Índice
- Cómo funciona el Arrendamiento
- Determinar Sus Costos
- Derechos de Opción
- Preguntas Que Debe Hacer Antes De Firmar
- Otros Factores A Considerar
- Libros recomendados
- Sitios externos
- Agencias gubernamentales y sin fines de Lucro
¿Ahorrará dinero alquilando un automóvil en lugar de comprarlo? Depende de (1) qué tipo de acuerdo tiene con el concesionario, (2) cuántas millas conduce al año, (3) cuánto desgaste le pone a un automóvil y (4) para qué usará el automóvil (es decir, para uso personal o comercial).
Para decidir si desea arrendar o comprar, debe considerar todos los factores involucrados tanto en el arrendamiento como en la compra, como::
- Gastos iniciales
- Costos continuos
- Costos finales
- Derechos de opción
- Si puede deducir alguno o todos los costos del automóvil para uso comercial
- Si tener una participación de propiedad en el automóvil es de importancia primordial para usted
Esta Guía también contiene una lista de preguntas que puedes usar al negociar con el concesionario para asegurarte de que no descuides preguntar sobre los cargos o términos de arrendamiento que podrían entrar en tu análisis.
Cómo funciona el arrendamiento
Hay dos tipos de acuerdos de arrendamiento: cerrado («walk-away») y abierto (finanzas). Así es como funcionan:
Arrendamientos cerrados: El Concesionario Asume el Riesgo de Valor Depreciado
Cuando finaliza un arrendamiento cerrado, usted devuelve el automóvil al concesionario y «se marcha».»el automóvil debe devolverse solo con desgaste normal y al límite de kilometraje establecido en su contrato de arrendamiento o por debajo de él. Dado que el concesionario, y no usted, corre el riesgo de que el valor del automóvil al final del contrato de arrendamiento baje, su pago mensual generalmente es más alto que con un contrato de arrendamiento de duración indefinida.
Arrendamientos abiertos: Usted asume el Riesgo de Valor Depreciado
Con un arrendamiento abierto, usted asume el riesgo de que el automóvil tenga un cierto valor, llamado valor residual estimado, al final del arrendamiento. En este caso, el pago mensual es menor.
Cuando devuelva el automóvil al final del contrato de arrendamiento, el concesionario hará que lo tasen. Si el valor de tasación del automóvil es igual al valor residual estimado en el acuerdo, no tendrá que pagar nada al final del plazo de arrendamiento. En algunos contratos, incluso puede recibir un reembolso si el valor tasado es mayor que el residual. Sin embargo, si el valor tasado es menor que el valor residual, es posible que tenga que pagar la totalidad o parte de la diferencia.
Tip: Si no está de acuerdo con el valor al que llegó el tasador, puede optar por que se haga una tasación independiente a su propio costo y luego tratar de negociar un acuerdo con el concesionario en cuanto al valor residual. Trate de llamar a otros concesionarios para encontrar un tasador independiente o un servicio de tasación de vehículos.
Determinar sus costos
El costo total de su arrendamiento incluye:
- Gastos iniciales
- Gastos continuos
- Gastos finales
- Gastos opcionales (si los hubiera)
La cantidad de dinero que un concesionario puede cobrar al final del período de arrendamiento está regulada por la Ley federal de Arrendamiento al Consumidor (CLA, por sus siglas en inglés). La CLA establece que los concesionarios no pueden cobrar más de tres veces el pago mensual promedio, excepto lo siguiente:
- El vehículo tiene un desgaste excesivo o el kilometraje es mayor que el especificado en el contrato de arrendamiento
- Usted aceptó pagar una cantidad mayor que la especificada en el contrato original
- El arrendador gana una demanda en la que solicita una cantidad mayor
El concesionario también tiene la opción de vender el automóvil al final del período de arrendamiento. Si el automóvil se vende por menos del valor residual indicado en su contrato de arrendamiento, podría estar obligado a pagar hasta tres pagos mensuales para compensar la diferencia.
Tip: Aunque los concesionarios generalmente no arriesgan la buena voluntad de sus clientes y venden automóviles arrendados por menos del valor residual solo para mover el automóvil rápidamente, durante la fase de negociaciones es posible que desee incluir el derecho a aprobar el precio de venta final del vehículo arrendado como parte de su contrato de arrendamiento.
Sus gastos iniciales de arrendamiento
El primer paso para decidir si desea arrendar o comprar es averiguar cuáles son sus gastos iniciales (por adelantado). Esta cifra es parte de la cantidad total en dólares que usará para comparar con el costo de comprar con el arrendamiento de un vehículo.
