kannattaa tietää yksi luottokortin tärkeimmistä ominaisuuksista on korko. Se vaikuttaa luottokortin saldon kantokustannuksiin, jotka haluat todennäköisesti minimoida tai jopa poistaa. Tässä on mitä sinun tarvitsee tietää ja ymmärtää luottokortin korot, jotta voit paremmin hallita nykyisiä kortteja ja valita parhaat luottokortit tulevaisuudessa.
koron periminen
luottokorttikorko ilmoitetaan todellisen vuosikoron tai vuosikoron muodossa. Löydät listan luottokortin kaikista APRs-tiedoista. Saldoihin tällä hetkellä sovellettava korko on laskutuslaskelmassasi jokaisen saldon mukana.
useimmissa luottokorteissa on lyhennysvapaa, jonka aikana voit maksaa saldosi kokonaan ja välttää korkojen maksamisen. Lyhennysvapaan jälkeen jäävästä määrästä peritään korkoa rahoituskuluna.
rahoituskulut lasketaan eri tavoin luottokorttiehdoista riippuen. Jotkut luottokortin myöntäjät laskevat rahoituskulut perustuen keskimääräiseen päivittäiseen luottokorttisaldoosi, laskutusjakson alussa olevaan saldoon tai laskutusjakson lopussa olevaan saldoon. Rahoituskulut voivat sisältää tai eivät sisällä uusia luottokortilla tehtyjä ostoksia.
kiinteät vs. vaihtuvat korot
luottokorttikorkoja on kahta perustyyppiä-Kiinteät ja muuttuvat. Kiinteä korko voi muuttua vain tietyissä olosuhteissa, ja luottokortin myöntäjän on lähetettävä ennakkoilmoitus ennen koron muuttamista.
vaihtuvakorko taas on sidottu toiseen korkoon (esimerkiksi prime-korkoon) ja se voi muuttua aina, kun indeksikorko muuttuu. Luottokorttisi liikkeeseenlaskijan ei tarvitse ilmoittaa etukäteen vaihtuvakorkoisista muutoksista, kunhan muutos johtuu indeksikoron noususta. Suurin osa luottokorttien koroista on vaihtelevia.
useita eri APRs
luottokortillasi voi olla eri APRs erityyppisille saldoille. Kortilla voi olla esimerkiksi osto-optio, käteisennakko-optio ja saldonsiirto-optio. Jokainen näistä koroista voi olla erilainen. Kortissasi voi olla myös seuraamusmaksu, joka tulee voimaan, kun laiminlyöt luottokorttisi ehtoja, esimerkiksi tekemällä myöhästyneen maksun.
kun teet maksun luottokortille, jolla on eri saldot eri APRs, mikä tahansa summa, joka ylittää vähimmäismaksun, tulee mennä saldoon, jolla on korkein todellinen vuosikorko.
jaksolliset korot
luottokorteilla on myös jaksollinen korko, joka on oikeastaan vain yksi tapa ilmoittaa säännöllinen vuosikorko alle vuoden ajaksi. Esimerkiksi kuukausikoron jaksollinen korko on yksinkertaisesti vuosikorko jaettuna vuoden kuukausien lukumäärällä. Kausimaksut perustuvat useimmiten kuukautta lyhyempään laskutuskauteen. Tällöin kausitaksa lasketaan (huhti / päivä vuodessa) kertoina päivinä laskutusjaksolla. Päiväkorko on toinen jaksollinen korko, joka lasketaan jakamalla Huhtikuu vuoden päivien lukumäärällä (365 tai 366 karkausvuonna).
jaksollinen korko on hyödyllistä ymmärtää, miten rahoituskulut lasketaan, mutta viime kädessä, standardi vuosikorko on paras tapa vertailla eri korttimaksuja.
kun korot voivat nousta
luottokortin liikkeeseenlaskija voi nostaa korkoa vain tiettyinä aikoina:
- kun olet laiminlyönyt luottokortin ehtoja (maksu on yli 60 päivää erääntynyt)
- indeksikorko nousee
- tarjouskorko vanhenee
- kun velanhoitosuunnitelmaan tehdään muutoksia
miten voit kieltäytyä koronnostosta
useimmissa tapauksissa, kun saat koronnostoilmoituksen, sinulla on oikeus kieltäytyä uudesta korosta ja jatkaa luottokorttisi saldon maksamista vanhalla korolla. Luottokortin myöntäjä voi päättää peruuttaa luottokorttisi, jos kieltäydyt, mutta sinun ei tarvitse maksaa korkeampaa korkoa. Jos haluat kieltäytyä, lähetä opt-out-kirje luottokortin myöntäjälle 45 päivän varoitusajan kuluessa.
kuinka välttää koron maksaminen
useimmilla luottokorttisaldoilla voit välttää koron maksamalla koko saldon, joka on merkitty luottokorttilaskuun joka kuukausi eräpäivänä tai ennen sitä. Tiettyjen saldojen, kuten käteisennakkojen ja saldonsiirtojen, kanssa ei ole niin helppoa välttää korkojen maksamista, koska kyseisillä saldoilla ei ole lyhennysvapaata aikaa. Siinä tapauksessa, paras vaihtoehto on minimoida korkokulut maksamalla saldo pois nopeasti.
mitä enemmän ymmärrät luottokorttikorkoasi, sitä paremmin voit käyttää korttiasi eduksesi ja säästää koroissa rahaa pitkällä aikavälillä.