Obsah
- Jak Leasing Funguje
- Určování Nákladů
- Volba Práva
- Otázky Se Ptát Před podpisem
- Další Faktory, Aby Zvážila
- Doporučené Knihy
- Externí Stránky
- Vládní a Non-Zisk Agentury
ušetříte peníze leasing auto místo nákupu? To záleží na (1) jakou dohodu jste strike s prodejcem, (2) kolik mil jezdíte za rok, (3) kolik opotřebení jsi dal na auto, a (4) co budete používat auto pro (tj. osobní nebo obchodní použití).
abyste se mohli rozhodnout, zda si pronajmout nebo koupit, musíte zvážit všechny faktory, které se podílejí na leasingu i nákupu, jako jsou:
- Počáteční náklady
- Průběžné náklady
- Konečné náklady
- Volba práva
- Zda jste schopni odečíst některé nebo všechny náklady na auto pro obchodní použití
- Zda mají vlastnický podíl v autě je prvořadý význam pro vás
Tato Příručka také obsahuje seznam otázek, které chcete použít při jednání s prodejce, aby zajistily, že nemusíte zanedbávat požádat o jakékoliv poplatky nebo podmínky nájmu, které by mohly vstoupit do své analýzy.
Jak Leasing Funguje
Existují dva typy nájmu: closed-end („walk-away“) a open-end (finance). Zde je návod, jak pracují:
Uzavřené nájemní smlouvy: Prodejce Nese Riziko zůstatkové Hodnotě
Když se uzavřené nájemní smlouva je nahoru, můžete přivést auto zpátky do prodejny a „odejít.“auto musí být vráceno pouze s normálním opotřebením a při nebo méně, než je limit najetých kilometrů uvedený ve Vašem pronájmu. Od prodejce, a ne ty, nese riziko, že hodnota vozu na konci leasingu bude jít dolů, vaše měsíční splátka je obecně vyšší, než s open-end pronájmu.
Otevřít-Konec Leasingu: můžete Nést Riziko zůstatkové Hodnotě
S open-end nájemní smlouvy, nesete riziko, že auto bude mít určitou hodnotu, tzv. odhadované zůstatkové hodnoty na konci leasingu. V tomto případě je měsíční platba nižší.
když vrátíte auto na konci pronájmu, prodejce nechá auto posoudit. Pokud se odhadovaná hodnota vozidla rovná odhadované zbytkové hodnotě ve smlouvě, nebudete muset na konci doby pronájmu nic platit. Podle některých smluv můžete dokonce získat náhradu, pokud je odhadovaná hodnota větší než zbytková. Pokud je odhadní hodnota nižší než zbytková hodnota, možná budete muset zaplatit celý nebo část rozdílu.
Tip: Pokud nesouhlasíte s hodnotou dorazili znalcem, můžete si vybrat, aby nezávislé posouzení provádí na své vlastní náklady, a pak se snaží vyjednat dohodu s prodejcem jako zbytkové hodnoty. Zkuste zavolat jiným prodejcům a najít nezávislého odhadce nebo službu hodnocení vozidel.
stanovení vašich nákladů
vaše celkové náklady na pronájem zahrnují:
- Počáteční náklady
- Pokračující náklady
- Konečné náklady
- Možnost náklady (pokud jsou)
množství peněz, které prodejce může shromažďovat na konci období pronájmu je regulováno federální Spotřební Leasing Act (CIA). Prodejci států CLA nemohou vybírat více než trojnásobek průměrné měsíční platby, s výjimkou následujících:
- vozidlo má nepřiměřené opotřebení nebo najetých kilometrů je vyšší, než je uvedeno v nájemní
- souhlasil, že zaplatí větší částku, než je uvedeno v původní smlouvě
- pronajímatel vyhraje soudní spor, ve kterém žádali o větší množství
dealer má také možnost prodeje vozu na konci leasingu. Pokud je vůz prodán za méně, než je zbytková hodnota uvedená ve vaší leasingové smlouvě, můžete být povinni zaplatit až tři měsíční platby, abyste vyrovnali rozdíl.
Tip: I když obchodníci budou obvykle ne riskovat přízeň svých zákazníků a prodej pronajaté vozy pro méně než zbytkové hodnoty jen přesunout auto rychle, v průběhu vyjednávání, možná budete chtít, aby zahrnovala právo schválit konečné prodejní cena pronajaté vozidlo jako součást nájemní smlouvy.
