Tipos de Dinero Arbitraje (+11 Ejemplos de Reales Oportunidades de Arbitraje)

Hay muchos tipos diferentes de arbitraje que puede ayudarle a ganar dinero extra. Aprende 6 estrategias de arbitraje que las personas están haciendo con éxito.

Hay muchas personas que cometen arbitraje de dinero todos los días.

No estamos hablando de los Warren Buffetts del mundo. Estamos hablando de la madre que está al final de la calle, su vecina de cubículo y los bloggers de finanzas personales que le gusta leer.

Entonces, ¿qué es exactamente el arbitraje…y cómo puedes participar en el juego?

Decidí preguntar a mis amigos blogueros de finanzas personales y a la comunidad qué tipos de arbitraje de dinero están haciendo. ¿Y sabes qué? No decepcionaron.

Vamos a cavar.

¿Qué es el Arbitraje, Definido?

Si hace una búsqueda de Swagbucks para la definición de arbitraje, esto es lo que surge:

«la compra y venta simultáneas de valores, divisas o materias primas en diferentes mercados o en formas de derivados con el fin de aprovechar los diferentes precios para el mismo activo.»

Básicamente, es comprar algo de un solo lugar: monedas, champú,fanegas de trigo, etc. – con el fin de aprovechar una diferencia de precio para la misma cosa en otro mercado (por lo que lo vendería en el otro mercado y cosecharía el beneficio).

Aquí está la cosa: no es necesario ser un gurú financiero o un comerciante del mercado de valores ni nada por el estilo para practicar el arbitraje de dinero.

¿Suena intrigante? Déjame mostrarte cómo esto se traduce en ejemplos de oportunidades de arbitraje en tu vida cotidiana.

Tipos comunes de Arbitraje + Ejemplos de la Vida Real

Tipo de arbitraje # 1: Geoarbitrage

Cuando contacté con mis colegas y amigos de blogging de finanzas personales, noté que varios de ellos estaban haciendo algo llamado geoarbitrage.

Geoarbitraje significa básicamente el acto de reubicarse para aprovechar los costos más bajos en otros lugares.

Déjame mostrarte lo que quiero decir con algunos ejemplos de la vida real de personas que realmente están haciendo esto:

Ejemplo # 1: Geoarbitrage en tu Propio Condado

Josh Overmyer de JoshOvermyer.com geoarbitraged en su propio condado.

Escribe,

«La mayoría de la gente piensa en tomar su trabajo de marketing digital de la gran ciudad y mudarse a un lugar barato y exótico como el sudeste de Asia o América del Sur o Central. Mi versión ocurrió a una escala mucho menor: Geo-arbitraje dentro de mi propio condado. Vivo en el área de Fort Myers, Florida. Tenemos miles de casas de millones de dólares a lo largo de nuestras comunidades playeras, como Bonita Springs, Fort Myers Beach, Sanibel, Capitiva y Boca Grande, pero no tengo millones de dólares. Por una pequeña fracción de ese costo, puedo vivir en el mismo clima, disfrutar del mismo golf y las mismas playas, y sinceramente, ¡lidiar con menos tráfico!

Mi casa recién tasada por $103k el mes pasado, y es una casa adosada de 2 dormitorios y 2.5 baños con 1,180 pies cuadrados bajo aire acondicionado. No es enorme, pero soy soltero y ha sido genial para mí tener espacio para huéspedes que les gusta alejarse de los fríos inviernos del Norte.»

Josh explica que su casa está en la parte «no incorporada» del Condado, a solo una cuadra al este del límite de la ciudad, lo que le evita tener que pagar impuestos municipales adicionales y facturas de servicios públicos más altas (pero aún así poder disfrutar de los servicios centrales de agua y alcantarillado).

Esto le ahorra un colectivo de 1 160 / mes (o casi 2 2,000 / año). Los ahorros en servicios públicos ascienden a aproximadamente 6 60 / mes, y evitar los impuestos municipales es fácilmente savings 100 en ahorros o más.

Añade,

«Mi pago hipotecario más pequeño me permite ahorrar más del 50% de mis ingresos para la jubilación.»

Ejemplo # 2: Geoarbitraje de Su Costo de Vida Entre Países

Juan de FinanceClever.com es de Colombia, pero vino a los EE.UU. para la universidad.

