budjetointi voi tuntua hankalalta henkilökohtaisen raha-asiasi hoidossa, mutta jos haluat hallita rahojasi tehokkaimmin ja elää taloudellisen turvan kanssa, tarvitset sääntöjä, joita noudattaa. Elämässä noudatamme liikennesääntöjä ajaessamme, seuraamme sosiaalisia etikettisääntöjä ollessamme vuorovaikutuksessa ihmisten kanssa ja tunnemme kaikki säännöt, joita on noudatettava urheiluun osallistuttaessa. Nämä arjen säännöt toimivat meille keinona välttää kaaos ja ne luovat järjestystä ja turvallisuutta itsellemme ja muille.
aivan kuten arjessakin, rahasäännöissä ei ole eroa. Soveltamalla nyrkkisääntöjä hallintaan rahaa on antaa itsellesi parametrit menoja, jotta et tule hulluksi ja laittaa itsesi epävarmoissa tilanteissa, että sinulla on vaikea aika toipumassa. Se antaa sinulle myös oppaan säästämisestä keinona tuntea olonsa turvalliseksi ja mukavaksi sen sijaan, että tulisit ahdistuneeksi ja masentuneeksi rahanpuutteesi vuoksi.
tässä on yleisiä selityksiä kolmesta vakiosäännöstä, joita voit noudattaa, jotta voit budjetoida taloutesi ja pitää itsesi runsaana rahan kanssa.
tunnetaan myös nimellä DTI (debt-to-income ratio), tämä on asuntolainoittajien kultainen sääntö päätettäessä asuntolainan myöntämisestä. Se on myös hyvä tapa määrittää, Jos olet yli elämisen kulut. Se on paras tapa seurata, varsinkin jos etsit ostaa, jälleenrahoittaa, tai ylläpitää kotiin tai omaisuutta. Tämän säännön noudattaminen vaikuttaa positiivisesti kykyysi saada asuntolainaa ja auttaa pitämään menot kurissa.
28/36-säännön mukaan kotitalous saisi käyttää kokonaisasumismenoihin enintään 28 prosenttia bruttotuloista ja kaikkeen velkaan enintään 36 prosenttia.
28% Asuminen: tämä sääntö koostuu asumismenoista, joita kutsutaan nimellä PITI: kuukausittainen pääoma, korot, kiinteistöverot ja vakuutukset. Se sisältää myös mahdolliset HOA – tai condo-maksut. Arvioi kuukausittainen asuntolaina ja mahdolliset kuukausimaksut ja määrittää, onko se tai alle 28% bruttotuloistasi. Esimerkiksi, jos tulosi ovat $5000.00, 28% tästä olisi $1400.00 yhteensä enintään asumiskulut.
36% kaikki syntyneet velat: tämä sääntö sisältää kaikki toistuvat kuukausittaiset velat verrattuna kotitalouden bruttotuloihin. Tämä sisältää PITI -, HOA-tai huoneistomaksut sekä kaikki luottokorttivelat, autolainat, opintolainat tai henkilökohtaiset lainat. Jälleen, ottaen esimerkiksi $5000.00 bruttokuukausitulot, 36% lasketaan $1800 menee kaikki kuukausittaiset velkakulut. Jos ylität tämän prosenttiosuuden, kulutat liikaa velkoihin.
20/4/10 Autolainasääntö
autolainan liikakäyttö on yleistä, varsinkin kun kaikki auton ostoon liittyvät epäselvyydet, maksut ja kulut sekä kaikki muut tuntemattomat kustannukset menevät tähän tarvittavaan ylellisyyteen. Tämä 20/4/10-sääntö auttaa selventämään kulutusparametreja autolainan saamisessa.
sääntö on paras tapa suojautua auton ylisuurelta kuluttamiselta. Tämä tarkoittaa 20% käsirahan laittamista ajoneuvoon, laina-ajan rajoittamista neljään vuoteen ja enintään 10% bruttotuloista. Jokaisella näistä numeroista on syynsä.