Vaše Počáteční Pronájmu Výdaje
prvním krokem při rozhodování o tom, zda pronajmout nebo koupit, je zjistit, co vaše počáteční (předem) náklady jsou. Toto číslo je součástí celkové částky dolaru, kterou použijete k porovnání s náklady na nákup s leasingem vozidla.
Počáteční náklady jsou zálohy, musíte přijít s, když jste leasing auto a zahrnují bezpečnostní zálohu, první a poslední leasingové splátky, vydělával snížení nákladů, daně z prodeje, titul poplatky, licenční poplatky a pojištění. S pronájmem počáteční náklady obvykle celkem méně než akontace obvykle potřebné koupit auto. Dále jsou všechny počáteční náklady předmětem vyjednávání během vyjednávacího období s prodejcem.
jak již bylo zmíněno, federální CLA vyžaduje, aby pronajímatel zveřejnil všechny předem, průběžné a konečné náklady ve standardním, snadno čitelném formátu.
kauce. Pronajímatel si může ponechat kauci, pokud dlužíte peníze na konci pronájmu nebo pokud jste zmeškali měsíční platbu. Kauci může prodejce využít i na pokrytí případných škod na vozidle nebo ujetých kilometrech, které přesahují limit uvedený v nájemní smlouvě. Pokud na konci období nedlužíte žádné peníze z pronájmu, vrátí se vám vaše kauce.
první a poslední leasingové splátky. Platby za první a poslední měsíce se obvykle vyžadují na začátku nájemní smlouvy. Podle některých dohod může být poslední platba upuštěna, pokud máte dobrý rating-nezapomeňte se na to zeptat.
snížení kapitalizovaných nákladů. To je podobné jako záloha. Prodejce vás může požádat, abyste před leasingem vložili určitou částku peněz. Výše snížení kapitalizovaných nákladů se liší podle obchodní zvyklosti převládající v této konkrétní geografické oblasti a úvěrového ratingu zákazníka. Čím větší je záloha, tím menší je obvykle měsíční platba v rámci pronájmu. Nicméně, většina lidí, kteří chtějí pronajmout místo koupit nechci, aby se velké akontace, a nedostatek akontace je jednou z hlavních výhod leasingu.
Tip: obchodování se starým autem může snížit vaši zálohu a / nebo měsíční platby.
daň z prodeje, poplatky za titul a licenční poplatky. CLA vyžaduje, aby prodejce písemně zveřejnil daň z obratu, titul a licenční poplatky. Vyžaduje také, aby vám prodejce řekl, jaký typ pojistného krytí je vyžadován. Některé státy navíc uplatňují daň „use“, která je podobná dani z prodeje, ale přidává se ke každé měsíční platbě.
průběžné náklady na pronájem
Dále musíte určit, jaké jsou průběžné náklady na leasing. Obvykle se jedná o měsíční platby a opravy a údržbu.
Podobný úvěr, měsíční leasingové splátky je závislá na termínu pronájmu, původní „kupní cena“ vozidla a implicitní úrokové sazby. Na rozdíl od půjčky je dalším důležitým faktorem hodnota“ leasing-end „nebo“ zbytková “ hodnota. Toto je očekávaná hodnota na konci doby pronájmu.
v případě pronájmu platíte ve skutečnosti rozdíl mezi počáteční kupní cenou a zbytkovou hodnotou. Měli byste vyjednat nejlepší možnou (nejnižší) kupní cenu. Tím se sníží náklady na pronájem vozidla. Pokud je to uzavřené nájemní smlouvy a nemáte v úmyslu na nákup vozu na konci leasingu, měli byste se také snažit vyjednat vyšší zůstatková hodnota
Příklad: Pokud vstoupíte do autorizovaného servisu a požádáte o pronájem automobilu, často se pokusí založit pronájem na doporučené maloobchodní ceně výrobce (MSRP). Tuto nálepku byste nikdy nezaplatili za nákup automobilu za hotovost, a neměli byste tak činit v situaci pronájmu. Nejprve vyjednejte nejnižší možnou cenu vozidla a poté vyjednejte podmínky pronájmu.
například, předpokládejme, že auto má obvyklá cena ve výši $36,955 (a leasingu poskytuje na dobu 36 měsíců, implicitní úroková sazba 6,67 procenta a zbytková hodnota $25,895). Na základě této MSRP by měsíční leasingová platba činila 481.50$, s výjimkou daně z prodeje/užívání, licencí atd. Faktura (prodejce) náklady na stejné vozidlo je $ 32,469 (viz informační zdroje na konci této příručky zjistit, jak získat tyto informace.) Pokud jste vyjednali cenu mezi MSRP a fakturou, řekněme $ 34,750, leasingová platba by byla snížena na $416.00.
