Las Mejores Tarjetas De Crédito Travel Rewards De 2021: Enganche hasta $1,000 en Viajes

Resumen de las mejores tarjetas de crédito travel rewards

⁺Los requisitos de Puntaje de crédito se basan en la investigación de las tasas de aprobación de Dinero por debajo de los 30 años; cumplir con el puntaje mínimo le dará la mejor oportunidad de ser aprobado para la tarjeta de crédito de su elección. Si no conoce su puntaje de crédito, use nuestra herramienta gratuita de estimador de puntaje de crédito para tener una mejor idea de las tarjetas para las que calificará.

Cómo creamos nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito para viajes

Elegir las mejores tarjetas de crédito para viajes puede ser complicado, y es por eso que queríamos ser lo más particulares posible para que no tuviera que hacer nada del trabajo de campo.

Hemos rastreado Internet, hablado con emisores de tarjetas y llevado a cabo una investigación en profundidad para encontrar todas las ofertas de viaje más prometedoras disponibles.

Luego, sopesamos cada una de ellas en una comparación minuciosa, y elaboramos una lista de las tarjetas más beneficiosas para viajar en 2018.

Consideramos los factores más importantes, incluidas las ofertas introductorias, las tasas de obtención de puntos de recompensa, la estructura y las políticas de canje, las tarifas anuales y los beneficios adicionales que recibe con la tarjeta.

Una tarjeta obtuvo clasificaciones más altas si ofrecía menos tarifas, tasas de ganancia altas, beneficios adicionales y una política de canje fácil.

Tarjetas de crédito Travel rewards vs. tarjetas de crédito de aerolíneas

Si alguna vez ha viajado o ha consultado las tarjetas de crédito de viajes, ha escuchado los términos tarjetas de crédito de aerolíneas y tarjetas de crédito travel rewards. Lo más probable es que asumiste que estos dos términos son intercambiables. De hecho, no lo son. Esta es la diferencia importante:

Tarjetas de crédito de aerolíneas

Estas son tarjetas de crédito emitidas directamente por una aerolínea, por ejemplo, la tarjeta Visa Signature ® de British Airways. En estos casos, la aerolínea se asocia con una compañía de tarjetas de crédito para ofrecer a los miembros una nueva oferta, generalmente descuentos en vuelos o artículos relacionados con el vuelo, como equipaje facturado gratuito,etc.

Estas ofertas son específicas de la aerolínea, y no puede utilizar las millas para otros gastos de viaje o de aerolínea.

Tarjetas de crédito Travel rewards

Las tarjetas de crédito Travel rewards vienen desde un ángulo diferente. Estas millas se pueden usar con cualquier cadena hotelera, aerolínea o incluso agente de viajes. De hecho, a menudo estos puntos de bonificación se pueden usar en compras que no sean boletos de avión y otras compras relacionadas con viajes.

Obtendrá valiosos puntos de recompensa al comprar con su tarjeta de crédito de viaje, como check-in prioritario, pases VIP y ascensos de categoría. Además, las tarjetas de crédito travel rewards vienen con ventajas adicionales, como una tasa APR del 0% en la compra y protección de compra o garantía extendida.

Además, disfrutará de la acumulación de puntos multiplicados o acelerados cuando use su tarjeta para realizar compras regulares (no solo relacionadas con viajes).

En general, las tarjetas travel rewards ofrecen más por su dinero, por lo que son nuestra opción preferida.

Características más importantes de las tarjetas de crédito de viaje

Como se mencionó, hay algunas características que son más importantes para una tarjeta de crédito de viaje que otras. Dado que son las cosas más importantes a tener en cuenta al buscar la mejor tarjeta de crédito de viaje, pensamos que sería una buena idea explicar cada una de ellas. Aquí hay una breve descripción de lo que debe buscar al comparar tarjetas:

APR

La APR o tasa porcentual anual es el monto total que le costará la tarjeta cada año si tiene un saldo. Una APR más alta significa que gastará más dinero en efectivo, mientras que una APR más baja refleja mayores ahorros. Una tarjeta con una tasa introductoria de APR del 0% o una tasa de APR inferior diaria obtuvo una puntuación más alta en nuestras clasificaciones.

Tarifa anual

Las tarifas anuales son un gran problema entre los titulares de tarjetas de viaje con tanta variación de tarjeta a tarjeta. Las tarjetas van desde sin cuotas anuales hasta cientos de dólares, por lo que hay mucha discusión sobre el tema.

Las compañías de tarjetas de crédito necesitan ganar dinero de alguna manera, pero los titulares de tarjetas necesitan ser incentivados para registrarse en sus tarjetas. Algunas compañías compensan los beneficios más grandes que ofrecen cobrando una tarifa anual más alta, mientras que otras prefieren ofrecer beneficios más pequeños y tarifas anuales más bajas o nulas. Que es mejor es el gran debate.

Entonces, ¿cuál es? Eso depende principalmente de sus gastos y hábitos de viaje. Cuanto más viaje, más ventajosa será una tarjeta de crédito de viaje con buenas recompensas y tasas de ganancia.

