Wydajność Robo-doradcy to tylko jeden element układanki

jeśli próbujesz wybrać robo-doradcę, aby zainwestować swoje ciężko zarobione pieniądze, pierwszym instynktem może być porównanie zwrotów z inwestycji. W końcu chcesz, aby Twoje pieniądze były bezpieczne-i rosły.

problem w tym, że nie ma gwarancji, że robo-doradca z Gwiezdnymi zwrotami w zeszłym roku osiągnie lepsze wyniki w tym roku.

i chociaż mądrze jest zweryfikować, czy wydajność robo-doradcy nie jest daleko od konkurencji, to tylko część obrazu. Rozważ te osiem elementów przy wyborze najlepszego dla Ciebie robo-doradcy:

minimum konta

najpierw zawęź listę do robo-doradców z minimalnym wymogiem konta, który działa z kwotą, którą chcesz zainwestować.

na przykład nasza lista najlepszych doradców finansowych obejmuje doradztwo Schwab Intelligent portfolio i awangardowe usługi doradztwa personalnego. Oba oferują cenne usługi, ale Schwab wymaga minimalnej inwestycji w wysokości 25 000 USD, a Vanguard wymaga 50 000 USD.

na drugim końcu spektrum, Betterment, Ellevest i Wealthsimple mają minimum konta $0, a Wealthfront $ 500. (Vanguard Personal Advisor Services, Betterment, Ellevest i Wealthfront są partnerami reklamowymi NerdWallet.)

” sprawdź naszą pełną listę najlepszych robo-doradców

dostępność ludzkich doradców

Robo-doradcy różnią się w zależności od tego, ile masz dostępu do ludzkiego doradcy. Na przykład, Betterment Premium oferuje nieograniczone rozmowy telefoniczne z zespołem certyfikowanych planistów finansowych. Tymczasem Wealthfront nie oferuje dostępu do żywych doradców, ale ma solidne (i bezpłatne) narzędzia do planowania finansowego.

zastanów się, jak ważne jest dla Ciebie posiadanie człowieka do zadawania pytań.

” szukasz doradcy? Zobacz nasze typy na najlepszych doradców finansowych

skład inwestycyjny

jednym plusem korzystania z robo jest to, że nie musisz zbyt głęboko myśleć o wyborach inwestycyjnych. Ale zwróć uwagę. „Chcesz wiedzieć, gdzie inwestowane są Twoje pieniądze”, mówi David Goldstone, analityk badawczy w BackEnd Benchmarking, który publikuje Robo Report, badanie porównujące wyniki inwestycyjne robo-advisors.

być może będziesz musiał wypełnić kwestionariusz, aby uzyskać obraz tego, gdzie zostaną zainwestowane Twoje pieniądze. „Większość z nich chce informacji o Tobie, zanim rzuci Ci okiem pod maskę” – mówi Goldstone.

upewnij się, że rekomendowane portfolio ma sens w Twoich indywidualnych okolicznościach.

na przykład usługa inteligentnych portfeli firmy Schwab utrzymuje stosunkowo wysoki procent środków pieniężnych inwestorów w gotówce — co najmniej 6%. To może nie być idealne dla, powiedzmy, młodego inwestora, który chce wykorzystać długoterminowe zyski rynku. Przeczytaj naszą recenzję inteligentnych portfeli Schwab.

poszukaj przyzwoitego dopasowania, ale bez obsesji. Ważne jest, aby zacząć — nawet jeśli twój portfel nie jest idealny-ponieważ inwestycje potrzebują czasu, aby się rozwijać i łączyć.

w przypadku długoterminowych celów „inwestowanie jest lepsze niż pozostawienie pieniędzy w gotówce”, mówi Barbara Roper, dyrektor ds. ochrony inwestorów w Amerykańskiej Federacji Konsumentów, organizacji non-profit. „Nie musisz mieć wszystkiego dokładnie tak, aby być lepszym niż siedziałbyś na uboczu, szczególnie jeśli ograniczasz swoje koszty do minimum.”

opłaty

po zawężeniu listy porównaj opłaty. Obejmuje to opłaty za zarządzanie-które zwykle wahają się od 0,25% do około 0,50% — i opłaty inwestycyjne. Nawet pozornie niewielkie opłaty mogą mieć ogromny wpływ na długoterminową kondycję finansową.

w naszych opiniach robo-doradców wyszczególniamy średnie opłaty inwestycyjne. Oto na przykład nasz przegląd Wealthfront, w którym średnie opłaty inwestycyjne-zwane wskaźnikami kosztów-wynoszą od 0,08% do 0,11%, oraz nasz przegląd Betterment, w którym wskaźniki kosztów wahają się od 0,07% do 0,17%.

równoważenie portfela

głównym powodem korzystania z Doradcy Inwestycyjnego jest uzyskanie pomocy w zarządzaniu portfelem, więc warto znaleźć takiego, który oferuje równoważenie, aby utrzymać prawidłowy zestaw aktywów w czasie. „To jedna z zalet zautomatyzowanej platformy”, mówi Roper. „Jeśli Giełda rozwija się lub upada, nie musisz wymyślać, jak ją dostosować. Robi to za Ciebie.”

Możesz również poszukać dodatkowych usług, takich jak odzyskiwanie strat podatkowych.

typy kont

w dzisiejszych czasach większość dużych robotów oferuje konta podatkowe i emerytalne, ale może szukasz planu 529 na oszczędności swojego dziecka. Upewnij się, że Twój robo-advisor oferuje typy kont, których potrzebujesz.

wybór portfela

niektórzy robo-doradcy umożliwiają dostosowanie portfela do określonych potrzeb, takich jak minimalizacja podatków lub generowanie dochodów, jeśli jesteś na emeryturze. Jeśli jesteś zainteresowany inwestycją impact, możesz zdecydować się na robo-doradcę, który oferuje społecznie odpowiedzialny portfel inwestycyjny. Na przykład SoFi pozwala użytkownikom wybrać obszar oddziaływania, na którym skupią się ich portfolio, taki jak ochrona środowiska, równość płci, Edukacja lub Opieka zdrowotna.

wyniki inwestycyjne

jeśli zyski robo różnią się znacznie od konkurencji, zwróć uwagę. Najlepiej spojrzeć na długoterminowe zwroty — pięć lat lub dłużej — ponieważ krótkoterminowe zwroty nie dają pełnego obrazu. Jest tylko jeden problem: wielu robotów nie było tak długo.

„Masz wgląd w to, jak coś działa w jednym rodzaju rynku.”

mimo to, dodaje, ” Jeśli masz firmę, która jest znacznie słabsza lub która wydaje się na całym forum, byłoby to problemem.”

raport Robo BackEnd Benchmarking, dostępny za darmo na swojej stronie internetowej, zawiera dane dotyczące wydajności robo-doradcy sprzed ponad trzech lat. (BackEnd jest własnością osób, które prowadzą Condor Capital Management, bezpłatne doradztwo inwestycyjne.)

oto 2,5-letnie roczne dane zwrotne, które są bez opłat i obejmują grudzień. Od 31 czerwca 2017 do 30 czerwca 2020.