Washington Mutual Hovedkvarter-Seattle 2006
i September 2008 skjedde det Noe Med Et amerikansk privat bankselskap som ikke hadde skjedd med noe annet privat selskap av den størrelsen i noen annen sektor i Vår Nasjons historie.
Washington Mutual Bank per 30. juni 2008 hadde totale eiendeler på 307 milliarder dollar, 2 239 avdelingskontorer og 43 198 ansatte. Deres eiendeler var omtrent uendret bare tre måneder senere i begynnelsen av September. Men på torsdag, September 25, 2008, usa Office Of Thrift Tilsyn beslaglagt Washington Mutual Bank Fra Washington Mutual, Inc. og plassert det i receivership med FDIC. Kilde
Washington Mutual Bank døde. Og det gjorde det i løpet av bare ni dager i September.
Hvordan er noe slikt mulig? Hvordan kunne et så etablert selskap gå under så raskt?
I denne artikkelen vil jeg forsøke å svare på spørsmålet, og kaste lys over hvorfor denne samme typen død kan skje med mange veletablerte banker i dag.
I 1889 Ble Washington National Building Loan And Investment Association til. De skiftet navn i 1908 Til Washington Savings And Loan Association, og i 1917 ble De Washington Mutual Savings Bank.Washington Mutual Savings Bank Var en gjensidig eid privat bank fra 1917 til 1983, over 65 års suksess som et gjensidig eid selskap.
som en sidenotat vil jeg påpeke at vi elsker å jobbe med gjensidige forsikringsselskaper fordi gjensidige selskaper blant annet har en god suksesshistorie.
I 1983 ble Washington Mutualized og omgjort til en aksjesparebank, senere endret navn Til Washington Mutual Bank i 1994, og til slutt avsluttet driften i 2008, bare 14 år senere.
Washington Mutual Bank var Den største Amerikanske Spare-Og Låneforeningen da den kollapset i September 2008.
Hvordan Døde WaMu?
som dere alle vet finanskrisen kom til et hode i 2008. Selskaper kollapset ukentlig i løpet av høsten 2008, Og Washington Mutual Bank var en av de største som mislyktes. Under den økonomiske nedsmeltingen av 2008 så mange mennesker på de daglige overskriftene med frykt og angst. Som de så de nervøst forventet navnet på deres bank eller selskap skal vises. For Washington Mutual Stockholders den dagen kom den 15. September 2008 da ratingbyrået s&P senket sin rating For Washington Mutual Bank Til Søppelstatus med negative utsikter.
i de følgende ni dagene innskytere (det betyr at de av oss som var bank Med Washington Mutual) trakk $16.7 milliarder fra banken. Det belopet var omtrent 9% av deres totale innskudd pa bare 3 maneder tidligere i aret! 9% kan ikke virke som en stor prosentandel, men husk at fraksjonskravet er 10%. Så de var innenfor 1% av å være helt insolvent!
for de som ikke er kjent med fractional reserve banking, betyr det bare at banken ikke er pålagt å beholde 100% av beløpet på innskudd i banken til enhver tid. For tiden er de bare pålagt å beholde $1 for hver $10 som de har på innskudd. Hva dette betyr er at hvis de får et innskudd på $100.000, må de bare holde $10.000 på hånden. Hva gjør de med de andre $90.000? De låner det ut og tjener renter på det!
Hvorfor Døde WaMu?
spørsmålet om hvorfor er mye vanskeligere å svare på, og faktisk sannsynligvis garanterer noen debatt om saken. Imidlertid tror jeg de fleste vil være enige Om At WaMu døde delvis fordi kundene hadde mistet tilliten til banken. Og jeg tror at grunnen til at folk mistet tillit er fordi banksystemet som brukes Av WaMu, er iboende ustabilt.
Hva er Det som gjør Fractional Reserve Banking ustabil?
Ifølge Dr. Joseph T. Salerno, professor Ved Pace University, redaktør Av Quarterly Journal Of Austrian Economics, Og Akademisk Visepresident For Mises Institute, er fractional reserve banking ustabil fordi eiendelene og innskuddene modnes til drastisk forskjellige priser. Innskudd er øyeblikkelige ved at de kan påkalles når som helst, mens eiendeler (vanligvis lån) har langsiktige løpetider. I tilfelle av et boliglån er løpetiden 30 års betalinger. Så systemet er ute av balanse og derfor litt usikkert.
den ustabile naturen Til Washington Mutual Bank betydde at virksomheten var basert på forbrukernes tillit. Når tilliten er borte, så er virksomheten.
Vil Banken Min Mislykkes akkurat Som WaMu?
når dårlige ting skjer med selskaper i Amerika bygget på solide grunnleggende, har de en tendens til å vær stormen. De kan møte en periode der folk bestemmer seg for å gjøre sin virksomhet andre steder. Men som med de fleste ting, leger tiden alle sår.