Escribe,

«Geoarbitrage trabaja sobre la premisa de que los bienes y servicios tienen precios variables a través de geografías, tanto a nivel nacional como internacional. Un ejemplo clásico de geoarbitraje es el turismo médico en el que alguien de un lugar donde la atención médica es muy cara (es decir, Estados Unidos) va a un lugar donde la atención médica es más asequible (es decir, México, Tailandia) para obtener algún tipo de atención médica (es decir, trabajo dental).»

Sus objetos personales de geoarbitraje han incluido:

• Comprar un esmoquin durante un viaje a Colombia para una boda en los Estados Unidos cuesta menos de 1 122 (solo alquilar un esmoquin en los Estados Unidos habría costado al menos 2 250).
• Hacerse un examen de la vista y gafas graduadas en Colombia por 7 75 (sin seguro de visión). El mismo examen + gafas en los Estados Unidos costaría alrededor de 2 200 (en el extremo más bajo).
• Extracción de muelas del juicio en Colombia por $60. No estoy seguro de cuál habría sido el costo en los Estados Unidos, pero probablemente múltiplos de eso.

Juan quiere añadir,

» Ten cuidado con el turismo médico. Como con cualquier otra cosa, investiga. Comience poco a poco, tal vez con una limpieza de dientes, y conozca a los médicos/hospitales de esa manera.»

Tipo de arbitraje # 2: Arbitraje de préstamos

Hay algunas formas realmente interesantes (y, potencialmente, riesgosas) de hacer crecer su dinero al tomar préstamos. Permítanme darles algunos ejemplos de arbitraje de préstamos.

Ejemplo # 1: Arbitraje de Préstamos con Seguro de Vida Universal Indexado

Chris Abrams – Experto en Seguro de Vida Universal Indexado de AbramsInc.com -comenzó a trabajar con pólizas de seguro de vida universal indexadas hace 10 años. Fue entonces cuando descubrió el poder de crear riqueza con un seguro de vida.

Dejaré que Chris se haga cargo desde aquí, ya que tiene muchos detalles que compartir para explicar esto.

¿Cómo funciona una Política de Vida Universal Indexada?

Para comprender cómo funciona el arbitraje con una póliza de seguro de vida universal indexada (IUL), es importante comprender cómo funciona el IUL en general. Un IUL es un tipo de seguro de vida permanente. La póliza tiene un beneficio por muerte y también puede acumular dinero en efectivo. Se puede acceder a este efectivo libre de impuestos a través de préstamos o retiros de pólizas.

Los intereses se acreditan a un IUL basado en un índice, siendo el índice más común el S & P 500. La compañía de seguros no está invirtiendo su dinero en el S & P, sino que está utilizando el S & P como indicador para determinar cuánto interés acreditar a su póliza.

Si el S & P aumenta un 10% durante el año, su póliza recibirá un 10% de interés. El propietario de la póliza recibirá la misma devolución que el S & P, con 2 excepciones:

1. Si el S & P es negativo para el año, recibirá un interés del 0%. Esto protege su capital de pérdidas en un mercado en declive.
2. El índice S & P tiene una tapa. Un límite máximo es el interés máximo que se acredita por año. Los límites medios para el índice S & P están en torno al 12% en la actualidad. Por lo tanto, si el S & P aumenta un 15% y tiene un límite del 12%, recibirá un 12% para el año.

En resumen:

renuncias a parte del potencial alcista para eliminar el riesgo a la baja. Con el tiempo, evitar las pérdidas ha demostrado ser más importante que correr el riesgo de capturar toda la ventaja.

Arbitraje de Préstamos de Seguro de vida

Ahora que tiene un conocimiento básico de IULs, hablemos de cómo funciona el arbitraje de préstamos. El arbitraje tiene que ver con los préstamos indexados que toma de la póliza. Cuando pides dinero prestado de tu IUL, el dinero que pides prestado no se retira de tu póliza. En cambio, este dinero proviene de la cuenta general de la compañía de seguros.

Por lo tanto, aunque tenga un «préstamo», su dinero todavía está en su póliza ganando intereses.

