co to jest kredyt FHA? – Kompletny poradnik konsumencki

co to jest kredyt gotówkowy?

pożyczka FHA to kredyt hipoteczny ubezpieczony przez Federal Housing Administration (FHA). Są one popularne zwłaszcza wśród kupujących po raz pierwszy domu, ponieważ pozwalają one zaliczki 3.5% dla oceny kredytowej 580+. Jednak kredytobiorcy muszą płacić składki ubezpieczeniowe hipoteki, co chroni pożyczkodawcę, jeśli kredytobiorca nie wywiązuje się z zobowiązań.

kredytobiorcy mogą ubiegać się o kredyt z zaliczką już 3.5% dla oceny kredytowej 580 lub wyższej. Ocena kredytobiorcy może wynosić od 500 do 579, jeśli zostanie dokonana zaliczka w wysokości 10%. Należy jednak pamiętać, że im niższa ocena kredytowa, tym wyższe odsetki otrzymają kredytobiorcy.

program FHA został stworzony w odpowiedzi na wysypie foreclosures i zaległości, które miały miejsce w 1930 roku; aby zapewnić kredytodawcom hipotecznym odpowiednie ubezpieczenie; i pomóc stymulować rynek mieszkaniowy poprzez udzielanie pożyczek dostępnych i przystępnych dla osób z mniej niż gwiazd kredyt lub niskie zaliczki. Zasadniczo rząd federalny ubezpiecza pożyczki dla kredytodawców zatwierdzonych przez FHA w celu zmniejszenia ryzyka utraty, jeśli kredytobiorca nie wywiązuje się z płatności hipotecznych.

wymagania kredytowe FHA

dla kredytobiorców zainteresowanych zakupem domu z kredytem FHA z niską kwotą zaliczki 3.5%, wnioskodawcy muszą mieć minimalny wynik FICO 580, aby zakwalifikować. Jednak, o ocenę kredytową, która jest niższa niż 580 nie musi wykluczyć Cię z FHA kwalifikowalności kredytu. Musisz tylko mieć minimalną zaliczkę w wysokości 10%.

ocena kredytowa i kwoty zaliczek to tylko dwa z wymogów pożyczek FHA. Oto pełna lista wymogów kredytowych FHA, które są ustalane przez Federalny Urząd mieszkaniowy:

• kredytobiorcy muszą mieć stałą historię zatrudnienia lub pracować u tego samego pracodawcy przez ostatnie dwa lata.
• kredytobiorcy muszą posiadać ważny numer ubezpieczenia społecznego, legalne miejsce zamieszkania w USA i być pełnoletni, aby podpisać kredyt hipoteczny w Twoim stanie.
• kredytobiorcy muszą wpłacić minimum zaliczki w wysokości 3,5 proc. Pieniądze mogą być podarowane przez członka rodziny.
• nowe kredyty FHA są dostępne tylko w przypadku zajmowania podstawowego miejsca zamieszkania.
• kredytobiorcy muszą mieć wycenę nieruchomości od rzeczoznawcy zatwierdzonego przez FHA.
• współczynnik front-end kredytobiorców (spłata kredytu hipotecznego plus opłaty HOA, podatki od nieruchomości, ubezpieczenie kredytu hipotecznego, ubezpieczenie właścicieli domów) musi być zwykle mniejszy niż 31 procent ich dochodu brutto. Możesz być w stanie uzyskać zatwierdzenie z tak wysokim odsetkiem, jak 40 procent. Twój pożyczkodawca będzie zobowiązany do przedstawienia uzasadnienia, dlaczego uważają, że hipoteka stanowi akceptowalne ryzyko. Kredytodawca musi uwzględnić wszelkie czynniki kompensacyjne wykorzystane do zatwierdzenia pożyczki.
• kredyt hipoteczny plus całe Miesięczne zadłużenie, tj. Płatność kartą kredytową, Płatność za samochód, kredyty studenckie itp.) musi być mniej niż 43 procent ich dochodu brutto, zazwyczaj. Możesz być w stanie uzyskać zatwierdzenie z tak wysokim odsetkiem, jak 50 procent. Twój pożyczkodawca będzie zobowiązany do przedstawienia uzasadnienia, dlaczego uważają, że hipoteka stanowi akceptowalne ryzyko. Kredytodawca musi uwzględnić wszelkie czynniki kompensacyjne wykorzystane do zatwierdzenia pożyczki.
• kredytobiorcy muszą mieć minimalny wynik kredytowy 580 dla maksymalnego finansowania z minimalną zaliczką w wysokości 3,5 procent.
• kredytobiorcy muszą mieć minimalny wynik kredytowy w wysokości 500-579 dla maksymalnego LTV wynoszącego 90 procent z minimalną zaliczką w wysokości 10 procent. Kredytodawcy kwalifikowani przez FHA będą indywidualnie ustalać zdolność kredytową Wnioskodawcy.
• zazwyczaj kredytobiorcy muszą być dwa lata po bankructwie i odzyskać dobry kredyt. Wyjątki można zrobić, jeśli jesteś z upadłości na dłużej niż jeden rok, jeśli były okoliczności łagodzące poza kontrolą, które spowodowały Upadłość i już zarządzane swoje pieniądze w sposób odpowiedzialny.
• zazwyczaj kredytobiorcy muszą być po trzech latach od przejęcia i odzyskać dobry kredyt. Wyjątki można zrobić, jeśli wystąpiły okoliczności łagodzące i poprawiłeś swój kredyt. Jeśli nie były w stanie sprzedać swój dom, ponieważ trzeba było przenieść się do nowego obszaru, to nie kwalifikuje się jako wyjątek od trzyletnich wytycznych wykluczenia.
• nieruchomość musi spełniać określone minimalne normy przy wycenie. Jeśli dom, który kupujesz, nie spełnia tych standardów, a sprzedawca nie zgodzi się na wymagane naprawy, jedyną opcją jest zapłacenie za wymagane naprawy podczas zamykania (do przechowywania w depozycie do czasu zakończenia napraw).

