acestea sunt doar câteva dintre problemele să ia în considerare atunci când de cotitură 60, sau orice varsta te afli serios începe să ia în considerare pensionarea în următorii cinci până la opt ani (sau mai puțin). Deoarece se pune mult accent pe economisire și investiții, există adesea alte domenii importante ratate în planificare, cum ar fi planificarea imobiliară, asigurarea de viață și îngrijirea pe termen lung, pentru a numi câteva.
s-a spus că coborârea unui munte este de două ori mai periculoasă decât urcarea lui și considerăm că același lucru este valabil și pentru planificarea pensionării. Pentru cea mai mare parte a carierei de lucru a cuiva este destul de simplă, deoarece oamenii sunt în modul de economisire fără prea multă îngrijorare cu privire la leagănele pieței.
pe măsură ce se apropie linia de sosire — sau linia de start, oricum te uiți la ea — suntem acum însărcinați cu conversia activelor în venituri și asigurându-ne că există suficient venit pentru a dura (în timp ce ține pasul cu inflația) pe o perioadă de potențial 30+ ani, toate în contextul celorlalte capcane care ar putea apărea dacă nu sunt abordate. Sperăm că, cu toate acestea, cu o planificare atentă, se poate merge în pensionare verificarea off lor „pace a mintii caseta de la sută” știind că aceste probleme au fost abordate și bucurați-vă de pensionare au visat întotdeauna de.
- *când vă gândiți să transferați veniturile din planul dvs. de pensionare către o altă opțiune calificată din punct de vedere fiscal, cum ar fi un IRA, vă rugăm să rețineți că este posibil să aveți opțiunea de a lăsa fondurile în planul dvs. existent sau de a le transfera în planul unui nou angajator. Poate doriți să vă consultați cu noul dvs. angajator, dacă este cazul, pentru a afla mai multe despre opțiunile disponibile în cadrul planului dvs. și despre orice Taxe și cheltuieli aplicabile. Puteți datora impozite dacă retrageți fonduri din plan. Vă rugăm să consultați un consilier fiscal înainte de a retrage fonduri.
- **nici Compania de asigurări de viață din New York, nici agenții sau afiliații săi nu oferă consultanță fiscală, juridică sau contabilă. Vă rugăm să consultați propriul dvs. profesionist fiscal, juridic sau contabil înainte de a lua orice decizie
- ***contribuțiile la un IRA Roth pot fi, în general, retrase în orice moment, fără consecințe fiscale. Câștigurile pot fi, în general, retrase fără taxe dacă contul este deținut cel puțin cinci ani și retragerile sunt efectuate după ce proprietarul contului împlinește vârsta de 59 de ani. Dacă retragerile de venituri sunt efectuate înainte de perioada de cinci ani sau de vârsta de 59 de ani, impozitele pe venit sunt datorate și se poate aplica o penalizare fiscală federală de 10%. Când vă gândiți să transferați veniturile din planul dvs. de pensionare către o altă opțiune calificată fiscal, cum ar fi un IRA, vă rugăm să rețineți că este posibil să aveți opțiunea de a lăsa fondurile în planul dvs. existent sau de a le transfera în planul unui nou angajator. Poate doriți să vă consultați cu noul dvs. angajator, dacă este cazul, pentru a afla mai multe despre opțiunile disponibile în cadrul planului dvs. și despre orice Taxe și cheltuieli aplicabile. Puteți datora impozite dacă retrageți fonduri din plan. Vă rugăm să consultați un consilier fiscal înainte de a retrage fonduri.
- acest material este scris de Caleb Harty, directorul Harty Financial, doar în scop informativ. Aceasta nu este o solicitare de orice produs sau serviciu. Orice presupuneri sunt ipotetice și numai în scopuri ilustrative. Harty Financial și nici personalul său nu oferă consultanță fiscală, juridică sau contabilă. Vă rugăm să consultați propriul profesionist pentru aceste nevoi.