Questi sono solo alcuni dei problemi da considerare quando si compie 60 anni, o qualsiasi età ti trovi seriamente iniziando a considerare di andare in pensione nei prossimi cinque-otto anni (o meno). Come molta enfasi è posta sul risparmio e investire, ci sono spesso altre aree importanti mancati nella pianificazione come accennato, come la pianificazione immobiliare, assicurazione sulla vita e assistenza a lungo termine, per citarne alcuni.
È stato detto che scendere una montagna è due volte più pericoloso di salire, e troviamo lo stesso per la pianificazione della pensione. Per la maggior parte della carriera lavorativa di qualcuno è abbastanza semplice in quanto le persone sono in modalità di risparmio senza troppa preoccupazione per le oscillazioni del mercato.
Mentre il traguardo si avvicina — o la linea di partenza, comunque la si guardi — ora abbiamo il compito di convertire le attività in reddito e assicurarci che ci sia abbastanza reddito per durare (pur mantenendo il passo con l’inflazione) su un periodo potenzialmente 30+ anno, il tutto nel contesto delle altre insidie che potrebbero apparire se non affrontate. Speriamo, tuttavia, con un’attenta pianificazione, si può andare in pensione controllando il loro “peace of mind box®” sapendo che questi problemi sono stati affrontati e godersi la pensione che hanno sempre sognato.
- * Quando si considera rotolare i proventi del vostro piano di pensionamento ad un’altra opzione fiscale qualificato, come ad esempio un IRA, si prega di notare che si può avere la possibilità di lasciare i fondi nel vostro piano esistente o trasferirli in un nuovo piano del datore di lavoro. Potresti voler consultare il tuo nuovo datore di lavoro, se presente, per saperne di più sulle opzioni disponibili nell’ambito del tuo piano e su eventuali commissioni e spese applicabili. Si può dovere le tasse se si prelevano fondi dal piano. Si prega di consultare un consulente fiscale prima di prelevare fondi.
- **Né New York Life Insurance Company, né i suoi agenti o affiliati, fornisce consulenza fiscale, legale o contabile. Si prega di consultare il proprio professionista fiscale, legale o contabile prima di prendere qualsiasi decisione
- * * * I contributi a un Roth IRA possono generalmente essere ritirati in qualsiasi momento senza conseguenze fiscali. I guadagni possono generalmente essere ritirati esentasse se il conto è tenuto almeno cinque anni e prelievi vengono effettuati dopo che il proprietario del conto raggiunge l’età 59½. Se i prelievi di guadagni vengono effettuati prima del periodo di cinque anni o all’età di 59½, le imposte sul reddito sono dovute e può essere applicata una sanzione fiscale federale del 10%. Quando si considera rotolare i proventi del vostro piano di pensionamento ad un’altra opzione fiscale qualificato, come ad esempio un IRA, si prega di notare che si può avere la possibilità di lasciare i fondi nel vostro piano esistente o trasferirli nel piano di un nuovo datore di lavoro. Potresti voler consultare il tuo nuovo datore di lavoro, se presente, per saperne di più sulle opzioni disponibili nell’ambito del tuo piano e su eventuali commissioni e spese applicabili. Si può dovere le tasse se si prelevano fondi dal piano. Si prega di consultare un consulente fiscale prima di prelevare fondi.
- Questo materiale è scritto da Caleb Harty, principal di Harty Financial, solo a scopo informativo. Questa non è una sollecitazione di qualsiasi prodotto o servizio. Eventuali ipotesi sono ipotetiche e solo a scopo illustrativo. Harty Financial né il suo personale forniscono consulenza fiscale, legale o contabile. Si prega di consultare il proprio professionista per tali esigenze.