Tip: v některých případech může být odborné poradenství užitečné při porovnávání pokračujících nákladů na nákup.
Plánovací Podpora: Další informace o nákupu a leasingu automobilu, včetně zasvěcených tipů a informací o nových autech, viz Národní asociace leasingu vozidel a Edmunds.
Poznámka: Nákup stejné auto v cena dohodou za stejných podmínek bez akontace by mělo za následek výrazně vyšší měsíční platby $1067.74.
CIA vyžaduje, aby obchodníci, aby zveřejnila celkový počet splátek, výši každé platby, celkovou výši všech plateb, a datum splatnosti nebo splátkový kalendář. Obvykle existuje pokuta za pozdní platbu, kterou vám pronajímatel musí také sdělit.
Tip: je třeba vzít v úvahu také náklady na provoz Vašeho vozidla. V rámci vašich jednání se pokuste učinit opravu a údržbu jednou z podmínek vašeho pronájmu.
- v“ pronájmu údržby “ přebírá prodejce náklady na údržbu. Naopak v“ leasingu bez údržby “ zákazník přebírá tyto náklady. Pokud prodejce je zajistit opravy a údržbu, budete muset přivést auto do servisu v souladu s návodem výrobce navrhl plán v zájmu zachování záruky.
poznámka: i když musíte platit za opravy a plánovanou údržbu, obvykle musíte dodržovat plánovanou údržbu výrobce, aby nedošlo k ohrožení záručního krytí.
- pronájem může obsahovat ustanovení o „údržbě rozpočtu“, které opravňuje prodejce, aby od vás každý měsíc vybíral stanovenou částku za údržbu. Pokud vzniknou náklady na údržbu, prodejce je odečte z vašeho účtu údržby. Na konci pronájmu budete muset buď vyrovnat rozdíl, nebo dostanete náhradu, pokud jste vložili více, než bylo použito. Pokud byste chtěli prodlouženou záruku, někteří prodejci ji nabízejí za příplatek.
Tip: nájemní smlouvy často vyžadují, aby na vozidle byla zachována minimální úroveň pojištění. Měli byste zvážit, zda vaše pokračující náklady na pojištění jsou vyšší na pronájem než na přímý nákup. Také si dejte pozor na ustanovení o pronájmu, kde pronajímatel zakoupí pojištění a vyúčtuje Vám částku. To může být nákladnější, než když si sjednáte pojištění sami.
Vaše Konečné Náklady
- kilometry navíc se účtuje
- Výchozí poplatky
- Nadměrné opotřebení poplatky
- Dispozice poplatky
překročení limitu poplatků. Omezení najetých kilometrů se obvykle vyskytují u uzavřeného pronájmu. Pokud jste na konci pronájmu překročili povolený počet najetých kilometrů, budete muset zaplatit poplatek. S otevřeným koncem pronájmu, i když neexistuje žádná sankce, pokud překročíte limit najetých kilometrů, bude odhadovaná hodnota na konci doby pronájmu obvykle nižší.
Tip: pečlivě zvažte, zda je dostatečný počet najetých kilometrů. Proveďte několik výpočtů kilometrů, které jste najeli za týden, měsíc a rok, abyste zjistili, zda je dostatečný počet najetých kilometrů. Uvědomte si, že low-najetých kilometrů leasingové nabídky v současné době populární v některých oblastech nabízejí najetých kilometrů limity, které jsou nedostatečné pro mnoho lidí. Pokud si myslíte, že potřebujete více, než je povolený počet najetých kilometrů, sjednejte si v pronájmu větší příspěvek na najeté kilometry.
Tip: Pokud zůstanete pod limitem najetých kilometrů, nedostanete vrácení peněz.
výchozí poplatky. Ty pokrývají veškeré platby nebo zabezpečení vkladů, které prodejce neobdrží od vás a právní poplatky a náklady, prodejce vynaloží na naložila do auta.
nadměrné opotřebení. Budete muset platit poplatky za nadměrné opotřebení, když vrátíte auto na konci pronájmu, pokud smlouva nestanoví jinak. Prodejce vám musí písemně sdělit konkrétní definici nadměrného opotřebení. Obecně to znamená něco nad rámec běžného mechanického nebo fyzického použití.
dispoziční poplatky. Jedná se o náklady na čištění vozu, jeho vyladění a konečnou údržbu. Pokud smlouva nestanoví jinak, může prodejce tyto náklady přenést na vás.
opční práva
vaše opční práva zahrnují právo na (1) nákup, (2) prodloužení nebo obnovení a (3) předčasné ukončení.
