Robo-Advisor-Performance ist nur ein Teil des Puzzles

Wenn Sie versuchen, einen Robo-Advisor zu wählen, um Ihr hart verdientes Geld zu investieren, könnte Ihr erster Instinkt darin bestehen, die Anlagerenditen zu vergleichen. Schließlich möchten Sie, dass Ihr Geld sicher ist — und wächst.

Das Problem ist, dass es keine Garantie gibt, dass ein Robo-Advisor mit herausragenden Renditen im letzten Jahr dieses Jahr eine Outperformance erzielt.

Und obwohl es ratsam ist, sicherzustellen, dass die Leistung eines Robo-Advisors nicht weit von der Konkurrenz entfernt ist, ist dies nur ein Teil des Bildes. Berücksichtigen Sie diese acht Elemente bei der Auswahl des besten Robo-Advisors für Sie:

Kontominimum

Beschränken Sie die Liste zunächst auf Robo-Advisor mit einer Mindestkontoanforderung, die mit dem Betrag zusammenarbeitet, den Sie investieren möchten.

Unsere Liste der besten Finanzberater umfasst beispielsweise Schwab Intelligent Portfolios Advisory und Vanguard Personal Advisor Services. Beide bieten wertvolle Dienste, aber Schwab erfordert eine Mindestinvestition von 25.000 USD und Vanguard erfordert 50.000 USD.

Am anderen Ende des Spektrums, Betterment, Ellevest und Wealthsimple haben $0 Konto Minimum, und Wealthfront ist $500. (Vanguard Personal Advisor Services, Betterment, Ellevest und Wealthfront sind NerdWallet-Werbepartner.)

“ Schauen Sie sich unsere vollständige Liste der besten Robo-Berater an

Verfügbarkeit menschlicher Berater

Robo-Berater variieren darin, wie viel Zugang Sie zu einem menschlichen Berater haben. Zum Beispiel bietet Betterment Premium unbegrenzte Telefonate mit einem Team von zertifizierten Finanzplanern. In der Zwischenzeit bietet Wealthfront keinen Zugang zu Live-Beratern, verfügt jedoch über robuste (und kostenlose) Finanzplanungstools.

Überlegen Sie, wie wichtig es für Sie ist, einen Menschen zur Verfügung zu haben, der Ihre Fragen beantwortet.

“ Auf der Suche nach einem menschlichen Berater? Sehen Sie sich unsere Tipps für die besten Finanzberater an

Investment Lineup

Ein Plus bei der Verwendung eines Robo ist, dass Sie nicht zu tief über Investitionsentscheidungen nachdenken müssen. Aber schenken Sie etwas Aufmerksamkeit. „Sie möchten wissen, wo Ihr Geld investiert wird“, sagt David Goldstone, Research Analyst bei Robo Benchmarking, der den Robo Report veröffentlicht, eine Studie, die die Anlageperformance von Robo-Advisors vergleicht.

Möglicherweise müssen Sie einen Fragebogen ausfüllen, um sich ein Bild davon zu machen, wo Ihr Geld investiert wird. „Eine Mehrheit von ihnen möchte einige Informationen über Sie, bevor sie Ihnen einen Blick unter die Haube werfen“, sagt Goldstone.

Stellen Sie sicher, dass das empfohlene Portfolio für Ihre individuellen Umstände sinnvoll ist.

Zum Beispiel hält Schwabs Intelligent Portfolios Service einen relativ hohen Prozentsatz des Geldes der Anleger in bar – ein Minimum von 6%. Das ist vielleicht nicht ideal für einen jungen Investor, der die langfristigen Gewinne des Marktes nutzen möchte. Lesen Sie unseren Testbericht zu Schwab Intelligent Portfolios.

Suchen Sie nach einer anständigen Passform, aber seien Sie nicht besessen. Der Einstieg — auch wenn Ihr Portfolio nicht perfekt ist – zählt, denn Investitionen brauchen Zeit, um zu wachsen und sich zu verbinden.

