świadczenia emerytalne z ubezpieczenia społecznego są często kluczowym elementem bezpiecznej emerytury. Większość ekspertów planowania finansowego będzie uwzględniać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych jako źródło dochodu, pomagając klientom w określeniu, ile muszą zaoszczędzić na wydatki emerytalne.
kwota przyszłego świadczenia z ubezpieczenia społecznego jest jednak z natury Szacunkowa. Wynika to z faktu, że osoba uprawniona do ubezpieczenia społecznego otrzymuje comiesięczne świadczenie w oparciu o dwa czynniki:
- ile pieniędzy zarobili podczas swojej kariery zawodowej
- wiek, który wybrali, aby zacząć otrzymywać świadczenia
spójrzmy, jak każde z tych czynników wpływa na wysokość zabezpieczenia społecznego na emeryturze.
Twoja historia pracy
przede wszystkim, aby kwalifikować się do świadczeń emerytalnych z Ubezpieczenia Społecznego, ty lub twój współmałżonek (lub twój były współmałżonek lub zmarły współmałżonek) musisz zdobyć minimum 40 kredytów w ciągu swojej kariery zawodowej. Sposób obliczania tych kredytów jest dość złożony, ale większość ekspertów finansowych po prostu mówi, że prawdopodobnie kwalifikujesz się tak długo, jak długo pracowałeś przez co najmniej 10 lat.
historia pracy współmałżonka (lub byłego lub zmarłego współmałżonka) może sprawić, że będziesz kwalifikował się do zasiłku małżeńskiego, który może mieć wpływ na całkowite świadczenie z tytułu Ubezpieczenia Społecznego. Więcej informacji na temat tej opcji udziela ZUS.
ale twoja historia pracy jest wykorzystywana nie tylko jako część kryteriów kwalifikacji; służy również do określenia wysokości pełnego świadczenia emerytalnego. Przy obliczaniu pełnego miesięcznego świadczenia emerytalnego, Social Security Administration (SSA) bierze pod uwagę twoje najlepiej zarabiające 35 lat historii pracy. Jeśli jednak pracowałeś przez mniej niż 35 lat, będziesz miał lata, w których SSA po prostu wykorzystuje zero do Twoich zarobków.
nic dziwnego, że im wyższe zarobki w ciągu tych 35 lat, tym większa będzie twoja emerytura-im większy wkład wniosłeś do programu poprzez podatki FICA. Należy jednak pamiętać, że ta sama kwota, która jest używana do określenia, ile dochodu podlega opodatkowaniu ZUS, jest również wykorzystywana jako górna granica dochodu do obliczania świadczeń. Kwota ta wynosi $137,700 w 2020 i $142,800 w 2021.
kiedy pobierasz
kwota zasiłku obliczona na podstawie historii zawodowej zakłada, że pobierasz emeryturę w pełnym lub normalnym wieku emerytalnym, który jest zależny od roku urodzenia. Pełny wiek emerytalny (FRA) według roku urodzenia jest następujący:
- 1937 lub wcześniej: wiek 65
- 1938-1942: wiek 65 plus kilka miesięcy, w zależności od roku
- 1943-1954: wiek 66
- 1955-1959: wiek 66 plus kilka miesięcy, w zależności od roku
- 1960 i później: wiek 67
comiesięczny zasiłek, który możesz otrzymać w FRA, jest tym, co uważa się za pełne świadczenie, ale nie jest to minimalne lub maksymalne świadczenie, które możesz otrzymać.
emeryci mają możliwość złożenia wniosku o wcześniejszą emeryturę już w wieku 62 lat, ale mogą również zdecydować się na odroczenie pobierania świadczeń aż do wieku 70 lat. Chociaż istnieje wiele strategicznych powodów, dla których możesz zdecydować się na wcześniejszą emeryturę lub opóźnić, wybór ten ma bezpośredni wpływ na wysokość miesięcznego świadczenia. Decydując się na wcześniejszą emeryturę (w każdym okresie między 62 rokiem życia a FRA), decydujesz się na niższe miesięczne świadczenie do końca życia. Decydując się na opóźnienie zasiłku w dowolnym wieku między FRA a 70 rokiem życia, skutecznie gwarantujesz stały wzrost kwoty miesięcznego zasiłku.
chociaż twoje świadczenia rosną co roku na emeryturze ze względu na roczne koszty utrzymania, te wzrosty są zawsze oparte na świadczeniach z poprzedniego roku. W związku z tym, po przyjęciu obniżonego świadczenia na wcześniejszą emeryturę, wszystkie przyszłe świadczenia będą mniejsze niż byłyby, gdybyś opóźnił przejście na emeryturę do normalnego wieku emerytalnego lub później.
Jak obliczyć zasiłek z Ubezpieczenia Społecznego
Obliczanie szacowanego zasiłku emerytalnego z ubezpieczenia społecznego nie jest łatwym zadaniem, dlatego SSA umożliwiło pracownikom przejście do trybu online lub skontaktowanie się z pracownikami i zażądanie oszacowania świadczeń z Ubezpieczenia Społecznego (formularz SSA-7004) bezpośrednio od administracji. Ten szacunek będzie zawierał oszacowanie zasiłku w wieku 62 lat, FRA i w wieku 70 lat na podstawie aktualnej historii pracy.
oprócz tych szacunków, SSA ma również szereg kalkulatorów świadczeń z Zabezpieczenia Społecznego, w tym „szybki kalkulator”, który może pomóc w planowaniu emerytury z Zabezpieczenia Społecznego. Możesz również użyć kalkulatora dostarczonego przez AARP, aby oszacować najlepszy wiek, aby zacząć ubiegać się o świadczenia.