a regra de 5 por cento de investir é uma filosofia geral de investimento ou ideia que sugere que um investidor alocar não mais de 5 por cento de sua carteira a uma garantia de investimento. Esta regra incentiva os investidores a utilizar uma diversificação adequada, o que pode ajudar a obter retornos razoáveis ao mesmo tempo em que minimiza o risco.Antes de explicar mais a regra dos 5 por cento, vamos primeiro definir alguns termos de investimento que você precisa saber para construir um portfólio de fundos de investimento.Definição dos Termos para a Constituição de uma carteira de fundos de investimento A resposta curta é: “depende.”Os fatores a considerar incluem o tipo de investimento, o objetivo de investimento do investidor e a tolerância de risco do investidor.Ao construir um portfólio de fundos mutualistas, você vai querer ter em mente os vários tipos de ativos e os diferentes tipos de fundos mutualistas. Isso ajudará a determinar o quanto de um ativo ou um tipo de fundo mútuo para alocar em seu portfólio.Aqui estão os fundamentos para saber:
classe dos activos
um activo é algo que é propriedade ou pode ser propriedade. Exemplos incluem moeda financeira (dinheiro), ações, obrigações, ouro e propriedade real. As classes de ativos, no que diz respeito ao investimento, são os três tipos básicos de ativos: ações, obrigações e numerário.
afectação de activos
afectação de activos descreve a forma como os activos de investimento são divididos em 3 tipos de investimento básicos — stocks, obrigações e numerário — dentro de uma carteira de investimento. Por exemplo, um investidor de um fundo de investimento pode ter 3 fundos de investimento diferentes na sua carteira de investimento: metade do seu dinheiro é investido num fundo de investimento de acções e a outra metade é dividida igualmente entre dois outros fundos — um fundo de obrigações e um fundo do mercado monetário. Esta carteira teria uma alocação de ativos de 50 por cento de ações, 25 por cento de obrigações, e 25 por cento de dinheiro.Os títulos de investimento são instrumentos financeiros que são normalmente transaccionados nos mercados financeiros. Estão divididos em duas classes ou tipos gerais: títulos de participação no capital (também conhecidos por acções) e títulos de dívida. Mais comumente, as ações são ações. Os títulos de dívida podem ser obrigações, certificados de depósito (CDs), ações preferenciais e instrumentos mais complexos, como títulos garantidos.
as Categorias De Fundos de investimento
os fundos de investimento são organizados em categorias por classe de activo (acções, obrigações e mercado monetário/numerário) e, em seguida, mais categorizados por estilo, objectivo ou estratégia. Aprender como os fundos mutualistas são categorizados ajuda um investidor a aprender a escolher os melhores fundos para fins de alocação de ativos e diversificação. Por exemplo, existem fundos de investimento em acções, fundos de investimento em obrigações e fundos de investimento no mercado monetário. Os fundos de ações e obrigações, como tipos de fundos primários, têm dezenas de subcategorias que descrevem o estilo de investimento do fundo.
Fundos Setoriais
fundos setoriais se concentram em uma indústria específica, objetivo social, ou setor como saúde, imobiliário, ou tecnologia. O seu objectivo de investimento consiste em proporcionar uma exposição concentrada a um dos cerca de dez sectores de actividade. Cada setor é uma coleção de vários grupos da indústria. Por exemplo, o setor de energia pode incluir empresas de refinaria de petróleo e gás, empresas de produção, empresas de exploração, e assim por diante. Investidores em fundos de investimento os investidores em fundos de investimento utilizam fundos do setor para aumentar a exposição a determinados setores da indústria que acreditam ter um melhor desempenho do que outros setores. Em comparação, os fundos mutualistas diversificados — aqueles que não se concentram num sector — já estarão expostos à maior parte dos sectores da indústria. Por exemplo, um fundo S&P 500 Index fornece exposição a setores como saúde, energia, tecnologia, serviços públicos e empresas financeiras.
participações em Fundos de investimento
as participações em fundos de investimento representam os títulos (acções ou obrigações) detidos no fundo. Todas as participações subjacentes formam uma única carteira. Imagina um balde cheio de pedras. O balde é o fundo mútuo, e cada pedra é um único estoque ou Bond holding. A soma de todas as rochas (acções ou obrigações) é igual ao número total de participações.
como usar a regra de 5 por cento de investir
em um exemplo simples da regra de 5 por cento, um investidor constrói sua própria carteira de títulos de ações individuais. O investidor poderia passar a regra de 5 por cento construindo um portfólio de 20 ações (a 5 por cento cada, portfólio total igual a 100 por cento). No entanto, muitos investidores utilizam fundos mutualistas, que se presume já serem bem diversificados, mas nem sempre é o caso.Um dos muitos benefícios dos fundos mutualistas é a sua simplicidade. Mas a regra dos 5 por cento pode ser quebrada se o investidor não estiver ciente das participações do seu fundo. Por exemplo, um investidor em fundos de investimento pode facilmente passar a regra dos 5 por cento investindo em um dos melhores fundos de índice S&P 500 porque o número total de participações é de pelo menos 500 ações, cada uma representando 1 por cento ou menos da carteira do fundo. Mas alguns fundos de investimento têm grandes concentrações de ações, obrigações ou outros ativos, tais como metais preciosos (ouro, por exemplo), que os investidores podem não ter conhecimento a menos que leiam o prospecto do fundo ou usem um dos sites online para pesquisar fundos de investimento.
os investidores também devem aplicar a regra de 5 por cento com fundos do setor. Por exemplo, se você quisesse diversificar com setores especiais, como saúde, imóveis, utilitários e Ouro, você simplesmente manter a sua alocação para 5% ou menos para cada um.Exemplo de carteira de fundos mutualistas usando a regra de 5 por cento de investir
tenha em mente que sua alocação para um fundo mutualista pode ser significativamente maior do que 5% Se o próprio fundo não quebrar a regra de 5 por cento. Por exemplo, uma boa estrutura de portfólio para usar é o portfólio principal e satélite, que é uma estratégia de escolher um fundo “core”, como um fundo Índice S&P 500, com uma grande porcentagem de alocação, como 40 por cento, e construir em torno dele com fundos “Satélite”, cada um alocado em torno de 5-20 por cento. Os fundos do índice são bons para usar tanto para o núcleo como para os satélites, porque eles são amplamente diversificados.
aqui está um núcleo de amostra e portfólio de satélites, que passa a regra de 5 por cento, usando fundos de índice e setores:
65% estoques: 25% Vanguard 500 Index (VFINX)15% iShares MSCI ACWI ex US Index (ACWX)10% iShares Russell 2000 Index (IWM) 5% Utilities Sector SPDR (XLU)5% T. Rowe Price Health Sciences (PRHSX)5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)
25% Bonds: 25% Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX)
10% Cash: For cash, find a good money market fund at your broker.
como você pode ver, os fundos do setor (utilitários, cuidados de saúde e imóveis) recebeu uma alocação de 5 por cento, porque estes fundos mutualistas específicos se concentram em um tipo particular de estoque, o que pode criar níveis mais elevados de risco. Os fundos mutualistas de maior risco devem, em geral, receber percentagens de atribuição mais baixas. Outros fundos mutualistas podem receber percentagens de atribuição mais elevadas. Você também pode considerar a regra de 3%.