Robo-poradce výkon je jen jeden kus skládačky

pokud se snažíte vybrat robo-poradce investovat své těžce vydělané peníze, váš první instinkt může být porovnat návratnost investic. Koneckonců, chcete, aby vaše peníze byly v bezpečí — a rostly.

problém je, že neexistuje žádná záruka, že robo-poradce s hvězdnými výnosy v loňském roce překoná tento rok.

a i když je moudré ověřit, že výkon robo-poradce není mimo krok se svými konkurenty, je to jen část obrázku. Zvážit těchto osm prvků při výběru nejlepší robo-poradce pro vás:

Účtu minimální

Nejprve zúžit seznam na robo-poradce s minimální účtu požadavek, který pracuje s částkou, kterou chcete investovat.

například náš seznam nejlepších finančních poradců zahrnuje Schwab Intelligent Portfolios Advisory a Vanguard Personal Advisor Services. Oba nabízejí cenné služby, ale Schwab vyžaduje $25,000 minimální investice a Vanguard vyžaduje $50,000.

na druhém konci spektra mají Betterment, Ellevest a Wealthsimple minima účtu 0 $a Wealthfront je 500$. (Vanguard Personal Advisor Services, Betterment, Ellevest a Wealthfront jsou NerdWallet reklamní partneři.

“ podívejte se na náš úplný seznam nejlepších robo-poradců

dostupnost lidských poradců

Robo-poradci se liší v tom, kolik přístupu, pokud existuje, dostanete se k lidskému poradci. Například Betterment Premium nabízí neomezené telefonní hovory s týmem certifikovaných finančních plánovačů. Mezitím Wealthfront nenabízí přístup k živým poradcům, ale má robustní (a bezplatné) nástroje finančního plánování.

Zvažte, jak důležité je pro vás mít člověk k dispozici do pole vaše otázky.

“ hledáte lidského poradce? Zobrazit naše výběry pro nejlepší finanční poradci

Investice lineup

Jedna plus k použití robo je, že nemusíte přemýšlet příliš hluboce o investiční rozhodnutí. Ale věnujte trochu pozornosti. „Chcete vědět, kde se vaše peníze investovány,“ říká David Goldstone, výzkumný analytik BackEnd Benchmarking, který vydává Robo Zprávy, studie porovnávající robo-poradce investiční výkonnosti.

možná budete muset vyplnit dotazník, abyste získali obrázek o tom, kam budou vaše peníze investovány. „Většina z nich o vás chce nějaké informace, než se vám podívají pod kapotu,“ říká Goldstone.

ujistěte se, že doporučené portfolio má smysl pro vaše individuální okolnosti.

například služba inteligentních portfolií společnosti Schwab udržuje relativně vysoké procento peněz investorů v hotovosti-minimálně 6%. To nemusí být ideální například pro mladého investora, který touží využít dlouhodobých zisků trhu. Přečtěte si naši recenzi inteligentních portfolií Schwab.

podívejte se na slušné fit, ale ne posedlý. Začínáme-i když vaše portfolio není dokonalé-je to, co se počítá, protože investice potřebují čas na růst a složení.

Na dlouhodobé cíle, „Investice je lepší, než nechat své peníze v hotovosti,“ říká Barbara Roper, ředitel ochrany investorů na Spotřebitele Federace Ameriky, neziskové organizace advokacie. „Nemusíte mít všechno přesně v pořádku, abyste byli lepší, než byste seděli na vedlejší koleji, zejména pokud udržujete své náklady na minimu.“

poplatky

jakmile zúžíte seznam, porovnejte poplatky. To zahrnuje poplatky za správu — které se obvykle pohybují od 0,25% do přibližně 0,50% – a investiční poplatky. I zdánlivě malé poplatky mohou mít obrovský dopad na dlouhodobé finanční zdraví.

podrobně popisujeme průměrné investiční poplatky v našich recenzích robo-advisor. Zde je například naše hodnocení Wealthfront, kde průměrné investiční poplatky-nazývané poměry výdajů – jsou mezi 0.08% a 0.11%, a naše hodnocení Betterment, kde se poměry výdajů pohybují od 0.07% do 0.17%.

obnovování rovnováhy Portfolia

hlavní důvod pro použití investičního poradce je získání pomoci spravovat vaše portfolio, tak to dává smysl, aby se najít ten, který nabízí vyvážení, jak udržet váš majetek mix, jaká v průběhu času. „Je to jedna z výhod automatizované platformy,“ říká Roper. „Pokud akciový trh vzkvétá nebo havaruje, nemusíte přijít na to, jak jej upravit. To dělá, že úprava pro vás.“

možná budete chtít hledat další služby, jako je sběr daňových ztrát.

typy Účtů

v Těchto dnech, většina hlavních robos nabízíme k dani a penzijní účty, ale možná hledáte 529 plán pro vaše dítě je vysoké úspory. Ujistěte se, že váš robo-advisor nabízí typy účtů, které potřebujete.

výběr Portfolia

Některé robo-poradci vám umožní přizpůsobit své portfolio na adresu určité potřeby, jako je minimalizace daně, nebo produkovat příjmy, pokud jste v důchodu. Pokud máte zájem o impact investing, můžete se rozhodnout pro robo-poradce, který nabízí společensky odpovědné investiční portfolio. Například, SoFi umožňuje uživatelům vybrat si vliv oblasti zaměřit své portfolio kolem, jako je ochrana životního prostředí, rovnost pohlaví, vzdělávání nebo zdravotní péče.

investiční výkonnost

pokud se výnosy robo podstatně liší od konkurence, vezměte na vědomí. Nejlepší je podívat se na dlouhodobé výnosy-pět let nebo déle – protože krátkodobé výnosy vám neposkytují úplný obraz. Je tu jen jeden problém: mnoho robos nebylo tak dlouho.

„výkonnostní opatření kratší než pět let jsou nesmyslná,“ říká Roper. „Dostanete pohled na to, jak se něco dělá v jednom typu trhu.“

přesto dodává: „Pokud máte firmu, která je výrazně nedostatečně výkonná nebo se zdá, že je všude, byla by to obava.“

BackEnd Benchmarking ‚ s Robo Report, k dispozici zdarma na svých webových stránkách, má údaje o výkonu robo-advisor sahající více než tři roky. (BackEnd je ve vlastnictví lidí, kteří řídí Condor Capital Management, investiční poradenství pouze za poplatek.)

zde jsou údaje o ročním výnosu 2,5 roku, které jsou bez poplatků a pokrývají Prosinec. 31, 2017, do 30. června 2020.