co je půjčka FHA?
půjčka FHA je hypotéka, která je pojištěna Federální správou bydlení (FHA). Jsou populární zejména mezi poprvé domů kupující, protože umožňují akontace 3.5% pro kreditní skóre 580+. Dlužníci však musí platit pojistné na hypoteční pojištění, které chrání věřitele, pokud dlužník nesplácí.
dlužníci se mohou kvalifikovat na půjčku FHA se zálohou již 3.5% pro kreditní skóre 580 nebo vyšší. Kreditní skóre dlužníka může být mezi 500-579, pokud je provedena záloha 10%. Je důležité si uvědomit, že čím nižší je kreditní skóre, tím vyšší úroky dlužníci obdrží.
FHA program byl vytvořen v reakci na vyrážku exekucí a nesplácených úvěrů, které se stalo v roce 1930; poskytovat hypoteční věřitelé s odpovídající pojištění; a pomoci stimulovat trh s bydlením tím, že úvěry přístupné a cenově dostupné pro lidi s méně než hvězdné úvěru nebo nízké akontace. Federální vláda v podstatě zajišťuje půjčky pro věřitele schválené FHA, aby snížila riziko ztráty, pokud dlužník nesplní své hypoteční splátky.
FHA Úvěr Požadavky
Pro dlužníky zájem o koupi domů s FHA úvěr s nízkou zálohu částku ve výši 3,5%, žadatelé musí mít minimální FICO skóre 580 nárok. Nicméně, mít kreditní skóre, které je nižší než 580, vás nutně nevylučuje z způsobilosti k půjčce FHA. Stačí mít minimální zálohu ve výši 10%.
kreditní skóre a akontace částky jsou jen dva z požadavků úvěrů FHA. Zde je kompletní seznam FHA úvěr požadavky, které jsou stanoveny Federální Bydlení Orgán:
- Dlužníci musí mít stálé zaměstnání historie nebo pracovali pro stejného zaměstnavatele za poslední dva roky.
- Dlužníci musí mít platné číslo Sociálního Zabezpečení, zákonné bydliště v USA a být plnoletí podepsat hypotéku ve vašem státě.
- dlužníci musí zaplatit minimální zálohu ve výši 3,5 procenta. Peníze mohou být darovány členem rodiny.
- nové půjčky FHA jsou k dispozici pouze pro obsazení primárního bydliště.
- dlužníci musí mít hodnocení nemovitosti od odhadce schváleného FHA.
- poměr front-end dlužníků (splátka hypotéky plus poplatky HOA, daně z nemovitostí, hypoteční pojištění, pojištění majitelů domů) musí být obvykle nižší než 31 procent jejich hrubého příjmu. Možná budete moci získat schválení s tak vysokým procentem jako 40 procent. Váš věřitel bude povinen poskytnout odůvodnění, proč se domnívají, že hypotéka představuje přijatelné riziko. Věřitel musí zahrnovat všechny kompenzační faktory používané pro schválení úvěru.
- back-end poměr dlužníků (hypotéka plus celý váš měsíční dluh, tj. platba kreditní kartou, platba autem, studentské půjčky atd.) musí být méně než 43 procent jejich hrubého příjmu, typicky. Možná budete moci získat schválení s tak vysokým procentem jako 50 procent. Váš věřitel bude povinen poskytnout odůvodnění, proč se domnívají, že hypotéka představuje přijatelné riziko. Věřitel musí zahrnovat všechny kompenzační faktory používané pro schválení úvěru.
- dlužníci musí mít minimální kreditní skóre 580 pro maximální financování s minimální zálohou 3,5 procenta.
- dlužníci musí mít minimální kreditní skóre 500-579 pro maximální LTV 90 procent s minimální zálohou 10 procent. Věřitelé kvalifikovaní FHA použijí případ od případu k určení úvěrové způsobilosti žadatelů.
- typicky dlužníci musí být dva roky od bankrotu a mají obnovený dobrý úvěr. Výjimky lze učinit, pokud jste z konkurzu déle než jeden rok, pokud byly polehčující okolnosti mimo vaši kontrolu, které způsobily bankrot a spravovali jste své peníze odpovědným způsobem.