Zobacz dzisiejsze stawki kredytów FHA na Zillow

: Niskie zaliczki i mniej rygorystyczne wymogi scoringu kredytowego

zazwyczaj pożyczka FHA jest jednym z najłatwiejszych rodzajów kredytów hipotecznych, aby zakwalifikować się do, ponieważ wymaga niskiej zaliczki i możesz mieć mniej niż idealny kredyt. W przypadku kredytów FHA wymagana jest zaliczka w wysokości 3,5 proc. dla maksymalnego finansowania. Kredytobiorcy z wynikami kredytowymi nawet 500 mogą kwalifikować się do kredytu FHA.

kredytobiorcy, którzy nie mogą sobie pozwolić na zaliczkę w wysokości 20%, mają niższą zdolność kredytową lub nie mogą uzyskać zezwolenia na prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego, powinni sprawdzić, czy pożyczka FHA jest najlepszą opcją dla ich osobistego scenariusza.

Kolejną zaletą kredytu hipotecznego jest hipoteka hipoteczna, co oznacza, że jeśli chcesz sprzedać swój dom, kupujący może „przyjąć” pożyczkę, którą posiadasz. Osoby, które mają niski lub zły kredyt, zostały poddane upadłości lub zostały wykluczone mogą być w stanie nadal kwalifikować się do pożyczki FHA.

ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest wymagane dla pożyczki FHA

wiedziałeś, że musi być haczyk, i oto on: ponieważ pożyczka FHA nie ma ścisłych standardów konwencjonalnej pożyczki, wymaga dwóch rodzajów składek na ubezpieczenie kredytu hipotecznego: jedna jest opłacana w całości z góry-lub może być finansowana z kredytu hipotecznego-a druga jest miesięczną spłatą. Ponadto kredyty FHA wymagają, aby dom spełniał określone warunki i musi być oceniony przez rzeczoznawcę zatwierdzonego przez FHA.

Upfront mortgage insurance premium (UFMIP) – odpowiednio nazwana, jest to jednorazowa Miesięczna składka z góry, co oznacza, że kredytobiorcy będą płacić składkę w wysokości 1,75% kredytu mieszkaniowego, niezależnie od ich zdolności kredytowej. Przykład: $ 300,000 loan x 1.75% = $5,250. Kwota ta może być wypłacona z góry przy zamknięciu jako część opłat rozliczeniowych lub może być rolowana na kredyt hipoteczny.

