Das Akzeptieren von Kreditkarten auf dem heutigen Markt für kleine Unternehmen kann dazu führen, dass jeder Verkauf abgeschlossen wird, ein gesunder Cashflow aufrechterhalten wird und sogar ein gutes Kundenerlebnis erzielt wird.Kreditkarten auf dem heutigen marktkreditKarten haben sich zur gängigsten Zahlungsmethode für Verbraucher entwickelt, wobei fast 60% der US-Verbraucher Kreditkarten gegenüber Bargeld verwenden, so ein kürzlich veröffentlichter Bericht der Federal Reserve. Einige Unternehmen bieten Kunden Kredite über Rechnungen und Schecks an, während Einzelhändler und andere Händler im Allgemeinen Kredite anbieten, indem sie Kreditkartenzahlungen akzeptieren.Trotz der zunehmenden Verwendung von Plastik gegenüber Bargeld ergab eine GoPayment-Umfrage, dass mehr als die Hälfte der kleinen Unternehmen in den USA — erstaunliche 55% — keine Kreditkartenzahlungen akzeptieren.Obwohl es offensichtliche Vorteile gibt, Kreditkarten von Kunden zu akzeptieren, gibt es auch einige Risiken, die mit der Verwaltung von Kreditkartenkäufen verbunden sind. Es lohnt sich, einen Blick auf die Kosten und Vorteile der Annahme von Kreditkartenzahlungen sowie die für Ihr Unternehmen verfügbaren Zahlungssysteme zu werfen.Lassen Sie uns über die Kosten sprechenEs gibt zwei Fragen, die Sie beantworten möchten, bevor Sie sich entscheiden, Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren:
- Wie viel kostet es, Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren?
- Was sind die Vorteile der Annahme von Kreditkartenzahlungen?
Für Kleinunternehmer sind die Bearbeitungsgebühren die größte Hürde für den Übergang von einem reinen Bargeldsystem zu einem System, das Kreditkartenzahlungen akzeptiert. Die Gebühren für die Zahlungsabwicklung liegen normalerweise zwischen 2% und 3%, können jedoch variieren, je nachdem, wie die Transaktion von Ihrem Unternehmen an die Kreditkarte weitergeleitet wird company.To um Transaktionsgebühren zu umgehen, können Sie normalerweise Ihr eigenes Händlerkonto bei Ihrer lokalen Bank eröffnen. Sobald Sie Ihr Händlerkonto eröffnet und sich für Ihre Kreditkartenverarbeitungsmethode entschieden haben (z. B. ein Point-of-Sale-System, ein virtuelles Terminal usw.), sollten Sie auch Folgendes beachten:
- Einrichtungsgebühren für Händlerkonten, die zwischen 50 und 200 US–Dollar liegen können.
- Kreditkartenabwicklungs- und Transaktionsgebühren, die zwischen 2% und 3% pro Transaktion liegen können. Für internationale Transaktionen können bis zu 4% berechnet werden (und gegebenenfalls eine Währungsumrechnungsgebühr).
- Implementierungskosten für die Einrichtung von Geräten wie Point-of-Sale-Terminals.
- Kundenrückbuchungsgebühren, wenn der Kunde beschließt, eine Kreditkartentransaktion anzufechten.
- Verantwortlichkeit für Betrug: Einige Banken und Kreditkartenunternehmen können Ihr Unternehmen für betrügerische Gebühren zur Rechenschaft ziehen und Sie auffordern, diese Gebühren zu erstatten. In extremeren Fällen können Banken und Kreditgeber beschließen, Ihr Konto zu schließen.
