budgettering kan virke som en ulempe, når det kommer til at styre din personlige økonomi, men hvis du vil administrere dine penge mest effektivt og leve med økonomisk sikkerhed, skal du følge regler. I livet adlyder vi trafikregler, når vi kører, følger reglerne for social etikette, når vi interagerer med mennesker, og vi er alle bekendt med de regler, der skal følges, når vi deltager i sport. Disse hverdagsregler tjener som en måde for os at undgå kaos, og de skaber orden og sikkerhed for os selv og andre.
ligesom i hverdagen er dine penge regler ikke anderledes. Anvendelse af tommelfingerregler til styring af penge er at give dig selv parametre for udgifter, så du ikke bliver skør og sætter dig selv i usikre situationer, som du har svært ved at komme dig efter. Det giver dig også en guide til at spare som en måde at føle sig sikker og komfortabel på, i stedet for at blive ængstelig og deprimeret over din mangel på penge.
her er generelle forklaringer på tre standardregler, du kan følge for at hjælpe med at budgettere din økonomi og holde dig selv i overflod med penge.
også kendt som DTI (gæld-til-indkomst ratio), dette er den gyldne regel for realkreditinstitutter, når de beslutter at give dig et boliglån. Det er også en fantastisk måde at afgøre, om du overforbrug på dine leveomkostninger. Det er den bedste metode at følge, især hvis du ønsker at købe, refinansiere eller vedligeholde et hjem eller en ejendom. Efter denne regel vil positivt påvirke din evne til at få et realkreditlån og hjælpe med at holde dine udgifter under kontrol.
28/36-reglen siger, at en husstand ikke skal bruge mere end 28% af bruttoindkomsten på de samlede boligudgifter og ikke mere end 36% på al gæld.
28% boliger: denne regel består af boligudgifter kendt som PITI: månedlig hovedstol, renter, ejendomsskatter og forsikring. Det inkluderer også eventuelle HOA-eller condo-gebyrer. Anslå din månedlige pant og eventuelle månedlige betalinger og afgøre, om det er på eller under 28% af din bruttoindkomst. For eksempel, hvis din indkomst er $5000.00, 28% af dette ville være $1400.00 samlede maksimum for dine boligudgifter.
36% Al afholdt gæld: denne regel inkluderer al tilbagevendende månedlig gæld sammenlignet med din brutto husstandsindkomst. Dette inkluderer piti, HOA eller condo gebyrer, og også enhver kreditkort gæld, billån, studielån eller personlige lån. Igen, ved at tage eksemplet på en $ 5000.00 brutto månedlig indkomst, beregnes 36% til $1800, der går til alle dine månedlige gældsudgifter. Alt over denne procentdel, og du bruger for meget på gæld.
20/4/10 Billånsreglen
overforbrug af et billån er almindeligt, især med al den forvirring, der præsenteres omkring køb af en bil, gebyrer og udgifter og andre ukendte omkostninger, der går ind i denne nødvendige luksus. Denne 20/4/10-regel hjælper med at afklare dine udgiftsparametre for at få et billån.
reglen er den bedste måde at beskytte dig mod overforbrug på en bil. Det betyder at sætte 20% udbetaling på et køretøj, begrænse dit lån liv til fire år, og udgifter ikke mere end 10% af din bruttoindkomst. Hvert af disse tal har en grund bag sig.
20% udbetaling: dette kan virke som meget, men en mere betydelig udbetaling forhindrer dig i at skylde mere, end din bil er værd. Typisk, når du kører bilen fra partiet, din bils værd kan styrtdykke. At have noget, der er mere værd end hvad du skylder på det, er en primær nøgle til at holde sig over vand med gæld.
4 År Lån: For at holde dit lån under 4 år vil minimere mængden af interesse du betaler over levetiden af dit lån. Dette hjælper især, hvis du skal betale en højere rente for dit billån.
10% lån betalinger: holde din bil lån betalinger under 10% af din brutto månedlige indkomst vil hjælpe med at holde dig inden for dit budget parametre.
en anden god tommelfingerregel for at købe en bil: Køb brugt og kør den i 10 år.
50/20/30 udgifts-og Besparelsesregel
denne generelle tommelfingerregel er den bedste måde at holde dig på sporet med dine besparelser, styre din gæld og give dig selv nogle gratis personlige udgifter.
50%- Essentials: denne regel gælder for dine leveomkostninger og væsentlige. Dette inkluderer husleje eller pant, minimumsgældsbetalinger, forsyningsselskaber, dagligvarer, tøj og transport. Eventuelle omkostninger, der bidrager til dine daglige behov, falder ind under denne kategori. Reglen er at holde dine udgifter på eller under 50% af din take-home løn.
20%-besparelser: denne regel gælder for alle økonomiske mål. Dette består af besparelser og investeringer, men inkluderer også enhver gældsreduktion, såsom yderligere at betale dine kreditkort eller studielån for at blive gældfri. Målet er selvfølgelig at have nul gæld, så hele 20% går mod besparelser, investeringer og pensionering. Balance dine 20% til dit komfortniveau for at nå dine økonomiske mål.
30%-personlig: denne regel gælder for dit personlige udgiftsbudget. Dette er penge til nonessentials, men forbedrer din livsstil. Det er den mest fleksible del af dine udgifter og kan give dig nogle vrikke plads til at afgøre, om du virkelig ønsker visse ting i dit liv. Dette ville være ting som underholdning, rejse, kæledyr, gym medlemskaber, spise ude, hobbyer, eller andre livsstilsvalg og ikke-nødvendigheder. Dette inkluderer også vedligeholdelsesudgifter til dine ikke-væsentlige, såsom forsikrings-eller slipgebyrer for din sejlbåd, som et eksempel. 30% af din take-home løn er dit maksimum, og jo mindre du bruger på dette område, jo mere kan du bidrage til gældsreduktion og en økonomisk besparelse pude for dig selv.
denne regel er en generel retningslinje, især hvis du er ny inden for budgettering og har brug for en parameter, der skal følges. Det er en glimrende start på at nedbryde dine udgifter og besparelser og kan få dig hurtigt på sporet med dit budget.
budgettering er en tankegang. Hvis du giver dig selv parametre til at følge og holde dig inden for dine retningslinjer, vil du se en betydelig forbedring i dine udgifter og opsparingsvaner og vil være på vej til dine økonomiske mål. Start med disse regler, og juster dem, som du har brug for og er i stand til. Inden for tid, vil du finde dig selv på rette vej til at blive herre over dine penge!
dette stykke er skrevet af Michelle Birge. Michelle er blogger på Medium.com. hun skriver om selvforbedring og inspirerer folk til at leve et lidenskabeligt liv. Du kan finde hendes blog her, eller e-mail hende på [email protected].