akceptowanie kart kredytowych na dzisiejszym rynku małych firm może przełożyć się na zamknięcie każdej sprzedaży, utrzymanie zdrowych przepływów pieniężnych—Nawet zapewnienie dobrego doświadczenia klienta.Karty kredytowe na dzisiejszym rynkukarty kredytowe przekształciły się w najczęstszą metodę płatności konsumenckich, z prawie 60% amerykańskich konsumentów za pomocą kart kredytowych nad gotówką, zgodnie z niedawnym raportem Rezerwy Federalnej. Niektóre firmy oferują kredyt klientom za pomocą faktur i czeków osobistych, podczas gdy sprzedawcy detaliczni i inni sprzedawcy zazwyczaj oferują kredyt, akceptując płatności kartą kredytową.Pomimo rosnącego wykorzystania plastiku zamiast gotówki, badanie GoPayment wykazało, że ponad połowa małych firm w USA-oszałamiające 55% – nie akceptuje płatności kartą kredytową.Chociaż istnieją oczywiste korzyści z akceptowania kart kredytowych od klientów, istnieją również pewne zagrożenia związane z zarządzaniem zakupami kart kredytowych. Warto przyjrzeć się kosztom i zaletom przyjmowania płatności kartą kredytową, a także systemom płatności dostępnym dla Twojej firmy.Porozmawiajmy o kosztachjest dwa pytania, na które będziesz chciał odpowiedzieć, zanim zdecydujesz się akceptować płatności kartą kredytową:
- ile kosztuje akceptacja płatności kartą kredytową?
- jakie są korzyści z przyjmowania płatności kartą kredytową?
dla właścicieli małych firm największą przeszkodą w przejściu z systemu tylko gotówkowego na system akceptujący płatności kartą kredytową są opłaty manipulacyjne. Opłaty za przetwarzanie płatności zazwyczaj wynoszą od 2% do 3%, ale mogą się różnić w zależności od sposobu przekierowania transakcji z firmy na kartę kredytową company.To obejść opłaty transakcyjne, zazwyczaj można otworzyć własne konto Sprzedawcy w lokalnym banku. Po otwarciu konta sprzedawcy i podjęciu decyzji o sposobie przetwarzania karty kredytowej (np. system punktów sprzedaży, wirtualny terminal itp.
- opłaty za konfigurację konta sprzedawcy, które mogą wynosić od 50 do 200 USD.
- opłaty za przetwarzanie kart kredytowych i transakcje, które mogą wynosić od 2% do 3% za transakcję. Możesz zostać obciążony do 4% w przypadku transakcji międzynarodowych (i, jeśli dotyczy, opłata za przeliczenie waluty).
- koszty wdrożenia urządzeń takich jak terminale punktowe.
- opłaty za obciążenie zwrotne klienta, jeśli klient zdecyduje się zakwestionować transakcję kartą kredytową.
- odpowiedzialność za oszustwa: niektóre banki i wystawcy kart kredytowych mogą pociągnąć Twoją firmę do odpowiedzialności za oszustwa i poprosić Cię o zwrot tych opłat. W bardziej ekstremalnych przypadkach banki i emitenci kredytów mogą zdecydować o zamknięciu konta.
dotknijmy korzyści akceptowanie płatności kartą kredytową wiąże się z wieloma korzyściami. Zgodnie z szeregiem badań, płatności kartą kredytową i mobilnymi będą nadal rosnąć w użyciu w nadchodzących latach. Właściciele małych firm, którzy wybierają trasę tylko za gotówkę, przegapią znaczną część sprzedaży.Wyobraź sobie, że klient kupuje pewne towary lub usługi od twojej małej firmy. Mówisz im o sumie – czy oznacza to dzwonienie ich przedmiotów, czy wysłanie faktury-a następnie pytasz, jak będą płacić.Pytają, Czy akceptujesz Karty kredytowe. Jak reagujesz?Jeśli twoja natychmiastowa myśl brzmiała: „Nie, zdecydowanie nie!”bądź pewny, że nie jesteś sam. Badania szacują, że 55% małych firm nie akceptuje płatności kartą kredytową od klientów.Jednak ważne jest, aby uznać, że jest to jedna z najpopularniejszych form płatności. W rzeczywistości 33% konsumentów wskazuje, że karta kredytowa jest ich preferowanym sposobem zapłaty za wszelkiego rodzaju purchase.It to ma sens. Karty kredytowe są wygodne, ponieważ nie wymagają od konsumentów noszenia wad gotówki. Są bezmyślni, ponieważ klienci muszą po prostu przesuwać palcem zamiast liczyć zmiany lub rachunki. Ponadto zwiększają one siłę nabywczą-ponieważ ludzie mają elastyczność, aby wydawać więcej pieniędzy niż mają w tym momencie.Ale pomimo faktu, że są one oczywistym wyborem dla wielu konsumentów, wiele małych firm nadal jest odpornych na karty kredytowe.Istnieje kilka konkretnych wad pozwalając klientom płacić z kredytu, ale to nie znaczy, że te wady automatycznie przeważają nad pozytywami. Ten post bada zalety i wady akceptowania kart kredytowych, dzięki czemu można dokonać świadomego wyboru o tym, co jest najlepsze dla Twojej firmy.Zalety akceptowania kart kredytowychjeśli jesteś jak większość właścicieli firm, natychmiast zawiesisz się na potencjalnych wadach (tak, jak związane z tym opłaty) akceptowania płatności kartą kredytową—i dojdziemy do tych pułapek nieco później.Ale zacznijmy od pozytywów. Karty kredytowe prezentują wiele korzyści nie tylko dla klienta, ale także dla małej firmy.