Et eksempel på Dette ville Være Tylenol-manipulasjonsmordene I Chicago i 1982. Johnson & Johnson, produsentene Av Tylenol, falt fra 35% markedsandel til 8% da manipuleringsnyhetene ble kringkastet landsomfattende. På grunn av deres eksepsjonelle respons og arbeid for å forbedre flaskesikkerheten, kom markedsandelen tilbake innen et år. Og de ble raskt den ledende smertestillende på markedet.
Solid Fundamentals
Selskaper som har en solid virksomhet basert på lyd grunnleggende kan selv sprette tilbake fra mordanklager I Amerika. Så hvorfor gjorde WaMu mislykkes så raskt? Og er det mulig for min nåværende bank å mislykkes også?
fractional reserve system er fortsatt i live og sparker. Alle store banker i verden jobber med et system som ligner det som eksisterer her i usa. Så hvis du banker med en typisk bank, en som aksepterer innskuddene dine, og i sin tur låner ut penger for fortjeneste, er du sannsynligvis ikke mye annerledes enn de som var bank med Washington Mutual i 2008.
Nå er det sant AT Fdic (Federal Deposit Insurance Corporation) vil forsikre noen av dine innskudd (opp til $250.000). Men det betyr ikke at du ikke trenger å tåle noen problemer i prosessen-inkludert noen av dine midler blir frosset for en periode.
svikt I Washington Mutual Bank viste at den typiske bankvirksomhet er bygget på tillit mer enn noe annet. Hvis din nåværende bank mister tilliten til sine kunder i fremtiden, kan den dø akkurat som Washington Mutual.
Er Fractional Reserve Banking den eneste Typen Bank?
Nei! Og Ja! Merkelig nok er det andre vanlige banktjenester som har blitt bredt brukt gjennom århundrene. På 1700-tallet var Det Full Reserve banker som holdt 100% av innskuddet i reserve. Men disse bankene eksisterer ikke lenger i det vestlige samfunnet. I dag er alle store vestlige banker fraksjonelle reservebanker. Du kan virkelig ikke unngå det hvis du jobber med moderne banker.
for de som ønsker å låne penger, er det ikke den eneste måten å bruke en tradisjonell bank til å skaffe lånet ditt. Du kan alltid velge å bruke en permanent livsforsikring for å finansiere kjøpene dine. Prosessen med å gjøre denne typen ting kalles Ofte Uendelig Bank Eller Bank på Deg selv.
Strategisk Selvbank
ved å utnytte kontantverdien i din permanente livsforsikring gjennom et gjensidig eid hele livsforsikringsselskap, går du i hovedsak forbi fraksjonelle reserve banksystemet helt. Du kan låne mot egenkapitalen i din livsforsikring uten noen av problemene forbundet med å få et lån gjennom en brøkdel reserve bank. Lånet kan betales tilbake med en tidsplan du velger OG med en rente du velger.
Mange selskaper tilbyr 0% priser(også kjent som vaskelån). Men på grunn av at kontantverdien din er knyttet til den hastigheten du betaler tilbake lånet, velger mange å betale tilbake lånet til en høyere rente enn normalt. Rask payback av politikken lån fungerer som en slags akselerert sparekonto. En som har en avkastning som er potensielt 700x større (nåværende gjennomsnittlig sparekonto er .01%) enn gjennomsnittet.
Vill Vest Eller Regulert?
livsforsikringsbransjen er svært regulert og svært etablert. Fortjeneste og tap er veldig konsekvent og forutsigbar, noe som gir et solid fundament for enhver bedrift. Til syvende og sist er virksomheten for å forsikre livene til mennesker en som er basert på solide grunnleggende og tåler oppturer og nedturer av markedskorreksjoner og økonomiske depressioner. Så det er svært lite sannsynlig at du vil se et gjensidig eid forsikringsselskap mislykkes så stort, og så raskt som Washington Mutual Bank.
i tillegg til uendelig bank, kan du også velge å bruke crowd funding kilder ELLER andre typer private lån for å låne penger. Men selvfølgelig tar disse finansieringskildene lengre tid, krever vanligvis høyere renter og kostnader, og er vanskeligere å få godkjent.
for å være rettferdig, er en pengeverdipolitikk ikke noe du bare kan opprette neste dag eller to. En permanent livspolitikk for uendelig bank tar en anstendig tid å sette opp riktig – minst 2 -5 år. Men med en policy på plass, kan du effektivt kutte de tradisjonelle bankene ut av de fleste av dine finansieringsbehov.
hvis du har spørsmål om livsforsikring og hvordan det kan bidra til å finansiere dine fremtidige behov, vennligst kontakt oss.