La presupuestación puede parecer un inconveniente cuando se trata de administrar sus finanzas personales, pero si desea administrar su dinero de la manera más eficiente y vivir con seguridad financiera, necesita reglas a seguir. En la vida, obedecemos las reglas de tráfico al conducir, seguimos las reglas de etiqueta social al interactuar con las personas y todos estamos familiarizados con las reglas que se deben seguir al participar en deportes. Estas reglas de la vida cotidiana nos sirven para evitar el caos y crean orden y seguridad para nosotros y para los demás.
Al igual que en la vida cotidiana, sus reglas de dinero no son diferentes. Aplicar reglas generales para administrar el dinero es darse parámetros sobre el gasto para que no se vuelva loco y se ponga en situaciones precarias de las que tendrá dificultades para recuperarse. También le da una guía sobre el ahorro como una forma de sentirse seguro y cómodo, en lugar de sentirse ansioso y deprimido por su falta de dinero.
Aquí hay explicaciones generales de tres reglas estándar que puede seguir para ayudar a presupuestar sus finanzas y mantenerse sintiéndose abundante con dinero.
También conocido como DTI (proporción deuda-ingreso), esta es la regla de oro para los prestamistas hipotecarios al decidir darle un préstamo hipotecario. También es una excelente manera de determinar si está gastando de más en sus gastos de subsistencia. Es el mejor método a seguir, especialmente si está buscando comprar, refinanciar o mantener una casa o propiedad. Seguir esta regla afectará positivamente su capacidad para obtener un préstamo hipotecario y ayudará a mantener sus gastos bajo control.
La regla 28/36 establece que un hogar no debe gastar más del 28% de los ingresos brutos en gastos totales de vivienda, y no más del 36% en toda la deuda.
28% de Vivienda: Esta regla consiste en los gastos de vivienda conocidos como PITI: principal mensual, intereses, impuestos a la propiedad y seguro. También incluye cualquier tarifa de HOA o condominio. Calcule su hipoteca mensual y cualquier pago mensual y determine si es igual o inferior al 28% de su ingreso bruto. Por ejemplo, si su ingreso es de $5000.00, 28% de esto sería un máximo total de 1 1400.00 para sus gastos de vivienda.
36% de todas las deudas contraídas: Esta regla incluye todas las deudas mensuales recurrentes en comparación con los ingresos brutos de su hogar. Esto incluye tarifas de PITI, HOA o condominios, y también cualquier deuda de tarjeta de crédito, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles o préstamos personales. Una vez más, tomando el ejemplo de un ingreso mensual bruto de 5 5000.00, el 36% se calcula en $1800 para todos sus gastos mensuales de deuda. Cualquier cosa por encima de este porcentaje, y estás gastando demasiado en deudas.
La Regla de préstamo de automóvil 20/4/10
Gastar en exceso en un préstamo de automóvil es común, especialmente con toda la confusión que se presenta en torno a la compra de un automóvil, las tarifas y los gastos y cualquier otro costo desconocido que implique este lujo necesario. Esta regla de 20/4/10 ayuda a aclarar sus parámetros de gasto para obtener un préstamo para automóvil.
La regla es la mejor manera de protegerse contra el exceso de gastos en un coche. Esto significa poner un pago inicial del 20% en un vehículo, limitar la vida de su préstamo a cuatro años y no gastar más del 10% de su ingreso bruto. Cada uno de estos números tiene una razón detrás de ellos.
Pago inicial del 20%: Esto puede parecer mucho, pero un pago inicial más sustancial evitará que deba más de lo que vale su automóvil. Por lo general, cuando conduces el auto fuera del estacionamiento, el valor de tu auto puede caer en picado. Tener algo que vale más de lo que debes por ello es una clave primaria para mantenerte por encima del agua con deudas.
Préstamo a 4 Años: Mantener su préstamo por menos de 4 años minimizará la cantidad de intereses que paga durante la vida útil de su préstamo. Esto ayuda especialmente si tiene que pagar un interés más alto por su préstamo para automóvil.
10% de pagos de préstamos: Mantener los pagos de su préstamo de automóvil por debajo del 10% de su ingreso mensual bruto lo ayudará a mantenerse dentro de los parámetros de su presupuesto.
Otra buena regla general para comprar un automóvil: Compre usado y condúzcalo durante 10 años.
La Regla de ahorro y Gasto de 50/20/30
Esta regla general es la mejor manera de mantenerlo en el buen camino con sus ahorros, administrando su deuda y dándose algunos gastos personales gratuitos.
50%- Essentials: Esta regla se aplica a los gastos de manutención y esencial. Esto incluye alquiler o hipoteca, pagos mínimos de deudas, servicios públicos, comestibles, ropa y transporte. Cualquier costo que contribuya a sus necesidades diarias pasará a esta categoría. La regla es mantener sus gastos en o por debajo del 50% de su pago para llevar a casa.
20% de ahorro: Esta regla se aplica a todos y cada uno de los objetivos financieros. Esto consiste en ahorros e inversiones, pero también incluye cualquier reducción de la deuda, como el pago adicional de sus tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles para liberarse de deudas. El objetivo, por supuesto, es tener una deuda cero, por lo que el 20% total se destinará a ahorros, inversiones y jubilación. Equilibre su 20% a su nivel de comodidad para lograr sus objetivos financieros.
30% – Personal: Esta regla se aplica a su presupuesto de gastos personales. Esto es dinero para no esenciales, pero mejora su estilo de vida. Es la parte más flexible de su gasto y puede darle un poco de margen de maniobra para determinar si realmente desea ciertas cosas en su vida. Esto sería cosas como entretenimiento, viajes, mascotas, membresías de gimnasio, salir a cenar, pasatiempos o cualquier otra opción de estilo de vida y no necesidades. Esto también incluye cualquier gasto de mantenimiento para sus artículos no esenciales, como el seguro o las tarifas de deslizamiento de su velero, por ejemplo. el 30% de su salario neto es su máximo, y cuanto menos gaste en esta área, más podrá contribuir a la reducción de la deuda y a un colchón de ahorros financieros para usted.
Esta regla es una guía general, especialmente si es nuevo en el presupuesto y necesita un parámetro a seguir. Es un excelente comienzo para desglosar sus gastos y ahorros y puede ponerlo rápidamente en el buen camino con su presupuesto.
Presupuestar es una mentalidad. Si te das parámetros a seguir y te ajustas a tus pautas, verás una mejora significativa en tus hábitos de gasto y ahorro, y estarás en camino a tus metas financieras. Comience con estas reglas y ajústelas según lo necesite y pueda. Con el tiempo, ¡te encontrarás en el camino correcto para convertirte en el amo de tu dinero!
Esta pieza fue escrita por Michelle Birge. Michelle es una bloguera en Medium.com. Escribe sobre la superación personal e inspira a las personas a vivir una vida apasionada. Puedes encontrar su blog aquí, o enviarla un correo electrónico a [email protected].