfârșitul contractului de închiriere, va trebui să plătiți o taxă. Cu un contract de leasing deschis, deși nu există nicio penalizare, dacă depășiți limita de kilometraj, valoarea evaluată la sfârșitul termenului de leasing va fi de obicei mai mică.
sfat: luați în considerare cu atenție dacă indemnizația de kilometraj este suficientă. Faceți câteva calcule ale milelor pe care le-ați condus pe săptămână, lună și an pentru a afla dacă indemnizația de kilometraj este suficientă. Rețineți că ofertele de închiriere Cu kilometraj redus populare în prezent în anumite zone oferă limite de kilometraj care sunt insuficiente pentru mulți oameni. Dacă credeți că aveți nevoie de mai mult decât kilometrajul admisibil, negociați o indemnizație de kilometraj mai mare în contractul de închiriere.
Sfat: Dacă rămâneți sub limita kilometrajului, nu primiți o rambursare.
Taxe implicite. Acestea acoperă orice plăți sau depozite de garanție pe care dealerul nu le primește de la dvs. și taxele legale și costurile pe care dealerul le suportă pentru a reintra în posesia mașinii.
încărcări excesive de uzură. Va trebui să plătiți taxe pentru uzură excesivă atunci când returnați mașina la sfârșitul contractului de închiriere, cu excepția cazului în care contractul prevede altfel. Dealerul trebuie să vă spună în scris definiția specifică a uzurii excesive. În general, înseamnă ceva dincolo de utilizarea mecanică sau fizică normală.
taxe de dispunere. Acestea sunt costurile de curățare a mașinii, oferindu-i o reglare și efectuarea întreținerii finale. În cazul în care acordul nu prevede altfel, Dealerul vă poate transfera aceste costuri.
drepturi de opțiune
drepturile dvs. de opțiune includ dreptul la (1) cumpărare, (2) Prelungire sau reînnoire și (3) reziliere anticipată.
Opțiune De Cumpărare. Închirierea dvs. poate include opțiunea de a achiziționa mașina la sfârșitul termenului de închiriere. Această opțiune se găsește de obicei în leasing deschis, mai degrabă decât în leasing închis. Conform CLA, dealerul trebuie să vă spună valoarea reziduală estimată a mașinii și formula care va fi utilizată pentru a determina prețul de achiziție la sfârșitul contractului de închiriere.
sfat: dacă credeți că ați putea dori să cumpărați mașina, asigurați-vă că opțiunea de cumpărare este în contractul de închiriere înainte de a o semna; altfel va trebui să renegociați mai târziu, moment în care este posibil să aveți mai puțină putere de negociere.
Opțiune De Reînnoire. Ar trebui să negociați dreptul de prelungire sau reînnoire ca parte a contractului de închiriere. Uneori, locatorul vă va reduce costul dacă știe că ați putea dori o prelungire a contractului.
Opțiune De Reziliere Anticipată. Dacă vă reziliați contractul de închiriere după, să zicem, 36 de luni pe un contract de închiriere de 48 de luni, va trebui să plătiți o taxă suplimentară, pe baza diferenței dintre valoarea reziduală a mașinii la acel moment și valoarea reziduală estimată la sfârșitul termenului de închiriere (menționat în contract). Diferența dintre aceste două poate fi mare. În majoritatea contractelor de închiriere, trebuie să păstrați mașina cel puțin 12 luni.
CLA cere ca Dealerul să vă spună înainte de a semna contractul dacă puteți rezilia mai devreme și costul rezilierii anticipate.
sfat: căutați o clauză de reziliere prematură, care prevede rezilierea înainte de sfârșitul termenului de închiriere.
întrebări de pus înainte de a semna
Iată o listă de întrebări pe care poate doriți să le adresați dealerului înainte de a încheia un contract de închiriere auto:
- ce tipuri de contracte de leasing sunt disponibile și care sunt diferențele? Cele două tipuri principale de contracte de leasing au fost deja explicate aici, dar dealerii pot avea variații.)
- care vor fi costurile mele inițiale de leasing?
- care vor fi costurile mele continue de leasing?
- o tranzacție va reduce costul meu inițial sau costurile continue?
- ce se întâmplă dacă depășesc limita de kilometraj specificată în contractul de închiriere?
- cum va fi aplicată indemnizația mea de kilometraj dacă iau o reziliere anticipată sau o opțiune de cumpărare?
- pot subînchiria dacă rămân în urmă în plățile mele sau doresc să opresc leasingul?
- ce se întâmplă dacă vreau să-mi reziliez contractul de închiriere înainte de încheierea contractului?
- care sunt opțiunile mele la sfârșitul contractului de închiriere?
- ce costuri și taxe mă pot aștepta să plătesc la sfârșitul contractului de închiriere?
alți factori de luat în considerare
există o serie de alți factori care intră în joc în analiza lease-VS. – buy:
- când cumpărați o mașină, fiecare plată lunară vă crește capitalul. Veți termina cu o mașină (cu valoare depreciată) pe care o puteți vinde sau păstra. În leasing veți obține nici un capital; plata lunară este mai mult ca plata chiriei. Nu dețineți mașina la sfârșitul contractului de închiriere, deși este posibil să aveți opțiunea de a cumpăra dacă aceasta este inclusă în contractul de închiriere.
sfat: cu leasing, puteți investi banii pe care i-ați fi folosit pentru plata în avans. Dacă utilizați mașina pentru Afaceri, indiferent dacă închiriați sau cumpărați, puteți deduce unele sau toate costurile mașinii supuse regulilor IRS actuale.
- deoarece nu sunt considerate „datorii”, contractele de leasing de obicei nu sunt listate pe o cerere de împrumut; lăsând creditul gratuit pentru alte împrumuturi.
- închirierea unei mașini este convenabilă și eliberează numerar pe care nu l-ați avea disponibil dacă ați cumpărat o mașină, deoarece costurile inițiale pot fi mai mici.
site-uri externe
- mașină
informații de cumpărare furnizate de AutoByTel.com. - Edmunds
oferă informații complete despre întregul proces de leasing. - independent
evaluări auto, sfaturi detaliate de cumpărare, și o comparație de cumpărare
vs.leasing este oferit de Consumer Reports Online. - Kelley
Blue Book oferă o varietate de informații despre automobile. - MSN Autos oferă prețuri și previzualizări, recenzii de mașini noi, valori Kelly blue book și spectacole auto virtuale.
agenții guvernamentale și non-Profit
- Better Business Bureau
- Asociația Națională de leasing de vehicule
7250 Parkway Drive Suite 510
Hanovra MD 21076
Tel. (800) 225-NVLA - Comisia Federală pentru comerț