Otro factor a considerar, sin embargo, es cuánto gasta en su tarjeta de crédito cada año.

Aunque parece obvio que una tarjeta de crédito sin cargo anual es mejor que una que le cobra anualmente, este no siempre es el caso. En algunos casos, es mejor pagar la cuota anual, debido a los beneficios que vienen con la tarjeta. Depende de cuánto gastes con tu tarjeta, en su mayor parte. Si no está gastando mucho anualmente en su tarjeta, entonces no valdrá la pena pagar una tarifa anual alta, incluso si ofrece grandes recompensas.

Se requiere puntaje de crédito

El buen puntaje de crédito que necesita es un factor importante a considerar al solicitar una tarjeta de crédito. Muchas tarjetas de viaje premium requieren un buen crédito, es decir, 700 o más.

Si no tiene este nivel de calificación crediticia, probablemente no sea elegible para la tarjeta. Afortunadamente, hay algunas opciones sólidas de tarjetas de crédito disponibles para personas con puntajes de crédito justos o pobres.

Canje

Qué tan difícil o fácil es canjear los puntos rewards y por qué puedes canjearlos también son grandes tomadores de decisiones. No ayuda acumular miles de puntos si no puedes canjearlos por ninguna de las cosas que quieres comprar.

Cuando las tarjetas de crédito se atan las manos con fechas restringidas, restricciones de compra, limitaciones de cantidad y tapas, pierden credibilidad y atractivo a nuestros ojos. Las tarjetas de viaje se clasificaron mejor para una gama más amplia de opciones de canje y flexibilidad de canje.

Tarifas de transacción en el extranjero

Las tarifas de transacción en el extranjero se comen una gran parte de los ahorros que esperamos obtener de una tarjeta de crédito de viaje basada en recompensas. En lugar de acumular entre un 1% y un 3% de nuestras compras en puntos de recompensa, una tarifa por transacción en el extranjero en realidad deduce un 3% de sus ahorros. Por esta razón, solo se incluyen en nuestra lista tarjetas de crédito sin cargos por transacciones en el extranjero. No serás golpeado con esta carga colosal usando ninguna de estas cartas.

Estructura de recompensas de viaje

La forma en que ganas puntos también es importante. Si gana un punto por cada dólar que gasta o si gana tres puntos, esa es una gran diferencia. La cantidad de puntos ganados es algo que tenemos muy en cuenta al comparar las tarjetas de viaje. Además, las compras que ganen puntos de recompensa también influyen.

Alternativamente, algunas tarjetas le ofrecerán una generosa tasa de devolución en categorías de gastos diarios que no están relacionadas con los viajes. Este es el caso de la tarjeta Citi Premier®. Ganarás 3 puntos por dólar gastado en viajes aéreos, claro, ¡pero también en compras de gasolineras y supermercados! Esto es más beneficioso para las personas que solo viajan a veces y que desean maximizar la acumulación de puntos entre viajes.

Otros factores de la estructura de recompensas incluyen cualquier límite en la cantidad de puntos que se pueden ganar, fechas de vencimiento y otras reglas que regulan tus recompensas.

Boletos de compañía aérea

Los boletos de compañía aérea son básicamente un viaje gratuito o con descuento para alguien con quien viaja. Este es un beneficio que generalmente reservan las propias aerolíneas, y la mayoría de las tarjetas de crédito de viaje no ofrecen este beneficio. Si una carta lo hace, se clasifica más alto para esta ventaja.

Oferta introductoria

Una buena oferta introductoria puede ser una propuesta atractiva. La mayoría de las tarjetas de viaje tienen algún tipo de oferta introductoria, pero esto puede variar de una tarjeta a otra. Algunas tarjetas ofrecen puntos de bonificación, mientras que otras te darán un APR del 0% por un tiempo limitado. Uno de los bonos de bienvenida más lucrativos es el bono de 60.000 puntos ThankYou® de la Tarjeta Citi Premier® por gastar 4 4.000 en los primeros 3 meses, ¡por un valor de cash 600 en efectivo o tarjetas de regalo y un canje de tarjeta de+ 600+!

Sin embargo, hay una cosa a tener en cuenta sobre las ofertas introductorias. Si bien un buen bono de bienvenida le puede dar enormes ganancias durante el primer año, asegúrese de elegir una tarjeta de viaje que también le será beneficiosa a largo plazo. Si una tarjeta pierde su valor después del primer año y le deja con una gran cuota anual, realmente no ha ganado mucho.

Beneficios adicionales

Aunque las millas de viaje son la clave de su búsqueda con tarjetas de crédito de viaje, la mayoría de las tarjetas también incluyen beneficios adicionales. Piense en ello como la cereza encima de un helado ya dulce; los beneficios adicionales pueden incluir beneficios de compras, seguro de viaje y bonos. Estas son algunas de las ventajas adicionales que obtendrá de cada una de nuestras tarjetas de viaje recomendadas: