Washington Mutual Headquarters-Seattle 2006
we wrześniu 2008 roku coś się stało amerykańskiej prywatnej firmie bankowej, czego nie zdarzyło się żadnej innej prywatnej firmie tej wielkości w żadnym innym sektorze w historii naszego narodu.
Washington Mutual Bank na dzień 30 czerwca 2008 r. miał aktywa o łącznej wartości 307 mld USD,2239 oddziałów detalicznych i 43 198 pracowników. Ich aktywa pozostały bez zmian zaledwie trzy miesiące później, na początku września. Jednak w czwartek, 25 września 2008 roku, Biuro Nadzoru Finansowego Stanów Zjednoczonych przejęło Washington Mutual Bank od Washington Mutual, Inc. i umieścili go w komisariacie FDIC. Źródło
zmarł Washington Mutual Bank. I stało się to w ciągu zaledwie dziewięciu dni we wrześniu.
Jak to możliwe? Jak tak założona firma mogła tak szybko podupadać?
w tym artykule postaram się odpowiedzieć na pytanie i rzucić trochę światła na to, dlaczego ten sam rodzaj śmierci może przytrafić się dziś wielu dobrze ugruntowanym bankom.
w 1889 roku powstało Washington National Building Loan and Investment Association. W 1908 roku zmieniono nazwę na Washington Savings and Loan Association, a w 1917 roku na Washington Mutual Savings Bank.
Washington Mutual Savings Bank był prywatnym bankiem należącym do obu stron w latach 1917-1983.
na marginesie chciałbym zaznaczyć, że uwielbiamy współpracę z towarzystwami Ubezpieczeń Wzajemnych, ponieważ między innymi firmy wzajemne mają wielkie osiągnięcia w dziedzinie sukcesu.
W 1983 roku Washington Mutual de-mutualizował się i przekształcił w capital stock savings bank, później zmieniając nazwę na Washington Mutual Bank w 1994 roku, a ostatecznie zaprzestając działalności w 2008 roku, zaledwie 14 lat później.
Washington Mutual Bank był największym Amerykańskim Stowarzyszeniem Oszczędnościowo-pożyczkowym, kiedy upadł we wrześniu 2008 roku.
Jak Umarł WaMu?
jak wszyscy wiecie kryzys finansowy w 2008 r. Firmy upadały co tydzień jesienią 2008 roku, a Washington Mutual Bank był jednym z największych upadłych. Podczas krachu finansowego w 2008 roku Wiele osób oglądało codzienne nagłówki z przerażeniem i niepokojem. Obserwując, nerwowo oczekiwali, że pojawi się nazwa banku lub firmy. Dla akcjonariuszy Washington Mutual ten dzień nadszedł 15 września 2008 roku, kiedy agencja ratingowa S&P obniżyła rating dla Washington Mutual Bank do poziomu śmieci z negatywną perspektywą.
w ciągu następnych dziewięciu dni deponenci (czyli ci z nas, którzy byli bankowi w Washington Mutual) wycofali z banku 16,7 miliarda dolarów. Ta kwota wynosiła około 9% ich łącznych depozytów zaledwie 3 miesiące wcześniej w roku! 9% może nie wydawać się dużym odsetkiem, ale należy pamiętać, że wymóg rezerwy ułamkowej wynosi 10%. Więc były one w granicach 1% jest całkowicie niewypłacalny!
dla tych, którzy nie znają się na bankowości rezerw ułamkowych oznacza to po prostu, że bank nie jest zobowiązany do trzymania 100% kwoty na depozycie w banku przez cały czas. Obecnie są one wymagane tylko do utrzymania $1 za każde $10, które mają na depozycie. Oznacza to, że jeśli dostaną depozyt w wysokości $100,000, muszą tylko trzymać $10,000 pod ręką. Co robią z pozostałymi 90,000$? Pożyczają je i zarabiają na nich odsetki!
Dlaczego WaMu Umarł?
pytanie dlaczego jest o wiele trudniejsze do odpowiedzi, a w rzeczywistości prawdopodobnie wymaga pewnej debaty na ten temat. Jednak myślę, że większość zgodzi się, że WaMu umarł częściowo, ponieważ klienci stracili zaufanie do banku. Wierzę, że ludzie stracili zaufanie, ponieważ system bankowy używany przez WaMu jest z natury niestabilny.
co sprawia, że Bank Rezerw ułamkowych jest niestabilny?
według dr. Josepha T. Salerno, profesora Uniwersytetu Pace, redaktora kwartalnika „Journal of Austrian Economics” i wiceprezesa Instytutu Misesa-Bankowość rezerw cząstkowych jest niestabilna, ponieważ aktywa i depozyty dojrzewają w drastycznie różnych stopniach. Depozyty są natychmiastowe, ponieważ można je zażądać w dowolnym momencie, podczas gdy aktywa (zazwyczaj pożyczki) mają długoterminowe terminy zapadalności. W przypadku kredytu hipotecznego termin spłaty wynosi 30 lat. System jest więc niezrównoważony i dlatego jest nieco niepewny.
niestabilny charakter Washington Mutual Bank oznaczał, że jego działalność opiera się na zaufaniu konsumentów. Kiedy zaufanie zniknie, biznes też.