- akceptowanie kart kredytowych poprawia wygodę klientów
jak wcześniej wspomniano, wielu klientów woli płacić kartami. Podczas jednego badania 2018 Wśród 1,222 konsumentów pokazuje, że karty debetowe królują jako najpopularniejsza metoda, Karty kredytowe są na drugim miejscu. Jeśli dodasz karty debetowe i kredytowe razem, 80% klientów woli płacić za pomocą plastic.In kontrast? Tylko 14% określiło preferencję korzystania z gotówki.Wiele z tego wraca do wygody. Płacenie kartą oferuje znacznie bardziej usprawnione doświadczenie niż konieczność wyciągania zmian z kieszeni lub wypełniania czeku.To ważne, ponieważ wygoda jest najważniejsza dla wielu współczesnych konsumentów-zwłaszcza, że młode pokolenia dołączają do grona, a bezbolesne zakupy online stają się standardem.Jeśli spojrzysz tylko na zakupy online, 26% kupujących online porzuci swoje koszyki, ponieważ proces realizacji transakcji był zbyt skomplikowany, a kolejne 6% odejdzie, jeśli nie ma wystarczającej liczby dostępnych metod płatności. To sprawia, że oczywiste jest, że wygoda jest zapotrzebowaniem, którego oczekują dzisiejsi klienci—i to jest prawdą, czy robią zakupy online, czy w sklepie.Karty kredytowe są nie tylko wygodne, ponieważ są szczuplejsze w portfelach klientów, ale także usprawniają obsługę płatności, co jak dowodzą powyższe statystyki, jest delikatnym czasem w podróży klienta. Karty kredytowe pozwalają im dostać to, czego chcą, kiedy chcą, z bardzo małym wysiłkiem na ich końcu.To uproszczone doświadczenie jest potężne,ale to nie wszystko. Wielu klientów postrzega kredyt jako coś więcej niż tylko wygodę. W rzeczywistości postrzegają to jako przewagę, ponieważ zdobywają punkty rewards za swoje zakupy.Wierzcie lub nie, nagrody za Karty kredytowe są głównym motywatorem dla kupujących. Na pytanie, jakie funkcje były najbardziej atrakcyjne w karcie kredytowej, 55% ankietowanych odpowiedziało, że nagrody. To sprawiło, że jest to funkcja najwyższej rangi-nawet powyżej pozornie bardziej praktycznych rzeczy, takich jak opcje płatności i stopy procentowe.Krótko mówiąc, akceptowanie kart kredytowych to nie tylko sposób na uproszczenie procesu płatności i zwiększenie lojalności klientów, ale także sprawić, że poczują się oni, że osiągają coś jeszcze większego (tj. potencjał nagród), wydając pieniądze z Tobą.
- akceptowanie kart kredytowych może prowadzić do większej sprzedaży
że zwiększony poziom wygody oznacza, że więcej klientów jest gotowych otworzyć swoje portfele i zapłacić.Dlaczego? Rozumowanie jest dość proste: nie muszą się martwić o gotówkę pod ręką. Tak długo, jak mają swoją kartę kredytową w tylnej kieszeni, są w stanie dokonać zakupu—i nawet nie muszą się martwić o to, jak faktycznie za to zapłacą, aż znacznie później.Badania są tam na poparcie tych wzrost sprzedaży w górę. Jedno z badań wykazało, że 83% małych firm, które akceptują karty kredytowe, odnotowało wzrost sprzedaży. 52% ankietowanych firm zarabiało co najmniej 1000 usd więcej miesięcznie, a 18% zarabiało co najmniej 20 000 usd więcej miesięcznie.Opłaty są jednymi z największych problemów związanych z kartami kredytowymi dla właścicieli małych firm i są ważnym zmartwieniem. Istnieje jednak oczywisty potencjał, aby więcej niż makijaż za to, co płacą za przyjmowanie płatności kartą kredytową.