Lassen Sie uns die Vorteile berührenes gibt viele Vorteile bei der Annahme von Kreditkartenzahlungen. Laut einer Reihe von Studien wird die Nutzung von Kreditkarten und mobilen Zahlungen in den kommenden Jahren weiter zunehmen. Kleinunternehmer, die die Cash-Only-Route wählen, werden einen erheblichen Teil des Umsatzes verpassen.Stellen Sie sich vor, ein Kunde kauft einige Waren oder Dienstleistungen von Ihrem kleinen Unternehmen. Sie teilen ihnen ihre Summe mit – ob es darum geht, ihre Artikel anzurufen oder eine Rechnung zu senden — und fragen dann, wie sie bezahlen werden.Sie fragen, ob Sie Kreditkarten akzeptieren. Wie reagieren Sie?Wenn Ihr unmittelbarer Gedanke war, „Nein, definitiv nicht!“ seien Sie versichert, dass Sie nicht allein sind. Untersuchungen zufolge akzeptieren 55% der kleinen Unternehmen keine Kreditkartenzahlungen von Kunden.Es ist jedoch wichtig zu erkennen, dass es sich um eine der beliebtesten Zahlungsmethoden handelt. Tatsächlich geben 33% der Verbraucher an, dass eine Kreditkarte ihre bevorzugte Zahlungsmethode für jede Art von purchase.It macht Sinn. Kreditkarten sind praktisch, da sie nicht verlangen, dass die Verbraucher Bargeldbündel mit sich herumtragen. Sie sind sinnlos, da Kunden einfach wischen müssen, anstatt Wechselgeld oder Rechnungen zu zählen. Und darüber hinaus steigern sie die Kaufkraft – weil die Menschen die Flexibilität haben, mehr Geld auszugeben, als sie genau zu diesem Zeitpunkt haben.Aber trotz der Tatsache, dass sie eine offensichtliche Wahl für viele Verbraucher sind, sind viele kleine Unternehmen immer noch resistent gegen Kreditkarten.Es gibt einige definitive Nachteile, Kunden mit Kredit bezahlen zu lassen, aber das bedeutet nicht, dass diese Nachteile automatisch die positiven überwiegen. In diesem Beitrag werden die Vor- und Nachteile der Annahme von Kreditkarten untersucht, damit Sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen können, was für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist.Vorteile der Annahme von Kreditkartenwenn Sie wie die meisten Geschäftsinhaber sind, werden Sie sofort über die potenziellen Nachteile (ja, wie die damit verbundenen Gebühren) der Annahme von Kreditkartenzahlungen aufgeklärt — und wir werden etwas später auf diese Fallstricke eingehen.Aber fangen wir zuerst mit den Positiven an. Kreditkarten bieten nicht nur für Ihren Kunden, sondern auch für Ihr kleines Unternehmen viele Vorteile.
- Das Akzeptieren von Kreditkarten verbessert den Komfort für Ihre Kunden
Wie bereits erwähnt, bevorzugen viele Kunden die Zahlung mit Karten. Während eine Umfrage aus dem Jahr 2018 unter 1.222 Verbrauchern zeigt, dass Debitkarten die beliebteste Methode sind, stehen Kreditkarten an zweiter Stelle. Wenn Sie Debit- und Kreditkarten hinzufügen, bevorzugen 80% der Kunden die Zahlung mit plastic.In kontrast? Nur 14% gaben eine Präferenz für die Verwendung von Bargeld an.Vieles davon kommt auf die Bequemlichkeit zurück. Das Bezahlen mit einer Karte bietet eine weitaus effizientere Erfahrung, als Wechselgeld aus der Tasche zu ziehen oder einen Scheck auszufüllen.Das ist wichtig, denn Bequemlichkeit steht für viele moderne Verbraucher an erster Stelle – vor allem, wenn jüngere Generationen hinzukommen und schmerzlose Online-Shopping-Erlebnisse zum Standard werden.Wenn Sie sich nur das Online-Shopping ansehen, werden 26% der Online-Shopper ihren Einkaufswagen verlassen, weil der Checkout-Prozess zu komplex war, und weitere 6% werden ihn verlassen, wenn nicht genügend Zahlungsmethoden verfügbar sind. Dies macht deutlich, dass Convenience ein Anspruch ist, den die Kunden von heute erwarten — und das gilt unabhängig davon, ob sie online oder im Geschäft einkaufen.Kreditkarten sind nicht nur praktisch, weil sie in den Brieftaschen Ihrer Kunden schlanker sind, sondern