Für langfristige Ziele ist „Investieren besser, als Ihr Geld in bar zu lassen“, sagt Barbara Roper, Direktorin für Anlegerschutz bei der Consumer Federation of America, einer gemeinnützigen Interessenvertretung. „Sie müssen nicht alles genau richtig machen, um besser dran zu sein, als wenn Sie an der Seitenlinie sitzen würden, insbesondere wenn Sie Ihre Kosten auf ein Minimum beschränken.“

Gebühren

Wenn Sie Ihre Liste eingegrenzt haben, vergleichen Sie die Gebühren. Dazu gehören Verwaltungsgebühren — die in der Regel zwischen 0,25% und etwa 0,50% liegen – und Investitionsgebühren. Selbst scheinbar kleine Gebühren können einen übergroßen Einfluss auf die langfristige finanzielle Gesundheit haben.

Wir beschreiben die durchschnittlichen Investitionsgebühren in unseren Robo-Advisor-Bewertungen. Hier ist zum Beispiel unsere Wealthfront—Überprüfung, bei der die durchschnittlichen Anlagegebühren — sogenannte Kostenquoten – zwischen 0,08% und 0,11% liegen, und unsere Betterment-Überprüfung, bei der die Kostenquoten zwischen 0,07% und 0,17% liegen.

Portfolio Rebalancing

Der Hauptgrund für die Verwendung eines Anlageberaters ist die Hilfe bei der Verwaltung Ihres Portfolios, daher ist es sinnvoll, einen zu finden, der ein Rebalancing anbietet, um Ihren Asset-Mix im Laufe der Zeit korrekt zu halten. „Dies ist einer der Vorteile der automatisierten Plattform“, sagt Roper. „Wenn der Aktienmarkt boomt oder abstürzt, müssen Sie nicht herausfinden, wie Sie ihn anpassen können. Es macht diese Anpassung für Sie.“

Möglicherweise möchten Sie auch nach zusätzlichen Diensten suchen, z. B. nach Steuerverlusten.

Kontotypen

Heutzutage bieten die meisten großen Robos Steuer- und Rentenkonten an, aber vielleicht suchen Sie nach einem 529-Plan für die College-Ersparnisse Ihres Kindes. Stellen Sie sicher, dass Ihr Robo-Advisor die Arten von Konten anbietet, die Sie benötigen.

Portfolioauswahl

Mit einigen Robo-Advisors können Sie Ihr Portfolio an bestimmte Anforderungen anpassen, z. B. die Minimierung von Steuern oder die Erzielung von Einkommen im Ruhestand. Wenn Sie sich für Impact Investing interessieren, können Sie sich für einen Robo-Advisor entscheiden, der ein sozial verantwortliches Anlageportfolio anbietet. Mit SoFi können Benutzer beispielsweise einen Wirkungsbereich auswählen, auf den sie ihr Portfolio konzentrieren möchten, z. B. Umweltschutz, Gleichstellung der Geschlechter, Bildung oder Gesundheitswesen.

Anlageperformance

Wenn sich die Renditen eines Robo erheblich von der Konkurrenz unterscheiden, beachten Sie dies. Es ist am besten, langfristige Renditen – fünf Jahre oder länger — zu betrachten, da kurzfristige Renditen kein vollständiges Bild vermitteln. Es gibt nur ein Problem: Viele Robos gibt es noch nicht so lange.

„Leistungskennzahlen von weniger als fünf Jahren sind bedeutungslos“, sagt Roper. „Sie erhalten einen Einblick, wie etwas in einer Art von Markt funktioniert.“

Dennoch fügt sie hinzu: „Wenn Sie eine Firma haben, die deutlich unterdurchschnittlich ist oder die auf der ganzen Linie zu sein scheint, wäre das ein Problem.“

Der Robo Report von BackEnd Benchmarking, der kostenlos auf seiner Website verfügbar ist, enthält Daten zur Leistung von Robo-Advisors, die mehr als drei Jahre zurückreichen. (BackEnd gehört den Personen, die Condor Capital Management betreiben, eine gebührenpflichtige Anlageberatung.)

Hier sind die annualisierten 2,5-Jahres-Renditedaten, die abzüglich Gebühren und Dez. 31, 2017, bis Juni 30, 2020.