- akceptowanie kart kredytowych może zwiększyć twoje zyski
oczywiście nie musisz być geniuszem matematycznym, aby to rozgryźć: większa sprzedaż oznacza większe zyski dla Twojej firmy.Jednak nie tylko ilość sprzedaży daje wzrost Twojej firmie-to wartość każdej z tych sprzedaży. Wiele badań dowodzi, że klienci wydają więcej, gdy płacą kartami kredytowymi.Postaw się w sytuacji konsumenta. Jeśli wejdziesz do sklepu z 50 $w kieszeni, które możesz wydać, ostrożnie podejmiesz każdą decyzję, mając na uwadze ten budżet. Oceniłbyś swoje opcje. Sprawdziłbyś każdą metkę. Mentalnie dodajesz koszt przedmiotów, gdy je wybierasz.Ale jeśli planujesz płacić kredytem? Poza limitem kredytowym (który zwykle jest o wiele większy niż i tak byś wydał), nie ma rzeczywistych ograniczeń co do tego, ile pieniędzy możesz przekazać tego dnia. Masz mnóstwo siły nabywczej, ponieważ na wiele sposobów płacenie kredytem nie wydaje się prawdziwe pieniądze.Dlatego ludzie są o wiele bardziej wydatni, gdy płacą plastikiem. Jedno z wielu badań pokazuje, że uczestnicy (w tym przypadku studenci biznesu) byli skłonni wydać aż 83% więcej płacąc kartą kredytową niż płacąc gotówką.Chociaż może to nie oznaczać wielkich rzeczy dla własnego budżetu jako kupującego, może to być pozytywne dla dolnej linii Twojej firmy.
- akceptowanie kart kredytowych może poprawić przepływ środków pieniężnych
istnieje wiele wyzwań związanych z byciem właścicielem małej firmy,ale zarządzanie przepływami pieniężnymi jest jednym z najczęściej cytowanych.Według raportu National Federation of Independent Business small business Priorities and Problems z 2016 r. przepływy pieniężne uplasowały się na 25.miejscu na liście największych problemów nękających małe firmy.To może nie zabrzmieć zbyt nagląco. Ale biorąc pod uwagę, że wyprzedza takie rzeczy, jak konkurencja ze strony dużych firm i przepisy dotyczące zatrudnienia, jest to zdecydowanie poważny problem.Dobrą wiadomością jest to, że akceptowanie płatności kartą kredytową może faktycznie poprawić przepływ środków pieniężnych, ponieważ otrzymasz pieniądze, które jesteś winien szybko—zwłaszcza w porównaniu z czekami, które mogą trochę potrwać, aby wyczyścić. Czasy przetwarzania kart kredytowych mogą się różnić, ale sprzedawcy zwykle mają pieniądze w ciągu jednego do trzech dni.Nie trzeba czekać na pieniądze, które są prawnie Twoje sprawia, że o wiele łatwiej wiedzieć, co masz, zarządzać przepływy pieniężne firmy, i (miejmy nadzieję) pozostać w czerni.Wady akceptowania kart kredytowychjeśli Karty kredytowe oferują tak wiele korzyści, to dlaczego 55% małych firm nadal uniknąć przyjmowania tego rodzaju płatności?Jak już wiesz, ta forma płatności nie jest pozytywna. Podobnie jak dokonywanie innego wyboru dla Twojej firmy, istnieją również pewne wady, o których musisz pamiętać.
- Karty kredytowe mają opłaty manipulacyjne
opłaty związane z akceptacją kart kredytowych są jedną z największych przeszkód dla firm, które debatują nad akceptacją tej formy płatności. Zgodnie z tym samym sprawozdaniem NFIB koszty przetwarzania płatności kartą kredytową zajmują 38 miejsce na liście problemów, z którymi borykają się małe przedsiębiorstwa.Rzeczywiście, istnieje koszt związany z płatnościami kartą kredytową. Dokładna cena zależy od takich rzeczy, jak średnia transakcja i rodzaj działalności. Jednak opłaty za przetwarzanie zazwyczaj wahają się od 1,5% do 2,9% w przypadku transakcji kartą kredytową z przesunięciem i 3,5% W przypadku transakcji z kluczem (ze względu na większe ryzyko).Z tego powodu wielu właścicieli firm zakłada, że unikanie płatności kartą kredytową oszczędza im pieniądze. Ale znowu, prawie nigdy tak nie jest. Chociaż związane z tym opłaty mogą być lekką irytacją, zazwyczaj nadal istnieje korzyść kosztowa związana z akceptowaniem płatności kartą od klientów.