sie optimieren auch das Zahlungserlebnis, was, wie die obigen Statistiken beweisen, eine heikle Zeit in der Customer Journey ist. Kreditkarten ermöglichen es ihnen, mit sehr geringem Aufwand zu bekommen, was sie wollen, wann sie es wollen.Diese vereinfachte Erfahrung ist mächtig, aber es ist nicht alles, was hier im Spiel ist. Viele Kunden betrachten die Verwendung von Krediten als mehr als nur eine Bequemlichkeit. Sie sehen es tatsächlich als Vorteil, da sie für ihre Einkäufe Prämienpunkte verdienen.Ob Sie es glauben oder nicht, Kreditkartenbelohnungen sind ein wichtiger Motivator für Käufer. Auf die Frage, welche Funktionen in ihrer Kreditkarte am attraktivsten seien, gaben 55% der Umfrageteilnehmer Belohnungen an. Das machte es zum Top-Feature – sogar über scheinbar praktischeren Dingen wie Zahlungsoptionen und Zinssätzen.Kurz gesagt, das Akzeptieren von Kreditkarten ist nicht nur eine Möglichkeit, den Zahlungsprozess zu vereinfachen und eine größere Loyalität gegenüber Ihren Kunden zu fördern, sondern ihnen auch das Gefühl zu geben, dass sie etwas noch Größeres (dh Prämienpotenzial) erreichen, indem sie ihr Geld mit Ihnen ausgeben.
- Das Akzeptieren von Kreditkarten kann zu mehr Verkäufen führen
Dieser erhöhte Komfort bedeutet, dass mehr Ihrer Kunden tatsächlich bereit sind, ihre Brieftaschen zu öffnen und zu bezahlen.Warum? Nun, die Argumentation ist einfach genug: Sie müssen sich keine Sorgen machen, das Bargeld zur Hand zu haben. Solange sie ihre Kreditkarte in der Gesäßtasche haben, können sie einen Kauf tätigen — und sie müssen sich erst viel später Gedanken darüber machen, wie sie tatsächlich bezahlen werden.Die Forschung ist da, um diese Umsatzsteigerung zu unterstützen. Eine Umfrage ergab, dass 83% der kleinen Unternehmen, die Kreditkarten akzeptierten, einen Umsatzanstieg verzeichneten. 52% der befragten Unternehmen verdienten mindestens 1.000 US-Dollar mehr pro Monat und 18% mindestens 20.000 US-Dollar mehr pro Monat.Gebühren sind einige der größten Kreditkartenprobleme für Kleinunternehmer, und es ist eine berechtigte Sorge. Es gibt jedoch das offensichtliche Potenzial, das, was sie für die Annahme von Kreditkartenzahlungen bezahlen, mehr als auszugleichen.
- Das Akzeptieren von Kreditkarten kann Ihre Gewinne steigern
Offensichtlich müssen Sie kein Mathematiker sein, um dies herauszufinden: Mehr Umsatz bedeutet höhere Gewinne für Ihr Unternehmen.Es ist jedoch nicht nur die Menge der Verkäufe, die Ihrem Unternehmen einen Schub gibt – es ist der Wert jedes dieser Verkäufe. Viele Untersuchungen belegen, dass Kunden tatsächlich mehr ausgeben, wenn sie mit Kreditkarten bezahlen.Versetzen Sie sich in die Lage Ihres Verbrauchers. Wenn Sie in ein Geschäft mit 50 US-Dollar in der Tasche gingen, die Sie ausgeben können, würden Sie jede einzelne Entscheidung sorgfältig unter Berücksichtigung dieses Budgets treffen. Sie würden Ihre Optionen bewerten. Sie würden jedes Preisschild überprüfen. Sie würden mental die Kosten für Artikel hinzufügen, wenn Sie sie auswählen.Aber wenn Sie planen, mit Kredit zu bezahlen? Über Ihr Kreditlimit hinaus (das normalerweise viel mehr ist, als Sie sowieso ausgeben würden), gibt es keine wirklichen Einschränkungen, wie viel Geld Sie an diesem Tag übergeben können. Sie haben jede Menge Kaufkraft, denn in vielerlei Hinsicht fühlt sich das Bezahlen mit Kredit nicht wie echtes Geld an.Daher sind die Menschen viel teurer, wenn sie mit Plastik bezahlen. Eine von vielen Studien zeigt, dass die Teilnehmer (in diesem speziellen Fall BWL-Studenten) bereit waren, beim Bezahlen mit Kreditkarte bis zu 83% mehr auszugeben als beim Bezahlen mit Bargeld.Obwohl dies für Ihr eigenes Budget als Käufer möglicherweise keine großartigen Dinge bedeutet, kann es sich positiv auf das Endergebnis Ihres Unternehmens auswirken.
