una dintre cele mai importante caracteristici ale unui card de credit este rata dobânzii. Aceasta afectează costul de a transporta un sold pe cardul dvs. de credit, un cost pe care probabil doriți să îl minimalizați sau chiar să îl eliminați. Iată ce trebuie să știți și să înțelegeți despre ratele dobânzilor la cardul de credit, astfel încât să puteți gestiona mai bine cardurile existente și să alegeți cele mai bune carduri de credit în viitor.
cum se percepe dobânda
rata cardului de credit este exprimată ca DAE sau rata procentuală anuală. Veți găsi o listă cu toate APR-urile pentru un card de credit în dezvăluirea cardului de credit. Rata dobânzii aplicată în prezent soldurilor dvs. se află pe extrasul dvs. de facturare împreună cu fiecare sold.
majoritatea cardurilor de credit au o perioadă de grație în care vă puteți plăti integral soldul și puteți evita plata dobânzii. Orice sold rămas dincolo de perioada de grație va fi taxat cu dobândă sub forma unei taxe financiare.
taxele financiare sunt calculate într-o varietate de moduri, în funcție de termenii cardului dvs. de credit. Unii emitenți de carduri de credit calculează taxele de finanțare pe baza soldului mediu zilnic al cardului de credit, a soldului de la începutul ciclului de facturare sau a soldului de la sfârșitul ciclului de facturare. Taxele de finanțare pot include sau nu achiziții noi efectuate pe cardul dvs. de credit.
ratele dobânzii fixe vs. variabile
există două tipuri de bază ale ratelor dobânzii pentru cardul de credit—fixe și variabile. Ratele fixe ale dobânzii se pot modifica numai în anumite circumstanțe, iar emitentul cardului de credit trebuie să trimită o notificare prealabilă înainte de a vă schimba rata.
ratele variabile ale dobânzii, pe de altă parte, sunt legate de o altă rată a dobânzii (rata primară, de exemplu) și se pot modifica ori de câte ori se modifică rata indicelui. Emitentul cardului dvs. de credit nu trebuie să notifice în avans dacă rata dvs. variabilă se modifică, atâta timp cât modificarea este rezultatul unei creșteri a ratei indicelui. Majoritatea ratelor dobânzilor card de credit sunt variabile.
mai multe Apr diferite
cardul dvs. de credit poate avea Apr diferite pentru diferite tipuri de solduri. De exemplu, cardul dvs. poate avea o achiziție APR, avans în numerar APR și transfer de sold APR. Fiecare dintre aceste rate ale dobânzii poate fi diferită. Cardul dvs. poate avea, de asemenea, o DAE penalizare care intră în vigoare atunci când implicit pe termenii cardului de credit, de exemplu, prin efectuarea unei plăți întârziate.
când efectuați o plată către un card de credit care are solduri diferite cu diferite APRs, orice sumă peste plata minimă trebuie să meargă la soldul cu cea mai mare APR.
ratele periodice ale dobânzii
cardurile de Credit au, de asemenea, o rată periodică, care este într-adevăr doar un alt mod de a preciza apr regulat pentru o perioadă de timp mai mică de un an. Rata periodică pentru dobânda lunară, de exemplu, este pur și simplu DAE împărțită la numărul de luni din an. Ratele periodice se bazează mai des pe un ciclu de facturare mai scurt de o lună. În acest caz, rata periodică este calculată ca (APR/zile într-un an) ori zile într-un ciclu de facturare. Rata zilnică este o altă rată periodică calculată prin împărțirea DAE la numărul de zile din an (365 sau 366 într-un an bisect).
rata periodică este utilă pentru înțelegerea modului în care sunt calculate taxele dvs. financiare, dar, în cele din urmă, standardul APR este cel mai bun mod de a compara diferite rate de card.
când ratele dobânzilor pot crește
emitentul cardului dvs. de credit vă poate crește rata dobânzii numai în anumite momente:
- când implicit pe cardul de credit termeni (plata este mai mult de 60 de zile restante)
- indicele rata crește
- o rată de promovare expiră
- atunci când se fac modificări la un plan de gestionare a datoriei
cum să renunțați la o creștere a ratei
în majoritatea cazurilor, atunci când primiți o notificare de creștere a ratei dobânzii, aveți dreptul să renunțați la noua dobândă și să continuați să plătiți soldul cardului dvs. de credit existent la rata veche. Emitentul cardului dvs. de credit poate decide să vă anuleze cardul de credit dacă renunțați, dar nu va trebui să plătiți rata dobânzii mai mare. Pentru a renunța, pur și simplu trimiteți o scrisoare de renunțare emitentului cardului dvs. de credit în perioada de preaviz de 45 de zile.
Cum Pentru a evita plata dobânzii
cu cele mai multe solduri de card de credit, puteți evita dobânda prin plata soldului complet listate pe extrasul cardului de credit în fiecare lună la sau înainte de data scadenței. Cu anumite solduri, cum ar fi avansurile în numerar și transferurile de sold, nu este atât de ușor să evitați plata dobânzilor, deoarece aceste solduri nu au o perioadă de grație. În acest caz, cea mai bună opțiune este de a minimiza taxele de interes prin plata soldul rapid.
cu cât înțelegeți mai mult rata dobânzii cardului dvs. de credit, cu atât mai bine vă puteți folosi cardul în avantajul dvs. și puteți economisi bani pe dobândă pe termen lung.