- Karty kredytowe oznaczają, że możesz mieć do czynienia z obciążeniami zwrotnymi
przyjmowanie płatności kartą kredytową wiąże się również z kilkoma zagrożeniami dla małych firm, takimi jak potencjalne obciążenia zwrotne.Obciążenie zwrotne ma miejsce, gdy płatność kartą kredytową jest oszukańcza lub kwestionowana przez Klienta. Kiedy tak się stanie, dostawca karty kredytowej może zażądać, aby sprzedawca zadośćuczynił za stratę tej transakcji-zasadniczo pokrywając koszty.Doprowadziło to również do wzrostu czegoś, co nazywa się „przyjaznym oszustwem”, co dzieje się, gdy kupujący żąda obciążenia zwrotnego bezpośrednio z banku, a nie rozwiązuje żadnych problemów bezpośrednio z detalistą (takich jak złożenie zwrotu lub żądanie zwrotu pieniędzy). Jest to zaskakująco częste, a ośmiu na 10 klientów przyznaje się do złożenia obciążenia zwrotnego, zamiast rozwiązywać problemy bezpośrednio ze sprzedawcą.Nie tylko to wszystko oznacza, że firma może ponieść finansowe uderzenie za tę transakcję, ale także musi zainwestować czas i energię w radzenie sobie z bólami głowy administracyjnymi związanymi z tym rodzajem sporu.Ten rodzaj kłopotów wystarczy, aby właściciele firm obawiali się całkowitego zaangażowania w płatności kartą kredytową. Gotówka i czeki wydają się prostsze i mniej podatne na tego typu problemy.
- Karty kredytowe wprowadzają potencjał oszustw
wspominaliśmy już o rosnącym ryzyku przyjaznych oszustw, ale Karty kredytowe otwierają firmy na większe ryzyko oszustw niż tylko klienci próbujący oszukać system i zdobyć darmowe produkty. Istnieje możliwość prawdziwego oszustwa,a także opłaty za zakupy, których klient nigdy nie dokonał.Oszustwa związane z kartami kredytowymi budzą coraz większe obawy zarówno wśród przedsiębiorstw, jak i konsumentów. Szacuje się, że w ciągu ostatnich pięciu lat 46% Amerykanów miało dane z kart.To rosnące oszustwo wiąże się z wysokimi kosztami dla firm. Według jednego z raportów organizacje tracą 5% swoich rocznych przychodów na oszustwa. Oznacza to, że jeśli Twoja firma ma $500,000 przychodów, możesz tracić do $25,000 na oszustwa.Ponieważ małe firmy mają mniej zasobów i mniejsze działy konta, często mają trudności z identyfikacją lub wyłapaniem oszustw związanych z kartami kredytowymi, zanim to nastąpi. Zakładają, że najłatwiejszym sposobem zapobiegania oszustwom związanym z kartami kredytowymi jest przede wszystkim nie akceptowanie płatności kartą kredytową.Gotówka nie zawsze jest królem: Czy Twoja mała firma powinna akceptować karty kredytowe?Tradycyjna mądrość sprawi, że uwierzysz, że gotówka jest królem, ale z pewnością już tak nie jest, ponieważ duży odsetek konsumentów decyduje się płacić plastikiem.Nie można zaprzeczyć, że istnieją pewne negatywy związane z akceptowaniem płatności kartą kredytową. Ale te są na ogół bardziej niż zrównoważone przez korzyści, takie jak zwiększona lojalność klientów i jeszcze większa sprzedaż.Podczas gdy Akceptacja kart kredytowych jest ostatecznie osobistym wyborem, właściciele firm muszą mieć świadomość, że wymagania klientów stale się zmieniają, co oznacza, że krajobraz płatności również się zmienia.Firmy, które chcą pozostać istotne i konkurencyjne, będą musiały nadążyć za tymi oczekiwaniami-a akceptowanie kart kredytowych jest zdecydowanie krokiem we właściwym kierunku.Informacje mogą być skrócone, a zatem niekompletne. Niniejszy dokument/informacje nie stanowią i nie powinny być traktowane jako substytut porady prawnej lub finansowej. Każda sytuacja finansowa jest inna, udzielane porady mają być ogólne. Skontaktuj się z doradcami finansowymi lub prawnymi, aby uzyskać informacje dotyczące twojej sytuacji.