dessa är bara några av de frågor att tänka på när du vänder 60, eller vilken ålder du befinner dig allvarligt börjar överväga att gå i pension under de kommande fem till åtta åren (eller mindre). Så mycket tonvikt läggs på att spara och investera, det finns ofta andra viktiga områden som saknas i planeringen som nämnts, såsom fastighetsplanering, livförsäkring och långtidsvård, för att nämna några.
det har sagts att gå ner ett berg är dubbelt så farligt som att gå upp det, och vi finner detsamma för att vara sant för pensionsplanering. För huvuddelen av någons arbetskarriär är det ganska enkelt eftersom människor är i sparläge utan för mycket oro över marknadens svängningar.
när mållinjen närmar sig-eller startlinjen, men du tittar på det — har vi nu till uppgift att konvertera tillgångar till inkomst och se till att det finns tillräckligt med Inkomst för att hålla (samtidigt som inflationen hålls) över en potentiellt 30+ årsperiod, allt i samband med de andra fallgroparna som kan dyka upp om de inte behandlas. Förhoppningsvis, dock, med noggrann planering, man kan gå i pension checkar ut sin ”sinnesfrid box bisexuell” att veta att dessa frågor har tagits upp och njuta av pension de har alltid drömt om.
- * när du överväger att rulla över intäkterna från din pensionsplan till ett annat skattekvalificerat alternativ, till exempel en IRA, Observera att du kan ha möjlighet att lämna pengarna i din befintliga plan eller överföra dem till en ny arbetsgivares plan. Du kanske vill rådgöra med din nya arbetsgivare, om någon, för att lära dig mer om de alternativ som är tillgängliga för dig enligt din plan och eventuella avgifter och utgifter. Du kan vara skyldig skatter om du tar ut pengar från planen. Kontakta en skatterådgivare innan du tar ut pengar.
- * * varken New York Life Insurance Company eller dess agenter eller dotterbolag tillhandahåller skatte -, juridisk eller bokföringsrådgivning. Vänligen kontakta din egen skatte -, juridiska eller redovisningspersonal innan du fattar några beslut
- ***bidrag till en Roth IRA kan i allmänhet återkallas när som helst utan skattekonsekvenser. Intäkterna kan i allmänhet tas ut skattefritt om kontot hålls minst fem år och uttag görs efter att kontoägaren fyller 59 år. Om vinstuttag görs före femårsperioden eller 59 års ålder, betalas inkomstskatter och en 10% federal skattestraff kan tillkomma. När du överväger att rulla över intäkterna från din pensionsplan till ett annat skattekvalificerat alternativ, till exempel en IRA, Observera att du kan ha möjlighet att lämna pengarna i din befintliga plan eller överföra dem till en ny arbetsgivares plan. Du kanske vill rådgöra med din nya arbetsgivare, om någon, för att lära dig mer om de alternativ som är tillgängliga för dig enligt din plan och eventuella avgifter och utgifter. Du kan vara skyldig skatter om du tar ut pengar från planen. Kontakta en skatterådgivare innan du tar ut pengar.
- detta material är skrivet av Caleb Harty, rektor för Harty Financial, endast i informationssyfte. Detta är inte en uppmaning till någon produkt eller tjänst. Alla antaganden är hypotetiska och endast för illustrativa ändamål. Harty Financial eller dess personal ger skatte -, juridisk eller bokföringsrådgivning. Kontakta din egen professionella för dessa behov.