Sindicatos de crédito contra Bancos: 4 diferenças chave você deve saber

ao escolher onde estacionar o seu dinheiro, você tem muitas opções. Grandes bancos, pequenos bancos, buracos no quintal … e sindicatos de crédito.

embora você provavelmente tenha ouvido o termo antes, você pode ter perguntas-perguntas como ” o que é uma união de crédito?”e” what’s the difference between credit unions and banks?”

Well, don’t worry, ‘ porque nós temos as respostas. Aqui está como determinar se um sindicato de crédito é certo para você.

o que é uma união de crédito?

as uniões de crédito oferecem muitas das mesmas características que os bancos: contas de poupança, CDs, empréstimos pessoais, contas do mercado monetário, empréstimos de pequenas empresas, auto empréstimos, e muito mais.A grande diferença é que as uniões de crédito são organizações sem fins lucrativos que oferecem serviços bancários apenas aos seus membros.

na verdade, as cooperativas de crédito são cooperativas — o que significa que, quando você se juntar a uma, você realmente vai se tornar um proprietário parcial. Você será capaz de votar em mudanças de política e liderança, e receberá seus dividendos na forma de taxas mais baixas e melhores taxas de juros.

a primeira união de crédito nos Estados Unidos foi a St.Mary’s Cooperative Credit Association em New Hampshire, que foi fundada em 1909 para servir trabalhadores de moinhos de baixa renda. E aí reside a outra diferença principal entre as uniões de crédito e os bancos: os membros da União de crédito devem ter um vínculo de associação comum.

as uniões de crédito, por outras palavras, servem uma população específica-seja uma determinada região, profissão ou grupo religioso. Para se tornar um membro, você geralmente deve ser uma parte dessa população ou ter um membro da família que já se juntou. Algumas uniões de crédito também permitem que qualquer um se torne um membro se ele ou ela paga uma pequena taxa ou doa a uma organização sem fins lucrativos particular.

sindicatos de crédito contra bancos: prós e contras

enquanto eles oferecem serviços financeiros semelhantes, você vai descobrir várias diferenças-chave entre sindicatos de crédito e Bancos. O primeiro se destaca em algumas categorias, o segundo em outras. Aqui está o que procurar.

taxas& taxas

enquanto as uniões de crédito são organizações sem fins lucrativos, o objectivo de um banco é ganhar dinheiro. Afinal de contas, eles têm de responder perante os seus accionistas corporativos. Mas quando se entra numa união de crédito, torna-se um dos accionistas.

e não só isso, mas as uniões de crédito não pagam impostos federais – o que significa que eles podem passar algumas economias para você. Fazem-no frequentemente através de contas à ordem gratuitas, taxas de juro mais elevadas nas contas de poupança e nos CDs e taxas mais baixas nos empréstimos e nos cartões de crédito.

de Acordo com um 2020 relatório do credit Union National Association (CUNA), a média da união de crédito oferecido a taxas de juros mais baixas na maioria das categorias, incluindo empréstimos de carro usado (3.51% vs. 5.03%) e cartões de crédito (9.65% vs. 13.42%). As uniões de crédito também ofereciam taxas de poupança superiores em CDs (.98% vs. .43% ) e contas de poupança (.17% vs. .09%).

devido a estas melhores taxas e taxas, a CUNA estimou recentemente que as uniões de crédito proporcionaram um benefício médio equivalente a $115 por membro ou $241 por agregado familiar no ano passado.

como em todas as regras, no entanto, há exceções. Algumas uniões de crédito cobram taxas mais elevadas ou taxas mais elevadas do que os grandes bancos. Por isso, certifique-se de fazer as contas antes de assumir que a sua união de crédito oferece um acordo melhor.Vencedor: As uniões de crédito

opções & flexibilidade

uma vez que os bancos nacionais são muito maiores do que as suas contrapartes da União de crédito, a sua gama de produtos financeiros é, também.

Take Chase, for example: It has dozen of different types of credit cards, loans, and banking services. Então, se você quer abrigar toda a sua vida financeira em um lugar, é fácil fazê-lo com um grande banco.As uniões de crédito, por outro lado, oferecem geralmente menos opções. A Summit Credit Union, uma opção considerável na minha cidade, tem um total de cinco cartões de crédito.

as localizações da União de crédito também são muito mais limitadas. Se você se mudar para um bairro diferente, você pode acabar longe do ramo mais próximo; se você se mudar para outra cidade, você pode estar completamente sem sorte. E, se você viajar para o exterior com freqüência, você pode ter mais desafios com seu cartão de débito união de crédito do que você teria com um de um grande banco internacional.

vencedor: bancos

tecnologia & recompensa

a união de crédito média tem US $ 286 milhões em ativos; o banco médio tem US $ 3,5 bilhões. Como podem ver, os bancos têm muito mais recursos para trabalhar. O que significa que muitas vezes têm uma tecnologia muito melhor do que a vossa união de crédito média.

na maioria dos grandes bancos — especialmente aqueles que oferecem apenas serviços bancários on — line-você vai encontrar sites elegantes, aplicativos móveis convenientes, e linhas telefônicas 24/7. Nas uniões de crédito, você pode encontrar sites desajeitados, aplicativos móveis inexistentes, e serviços que fecham nos fins de semana.Com todos esses recursos, os grandes bancos também podem oferecer programas de recompensas superiores. Isso é certamente verdade quando se trata de seus cartões de crédito; quase todos os nossos cartões de recompensas favoritos vêm de bancos tradicionais. Alguns bancos também oferecem recompensas nas suas contas à ordem.

Winner: Banks

Customer Service

By that same token, a big bank like Chase has millions upon millions of customers; more than 25 million access its mobile app in a given month. A união de crédito da minha cidade, que é a segunda maior do Estado, tem 204 mil membros.Tradução? Normalmente serás muito menos número num sindicato de crédito. (Embora devamos notar que, pela primeira vez no ano passado, os bancos venceram as cooperativas de crédito em uma pesquisa nacional de satisfação do cliente.)

as uniões de crédito também se destacam na educação dos seus membros, oferecendo recursos e eventos sobre temas importantes como a poupança e o uso do crédito.

na verdade, se você tem má Pontuação de crédito, muitas vezes recomendamos a utilização de uma união de crédito local para as suas necessidades de empréstimo e cartão de crédito. Uma vez que seus banqueiros podem ter uma visão mais holística de suas finanças, as uniões de crédito podem estar mais dispostas a trabalhar com você.

vencedor: uniões de crédito

como pode ver, tanto as uniões de crédito como os bancos têm as suas vantagens e desvantagens. Considere o que é importante para você — seja melhores tarifas e serviços pessoais ou serviços bancários móveis e flexibilidade-antes de tomar sua decisão.

como encontrar uma união de crédito?Pronta para dar uma oportunidade às uniões de crédito? Para encontrar um perto de você, use o localizador da União de crédito da NCUA ou visite aSmarterChoice.org — ambos apresentarão as uniões de crédito locais e os requisitos de elegibilidade. Antes de se inscrever, não se esqueça de ler opiniões e comparar taxas.E não perca as nossas escolhas favoritas de cartão de crédito da União:

• melhor para taxas de juro baixas: PenFed Visa Gold® Cartão (Revisão)
• Melhor para transferências de saldo: Aspire Platinum Rewards Mastercard
• Melhor para evitar taxas: Marinha Federal de União de Crédito Platinum Card
• o Melhor para os prêmios de viagem: NFCU Assinatura Visa® Emblemática Recompensas
• Melhor por dinheiro de volta: Alliant Cashback Visa® Assinatura do Cartão de Crédito

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