Los costos iniciales son el pago inicial que debe realizar cuando alquila un automóvil e incluyen el depósito de seguridad, el primer y último pago del arrendamiento, reducciones de costos capitalizados, impuestos sobre las ventas, cargos por título, cargos por licencia y seguro. Con un contrato de arrendamiento, los costos iniciales generalmente suman menos que el pago inicial que normalmente se necesita para comprar un automóvil. Además, todos los costos iniciales están sujetos a negociación durante el período de negociación con el concesionario.
Como se mencionó anteriormente, el CLA federal requiere que el arrendador divulgue todos los costos iniciales, continuos y finales en un formato estándar y fácil de leer.
Depósito de seguridad. El arrendador puede quedarse con el depósito de seguridad si usted debe dinero al final de su contrato de arrendamiento o si se le olvidó un pago mensual. El depósito de seguridad también puede ser utilizado por el concesionario para cubrir cualquier daño al automóvil o kilometraje que exceda el límite especificado en el contrato de arrendamiento. Si no debe dinero en el contrato de arrendamiento al final del plazo, se le devolverá su depósito de seguridad.
Primer y último pago de arrendamiento. Por lo general, los pagos del primer y el último mes deben abonarse al comienzo del contrato de arrendamiento. Según algunos acuerdos, el último pago puede ser eximido si tienes una buena calificación crediticia–así que asegúrate de preguntar sobre esto.
Reducción de costes capitalizados. Esto es similar a un pago inicial. El concesionario puede pedirle que deposite una cierta cantidad de dinero antes del arrendamiento. El monto de la reducción de costos capitalizados varía con la costumbre comercial prevalente en esa área geográfica específica y la calificación crediticia del cliente. Cuanto más grande sea el pago inicial, más pequeño es el pago mensual bajo el contrato de arrendamiento. Sin embargo, la mayoría de las personas que quieren arrendar en lugar de comprar no quieren pagar un gran pago inicial, y la falta de un pago inicial es una de las principales ventajas del arrendamiento.
Consejo: Cambiar su automóvil antiguo puede reducir su pago inicial y / o sus pagos mensuales.
Impuesto sobre las ventas, cargos por título y cargos por licencia. La CLA requiere que el concesionario divulgue los impuestos sobre las ventas, los cargos por título y licencia por escrito. También requiere que el concesionario le diga qué tipo de cobertura de seguro se requiere. Además, algunos estados aplican un impuesto de «uso», que es similar a un impuesto sobre las ventas, pero se agrega a cada pago mensual.
Costos de arrendamiento en curso
A continuación, debe determinar cuáles son los costos en curso del arrendamiento. Por lo general, estos incluyen pagos mensuales y reparaciones y mantenimiento.
Similar a un préstamo, el pago mensual del arrendamiento depende del plazo del arrendamiento, el «precio de compra» inicial del vehículo y la tasa de interés implícita. A diferencia de un préstamo, otro factor importante es el valor «final del arrendamiento» o «residual». Este es el valor esperado al final del plazo de arrendamiento.
En una situación de arrendamiento, en efecto, está pagando la diferencia entre el precio de compra inicial y el valor residual. Debe negociar el mejor precio de compra posible (el más bajo). Esto reducirá su costo de arrendamiento del vehículo. Si se trata de un contrato de arrendamiento cerrado y no tiene la intención de comprar el automóvil al final del plazo de arrendamiento, también debe tratar de negociar un valor residual más alto
Ejemplo: Si entras a un concesionario y pides arrendar un auto, a menudo intentarán basar el arrendamiento en el Precio de venta Sugerido por el Fabricante (MSRP). Nunca pagaría este precio de etiqueta para comprar un automóvil por dinero en efectivo, y no debe hacerlo en una situación de arrendamiento. Primero, negocie el precio más bajo posible del vehículo y, a continuación, negocie los términos de arrendamiento.
Por ejemplo, supongamos que un automóvil tiene un precio de venta sugerido por el fabricante de 36.955 dólares (y el contrato de arrendamiento prevé un plazo de 36 meses, una tasa de interés implícita del 6,67 por ciento y un valor residual de 25.895 dólares). Basado en este MSRP, el pago mensual del arrendamiento sería de 4 481.50, excluyendo el impuesto de ventas/uso, licencias,etc. El costo de la factura (del concesionario) en el mismo vehículo es de 3 32,469 (consulte Fuentes de información al final de esta Guía para averiguar cómo obtener esta información.) Si negoció un precio entre el precio de venta sugerido por el fabricante y la factura, digamos 3 34,750, el pago del arrendamiento se reduciría a 4 416.00.
