Budgetierung kann wie eine Unannehmlichkeit erscheinen, wenn es um die Verwaltung Ihrer persönlichen Finanzen geht, aber wenn Sie Ihr Geld am effizientesten verwalten und mit finanzieller Sicherheit leben möchten, müssen Sie Regeln befolgen. Im Leben befolgen wir beim Fahren die Verkehrsregeln, befolgen die Regeln der sozialen Etikette, wenn wir mit Menschen interagieren, und wir alle kennen die Regeln, die beim Sport befolgt werden müssen. Diese Alltagsregeln dienen uns dazu, Chaos zu vermeiden, und sie schaffen Ordnung und Sicherheit für uns und andere.
Genau wie im Alltag sind Ihre Geldregeln nicht anders. Die Anwendung von Faustregeln für die Verwaltung von Geld besteht darin, sich Parameter für die Ausgaben zu geben, damit Sie nicht verrückt werden und sich in prekäre Situationen begeben, von denen Sie sich nur schwer erholen können. Es gibt Ihnen auch einen Leitfaden zum Sparen, um sich sicher und wohl zu fühlen, anstatt ängstlich und deprimiert über Ihren Geldmangel zu werden.
Hier sind allgemeine Erklärungen zu drei Standardregeln, die Sie befolgen können, um Ihre Finanzen zu budgetieren und sich mit Geld reichlich zu fühlen.
Auch bekannt als DTI (Debt-to-Income Ratio), ist dies die goldene Regel für Hypothekenbanken bei der Entscheidung, Ihnen ein Wohnungsbaudarlehen zu geben. Es ist auch eine gute Möglichkeit, um festzustellen, ob Sie auf Ihre Lebenshaltungskosten zu viel ausgeben. Dies ist die beste Methode, insbesondere wenn Sie ein Haus oder eine Immobilie kaufen, refinanzieren oder warten möchten. Das Befolgen dieser Regel wirkt sich positiv auf Ihre Fähigkeit aus, ein Hypothekendarlehen zu erhalten, und hilft, Ihre Ausgaben unter Kontrolle zu halten.
Die 28/36-Regel besagt, dass ein Haushalt nicht mehr als 28% des Bruttoeinkommens für die gesamten Wohnkosten und nicht mehr als 36% für alle Schulden ausgeben sollte.
28% Wohnen: Diese Regel besteht aus den als PITI bezeichneten Wohnkosten: monatliches Kapital, Zinsen, Grundsteuern und Versicherungen. Es beinhaltet auch alle HOA oder Eigentumswohnung Gebühren. Schätzen Sie Ihre monatliche Hypothek und alle monatlichen Zahlungen und bestimmen Sie, ob es bei oder unter 28% Ihres Bruttoeinkommens liegt. Zum Beispiel, wenn Ihr Einkommen $ 5000.00, 28% davon wären $ 1400.00 Gesamtmaximum für Ihre Wohnkosten.
36% Alle angefallenen Schulden: Diese Regel umfasst alle wiederkehrenden monatlichen Schulden im Vergleich zu Ihrem Bruttohaushaltseinkommen. Dazu gehören PITI-, HOA- oder Eigentumswohnungsgebühren sowie Kreditkartenschulden, Autokredite, Studentendarlehen oder Privatkredite. Am Beispiel eines monatlichen Bruttoeinkommens von 5000,00 US-Dollar werden 36% auf 1800 US-Dollar für alle Ihre monatlichen Schuldenkosten berechnet. Alles, was über diesen Prozentsatz hinausgeht, und Sie geben zu viel für Schulden aus.
Die 20/4/10 Autokreditregel
Mehrausgaben für einen Autokredit sind üblich, insbesondere bei all der Verwirrung um den Kauf eines Autos, den Gebühren und Ausgaben und anderen unbekannten Kosten, die in diesen benötigten Luxus einfließen. Diese 20/4/10-Regel hilft, Ihre Ausgabenparameter für einen Autokredit zu klären.
Die Regel ist der beste Weg, um sich vor übermäßigen Ausgaben für ein Auto zu schützen. Dies bedeutet, dass Sie 20% Anzahlung auf ein Fahrzeug leisten, Ihre Darlehenslaufzeit auf vier Jahre begrenzen und nicht mehr als 10% Ihres Bruttoeinkommens ausgeben. Jede dieser Zahlen hat einen Grund.