Czy mój Bank upadnie tak jak WaMu?
kiedy złe rzeczy przytrafiają się firmom w Ameryce zbudowanym na solidnych fundamentach, mają tendencję do przetrwania burzy. Mogą napotkać okres czasu, w którym ludzie decydują się robić swoje interesy gdzie indziej. Ale jak w przypadku większości Rzeczy, Czas leczy wszystkie rany.
przykładem może być morderstwo w Chicago w 1982 roku. Johnson & Johnson, producent Tylenolu, spadł z 35% udziału w rynku do 8%, gdy wiadomość o manipulacji została wyemitowana w całym kraju. Jednak ze względu na ich wyjątkową reakcję i pracę na rzecz poprawy bezpieczeństwa butelek ich udział w rynku powrócił w ciągu roku. I szybko stały się wiodącym lekiem przeciwbólowym na rynku.
solidne podstawy
firmy, które mają solidny biznes oparty na solidnych podstawach, mogą nawet odbić się od oskarżeń o morderstwo w Ameryce. Więc dlaczego WaMu tak szybko upadł? Czy mój obecny bank też może zawieść?
system rezerw ułamkowych wciąż żyje i kopie. Każdy duży bank na świecie pracuje nad systemem podobnym do tego, który istnieje tutaj w Stanach. Więc jeśli bankujesz w typowym banku, który akceptuje twoje depozyty, a z kolei pożycza pieniądze dla zysku, prawdopodobnie nie różnisz się zbytnio od tych ludzi, którzy bankowali w Washington Mutual w 2008 roku.
teraz to prawda, że FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) ubezpieczy niektóre twoje depozyty (do 250 000 USD). Ale to nie znaczy, że nie będziesz musiał znosić pewnych kłopotów w tym procesie – w tym niektórych środków zamrożonych na pewien czas.
porażka Washington Mutual Bank udowodniła, że typowa działalność Bankowa opiera się przede wszystkim na zaufaniu. Jeśli twój obecny bank straci zaufanie swoich klientów w przyszłości, może umrzeć tak samo jak Washington Mutual.
czy Bank Rezerw ułamkowych to jedyny rodzaj bankowości?
Nie! I Tak! Co dziwne, istnieją inne główne sposoby bankowości, które były szeroko stosowane na przestrzeni wieków. W 1700 roku były pełne banki rezerwowe, które posiadały 100% depozytu w rezerwie. Jednak banki te nie istnieją już w społeczeństwie zachodnim. Dziś wszystkie główne banki Zachodnie są frakcyjnymi bankami rezerwowymi. Naprawdę nie można tego uniknąć, jeśli pracujesz z nowoczesnymi bankami.
dla tych, którzy chcą pożyczyć pieniądze, korzystanie z tradycyjnego banku do nabycia kredytu nie jest jedynym sposobem. Zawsze możesz skorzystać ze stałej polisy ubezpieczeniowej na życie, aby sfinansować zakupy. Proces robienia tego rodzaju rzeczy jest powszechnie nazywany nieskończoną bankowością lub bankowością na sobie.
strategiczna Bankowość własna
wykorzystując wartość pieniężną w stałej polisie ubezpieczeniowej na życie za pośrednictwem wzajemnie należącej do siebie firmy ubezpieczeniowej na życie, zasadniczo omijasz całkowicie system bankowości rezerw ułamkowych. Możesz pożyczyć od kapitału własnego w polisie ubezpieczeniowej na życie bez żadnych kłopotów związanych z uzyskaniem kredytu za pośrednictwem Banku Rezerw ułamkowych. Pożyczka może zostać spłacona z wybranym przez Ciebie harmonogramem i wybraną przez Ciebie stopą procentową.
wiele firm oferuje stawki 0% (zwane również kredytami na pranie). Ale ze względu na fakt, że wzrost wartości gotówkowej jest związany z tempem, w którym spłacasz pożyczkę, Wiele osób decyduje się spłacić pożyczkę po wyższej stopie procentowej niż normalnie. Szybki zwrot pożyczki polisy działa jako rodzaj przyspieszonego konta oszczędnościowego. Taki, który ma stopę zwrotu, która jest potencjalnie 700x większa (obecne średnie konto oszczędnościowe jest .01%) niż średnia.
Dziki Zachód czy regulowany?
branża ubezpieczeń na życie jest ściśle regulowana i ma bardzo ugruntowaną pozycję. Zyski i straty są bardzo spójne i przewidywalne, co stanowi solidny fundament dla każdej firmy. Ostatecznie działalność polegająca na ubezpieczaniu życia ludzi opiera się na solidnych podstawach i może wytrzymać wzloty i upadki korekt rynkowych i depresji ekonomicznej. Jest więc mało prawdopodobne, że firma ubezpieczeniowa obopólnie upadnie tak nędznie i tak szybko, jak Bank Washington Mutual.
oprócz nieskończonej bankowości, możesz również skorzystać ze źródeł finansowania społecznościowego lub innych rodzajów prywatnych pożyczek, aby pożyczyć pieniądze. Ale oczywiście te źródła finansowania trwają dłużej, zwykle wymagają wyższych stóp procentowych i kosztów, i są trudniejsze do uzyskania zatwierdzenia.
aby być uczciwym, Polityka wartości gotówkowej nie jest czymś, co można po prostu stworzyć następnego dnia lub dwóch. Stała polisa dożywotnia dla infinite banking zajmuje przyzwoitą ilość czasu, aby prawidłowo założyć-co najmniej 2 -5 lat. Ale z polityką w miejscu, można skutecznie wyciąć tradycyjne banki z większości swoich potrzeb finansowych.
jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące ubezpieczenia na życie i jak może pomóc w finansowaniu przyszłych potrzeb, skontaktuj się z nami.