Consejo: En algunos casos, la orientación profesional puede ser útil para comparar los costos continuos de compra.
Ayuda de Planificación: Para obtener información adicional sobre la compra y el arrendamiento de un automóvil, incluidos consejos de expertos e información sobre automóviles nuevos, consulte La Asociación Nacional de Arrendamiento de Vehículos y Edmunds.
Nota: Comprar el mismo automóvil al precio negociado bajo los mismos términos sin pago inicial resultaría en pagos mensuales significativamente más altos de $1067.74.
El CLA requiere que los concesionarios revelen el número total de pagos, el monto de cada pago, el monto total de todos los pagos y la fecha de vencimiento o el calendario de pagos. Por lo general, hay una multa por pago atrasado, que el arrendador también debe revelar a usted.
Consejo: También se deben tener en cuenta los gastos de operación de su vehículo. Como parte de sus negociaciones, intente que la reparación y el mantenimiento sean uno de los términos de su contrato de arrendamiento.
- En un «arrendamiento de mantenimiento», el concesionario asume los gastos de mantenimiento. Por el contrario, en un «arrendamiento sin mantenimiento», el cliente asume estos gastos. Si el concesionario debe proporcionar reparación y mantenimiento, tendrá que llevar el automóvil al concesionario de acuerdo con el calendario sugerido por el fabricante para mantener la cobertura de la garantía.
Nota: Incluso si tiene que pagar por la reparación y el mantenimiento programado, generalmente tiene que observar el mantenimiento programado del fabricante para no poner en peligro la cobertura de la garantía.
- El contrato de arrendamiento puede contener una disposición de «mantenimiento presupuestario», que autoriza al concesionario a cobrar una cantidad fija de usted cada mes para el mantenimiento. Si se incurre en gastos de mantenimiento, el concesionario los deduce de su cuenta de mantenimiento. Al final del contrato de arrendamiento, tendrá que compensar la diferencia o recibirá un reembolso si ha depositado más de lo que se utilizó. Si desea cobertura de garantía extendida, algunos distribuidores la ofrecen a un costo adicional.
Consejo: Los contratos de arrendamiento a menudo requieren que se mantenga un nivel mínimo de seguro en el vehículo. Debe considerar si sus costos de seguro continuo son más altos en un contrato de arrendamiento que en una compra directa. Además, tenga cuidado con las disposiciones de arrendamiento en las que el arrendador comprará el seguro y le facturará el monto. Esto puede ser más costoso que si usted mismo organiza el seguro.
Sus Costos finales
- Cargos por exceso de kilometraje
- Cargos por defecto
- Cargos por desgaste excesivo
- Cargos por disposición
Cargos por exceso de kilometraje. Las limitaciones de millaje generalmente ocurren con un arrendamiento de final cerrado. Si ha superado el kilometraje permitido al final de su contrato de arrendamiento, tendrá que pagar una tarifa. Con un arrendamiento de plazo abierto, aunque no hay penalización, si excede el límite de millas, el valor tasado al final del plazo del arrendamiento generalmente será menor.
Consejo: Considere cuidadosamente si la asignación de kilometraje es suficiente. Haga algunos cálculos de las millas que ha recorrido por semana, mes y año para averiguar si la asignación de millas es suficiente. Tenga en cuenta que las ofertas de arrendamiento de bajo kilometraje actualmente populares en ciertas áreas ofrecen límites de kilometraje que son insuficientes para muchas personas. Si cree que necesita más que el kilometraje permitido, negocie una asignación de kilometraje mayor en su contrato de arrendamiento.
Consejo: Si no alcanzas el límite de kilometraje, no recibirás un reembolso.Cargos por defecto
. Estos cubren cualquier pago o depósito de seguridad que el concesionario no reciba de usted y los honorarios y costos legales en los que incurra el concesionario para recuperar el automóvil.
Cargas por desgaste excesivo. Tendrá que pagar cargos por desgaste excesivo cuando devuelva el automóvil al final del contrato de arrendamiento, a menos que el contrato diga lo contrario. El distribuidor debe informarle por escrito la definición específica de desgaste excesivo. Generalmente, significa cualquier cosa más allá del uso mecánico o físico normal.
Cargos por disposición. Estos son los costos de limpiar el automóvil, darle una puesta a punto y hacer el mantenimiento final. Si el acuerdo no establece lo contrario, el concesionario puede pasarle estos costos a usted.
Derechos de opción
Sus derechos de opción incluyen el derecho a (1) comprar, (2) extender o renovar, y (3) rescisión anticipada.