Možnost Nákupu. Váš pronájem může zahrnovat možnost nákupu automobilu na konci doby pronájmu. Tato možnost se obvykle vyskytuje spíše v otevřených než uzavřených pronájmech. Podle CLA vám prodejce musí sdělit odhadovanou zbytkovou hodnotu automobilu a vzorec, který bude použit k určení vaší kupní ceny na konci pronájmu.
Tip: Pokud si myslíte, že budete chtít koupit auto, ujistěte se, že možnost nákupu je ve smlouvě, než ji podepíšete, jinak budete muset znovu projednat později, kdy můžete mít menší vyjednávací sílu.
Možnost Obnovení. Měli byste sjednat právo na prodloužení nebo obnovení v rámci pronájmu. Někdy pronajímatel sníží vaše náklady, pokud ví, že byste mohli chtít prodloužení smlouvy.
Možnost Předčasného Ukončení. Pokud jste ukončit váš nájemní smlouvy po, řekněme, 36 měsíců na 48 měsíců pronájmu, budete muset zaplatit poplatek, a to na základě rozdílu mezi zůstatkovou hodnotu vozu v té době a odhadované zůstatkové hodnoty na konci leasingu (uvedeno ve smlouvě). Rozdíl mezi těmito dvěma může být velký. Ve většině nájemních smluv musíte mít auto nejméně 12 měsíců.
CIA vyžaduje, aby prodejce vám před podpisem smlouvy, zda můžete ukončit předčasně, a náklady na předčasné ukončení.
Tip: hledejte doložku o předčasném ukončení, která stanoví ukončení před koncem doby pronájmu.
Otázky Se Ptát Před podpisem
Tady je seznam otázek, možná budete chtít zeptat prodejce, než vstoupíte do auto leasing:
- jaké typy pronájmů jsou k dispozici a jaké jsou rozdíly? Dva hlavní typy leasingu již byly vysvětleny zde, ale prodejci mohou mít variace.)
- jaké budou mé počáteční náklady na leasing?
- jaké budou mé další náklady na leasing?
- sníží obchod mé počáteční náklady nebo pokračující náklady?
- co se stane, když překročím limit najetých kilometrů uvedený v mém pronájmu?
- jak bude můj příspěvek na ujeté kilometry vymáhán, pokud vezmu předčasné ukončení nebo možnost nákupu?
- mohu podnájem, pokud zaostávám ve svých platbách nebo chci zastavit leasing?
- co se stane, když chci ukončit svůj nájem před uzavřením smlouvy?
- jaké jsou mé možnosti na konci mého pronájmu?
- jaké náklady a poplatky mohu očekávat na konci pronájmu?
Další Faktory, aby Zvážila
Existuje řada dalších faktorů, které vstupují do hry v nájmu-vs.-buy analýzy:
- Když si koupíte auto, každé měsíční splátky zvyšuje své jmění. Skončíte s autem (znehodnocené hodnoty), které můžete buď prodat,nebo si nechat. V leasingu nedostanete žádný kapitál; měsíční platba je spíše jako placení nájemného. Nevlastníte auto na konci pronájmu, i když můžete mít možnost koupit, pokud je to zahrnuto v nájemní smlouvě.
Tip: s leasingem můžete investovat peníze, které byste použili na zálohu. Pokud používáte auto pro podnikání, ať už si pronajmete nebo koupíte, můžete odečíst některé nebo všechny náklady na auto podle současných pravidel IRS.
- protože nejsou považovány za „dluh“, leasingové smlouvy obvykle nejsou uvedeny v žádosti o úvěr; ponechání kreditu zdarma pro jiné půjčky.
- Leasing automobilu je pohodlný a uvolňuje peníze, které byste neměli k dispozici, pokud jste si koupili auto, protože počáteční náklady mohou být nižší.
Externí Stránky
- Auto
Nákup Informací poskytnutých AutoByTel.com. - Edmunds
poskytuje komplexní informace o celé leasing proces. - nezávislé
hodnocení automobilů, podrobné nákupní rady a srovnání nákupu
vs. leasing nabízejí spotřebitelské zprávy Online. - Kelley
Modrá kniha poskytuje řadu informací o automobilech. - MSN Autos nabízí ceny a náhledy, nové recenze automobilů, hodnoty Kelly blue book a virtuální auto show.
Vládní a Non-Zisk Agentur
- better Business Bureau
- Národní Vozidla Leasingová Asociace
7250 Parkway Drive Suite 510
Hanover, MD 21076
Tel. (800) 225-NVLA - Federální Obchodní Komise