- Das Akzeptieren von Kreditkarten kann Ihren Cashflow verbessern
Es gibt viele Herausforderungen, die mit einem Kleinunternehmer verbunden sind, aber das Cashflow-Management ist eine der am häufigsten genannten.Laut dem Bericht der National Federation of Independent Business Small Business Priorities and Problems von 2016 stand der Cashflow auf Platz 25 der Liste der größten Probleme, die kleine Unternehmen plagen.Das klingt vielleicht nicht allzu drängend. Aber wenn man bedenkt, dass es Dingen wie der Konkurrenz durch große Unternehmen und Arbeitsvorschriften voraus ist, ist es definitiv ein großes Problem.Die gute Nachricht ist, dass das Akzeptieren von Kreditkartenzahlungen Ihren Cashflow tatsächlich verbessern kann, da Sie das Geld, das Sie schulden, sofort erhalten — insbesondere im Vergleich zu Schecks, deren Klärung eine Weile dauern kann. Die Bearbeitungszeiten von Kreditkarten können variieren, aber Händler haben das Geld normalerweise innerhalb von ein bis drei Tagen.Wenn Sie nicht auf das Geld warten müssen, das Ihnen zu Recht gehört, ist es viel einfacher zu wissen, was Sie haben, den Cashflow Ihres Unternehmens zu verwalten und (hoffentlich) schwarze Zahlen zu schreiben.Wenn Kreditkarten so viele Vorteile bieten, warum vermeiden es dann 55% der kleinen Unternehmen, diese Art von Zahlungen zu akzeptieren?Wie Sie bereits wissen, ist dieses Zahlungsformular nicht alles positiv. Wie bei jeder anderen Wahl für Ihr Unternehmen gibt es auch einige Nachteile, die Sie beachten müssen.
- Kreditkarten haben Bearbeitungsgebühren
Die mit der Annahme von Kreditkarten verbundenen Gebühren sind eine der größten Hürden für Unternehmen, die über die Annahme dieser Zahlungsform diskutieren. Laut demselben NFIB-Bericht stehen die Kosten für die Verarbeitung von Kreditkartenzahlungen auf Platz 38 der Liste der Probleme, mit denen kleine Unternehmen konfrontiert sind.In der Tat sind mit Kreditkartenzahlungen Kosten verbunden. Der genaue Preis hängt von Dingen wie der durchschnittlichen Transaktion und der Art des Geschäfts ab. Die Bearbeitungsgebühren liegen jedoch in der Regel zwischen 1,5% und 2,9% für geklaute Kreditkartentransaktionen und 3,5% für eingegebene Transaktionen (aufgrund des höheren Risikos).Aus diesem Grund gehen viele Unternehmer davon aus, dass die Vermeidung von Kreditkartenzahlungen ihnen Geld spart. Aber auch das ist so gut wie nie der Fall. Während die damit verbundenen Gebühren ein leichtes Ärgernis sein können, gibt es im Allgemeinen immer noch einen Kostenvorteil, wenn Sie Kartenzahlungen von Ihren Kunden akzeptieren.