- typicky dlužníci musí být tři roky mimo uzavření trhu a mají obnovený dobrý úvěr. Výjimky lze učinit, pokud došlo k polehčujícím okolnostem a vylepšili jste svůj kredit. Pokud jste nebyli schopni prodat svůj domov, protože jste se museli přestěhovat do nové oblasti, to se nekvalifikuje jako výjimka z tříletého směrnice o uzavření trhu.
- nemovitost musí při hodnocení splňovat určité minimální standardy. Pokud doma jste nákup nesplňuje tyto normy, a prodávající nebude souhlasit požadovaných oprav, vaše jediná možnost je zaplatit potřebné opravy u zavírání (bude se konat v úschově, dokud opravy jsou kompletní).
podívejte se na dnešní sazby pro půjčky FHA na Zillow 
výhody půjček FHA: Nízké zálohy a Méně Přísné Požadavky na Kreditní Skóre
Obvykle FHA půjčky je jedním z nejjednodušší typy hypotečních úvěrů, se kvalifikovat pro, protože to vyžaduje nízké zálohy a můžete mít méně než perfektní úvěru. U půjček FHA je pro maximální financování vyžadována záloha ve výši 3, 5 procenta. Dlužníci s kreditní skóre tak nízké, jak 500 může nárok na půjčku FHA.
Dlužníků, kteří si nemohou dovolit o 20 procent akontace, mají nižší kreditní skóre, nebo nemůžete dostat schválen pro soukromé pojištění hypoték by měl vypadat na to, zda FHA úvěr je nejlepší volbou pro jejich osobní situaci.
další výhodou půjčky FHA je to předpokládaná hypotéka, což znamená, že pokud chcete prodat svůj domov, kupující může“ převzít “ půjčku, kterou máte. Lidé, kteří mají nízké nebo špatné úvěry, prošly úpadku nebo byly vyloučeny na může být stále nárok na půjčku FHA.
Hypoteční Pojištění je Nutné pro FHA Úvěr
věděl Jsi, že tam musel být nějaký háček, a tady to je: Protože FHA úvěr nemá přísné normy konvenční půjčky, to vyžaduje dva druhy hypoteční pojistného: jeden je platí v plné výši předem … nebo to lze financovat na hypotéku-a druhý je měsíční platba. Taky, půjčky FHA vyžadují, aby dům splňoval určité podmínky a musí být oceněn odhadcem schváleným FHA.
Předem hypoteční pojistného (UFMIP) — Vhodně pojmenovaný, toto je jeden-čas předem měsíční platby pojistného, což znamená, že dlužníci budou platit pojistné ve výši 1,75% z úvěru na bydlení, bez ohledu na jejich kreditní skóre. Příklad: $ 300,000 půjčka x 1.75% = $5,250. Tato částka může být zaplacena předem při uzavření jako součást poplatků za vypořádání nebo může být vrácena do hypotéky.
roční MIP (účtováno měsíčně) – nazývá se roční pojistné, jedná se vlastně o měsíční poplatek, který bude zahrnut do vaší splátky hypotéky. Výše hypotéky pojistné je procentní podíl z výše úvěru, na základě dlužníka úvěr-k-hodnota (LTV) poměr výše úvěru a délky úvěru:
| Úvěr Termín | Úvěru | LTV Poměr | Roční Pojistné |
|---|---|---|---|
| Více než 15 let. | $625,000 nebo méně | 95% nebo méně | 0.80% |
| Více než 15 let. | $625,000 nebo méně | Více 95% | 0.85% |
| Více než 15 let. | Více $625,000 | 95% nebo méně | 1% |
| Více než 15 let. | Více $625,000 |
Více 95%
|
1.05% |
| 15 let nebo méně, | $625,000 nebo méně | 90% nebo méně | 0.45% |
| 15 let nebo méně, | $625,000 nebo méně | Více 90% | 0.70% |
| 15 let nebo méně, | Více $625,000 | 90% nebo méně | 0.70% |
| 15 let nebo méně, | Přes $625,000 | Více 90% | 0.95% |
například, roční prémie na 300.000 dolarů úvěr s termínem do 30 let a LTV menší než 95 procent by být $2,400: $300,000 x 0,80% = $2,400. Chcete-li zjistit měsíční platbu, rozdělte 2 400 $o 12 měsíců = 200$. Měsíční pojistné by tedy bylo 200 USD měsíčně.
jak dlouho musí dlužníci platit FHA hypoteční pojištění?
doba trvání roční minimální dovozní ceny bude záviset na době amortizace a poměru LTV k datu vzniku půjčky.