20% Anzahlung: Das mag viel erscheinen, aber eine substantiellere Anzahlung wird Sie davon abhalten, mehr zu schulden, als Ihr Auto wert ist. Wenn Sie das Auto vom Parkplatz fahren, kann der Wert Ihres Autos normalerweise sinken. Etwas zu haben, das mehr wert ist als das, was Sie schulden, ist ein Primärschlüssel, um mit Schulden über Wasser zu bleiben.
4-Jahres-Darlehen: Um Ihr Darlehen unter 4 Jahren zu halten, wird die Höhe der Zinsen, die Sie über die Laufzeit Ihres Darlehens zahlen, minimiert. Dies hilft besonders, wenn Sie für Ihren Autokredit höhere Zinsen zahlen müssen.
10% Kreditzahlungen: Wenn Sie Ihre Autokreditzahlungen unter 10% Ihres monatlichen Bruttoeinkommens halten, bleiben Sie innerhalb Ihrer Budgetparameter.
Eine weitere gute Faustregel für den Autokauf: Gebraucht kaufen und 10 Jahre fahren.
Die 50/20/30 Ausgaben- und Sparregel
Diese allgemeine Faustregel ist der beste Weg, um Sie mit Ihren Ersparnissen auf dem Laufenden zu halten, Ihre Schulden zu verwalten und sich einige kostenlose persönliche Ausgaben zu geben.
50%- Essentials: Diese Regel gilt für Ihre Lebenshaltungskosten und Essentials. Dazu gehören Miete oder Hypothek, Mindestschuldenzahlungen, Nebenkosten, Lebensmittel, Kleidung und Transport. Alle Kosten, die zu Ihrem täglichen Bedarf beitragen, fallen in diese Kategorie. Die Regel ist, Ihre Ausgaben bei oder unter 50% Ihres Take-Home-Gehalts zu halten.
20%-Einsparungen: Diese Regel gilt für alle finanziellen Ziele. Dazu gehören Einsparungen und Investitionen, aber auch Schuldenabbau, z. B. die zusätzliche Rückzahlung Ihrer Kreditkarten oder Studentendarlehen, um schuldenfrei zu werden. Das Ziel ist natürlich, Null Schulden zu haben, also gehen die gesamten 20% in Richtung Ersparnisse, Investitionen und Ruhestand. Balancieren Sie Ihre 20% auf Ihr Komfortniveau, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
30%-Persönlich: Diese Regel gilt für Ihr persönliches Ausgabenbudget. Dies ist Geld in Richtung Unwesentliches, verbessert aber Ihren Lebensstil. Es ist der flexibelste Teil Ihrer Ausgaben und kann Ihnen Spielraum geben, um festzustellen, ob Sie bestimmte Dinge in Ihrem Leben wirklich wollen. Dies wären Dinge wie Unterhaltung, Reisen, Haustiere, Mitgliedschaften im Fitnessstudio, Essen gehen, Hobbys oder andere Lebensstilentscheidungen und Nicht-Notwendigkeiten. Dies beinhaltet auch alle Wartungsausgaben für Ihre nicht-essentiellen Dinge wie Versicherungen oder Slip-Gebühren für Ihr Segelboot, als Beispiel. 30% Ihres Take-Home-Gehalts sind Ihr Maximum, und je weniger Sie in diesem Bereich ausgeben, desto mehr können Sie zum Schuldenabbau und zu einem finanziellen Sparkissen für sich selbst beitragen.
Diese Regel ist eine allgemeine Richtlinie, insbesondere wenn Sie neu in der Budgetierung sind und einen Parameter benötigen, dem Sie folgen müssen. Es ist ein ausgezeichneter Anfang, um Ihre Ausgaben und Einsparungen aufzuschlüsseln, und kann Sie schnell mit Ihrem Budget auf Kurs bringen.
Budgetierung ist eine Denkweise. Wenn Sie sich Parameter geben, die Sie befolgen und sich an Ihre Richtlinien halten können, werden Sie eine signifikante Verbesserung Ihrer Ausgaben- und Spargewohnheiten feststellen und auf dem Weg zu Ihren finanziellen Zielen sein. Beginnen Sie mit diesen Regeln und passen Sie sie an, wie Sie müssen und können. Mit der Zeit sind Sie auf dem richtigen Weg, der Meister Ihres Geldes zu werden!
Dieses Stück wurde von Michelle Birge geschrieben. Michelle ist Bloggerin auf Medium.com . Sie schreibt über Selbstverbesserung und inspiriert Menschen zu einem leidenschaftlichen Leben. Sie finden ihren Blog hier, oder mailen Sie an [email protected].