roczna MIP (opłata miesięczna) – zwana roczną składką, jest to w rzeczywistości miesięczna opłata, która zostanie uwzględniona w spłacie kredytu hipotecznego. Wysokość składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest odsetkiem kwoty pożyczki, opartym na stosunku kredytobiorcy do wartości (LTV), wielkości pożyczki i długości pożyczki:

na przykład roczna premia za pożyczkę w wysokości 300 000 USD na okres 30 lat i LTV poniżej 95 procent wynosiłaby 2 400 USD: 300 000 USD x 0,80% = 2 400 USD. Aby obliczyć miesięczną wypłatę, podziel $2,400 przez 12 miesięcy = $200. Tak więc Miesięczna składka ubezpieczeniowa wynosiłaby $ 200 miesięcznie.

jak długo kredytobiorcy muszą płacić ubezpieczenie kredytu hipotecznego?

czas trwania rocznej MIP będzie zależał od okresu amortyzacji i wskaźnika LTV w dniu powstania kredytu.

dla kredytów z numerami spraw FHA przypisanymi w czerwcu lub później 3, 2013:

kredytobiorcy będą musieli zapłacić ubezpieczenie kredytu hipotecznego przez cały okres kredytowania, jeśli LTV jest większe niż 90% w momencie udzielenia pożyczki. Jeśli twój LTV wynosił 90% lub mniej, kredytobiorca zapłaci ubezpieczenie kredytu hipotecznego za okres kredytowania hipotecznego lub 11 lat, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej.

w przypadku pożyczek o numerach spraw FHA nadanych przed 3 czerwca 2013 r.:

potrzebujesz kredytu FHA? Porównaj stawki na Zillow

jak uzyskać kredyt FHA?

kredytodawca musi być zatwierdzony przez Federalny Urząd mieszkaniowy, aby pomóc ci uzyskać kredyt FHA. Szybko i łatwo znajdziesz kredytodawców FHA i kupujesz oferty kredytów hipotecznych na pożyczkę FHA na Zillow. Po prostu prześlij wniosek o pożyczkę, a otrzymasz niestandardowe oferty natychmiast z rynku wypełnionego setkami kredytodawców. Proces jest bezpłatny, łatwy i można to zrobić anonimowo, bez podawania jakichkolwiek danych osobowych. Jeśli widzisz ofertę pożyczki pożyczkodawcy, który jesteś zainteresowany, możesz skontaktować się bezpośrednio z pożyczkodawcą.

stopy procentowe kredytów FHA

poniżej przedstawiamy dzisiejsze średnie stopy procentowe FHA. Możesz również użyć Zillow do stóp procentowych see FHA dla twojej konkretnej sytuacji. Wystarczy złożyć wniosek o pożyczkę z mniej niż 20% zaliczki, a natychmiast otrzymasz niestandardowe oferty FHA od wielu kredytodawców. Użyj przycisku filtruj, aby filtrować wyłącznie stawki kredytów hipotecznych FHA.

aby zobaczyć, do jakiej stopy procentowej się kwalifikujesz, wprowadź szczegółowe dane, takie jak ocena kredytowa, dochód i miesięczne długi (w sekcji Zaawansowane). Następnie, gdy będziesz gotowy do rozmowy z pożyczkodawcą, możesz skontaktować się z dowolnym pożyczkodawcą, który pojawi się w wyszukiwaniu.

30-letnia stała pożyczka FHA w wysokości 300 000 USD przy 3,07% APR z zaliczką w wysokości 10 880 USD będzie miała miesięczną wypłatę w wysokości 1275 USD. 20-letnia stała pożyczka FHA w wysokości 0 USD przy 0% APR z zaliczką 0 usd będzie miała miesięczną wypłatę w wysokości 0 USD. 15-letni stały kredyt FHA w wysokości 300 000 $na 2.82% APR z zaliczką w wysokości 10,880 będzie miało miesięczną wypłatę w wysokości 2,045. 10-letnia stała pożyczka FHA w wysokości 0 USD przy 0% APR z zaliczką 0 usd będzie miała miesięczną wypłatę w wysokości 0 USD. Pożyczka 7/1 ARM FHA w wysokości 0 $przy 0% APR z zaliczką 0 $ będzie miała miesięczną wypłatę 0$. Kredyt 5/1 ARM FHA w wysokości $300,000 przy 3.38% APR z zaliczką w wysokości $10,880 będzie miał miesięczną wypłatę w wysokości $1,326. Wszystkie wyświetlane miesięczne płatności zakładają maksymalną wartość pożyczki (LTV) w wysokości 100% I 680 punktów kredytowych i nie obejmują kwoty podatków i ubezpieczenia. Rzeczywista Miesięczna płatność może być większa.