Ejemplo de arbitraje en la compra de un automóvil

Supongamos que compra un automóvil y necesita $25,000 para pagarlo. Hice esto el año pasado. Llamas a la compañía de seguros y te envían un cheque por 25.000 dólares. Como nota al margen, no hay verificación de crédito ni documentos de préstamo que completar. El dinero en su póliza es su dinero para usar como desee. No tiene que esperar hasta que tenga 59.5 años para acceder a su dinero sin multas ni impuestos.

La compañía de seguros le cobra una tasa de interés del 5% sobre su préstamo. (Actualmente, la mayoría de las compañías de seguros cobran alrededor del 5-6% de los préstamos indexados). Usted tiene los 2 25,000 de la compañía de seguros, pero sus 2 25,000 aún están en su póliza ganando intereses indexados. Si el índice S&P ha subido un 10% durante el año, entonces acabas de ganar un arbitraje del 5% sobre el dinero que pediste prestado. Eso es muy dulce!

Ahora no obtendrá un arbitraje positivo cada año. Algunos años, la póliza obtendrá un interés del 0%, por lo que se cobrará el 5% a su valor en efectivo. Si miro hacia atrás en los últimos 20 años, hubo un arbitraje positivo para 11 de cada 20 años (ver tabla a continuación). Muchos de esos años, el índice alcanzó el máximo del 12%, por lo que la póliza obtuvo un arbitraje positivo del 7%.

Los índices disponibles varían según la empresa. Algunos están sin tapar, pero todavía tienen un piso de 0. Puedo decirles que mi póliza personal ha promediado el 9,42%/año, a partir de 2012. Los resultados pasados no son garantía de rendimiento futuro. Estoy muy contento con esto debido al poder adquisitivo y otros beneficios que proporciona.

Devolver el préstamo

Los IUL ofrecen pagos de préstamos no estructurados. Esto significa que usted decide cuánto tiempo tarda en pagar el préstamo. Podrían ser 2 o 10 años. Depende de ti. Si decide no pagar el préstamo, el saldo se deduce de su beneficio por fallecimiento cuando aprueba.

Como puedes ver, un IUL es una gran herramienta para hacer compras grandes. También puede hacer lo mismo para crear ingresos de jubilación. Debido al arbitraje, proporcionará ingresos por una duración más larga que la mayoría de los otros vehículos financieros.

Arbitraje de jubilación con un IUL

Digamos que ha estado ahorrando dinero en su póliza de seguro de vida durante 20 años y ahora es el momento de jubilarse. Dejas de poner dinero y empiezas a tomar préstamos indexados para ingresos de jubilación. Ahora realmente está maximizando el arbitraje, ya que está ganando intereses sobre 20 años de contribuciones, crecimiento y ahora sobre sus ingresos de jubilación.

En la jubilación, si la póliza está configurada correctamente, los intereses ganados pueden reponer algunos de los préstamos. Es por eso que los ingresos de una póliza de seguro de vida pueden durar más que otros vehículos.

Cosas a tener en cuenta

Mientras que un IUL puede ser un gran activo para el arbitraje y otras razones; debe ser diseñado por un agente experto para maximizar los beneficios y reducir el costo. Algunos puntos a tener en cuenta:

• Su agente de seguros debe saber cómo diseñar la póliza para su mejor interés. En otras palabras, desea el beneficio mínimo por fallecimiento por las primas pagadas.
• La póliza debe tener el máximo de fondos según las pautas del IRS.
• Tiene que calificar para una póliza de healthwise. Si tiene problemas de salud, la póliza se podría colocar en un cónyuge.
• Su agente debe revisar la póliza con usted anualmente para confirmar que funciona según lo previsto y que usted está pagando las primas según lo programado.
• Necesita acumular efectivo en la póliza para poder tomarlo prestado.

Ejemplo # 2: Arbitraje hipotecario

Doug Nordman de TheMilitaryGuide.com comenzó su estrategia de arbitraje hipotecario hace casi 15 años, cuando refinanció su casa a 30 años, fijo, al 5.5%. Al hacerlo, obtuvo una rentabilidad del 8% de su dinero.

Doug escribe,

«Estamos tomando préstamos contra nuestra casa e invertiéndola en el mercado de valores durante tres décadas. Ganamos dinero cuando las declaraciones después de impuestos del mercado de valores son más altas que la tasa de interés de la hipoteca.