- Kreditkarten bedeuten, dass Sie sich möglicherweise mit Rückbuchungen befassen müssen
Das Akzeptieren von Kreditkartenzahlungen birgt auch einige Risiken für kleine Unternehmen, z. B. das Potenzial für Rückbuchungen.Eine Rückbuchung erfolgt, wenn eine Kreditkartenzahlung entweder betrügerisch ist oder vom Kunden bestritten wird. In diesem Fall kann der Kreditkartenanbieter verlangen, dass der Einzelhändler den Verlust dieser Transaktion ersetzt — im Wesentlichen zur Deckung der Kosten.Dies hat auch zu einem Anstieg des sogenannten „freundlichen Betrugs“ geführt, der auftritt, wenn der Käufer eine Rückbuchung direkt von der Bank anfordert, anstatt Probleme direkt mit dem Einzelhändler zu lösen (z. B. eine Rücksendung einzureichen oder eine Rückerstattung anzufordern). Es ist überraschend häufig, und acht von 10 Kunden geben zu, eine Rückbuchung einzureichen, anstatt Probleme direkt mit dem Verkäufer zu klären.All dies bedeutet nicht nur, dass das Unternehmen für diese Transaktion einen finanziellen Schlag erleiden könnte, sondern es muss auch Zeit und Energie in den Umgang mit den administrativen Kopfschmerzen investieren, die mit dieser Art von Streit verbunden sind.Diese Art von Ärger ist genug, um Geschäftsinhaber vorsichtig zu machen, sich mit Kreditkartenzahlungen zu beschäftigen. Bargeld und Schecks scheinen einfacher und weniger anfällig für diese Art von Problemen zu sein.
- Kreditkarten führen das Potenzial für Betrug ein
Wir haben bereits das wachsende Risiko von freundlichem Betrug erwähnt, aber Kreditkarten eröffnen Unternehmen mehr Betrugsrisiken als nur die von Käufern, die versuchen, das System zu betrügen und kostenlose Artikel zu erhalten. Es gibt auch das Potenzial für echten Betrug – also Gebühren für Einkäufe, die der Kunde nie selbst getätigt hat.Kreditkartenbetrug ist sowohl für Unternehmen als auch für Verbraucher zunehmend besorgniserregend. Es wird geschätzt, dass 46% der Amerikaner ihre Karteninformationen innerhalb der letzten fünf Jahre kompromittiert haben.Dieser zunehmende Betrug verursacht für Unternehmen hohe Kosten. Laut einem Bericht verlieren Unternehmen 5% ihres Jahresumsatzes durch Betrug. Das heißt, wenn Ihr Unternehmen einen Umsatz von 500.000 US-Dollar erzielt, könnten Sie bis zu 25.000 US-Dollar durch Betrug verlieren.Da kleine Unternehmen über weniger Ressourcen und kleinere Kontoabteilungen verfügen, fällt es ihnen oft schwer, Kreditkartenbetrug zu identifizieren oder zu fangen, bevor er auftritt. Sie gehen davon aus, dass der einfachste Weg für sie, Kreditkartenbetrug zu verhindern, darin besteht, Kreditkartenzahlungen überhaupt nicht zu akzeptieren.Bargeld ist nicht immer König: Sollte Ihr kleines Unternehmen Kreditkarten akzeptieren?Traditionelle Weisheit würde Sie glauben lassen, dass Bargeld König ist, aber das ist sicherlich nicht mehr der Fall, da ein großer Prozentsatz der Verbraucher sich dafür entscheidet, mit Plastik zu bezahlen.Es ist nicht zu leugnen, dass es einige negative Aspekte im Zusammenhang mit der Annahme von Kreditkartenzahlungen gibt. Diese werden jedoch in der Regel durch die Vorteile wie erhöhte Kundenbindung und noch höhere Umsätze mehr als ausgeglichen.Während das Akzeptieren von Kreditkarten letztendlich eine persönliche Entscheidung ist, müssen sich Unternehmer bewusst sein, dass sich die Kundenanforderungen ständig weiterentwickeln, was bedeutet, dass sich auch die Zahlungslandschaft verändert.Unternehmen, die relevant und wettbewerbsfähig bleiben möchten, müssen mit diesen Erwartungen Schritt halten – und die Akzeptanz von Kreditkarten ist definitiv ein Schritt in die richtige Richtung.Informationen können gekürzt und daher unvollständig sein. Dieses Dokument/ diese Informationen stellen keine Rechts- oder Finanzberatung dar und sollten nicht als Ersatz dafür angesehen werden. Jede finanzielle Situation ist anders, die Beratung soll allgemein sein. Bitte wenden Sie sich an Ihren Finanz- oder Rechtsberater, um Informationen zu Ihrer Situation zu erhalten.