como os empréstimos com garantia de Caixa funcionam

Crédito à construção pode ser difícil quando você está apenas começando ou se recuperando de dificuldades financeiras. Mas um empréstimo garantido em dinheiro pode ajudá-lo a qualificar-se para um empréstimo que ajuda a melhorar o seu crédito. Ao mesmo tempo, você preserva o dinheiro em uma conta que você pode usar mais tarde. O conceito pode parecer incomum porque você pede emprestado contra as suas poupanças no banco, mas estes empréstimos podem ser uma vitória para todos.

o que é um empréstimo garantido em dinheiro? Um empréstimo com garantia de caixa é um empréstimo para a construção de crédito para o qual se qualifica com fundos que mantém com o seu mutuante. Porque o mutuante já tem dinheiro suficiente para pagar o seu empréstimo, mutuantes podem estar dispostos a aprová-lo para o empréstimo. Se você parar de fazer pagamentos sobre o empréstimo, o mutuante mantém o seu depósito (ou uma parte dele) para pagar a sua dívida.

para usar este tipo de empréstimo, você pede emprestado do mesmo banco ou união de crédito onde você mantém o seu dinheiro em uma conta de poupança, conta do mercado monetário ou certificado de depósito (CD). Você pode perguntar sobre empréstimos garantidos por dinheiro em seu banco atual, ou abrir uma conta em uma nova instituição.

uma vez que já tem o dinheiro disponível na sua conta de poupança, o mutuante assume um risco mínimo ao aprovar o seu empréstimo. Seu limite de gastos não deve ser superior à quantidade de dinheiro em sua conta. O mutuante requer que você penhore suas economias de dinheiro como garantia, o que significa que o mutuante pode tomar suas economias se você não pagar o empréstimo como acordado.Se você não pode se qualificar para outros tipos de empréstimos, tais como empréstimos não garantidos ou cartões de crédito, empréstimos com garantia de Caixa podem fornecer uma alternativa para melhorar o seu crédito. Eles também são úteis para os jovens que tentam construir o seu crédito do zero.

How This Financing Works

Use for Anything

you can use the funds from cash-secured loans for any legal purpose. Você pode colocar o dinheiro para algo que você realmente precisa, ou algo que trará um retorno em seu investimento, como melhorias em casa. O empréstimo pode vir na forma de um depósito de montante fixo para a sua conta corrente, ou você pode receber uma linha de crédito com um cartão de crédito com garantia em dinheiro.

taxas competitivas

ainda paga juros, embora o seu mutuante já tenha activos para garantir o empréstimo. No entanto, você se beneficia de uma taxa de juros mais baixa em um empréstimo garantido em dinheiro do que o que você pagaria para a maioria dos outros empréstimos.Se as suas pontuações de crédito forem baixas, deverá esperar uma taxa melhor com estes empréstimos do que com cartões de crédito ou empréstimos pessoais não garantidos. Porque você garantiu o empréstimo com suas próprias economias, o emprestador assume um risco menor. Isso se reflete em custos mais baixos para você.

taxas fixas

empréstimos garantidos por numerário que recebe num montante fixo têm frequentemente taxas de juro fixas, pelo que o seu pagamento permanece o mesmo ao longo do tempo. Você não enfrenta os mesmos riscos que vêm com uma taxa variável, tais como aumentos de pagamento surpresa. Se você pode obter uma taxa baixa, mantendo essa taxa fixa por vários anos pode trabalhar em seu favor se suas economias começam a ganhar mais ou taxas de juros subir em outras alternativas de empréstimo. Se você usar um cartão de crédito com garantia de caixa, a taxa provavelmente será variável.Alguns bancos emprestam-lhe o montante total que deposita e penhora como garantia. Outros limitam o rácio empréstimo / valor a cerca de 90% ou menos. Por exemplo, para cada $100 em sua conta, o emprestador pode permitir que você empreste $90.