Esto es muy arriesgado, por supuesto, y el peor de los casos sería perder la casa por una ejecución hipotecaria. Sin embargo, hemos cubierto nuestro riesgo de pago con nuestros ingresos confiables y nos sentimos cómodos con el pago de la deuda.

Solo recomendaría esta táctica para los inversores que tienen ingresos muy confiables, como una anualidad indexada a la inflación o dividendos de acciones que aumentan más rápido que la inflación. El arbitraje hipotecario también funciona mejor cuando se invierte en una asignación de activos que es muy alta en acciones. No invertiría en nada con un rendimiento inferior a la tasa de interés fija de la hipoteca (como los bonos a corto plazo) y minimizaría el efectivo en la cartera.
Finalmente, los inversores tienen que poder dormir cómodamente por la noche a pesar del apalancamiento. Es difícil centrarse en la meta de 30 años cuando estás en medio de una recesión desagradable.»

La cantidad que Doug había sacado de una hipoteca al 5.5%, también invirtió en un fondo de índice de valor de pequeña capitalización.

Aquí están los dígitos:

• A los 14 años (octubre de 2018), el rendimiento total anualizado después de impuestos de nuestra inversión alcanzó un máximo del 9,53%. A partir del último dividendo del fondo (junio de 2019), el rendimiento anual se había reducido al 8,03%. Es muy volátil. A finales de 2018 resultó ser un máximo histórico para ese fondo, y para junio su valor había caído más del 14%. A largo plazo de 30 años, nuestro rendimiento total anualizado después de impuestos probablemente será de aproximadamente 7% por año.
• Nuestros gastos de subsistencia (incluida la hipoteca) están cubiertos por mi pensión militar estadounidense ajustada a la inflación y nuestros otros ingresos por dividendos. El prestamista hipotecario aprobó nuestros ingresos y nuestra relación deuda-ingreso.
• Este apalancamiento no siempre funcionó. Durante la Gran Recesión, nuestro rendimiento cayó por debajo de la tasa de interés de la hipoteca y no se recuperó durante más de dos años. Desde finales de 2008 hasta principios de 2011, si hubiéramos cobrado, habríamos perdido dinero.
• A largo plazo, sin embargo, el mercado de valores ha superado el costo de pedir prestados los fondos. Las tasas de interés hipotecarias han descendido aún más desde 2004, y en 2017 reiniciamos el préstamo por 30 años al 3,50%. Haré mi último pago cuando tenga 87 años.

  Kelan y Brittany Kline, Co – Propietarias de La Pareja Inteligente, comenzaron a ejecutar anuncios de Facebook para hacer crecer su lista de correo electrónico. Pero en cambio, se toparon con una oportunidad de ganancias de dinero viable.

  Kelan explica,

  «Rápidamente aprendimos que no solo podíamos hacer crecer nuestra lista de correo electrónico, sino también obtener beneficios de los anuncios de display. Simplemente necesitábamos obtener nuestro CPC (costo por clic) como un número que era menor que el que obtendríamos de los anuncios de display. Cuando encontramos nuestra fórmula para hacer que esto suceda, comenzamos a ejecutar más y más campañas de tráfico a nuestro blog.

  Al ejecutar un blog, puede ganar dinero con anuncios publicitarios, marketing de afiliados y vender sus propios productos. Una vez que tengas un artículo probado que esté optimizado para la monetización, puedes ejecutar campañas publicitarias de Facebook dirigidas a él para obtener más exposición. Si tus anuncios de display y marketing de afiliación están funcionando bien y tu CPC en tus anuncios de Facebook está bajo, puedes obtener ganancias. Hemos sido capaces de hacer esto para un puñado de nuestras campañas.

  Hemos gastado más de 20.000 dólares en anuncios de Facebook y nuestro promedio de CPC de por vida es actualmente de 0,034 dólares. Lo que significa que si podemos hacer más de ese número, estamos obteniendo ganancias con esos anuncios. Las campañas con las que estábamos realizando el arbitraje de anuncios de display, pudimos obtener nuestro CPC por debajo de 0 0.03.»