Pro úvěry s FHA případě čísla přiřazena na nebo po červnu 3, 2013:
Dlužníci budou muset platit hypotéku, pojištění na celou dobu úvěru, pokud LTV je větší než 90% v době, kdy byl úvěr vznikla. Pokud byl váš LTV 90% nebo méně, dlužník zaplatí hypoteční pojištění za dobu hypotéky nebo 11 let, podle toho, co nastane dříve.
| Termín | Původní akontace | Délka |
|---|---|---|
| 15 let nebo méně, | méně než 10% | Život úvěr |
| 15 let nebo méně, | 10% nebo vyšší | 11 let |
| Více než 15 let. | méně než 10% | Život úvěr |
| Více než 15 let. | 10% nebo vyšší | 11 let |
Pro úvěry s FHA případě čísel přidělených před 3. června 2013:
| Termín | Původní akontace | Délka |
|---|---|---|
| 15 let nebo méně, | 22% nebo vyšší | Žádné roční MIP |
| 15 let nebo méně, | méně než 22% | Zrušeno na 78% LTV |
| Více než 15 let. | 22% nebo vyšší | 5 let |
| Více než 15 let. | méně než 22% | Zrušeno na 78% LTV (5 let minimálně) |
Potřebuji úvěr FHA? Porovnejte sazby na Zillow
jak získáte půjčku FHA?
věřitel musí být schválen Federálním úřadem pro bydlení, aby vám pomohl získat půjčku FHA. Najdete FHA věřitelé a obchod pro hypoteční nabídky pro FHA úvěr rychle a snadno na Zillow. Stačí odeslat žádost o půjčku a okamžitě obdržíte vlastní nabídky z tržiště plného stovek věřitelů. Tento proces je zdarma, snadné a můžete to udělat anonymně, bez poskytnutí jakýchkoli osobních údajů. Pokud vidíte věřitele úvěr nabídku, která vás zajímá, můžete kontaktovat věřitele přímo.
úrokové sazby FHA půjčky
Níže jsou dnešní průměrné úrokové sazby FHA. Můžete také použít Zillow na viz úrokové sazby FHA pro vaši konkrétní situaci. Stačí podat žádost o úvěr s méně než 20% akontace a budete okamžitě dostávat vlastní FHA citace z více věřitelů. Pomocí tlačítka filtru můžete filtrovat pouze sazby hypoték FHA.
vidět, co úrokové sazby by jste nárok na, zadejte své specifické detaily, jako jsou kreditní skóre, příjem a měsíční dluhy (pod Advanced). Pak, když jste připraveni mluvit s věřitelem, můžete kontaktovat některého z věřitelů, které se objeví na vyhledávání.
| Program | Úroková Sazba | DUBEN | 1 Den Změnit |
|---|---|---|---|
| 30-Rok Pevné FHA | 3.07% | 4.11% | -0.08% |
| 20-Rok Pevné FHA | 0% | 0% | 0% |
| 15-Rok Pevné FHA | 2.82% | 3.83% | -0.06% |
| 10-Rok Pevné FHA | 0% | 0% | 0% |
| 7/1 RUKU FHA | 0% | 0% | 0% |
| 5/1 RUKU FHA | 3.38% | 3.73% | 0% |
30-Rok Fixní FHA úvěr 300.000 dolarů v 3.07% APR s $10,880 akontace bude mít měsíční platbu ve výši $1,275. 20 let pevná FHA úvěr $ 0 na 0% DUBNA s $ 0 akontace bude mít měsíční splátku $ 0. 15letá fixní půjčka FHA ve výši $ 300,000 na 2.82% dubna s $ 10.880 akontace bude mít měsíční splátku $ 2,045 . 10letá pevná půjčka FHA ve výši 0 $ při 0% APR s akontací 0 $bude mít měsíční platbu 0$. Půjčka 7/1 ARM FHA ve výši 0 $ na 0% APR s akontací 0 $bude mít měsíční platbu 0$. Půjčka 5/1 ARM FHA ve výši $ 300,000 při 3.38% APR s akontací $ 10.880 bude mít měsíční platbu $ 1,326 . Všechny zobrazené měsíční platby předpokládají maximální hodnotu úvěru (LTV) ve výši 100% a kreditní skóre 680 a nezahrnují částku za daně a pojištění. Skutečná měsíční platba může být vyšší.