A maior parte dos empréstimos garantidos por numerário tem prazos de reembolso relativamente curtos, como por exemplo dez anos ou menos. Estes empréstimos podem melhor ajudá-lo a passar por tempos difíceis, enquanto melhora suas pontuações de crédito.

pagamentos por prestações

para reembolsar empréstimos de montante fixo, normalmente efectua pagamentos mensais iguais ao longo do prazo do seu empréstimo. Uma parte de cada pagamento reduz o seu saldo de empréstimo, e o restante cobre o seu custo de juros.

para ver como esse processo funciona, aprenda sobre a amortização. Verifica os números e planeia o empréstimo.Alguns mutuantes oferecem opções adicionais, como cartões de crédito garantidos ou outras linhas de crédito.

relativamente pequeno

você não precisa ir grande para tirar proveito destes empréstimos. Se você está apenas começando a construir ou reconstruir o crédito, Pergunte sobre o empréstimo de algumas centenas de dólares. Um empréstimo mais pequeno é menos oneroso para as suas finanças. Você só prende tanto dinheiro quanto você tem que, e você pode manter os custos de juros baixos com um pequeno empréstimo.Porque Não Usar O Seu Próprio Dinheiro? Pode perguntar-se por que se incomodaria com um empréstimo quando já tem dinheiro disponível. Em alguns casos, apenas gastar o dinheiro faz sentido, uma vez que você vai evitar pagar juros, manter o seu nível de dívida baixa, e evitar danos ao seu crédito se você parar de fazer pagamentos.Ainda assim, pode beneficiar destes empréstimos de várias formas:

Construa crédito

se tiver um crédito mau ou nunca tiver emprestado no passado (conhecido como tendo um crédito “fino”), estes empréstimos podem ser um passo em direcção a uma maior pontuação de crédito. Cada vez que você paga com sucesso um empréstimo, o seu crédito melhora—desde que o seu mutuante relata o empréstimo para as principais agências de relatórios de crédito.Se optar por pagar juros para reconstruir o seu crédito através de um empréstimo, é benéfico compensar alguns desses custos, ganhando juros sobre as suas poupanças. Faz sentido, no entanto, pedir emprestado e pagar juros apenas se você estiver recebendo outros benefícios.Quando você usa seu dinheiro como garantia, o dinheiro é trancado até que você pague o empréstimo e feche sua conta de crédito. Você pode ser capaz de acessar algum do seu dinheiro depois que você parcialmente pagar o empréstimo, mas, entretanto, o seu dinheiro continua a ganhar juros, embora provavelmente menos juros do que você paga sobre o empréstimo.Há também um benefício comportamental. Se você tem dificuldade em economizar dinheiro, pode não ser uma boa idéia usar suas economias de emergência, porque você vai precisar da disciplina para reconstruir esse fundo, e você vai ter que começar do zero.

o empréstimo contra as suas poupanças fornece uma estrutura que o incentiva a fazer os pagamentos necessários, e o desencoraja de usar cartões de crédito para pagar emergências. Uma vez que você paga o empréstimo, você ainda tem uma soma de dinheiro disponível para necessidades futuras.

melhores empréstimos no futuro

em última análise, a diferença entre o que você ganha com a poupança e o que você paga sobre o empréstimo deve comprar-lhe melhor crédito e potenciais benefícios psicológicos. Você pode se qualificar para taxas de juros mais baixas sobre empréstimos significativos no futuro-para comprar uma casa ou carro, por exemplo.Com crédito e dinheiro melhorados disponíveis para um grande pagamento inicial (porque você manteve suas economias intactas como garantia), você pode se qualificar para melhores condições em empréstimos maiores. Taxas baixas e melhores opções podem resultar em custos de empréstimos ao longo da vida significativamente mais baixos.Se o seu objectivo principal é reconstruir o seu crédito, certifique-se de que o empréstimo funciona a seu favor:

• selecione um mutuante que relate os pagamentos para as agências de crédito. Caso contrário, o seu crédito não vai mudar.
• verifique se os pagamentos são realmente reportados verificando o seu crédito periodicamente (é gratuito para os consumidores norte-americanos).
• pague sempre prontamente, uma vez que os atrasos de pagamento prejudicarão o seu crédito, deixando-o com mais trabalho de “reparação” para fazer mais tarde.