  

  

  Kelan añade,

  «Los anuncios de Facebook son una excelente manera de hacer crecer tu negocio en línea mucho más rápido que la mayoría de los demás. Se necesita algún tiempo para aprender y experimentar, pero una vez que obtienes los conceptos básicos y encuentras una campaña rentable, es como un cajero automático de ganancias. Hemos tomado varios cursos en Facebook ads y utilizamos AdEsspresso para administrarlos.»

  Ejemplo # 2: Arbitraje de Compra de medios

  Tom de ThisOnlineWorld.com se topó por primera vez con el arbitraje de compra de medios en su primera pasantía en la universidad.

  Tom explica,

  «El arbitraje de compra de medios es en lo que confían muchas empresas populares de ‘clickbait’ para generar ingresos. Las empresas que se dedican al arbitraje de compra de medios generalmente crean contenido de estilo «viral» en páginas de destino que están muy monetizadas con anuncios y enlaces de afiliados (piense en BuzzFeed, como estilo).

  Para tener éxito en el arbitraje de compra de medios, debe ejecutar campañas publicitarias en plataformas como Google Ads o Facebook para atraer visitantes a su sitio web, donde puede generar ingresos si los usuarios hacen clic en anuncios o compran productos de afiliados. La parte complicada, por supuesto, es que tienes que comprar tráfico por una cantidad lo suficientemente barata para mantener tus márgenes, de lo contrario no recuperarás tu gasto publicitario.

  Esta forma de arbitraje funciona en gran parte debido al modelo viral que está incorporado, así como a cómo funcionan los algoritmos en plataformas como Facebook. Una empresa puede gastar 5 5,000 promocionando una publicación, y solo recuperar revenue 4,500 en ingresos por publicidad. Sin embargo, con suficientes compartidos, comentarios y me gusta, el contenido podría comenzar a propagarse como un reguero de pólvora por sí solo/sin la necesidad de seguir gastando.

  De repente, es posible que estés en una posición en la que 20,000 personas adicionales visiten tu sitio web debido a que se comparten en redes sociales, y esto podría generar un beneficio neto.

  Los márgenes son generalmente muy finos en el arbitraje de compra de medios, y es un acto de equilibrio difícil promover contenido de calidad al tiempo que se presenta una experiencia de landing page muy monetizada. Al final del día, creo que es importante que los usuarios permanezcan conscientes de que a veces el anuncio en el que están haciendo clic puede ser parte de una estrategia de marketing más grande y no solo otro artículo de moda en su feed.»

  Tipo de arbitraje #4: Arbitraje minorista

  El arbitraje minorista, donde las personas compran productos de un mercado y luego los venden a un precio más alto en otro mercado (aprovechando irregularidades de precios, ya sea intencionales o no), es bastante común.

  Ejemplo #1: Comprar en una tienda Física y vender en línea

  McKinzie Bean de MomMakeCents.com comenzó su arbitraje minorista en el otoño de 2015.

  Ella explica,

  «Era una nueva mamá que se quedaba en casa y el dinero era escaso. Siempre me ha encantado encontrar buenas ofertas y pensé que podría ser una buena manera de generar ingresos adicionales para nuestra familia. El arbitraje minorista es esencialmente comprar productos de tiendas minoristas (piense en Target, Kohls, etc.).) y venderlos en línea por un margen de beneficio. Si puede encontrar cosas en la tienda con un descuento lo suficientemente bajo o cupones apilados para bajar significativamente el precio, puede haber suficiente demanda en línea para voltearlas para obtener ganancias.»

  Aquí hay un ejemplo de esto en acción:

  • «Una tienda en la que me encantaba comprar es Kohl’s. Con una tarjeta de crédito Kohl’s a menudo hacen grandes descuentos como un 30% de descuento + otros cupones apilados como $10 de descuento en 5 50 o incluso 1-2 veces al año 1 10 de descuento en 2 25. Si puede encontrar artículos que se venden en Amazon por 2 a 3 veces el precio que va a pagar en el minorista, puede obtener un gran retorno de la inversión. Recuerdo que una noche Kohl’s tenía cupones que se superponían durante unas horas, así que me quedé hasta tarde haciendo varios pedidos de juguetes para niños que pude vender en Amazon durante el Black Friday.»

