jednou z nejdůležitějších vlastností kreditní karty je úroková sazba. Ovlivňuje náklady na přenášení zůstatku na vaší kreditní kartě, náklady, které pravděpodobně chcete minimalizovat nebo dokonce eliminovat. Zde je to, co potřebujete vědět a pochopit o úrokové sazby kreditní karty, takže můžete lépe spravovat své stávající karty a vybrat nejlepší kreditní karty v budoucnu.
jak je účtován úrok
sazba kreditní karty je vyjádřena jako RPSN nebo roční procentní sazba. Seznam všech Apr pro kreditní kartu najdete v zveřejnění kreditní karty. Úroková sazba v současné době aplikován na vaše zůstatky na fakturační prohlášení spolu s každou váhou.
většina kreditních karet má období odkladu, během kterého můžete svůj zůstatek zaplatit v plné výši a vyhnout se placení úroků. Jakýkoli zůstatek vlevo mimo bezúročné období, bude účtován úrok ve formě penále.
finanční poplatky se počítají různými způsoby, v závislosti na podmínkách vaší kreditní karty. Někteří vydavatelé kreditních karet vypočítávají finanční poplatky na základě průměrného denního zůstatku kreditní karty, zůstatku na začátku fakturačního cyklu nebo zůstatku na konci fakturačního cyklu. Finanční poplatky mohou nebo nemusí zahrnovat nové nákupy provedené na vaší kreditní kartě.
Fixní vs. Variabilní Úrokové Sazby
Existují dva základní typy kreditních karet úrokové sazby—fixní a variabilní. Pevné úrokové sazby se mohou změnit pouze za určitých okolností a vydavatel kreditní karty musí před změnou sazby zaslat předběžné oznámení.
Variabilní úrokové sazby, na druhé straně, jsou vázána na jinou úrokovou sazbu (úroková sazba, například), a může změnit, kdykoli index změny kurzu. Vydavatel vaší kreditní karty nemusí předem informovat, pokud se vaše variabilní sazba změní, pokud je změna výsledkem zvýšení indexové sazby. Většina úrokových sazeb kreditních karet je variabilní.
několik různých Apr
vaše kreditní karta může mít různé Apr pro různé typy zůstatků. Například, vaše karta může mít kupní APR, cash advance APR, a zůstatek převod APR. Každá z těchto úrokových sazeb se může lišit. Vaše karta může mít také sankční APR, která vstoupí v platnost, když nedodržíte podmínky kreditní karty, například provedením pozdní platby.
když provedete platbu na kreditní kartu, která má různé zůstatky s různými Apr, jakákoli částka nad minimální platbu musí jít do zůstatku s nejvyšším APR.
Pravidelné Úrokové Sazby
Kreditní karty mají také periodické sazba, která je opravdu jen dalším způsobem, jak uvádí pravidelné APR po dobu kratší než jeden rok. Například periodická sazba měsíčního úroku je jednoduše RPSN dělená počtem měsíců v roce. Pravidelné sazby jsou častěji založeny na fakturačním cyklu kratším než jeden měsíc. V takovém případě se periodická sazba vypočítá jako (APR/dny v roce) krát dny v fakturačním cyklu. Denní sazba je další periodická sazba vypočtená vydělením RPSN počtem dní v roce (365 nebo 366 v přestupném roce).
periodická sazba je užitečná pro pochopení toho, jak se vypočítávají vaše finanční poplatky, ale nakonec je standardní RPSN nejlepším způsobem, jak porovnat různé sazby karet.
když se úrokové sazby mohou zvýšit
vydavatel vaší kreditní karty může zvýšit vaši úrokovou sazbu pouze v určitých časech:
- Když jste výchozí na vaší kreditní karty, pokud jde (vaše platba je více než 60 dní po splatnosti)
- index rychlosti zvyšuje
- propagační sazeb vyprší.
- Když jsou provedeny změny plánu řízení dluhu
Jak se Odhlásit ze Zvýšení Sazeb
Ve většině případů, když obdržíte zvýšení úrokových sazeb oznámení, máte právo se odhlásit nový zájem a nadále platit stávající zůstatek kreditní karty na původní rychlost. Vydavatel vaší kreditní karty se může rozhodnout zrušit vaši kreditní kartu, pokud se odhlásíte, ale nebudete muset platit vyšší úrokovou sazbu. Chcete-li se odhlásit, jednoduše zašlete dopis o odhlášení vydavateli vaší kreditní karty do 45denní výpovědní lhůty.
Jak se Vyhnout Placení Úroků
S většinou zůstatky na kreditní karty, se můžete vyhnout zájem tím, že platí celý zůstatek uvedené na vašem výpisu z kreditní karty každý měsíc nebo před datem splatnosti. S určitými zůstatky, jako jsou hotovostní zálohy a převody zůstatků, není tak snadné vyhnout se placení úroků, protože tyto zůstatky nemají dobu odkladu. V takovém případě je nejlepší možností minimalizovat úrokové poplatky rychlým splácením zůstatku.
čím více rozumíte úrokové sazbě vaší kreditní karty, tím lépe můžete kartu využít ve svůj prospěch a dlouhodobě ušetřit peníze na úrocích.