dit zijn slechts enkele van de problemen waarmee u rekening moet houden wanneer u 60 wordt, of welke leeftijd u ook serieus begint te overwegen om in de komende vijf tot acht jaar (of minder) met pensioen te gaan. Aangezien er veel nadruk wordt gelegd op sparen en beleggen, zijn er vaak andere belangrijke gebieden gemist in de planning, zoals estate planning, levensverzekeringen en langdurige zorg, om er maar een paar te noemen.Men zegt dat een berg afdalen twee keer zo gevaarlijk is als een berg beklimmen, en hetzelfde geldt voor pensioenplanning. Voor het grootste deel van iemands werkende carrière is het vrij eenvoudig als mensen zijn in de saving mode zonder al te veel zorgen over de schommelingen van de markt.
naarmate de finishlijn nadert — of de startlijn, hoe je het ook bekijkt — hebben we nu de taak om activa om te zetten in inkomsten en ervoor te zorgen dat er voldoende inkomsten zijn om te blijven bestaan (met behoud van de inflatie) over een periode van meer dan 30 jaar, allemaal in de context van de andere valkuilen die zouden kunnen opduiken als ze niet worden aangepakt. Hopelijk, echter, met een zorgvuldige planning, kan men gaan met pensioen het controleren van hun “peace of mind box®” wetende dat deze problemen zijn aangepakt en genieten van de pensionering ze hebben altijd gedroomd van.
- * wanneer u overweegt de opbrengst van uw pensioenregeling over te dragen naar een andere, voor belasting in aanmerking komende optie, zoals een IRA, moet u er rekening mee houden dat u mogelijk de mogelijkheid hebt om de fondsen in uw bestaande regeling te laten of over te dragen naar een nieuwe werkgever. U kunt uw nieuwe werkgever raadplegen, indien van toepassing, om meer te weten te komen over de opties die beschikbaar zijn voor u onder uw plan en eventuele toepasselijke vergoedingen en uitgaven. U kunt belasting verschuldigd zijn als u geld uit het plan op te nemen. Raadpleeg een belastingadviseur voordat u geld opneemt.
- * * noch New York Life Insurance Company, noch haar agenten of gelieerde ondernemingen verstrekken fiscaal, juridisch of boekhoudkundig advies. Raadpleeg uw eigen fiscale, juridische of boekhoudkundige professional voordat u beslissingen neemt
- * * * bijdragen aan een Roth IRA kunnen in het algemeen te allen tijde worden ingetrokken zonder fiscale gevolgen. Inkomsten kunnen over het algemeen belastingvrij worden opgenomen als de rekening wordt gehouden ten minste vijf jaar en opnames worden gemaakt nadat de eigenaar van de rekening de leeftijd van 59½ bereikt. Als inkomsten opnames worden gemaakt voor de periode van vijf jaar of de leeftijd 59½, inkomstenbelasting verschuldigd zijn, en een 10% federale belasting boete kan van toepassing zijn. Wanneer u overweegt om de opbrengst van uw pensioenplan over te dragen naar een andere fiscaal gekwalificeerde optie, zoals een IRA, houd er dan rekening mee dat u mogelijk de mogelijkheid heeft om de fondsen in uw bestaande plan te laten of over te dragen naar het plan van een nieuwe werkgever. U kunt uw nieuwe werkgever raadplegen, indien van toepassing, om meer te weten te komen over de opties die beschikbaar zijn voor u onder uw plan en eventuele toepasselijke vergoedingen en uitgaven. U kunt belasting verschuldigd zijn als u geld uit het plan op te nemen. Raadpleeg een belastingadviseur voordat u geld opneemt.
- dit materiaal is geschreven door Caleb Harty, directeur van Harty Financial, alleen voor informatieve doeleinden. Dit is geen uitnodiging voor een product of dienst. Alle veronderstellingen zijn hypothetisch en dienen uitsluitend ter illustratie. Harty Financial noch haar medewerkers geven fiscaal, juridisch of boekhoudkundig advies. Raadpleeg uw eigen professional voor deze behoeften.