  Un consejo final de McKinzie:

  «Otro gran lugar para buscar es la tienda de segunda mano. Una vez encontré un CD en Savers por 2 2 y luego lo vendí en estado usado en Amazon por más de 4 40.»

  Ejemplo # 2: Amazon Arbitrage

  ¿Qué es Amazon arbitrage? Aquí hay un artículo sobre cómo hacer arbitraje usando el programa de cumplimiento por Amazon de Amazon. My Dollar Plan también discute sus ganancias a través de la venta en Amazon (en su segundo año haciendo esto, ¡vio profits 50,000 en ganancias!).

  Tipo de arbitraje # 5: Arbitraje de divisas

  Hay dos tipos diferentes de arbitraje de divisas de los que hablaremos.

  • Arbitraje de moneda nacional: Hay una gran diferencia en el costo de un centavo, 0 0.01, y el valor del cobre real utilizado para producir centavos anteriores a 1982, aproximadamente 0 0.023 (los mercados cambian diariamente, por hora, etc.). Así que ahorrando todos los centavos anteriores a 1982 que pueda encontrar, ¡cosecharía el doble del costo que pagó por el centavo! Por supuesto, no se pueden liquidar peniques legalmente en los Estados Unidos (ni, ThePennyHoarder.com señala, puedes sacarlos del país para hacer eso). Pero la gente está acaparando estos centavos anteriores a 1982 con la esperanza de que un día el gobierno de los Estados Unidos se deshaga del centavo por completo, como otros países lo han hecho con su forma más pequeña de moneda. Mientras tanto, Kyle, de The Penny Hoarder, describe una manera para que puedas cobrar tu acaparamiento de peniques anterior a 1982 de todos modos.
  • Arbitraje en moneda extranjera: Si alguna vez ha viajado al extranjero y utilizado la moneda de ese país, entonces sabe con qué frecuencia cambian los tipos de cambio de divisas en relación con los demás. Por ejemplo, cuando vivía en Japón, teníamos que pagar el alquiler de varios meses de unos pocos miles de dólares a la vez. Así que vimos el mercado de divisas para ver cuándo era el día más beneficioso convertir nuestra suma global en Yenes japoneses (¡eso es una especie de arbitraje ahí mismo!). Bueno, no es necesario vivir en otro país para aprovechar el arbitraje de divisas extranjeras. Aquí está la experiencia de Pauline con el comercio de divisas.

  Tipo de arbitraje #6: Transferencia de Saldo (o Tarjeta de crédito) Arbitraje

  Las personas con buen crédito pueden aprovechar el arbitraje con tarjeta de crédito.

  La idea es abrir una tarjeta de crédito con una promoción de transferencia de saldo de APR del 0% de 12 meses.

  Luego transfiere un saldo a través de un» cheque de conveniencia » con la compañía de la tarjeta de crédito. Deposite ese dinero en su cuenta de ahorros de alto rendimiento (para no gastarlo, por cierto).

  Realice los pagos mínimos necesarios cada mes en la tarjeta y asegúrese de pagar la tarjeta antes de que finalice la promoción de transferencia de saldo de 0% APR (o podría verse afectado por algunas tarifas significativas). Mientras tanto, usted gana intereses sobre ese dinero en su cuenta.

  Madison de My Dollar Plan tiene un buen resumen de esto, donde ha aprovechado transfers 200,000 en transferencias de saldo a la vez.

  Entonces, ¿qué piensan? Cualquiera de estos suena interesante para usted? ¿Alguna vez has hecho arbitraje, y cuál fue tu ganancia financiera? Me encantaría escucharlo en los comentarios a continuación.

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  Amanda L Grossman

  Creador Jefe en Frugal Confesiones

  Amanda L. Grossman es un Certificado Financiero Instructor de Educación, Plutus Beca de la Fundación Destinatario, y fundador de la Frugal Confesiones. En los últimos 10 años, su trabajo de dinero ayudando a las personas a ahorrar dinero y a administrar el dinero ha aparecido en Kiplinger, Washington Post, EE. Noticias & World Report, Business Insider, LifeHacker, Woman’s World, Woman’s Day, ABC 13 Houston, Keybank y más. Lea más aquí.

  

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