20% käsiraha: tämä voi tuntua paljolta, mutta tuntuvampi käsiraha estää sinua saamasta enemmän velkaa kuin autosi arvo on. Tyypillisesti, kun ajaa auton pois tontilta, auton arvo voi romahtaa. Ottaa jotain, joka on arvokkaampi kuin mitä olet velkaa se on ensisijainen avain pysyä veden yläpuolella velkaa.
4 Vuoden Laina: Pitää lainan alle 4 vuotta minimoi koron määrä maksat elinaikana lainan. Tämä auttaa erityisesti silloin, jos autolainasta joutuu maksamaan korkeampaa korkoa.
10% lainamaksut: Autolainamaksujen pitäminen alle 10% bruttokuukausiansioista auttaa pitämään sinut budjettiparametrien sisällä.
toinen hyvä nyrkkisääntö auton ostamiseen: Osta käytetty ja aja sillä 10 vuotta.
50/20/30 rahankäyttö-ja Säästämissääntö
tämä yleinen nyrkkisääntö on paras tapa pitää sinut säästöjen kanssa raiteillaan, hoitaa velkasi ja antaa itsellesi hieman ilmaisia henkilökohtaisia menoja.
50%- Essentials: tämä sääntö koskee asumiskustannuksia ja olennaiseen. Tämä sisältää vuokran tai asuntolainan, vähimmäisvelan maksamisen, apuohjelmat, elintarvikkeet, vaatteet ja kuljetukset. Kaikki kustannukset, jotka edistävät päivittäisiä tarpeitasi, kuuluvat tähän luokkaan. Sääntönä on pitää kulut Alle 50 prosentissa kotiinvestointipalkasta.
20%-säästöt: tätä sääntöä sovelletaan kaikkiin taloudellisiin tavoitteisiin. Tämä koostuu säästöistä ja sijoituksista, mutta sisältää myös velan vähentämisen, kuten luottokorttien tai opintolainojen maksamisen velattomaksi. Tavoitteena on tietenkin nollavelka, joten koko 20 prosenttia menee säästämiseen, investointeihin ja eläköitymiseen. Tasapainota 20% mukavuustasollesi saavuttaaksesi taloudelliset tavoitteesi.
30%-henkilökohtainen: tämä sääntö koskee henkilökohtaista menobudjettiasi. Tämä on rahaa kohti epäolennaisia, mutta parantaa elämäntyyliäsi. Se on joustavin osa rahankäyttöäsi, ja se voi antaa sinulle hieman liikkumavaraa päättää, haluatko todella tiettyjä asioita elämääsi. Tällaisia olisivat esimerkiksi viihde, matkustaminen, Lemmikit, kuntosalijäsenyydet, Ulkona syöminen, harrastukset tai muut elämäntapavalinnat ja ei-välttämättömyydet. Tämä sisältää myös muut kuin välttämättömät huoltokulut, kuten vakuutukset tai purjeveneen lipsahdusmaksut. 30 prosenttia kotiinvestointipalkastasi on maksimisi, ja mitä vähemmän kulutat tällä alalla, sitä enemmän voit osallistua velkojen lyhentämiseen ja taloudellisen säästötyynyn hankkimiseen itsellesi.
tämä sääntö on yleisohje, varsinkin jos olet uusi budjetoinnissa ja tarvitset parametrin jota noudattaa. Se on erinomainen alku hajottaa menoja ja säästää ja voi saada sinut nopeasti raiteilleen budjetti.
budjetointi on ajattelutapa. Jos annat itsellesi parametrit seurata ja pysyä oman suuntaviivat, näet merkittävää parannusta menoja ja säästää tottumukset, ja on matkalla oman taloudellisia tavoitteita. Aloita näistä säännöistä ja säädä niitä tarpeen mukaan ja pystyt. Ajan kuluessa löydät itsesi oikealla tiellä tulossa master rahasi!
kappaleen on kirjoittanut Michelle Birge. Michelle on bloggaaja Medium.com hän kirjoittaa itsensä kehittämisestä ja innostaa ihmisiä kohti intohimoista elämää. Löydät hänen bloginsa täältä, tai lähetä hänelle sähköpostia osoitteeseen [email protected].