Dette er bare noen av problemene du bør vurdere når du slår 60, eller hvilken alder du finner deg selv seriøst begynner å vurdere å pensjonere seg i de neste fem til åtte årene (eller mindre). Så mye vekt legges på å spare og investere, er det ofte andre viktige områder savnet i planlegging som nevnt, for eksempel eiendomsplanlegging, livsforsikring og langsiktig omsorg, for å nevne noen.
det er blitt sagt å gå ned et fjell er dobbelt så farlig som å gå opp det, og vi finner det samme for pensjonsplanlegging. For de fleste av noens arbeider karriere er det ganske grei som folk er i sparemodus uten for mye bekymring om svingninger i markedet.
når mållinjen nærmer seg-eller startlinjen, men du ser på det – er vi nå opptatt av å konvertere eiendeler til inntekt og sørge for at det er nok inntekt til å vare (mens du holder tritt med inflasjonen) over en potensielt 30+ års periode, alt i sammenheng med de andre fallgruvene som kan dukke opp hvis ikke adressert. Forhåpentligvis, men med nøye planlegging, kan man gå inn i pensjonering og sjekke ut deres «sjelefred», og vite at disse problemene har blitt adressert og nyter pensjonen de alltid har drømt om.
- * når du vurderer å rulle over inntektene fra pensjonsplanen til et annet skattekvalifisert alternativ, for eksempel EN IRA, vær oppmerksom på at du kan ha muligheten til å forlate midlene i din eksisterende plan eller overføre dem til en ny arbeidsgiverplan. Du kan ønske å konsultere din nye arbeidsgiver, hvis noen, for å lære mer om alternativene som er tilgjengelige for deg under planen din og eventuelle gebyrer og utgifter. Du kan skylde skatt hvis du trekker penger fra planen. Ta kontakt med en skatterådgiver før du tar ut penger.
- * * Verken New York Life Insurance Company, eller dets agenter eller tilknyttede selskaper, gir skatt, juridisk eller regnskapsmessig rådgivning. Vennligst kontakt din egen skatt, juridisk eller regnskapsmessig profesjonell før du tar noen beslutninger
- * * * Bidrag Til En Roth IRA kan generelt trekkes tilbake når som helst uten skattemessige konsekvenser. Inntekter kan generelt tas ut skattefritt dersom kontoen holdes i minst fem år og uttak gjøres etter at kontoeieren har fylt 59½. Hvis inntjeningsuttak gjøres før femårsperioden eller alder 59½, skyldes inntektsskatt, og en 10% føderal skattestraff kan gjelde. Når du vurderer å rulle over inntektene fra pensjonsplanen til et annet skattekvalifisert alternativ, for eksempel EN IRA, vær oppmerksom på at du kan ha muligheten til å forlate midlene i din eksisterende plan eller overføre dem til en ny arbeidsgiverplan. Du kan ønske å konsultere din nye arbeidsgiver, hvis noen, for å lære mer om alternativene som er tilgjengelige for deg under planen din og eventuelle gebyrer og utgifter. Du kan skylde skatt hvis du trekker penger fra planen. Ta kontakt med en skatterådgiver før du tar ut penger.
- dette materialet er skrevet Av Caleb Harty, rektor Ved Harty Financial, kun for informasjonsformål. Dette er ikke en oppfordring til noe produkt eller tjeneste. Eventuelle forutsetninger er hypotetiske og kun for illustrative formål. Harty Financial eller dets ansatte gir skatt, juridisk eller regnskapsmessig rådgivning. Ta kontakt med din egen profesjonell for disse behovene.