Opción de compra. Su contrato de arrendamiento puede incluir la opción de comprar el automóvil al final del plazo del contrato de arrendamiento. Esta opción se encuentra generalmente en arrendamientos abiertos en lugar de cerrados. Según el CLA, el concesionario debe indicarle el valor residual estimado del automóvil y la fórmula que se utilizará para determinar el precio de compra al final del contrato de arrendamiento.
Consejo :Si cree que podría querer comprar el automóvil, asegúrese de que la opción de compra esté en su contrato de arrendamiento antes de firmarlo; de lo contrario, tendrá que renegociar más tarde, momento en el que puede tener menos poder de negociación.
Opción de renovación. Debe negociar el derecho a extender o renovar como parte de su contrato de arrendamiento. A veces, el arrendador reducirá su costo si sabe que usted podría querer una extensión del contrato.
Opción de Terminación Anticipada. Si rescinde su contrato de arrendamiento después de, por ejemplo, 36 meses en un contrato de arrendamiento de 48 meses, tendrá que pagar un cargo adicional, basado en la diferencia entre el valor residual del automóvil en ese momento y el valor residual estimado al final del período de arrendamiento (indicado en el contrato). La diferencia entre estos dos puede ser grande. En la mayoría de los contratos de arrendamiento, debe conservar el automóvil por lo menos 12 meses.
El CLA requiere que el concesionario le informe antes de firmar el contrato si puede rescindir antes de tiempo y el costo de la rescisión anticipada.
Consejo: Busque una cláusula de rescisión prematura, que prevea la rescisión antes del final del plazo de arrendamiento.
Preguntas que debe hacer Antes de Firmar
Aquí hay una lista de preguntas que puede hacerle al concesionario antes de firmar un contrato de arrendamiento de automóvil:
- ¿Qué tipos de arrendamientos están disponibles y cuáles son las diferencias? Los dos tipos principales de arrendamientos ya se han explicado aquí, pero los concesionarios pueden tener variaciones.)
- ¿Cuáles serán mis costos iniciales de arrendamiento?
- ¿Cuáles serán mis costos continuos de arrendamiento?
- ¿Disminuirá un intercambio mi costo inicial o los costos continuos?
- ¿Qué sucede si supero el límite de kilometraje especificado en mi contrato de arrendamiento?
- ¿Cómo se aplicará mi asignación de millas si acepto una cancelación anticipada o una opción de compra?
- ¿Puedo subarrendar si me atraso en mis pagos o si quiero dejar de arrendar?
- ¿Qué sucede si quiero rescindir mi contrato de arrendamiento antes de que finalice el acuerdo?
- ¿Cuáles son mis opciones al final de mi contrato de arrendamiento?
- ¿Qué costos y cargos puedo esperar pagar al final del contrato de arrendamiento?
Otros factores a considerar
Hay una serie de otros factores que entran en juego en el análisis de arrendamiento vs. compra:
- Cuando compra un automóvil, cada pago mensual aumenta su patrimonio. Terminarás con un auto (de valor depreciado) que puedes vender o conservar. En el arrendamiento no se obtiene capital; el pago mensual es más como pagar el alquiler. Usted no es dueño del automóvil al final del contrato de arrendamiento, aunque puede tener la opción de comprar si eso está incluido en su contrato de arrendamiento.
Consejo: Con el arrendamiento, puede invertir el dinero que habría utilizado para el pago inicial. Si usa el automóvil para negocios, ya sea que lo alquile o compre, puede deducir parte o la totalidad del costo del automóvil sujeto a las reglas actuales del IRS.
- Debido a que no se consideran «deudas», los contratos de arrendamiento por lo general no aparecen en una solicitud de préstamo, lo que deja su crédito libre para otros préstamos.
- Alquilar un automóvil es conveniente y libera dinero en efectivo que no tendría disponible si comprara un automóvil, ya que los costos iniciales pueden ser más bajos.
Sitios externos
- Coche
Información de compra proporcionada por AutoByTel.com. - Edmunds
proporciona información completa sobre todo el proceso de arrendamiento. - Calificaciones independientes
, consejos de compra detallados y una comparación de compra
vs. arrendamiento son ofrecidos por Consumer Reports Online. - Kelley
Blue Book proporciona una variedad de información sobre automóviles. - MSN Autos ofrece precios y vistas previas, revisiones de autos nuevos, valores de libros azules Kelly y exhibiciones virtuales de autos.
Agencias gubernamentales y Sin Fines de Lucro
- Better Business Bureau
- The National Vehicle Leasing Association
7250 Parkway Drive Suite 510
Hanover MD 21076
Tel. (800)225-NVLA - La Comisión Federal de Comercio